Publicat pe

Cum arată clientul Instant Factoring și de ce să devii unul?

Într-o lume în care viteza face diferența, IMM-urile din România au găsit în Instant Factoring partenerul perfect pentru a transforma provocările în oportunități. Clienții noștri sunt antreprenori pragmatici, din industrii diverse, care știu că pentru a reuși nu este nevoie doar de idei bune, ci și de soluții financiare rapide și inteligente. 

Un sondaj efectuat alături de unul din partenerii noștri arată că peste 60% dintre clienții Instant Factoring folosesc finanțarea pentru a acoperi cheltuielile operaționale fără întârzieri, 40% pentru a-și extinde afacerea, iar mulți o văd ca pe o alternativă salvatoare la creditele bancare. Factoringul îi ajută să își pună ideile în aplicare, le oferă libertatea de a crește, într-un mod rapid, digital și accesibil.

 

Industriile reprezentative. Cum arată clientul Instant Factoring?

Din datele noastre, peste 10.000 de companii din România au apelat până acum la Instant Factoring. Ce au în comun? Nevoia de cash rapid și eliminarea barierelor financiare. Dar industriile sunt extrem de diverse:

  • Transport și logistică, unde menținerea unui cashflow pozitiv este esențială pentru a susține rutele zilnice și a fi mereu cu un pas înaintea competitorilor.
  • Producție și construcții. Termenele de plată lungi sunt o problemă recurentă; factoringul este soluția care deblochează investițiile.
  • Prestări servicii, industrie în care IMM-urile folosesc serviciile de factoring pentru a-și plăti angajații sau pentru a extinde afacerea.
  • Comerț, unde mereu achiziția de materii prime devine mult mai simplă când ai disponibil cash instant.
  • Servicii multimedia, pentru că acolo unde flexibilitatea este cheia, factoringul aduce agilitatea necesară.

 

Cum au folosit clienții finanțarea?

Clienții noștri au demonstrat că fiecare leu contează atunci când este folosit strategic:

  • 50% pentru plata salariilor și taxelor

Angajații plătiți la timp sunt cei care construiesc afaceri stabile.

  • 40% pentru extinderea afacerii

De la noi contracte la angajarea de personal, fiecare proiect nou aduce creștere într-un business.

  • 30% pentru achiziția de materii prime

Asigurarea resurselor necesare este importantă, pentru a nu exista întârzieri în producție.

 

De ce aleg antreprenorii Instant Factoring?

În același sondaj, la întrebarea „De ce ne-ați ales?”, răspunsurile au fost clare:

  1. Rapiditate: „Termenele de plată lungi ale clienților nu mai sunt o problemă acum.” (client din industria de transport marfă, Piatra Neamț)
  2. Alternativa la credite bancare: „Banca nu ar fi aprobat un credit pentru compania mea, dar Instant Factoring mi-a oferit soluția de care aveam nevoie.” (client din zona de service & vânzări – închirieri auto, Buzău)
  3. Dezvoltarea afacerii: „Încasarea atât de rapidă a banilor ne-a scos din destule situații dificile. În plus, într-un an am crescut echipa cu 15 oameni noi.” (client din industria de construcții rețele de telecomunicații, București)
  4. Colaborare personalizată și flexibilă: „Echipa Instant Factoring m-a ajutat să mă dezvolt rapid. Apreciez sfaturile și sprijinul primit de la voi.” (client din zona de servicii logistice, București).

 

Ce face Instant Factoring diferit?

Până acum, am finanțat facturi în valoare de peste 650 de milioane de lei (aproximativ 130 de milioane de euro). Totul, 100% digital. Acest lucru înseamnă zero birocrație și timp câștigat pentru ca tu și afacerea ta să vă dezvoltați.


„Ne vom continua misiunea de a sprijini IMM-urile cu soluții moderne și accesibile, pentru ca ele să se dezvolte fără limitări financiare”, spune Cristian Ionescu, CEO și co-fondator Instant Factoring.

 

Ești pregătit să faci pasul spre o afacere mai puternică?

Dacă ai ajuns la finalul acestui articol, înseamnă că deja te gândești la cum să îți transformi facturile în oportunități fără să mai depinzi de credite bancare sau termene lungi de plată. Tot ce îți rămâne de făcut este să ne dai un semn, o să te surprindă viteza cu care îți răspundem și cât de mult ne dorim să te susținem pe termen lung.

Publicat pe

Cum trebuie abordată sustenabilitatea de către companiile mici?

Într-o eră în care schimbările climatice și problemele legate de mediu devin tot mai vizibile, sustenabilitatea nu mai este doar un trend, ci o necesitate pentru orice afacere. Deși companiile mari au resursele necesare pentru a adopta strategii complexe de sustenabilitate, pentru companiile mici acest aspect poate părea provocator.

Cu toate acestea, abordarea sustenabilității de către afacerile mici poate fi o strategie de succes pe termen lung, aducând beneficii atât mediului înconjurător, cât și companiei în sine.

Definirea sustenabilității în contextul afacerilor mici

Sustenabilitatea, în esență, se referă la capacitatea de a menține un echilibru între activitățile economice, impactul asupra mediului și responsabilitatea socială. Pentru companiile mici, acest echilibru poate fi atins prin identificarea unor metode de a reduce deșeurile, de a optimiza consumul de resurse și de a sprijini comunitățile locale.

Deși nu dispun de aceleași bugete ca marile corporații, micile afaceri pot adopta soluții creative și eficiente pentru a îndeplini aceste obiective.

Beneficiile unei strategii sustenabile pentru companiile mici

Companiile mici pot beneficia de sustenabilitate în diverse moduri:

  • Reducerea costurilor: Optimizarea consumului de energie, utilizarea eficientă a resurselor și reducerea deșeurilor pot conduce la economii semnificative. Un exemplu ar fi trecerea la surse de energie regenerabilă sau adoptarea practicilor de reciclare.
  • Creșterea loialității clienților: Consumatorii sunt tot mai atenți la impactul pe care îl au companiile asupra mediului. O afacere care promovează valori sustenabile poate atrage și fideliza clienți ce își doresc să contribuie la un viitor mai verde.
  • Acces la noi piețe și oportunități: Multe guverne și organizații oferă sprijin financiar sau beneficii fiscale pentru companiile care adoptă practici sustenabile, deschizând ușa către noi oportunități de dezvoltare.
  • Creșterea valorii brandului: A deveni o companie sustenabilă îmbunătățește imaginea publică și poziționează afacerea ca un lider în industrie.

Pași pentru integrarea sustenabilității în afacerile mici

Într-un context global tot mai preocupat de problemele de mediu, companiile de toate dimensiunile sunt invitate să adopte strategii de sustenabilitate. În timp ce marile corporații au resursele necesare pentru a implementa măsuri avansate, companiile mici pot avea dificultăți în a se alinia acestui trend fără a-și afecta bugetul și creșterea.

Totuși, există numeroase modalități prin care afacerile mici pot integra practici sustenabile fără a face compromisuri majore. Prin pași simpli, dar eficienți, acestea pot reduce impactul asupra mediului, îmbunătăți reputația brandului și chiar optimiza costurile operaționale.

  • Evaluarea impactului actual asupra mediului

Primul pas pentru orice afacere mică care dorește să devină mai sustenabilă este să își evalueze impactul asupra mediului. Aceasta implică monitorizarea consumului de energie, a deșeurilor generate și a resurselor utilizate în cadrul operațiunilor zilnice.

Odată ce aceste date sunt disponibile, se pot identifica zonele unde pot fi implementate măsuri de îmbunătățire.

  • Optimizarea utilizării energiei

Una dintre cele mai accesibile metode prin care companiile mici pot deveni mai sustenabile este prin optimizarea consumului de energie. Aceasta poate include măsuri simple precum utilizarea iluminatului LED, achiziționarea de echipamente eficiente energetic sau implementarea sistemelor de management al energiei.

De asemenea, instalarea panourilor solare poate reprezenta o soluție viabilă, mai ales pe termen lung.

  • Reducerea și gestionarea deșeurilor

Companiile mici pot implementa programe eficiente de gestionare a deșeurilor, cum ar fi reciclarea sau compostarea. De asemenea, se poate reduce utilizarea materialelor de unică folosință, înlocuindu-le cu alternative durabile.

Un exemplu relevant este trecerea de la ambalaje din plastic la cele din carton reciclabil sau biodegradabil.

  • Sustenabilitatea în lanțul de aprovizionare

Pentru a avea un impact real asupra mediului, companiile mici trebuie să își revizuiască lanțul de aprovizionare. Alegerea furnizorilor care utilizează practici sustenabile și reducerea transportului nejustificat sunt pași importanți în această direcție.

Colaborarea cu furnizori locali poate reduce amprenta de carbon și susține economia comunității.

  • Implementarea unei politici de responsabilitate socială

Responsabilitatea socială trebuie să fie o componentă importantă a sustenabilității. Companiile mici pot contribui la bunăstarea comunității prin donarea unei părți din profituri organizațiilor caritabile, prin oferirea unor condiții de muncă corecte sau prin sprijinirea proiectelor educaționale și ecologice.

  • Educația și implicarea angajaților

Angajații joacă un rol esențial în implementarea și susținerea politicilor de sustenabilitate. Companiile mici ar trebui să investească în educația angajaților cu privire la practici ecologice și să îi implice activ în inițiativele de mediu.

O strategie eficientă ar putea include organizarea de workshopuri pe tema economisirii energiei sau crearea unui sistem de recompense pentru idei inovatoare care contribuie la reducerea impactului asupra mediului.

Transformarea digitală și sustenabilitatea

O altă abordare eficientă este utilizarea tehnologiei pentru a deveni mai sustenabil. Transformarea digitală poate ajuta la reducerea utilizării hârtiei prin implementarea documentelor electronice și a semnăturilor digitale.

De asemenea, soluțiile software pentru gestionarea eficientă a resurselor și automatizarea proceselor pot contribui la scăderea consumului de energie și a deșeurilor.

Marketingul verde și comunicarea sustenabilității

Este important ca micile afaceri să comunice eficient eforturile lor de sustenabilitate. Marketingul verde nu numai că ajută la atragerea clienților, dar poate și educa publicul cu privire la importanța sustenabilității.

Totuși, trebuie evitată practica cunoscută sub numele de „greenwashing,” adică promovarea falsă a unui produs sau serviciu ca fiind mai ecologic decât este în realitate.

  • Crearea unui brand sustenabil

Brandul unei companii mici ar trebui să reflecte angajamentul său față de sustenabilitate. Acest lucru poate include modificarea mesajelor publicitare, adoptarea unui logo ecologic sau chiar colaborarea cu influenceri și bloggeri de mediu pentru a crește vizibilitatea eforturilor de sustenabilitate.

  • Folosirea certificărilor ecologice

Companiile mici pot obține certificări recunoscute la nivel global care să ateste eforturile lor de sustenabilitate. Aceste certificări, cum ar fi ISO 14001 pentru managementul de mediu, pot oferi o credibilitate suplimentară și pot convinge clienții că afacerea se angajează cu adevărat în protejarea mediului.

  • Obstacole și provocări

Deși beneficiile sustenabilității sunt clare, companiile mici se pot confrunta și cu numeroase provocări. Resursele financiare limitate, lipsa personalului specializat sau a cunoștințelor necesare pot fi bariere semnificative.

Este important ca aceste afaceri să găsească modalități creative de a depăși aceste obstacole, cum ar fi colaborarea cu ONG-uri de mediu sau parteneriatele cu alte companii pentru a împărtăși resurse.

Sustenabilitatea nu este doar o modă trecătoare, ci o cerință esențială pentru companiile de toate dimensiunile. Pentru micile afaceri, aceasta poate părea o provocare, dar implementarea unor măsuri simple, dar eficiente, poate avea un impact semnificativ.

De la optimizarea consumului de energie la gestionarea deșeurilor și educarea angajaților, micile afaceri pot contribui activ la protejarea mediului înconjurător, în timp ce își consolidează poziția pe piață și își îmbunătățesc imaginea în ochii consumatorilor.

 

Publicat pe

Cum poți crește competitivitatea afacerilor cu ajutorul factoringului?

Deseori auzim în limbajul de afaceri termenul de competitivitate, care poate fi surprins prin mai mulți indicatori: ritmul de creștere al cifrei de afaceri sau al profitului obținut, diversitatea stocurilor, dinamica salariilor sau productivitatea muncii, randamentul oferit pentru capitalul investit de acționari, un grad ridicat al profitului monetar, puterea brandului, agilitatea de a răspunde schimbărilor din piață etc. În general, o afacere performantă este capabilă să-și mențină avantajul competitiv față de concurență în ciuda provocărilor economice, tentativelor de replicare sau apariția produselor substitut. Suntem convinși că este un subiect de maxim interes pentru toți antreprenorii cu viziune pe termen lung. În continuare vom surprinde exact esența competitivității unei afaceri, respectiv cuplul viteză – marjă.

Ce este viteza x marja în business? 

Atunci când vorbim despre “viteza” în afaceri ne referim la durata de timp în care un business transformă 1 leu introdus în circuitul de aprovizionare – stocare – vânzare – încasare. Practic, este vorba despre viteza de rotație a capitalului de lucru, care se calculează prin raportarea capitalului de lucru (active circulante – datorii pe termen scurt) la cifra de afaceri, și apoi exprimarea în numarul de zile prin înmulțirea cu 365 de zile, formula devenind:

Viteza rotație capital lucru = (Active Circulante – Datorii Termen Scurt) / Cifră afaceri x 365 

În aceea ce privește marja de profit, aici avem mai multe repere (adaosul comercial, marja brută, operațională, netă), dar cea mai importantă referință pentru valoarea unui business rămâne EBITDA, un acronim care provine de la eng. Earnings Before Interest Tax Depreciation and Amortization, care se calculează prin însumarea profitului operațional (EBIT) + Amortizare. Practic, un nivel superior al EBITDA comparativ cu dinamica firmelor concurente reflectă un model de afaceri competitiv și un business valoros. De aceea, putem surprinde esența competitivității unei afaceri prin cuplul viteză – marjă, adică cât de repede se mișcă capitalul într-o afacere și cu ce valoare adăugată generează la sfârșitul ciclului. Imaginea următoare ilustrează cuplul viteză & marjă, pentru care putem exemplifica cifre concrete pentru câteva activități având în vedere situațiile financiare ale companiilor pentru anul 2022.

În România, viteza medie a circuitului de conversie este de 50 zile cu o marjă EBITDA de 12%. Aceasta înseamnă ca, în medie, orice creanță neîncasată timp de 50 zile în valoare de 10.000 lei nu înseamnă doar un risc potențial de neîncasare echivalent. Suplimentar, costul și mai mare este cel de oportunitate pierdută, respectiv introducerea sumei de 10.000 (după încasare) într-un nou circuit de aprovizionare – stocare – încasare care durează 50 zile și poate genera, la finalul circuitului, suma de 11.200 lei (având în vedere marja EBITDA media de 12% la nivelul mediului de afaceri).

Desigur, fiecare sector cu vitezele și marjele specifice. Spre exemplu, în zona comerțului pieselor auto, segmentul de retail înregistrează o viteză a capitalului de lucru de 25 zile (viteza) cu o marjă de 6,2%. În distribuția materialelor de construcții, viteza este mai lentă (32 zile), dar marja superioară (9,8%), în timp ce serviciile de reparații auto care implică atât prestarea serviciului de diagnostis și reparație, cât și vânzarea pieselor auto prin intermediere, înregistreaza cea mai bună marjă, respectiv 19%.

O soluție foarte bună pentru optimizarea cuplului viteză x marjă este factoringul, prin accelerarea ritmului de încasare a creanțelor, generarea de cash rapid care poate fi reintrodus în circuitul operațional pentru generarea de noi rulaje profitabile. Astfel, se generează resurse financiare suplimentare suficient și pentru acoperirea costului finanțării implicat de accesarea factoringului, dar și bani pentru investiții și dezvoltarea afacerii.

Cum putem crește competitivitatea afacerilor?

Evident, o afacere poate rămâne competitivă pe termen lung numai în baza unor investiții eficiente. Totuși, banii sunt limitați și costă, atât din perspectiva dobânzilor, dar și a oportunităților pierdute ori neexploatate la maximum. De aceea, investițiile trebuie prioritizate și planificate strategic în baza următoarelor priorități, așa cum ilustrează și imaginea urmatoare:

1. Proiecte care generează creștere de venituri sau reducerea de cheltuieli, prin investiții în afacerea de bază pentru optimizarea operațională, logistica sau comercială.

2. Proiecte de investiții în produse și servicii sinergetice sau complementare celor principale deja oferite, cu orientarea către nevoile de consum ale clienților sau integrare/ diversificare ale furnizorilor. Acestea pot fi servicii adiționale complementare oferite clienților, pentru fidelizarea acestora și dezvoltarea relațiilor comerciale.

3. Investiții în preluarea parțială sau integrală a unor companii care oferă deja produse ori servicii sinergetice celor oferite de afacerea de bază (elementele targetate la pct. 2). Acolo unde resursele umane sau tehnologice sunt limitate, creșterea anorganică prin preluarea unor companii care oferă deja soluțiile targetate va accelera implementarea strategiei de creștere.

4. Investiții externe în alte sectoare de activitate, pentru diversificarea afacerilor și creșterea portofoliului antreprenorial. Totuși, riscurile de contagiune în cazul unui eșec pot fi semnificative în această zonă, deoarece afacerea principală care funcționează bine poate să fie afectată de una nouă care nu este profitabilă. De aceea, pentru mitigarea riscurilor de contagiune, recomandăm întotdeauna următoarele bune practici în această direcție:

  • finanțare separată a fiecărei companii (fără datorii semnificative intragrup);
  • echipă dedicată pentru fiecare afacere în parte;
  • afaceri care evoluează diferit pe etapele ciclului economic (deci evitarea corelațiilor pozitive).

Genul acesta de corelații pot fi obținute prin completarea gamei de servicii/ produse care evoluează diferit în momentul scăderii puterii de cumpărare în rândul clienților, Spre exemplu, un dealer auto care deschide și partea de service (când economia intră în recensiune scad vânzarile de mașini noi dar se repară mai des cele existente în stoc, învechite) și spălătorie auto (care asigură un flux de numerar relativ stabil pentru că este o nevoie continuă prezentă pe parcursul ciclului economic).

 

Dacă ai ratat articolul despre cum poți pune banii în mișcare în afacerea ta, citește în acest articol despre viteza de rotație a capitalului de lucru și cum te poate ajuta factoringul rapid.

***

Articolul a fost realizat în parteneriat cu Iancu Guda

Iancu Guda este economist, autor și realizator al emisiunii “Banii în Mișcare” de pe Digi24.

Misiunea sa este să ajute oamenii și antreprenorii să pună banii în mișcare cu inteligență, pentru investiții și alegeri financiare care fac bine pe termen lung.