Publicat pe

Cum să gestionezi fluxul de numerar în 2025? Sfaturi pentru un business competitiv

Atunci când companiile nu au bani puși deoparte (rezerva de cash disponibil firmei pentru a acoperirea cheltuielilor recurente în perioade negre), sunt vulnerabile la șocuri externe. Atunci când banii sunt conservați prin extinderea termenelor de plată la furnizori, interdependența între companii crește și aceasta amplifică riscul sistemic.

Modificările fiscale recente (plus creșterile de taxe foarte probabile în primul trimestru din anul următor), vor complica accesul la finanțare și presiunile inflaționiste vor crește costul finanțării. Efectele de runda a doua pot fi și mai dezastruoase pentru unele sectoare sau afaceri afectate de scăderea vânzărilor, colectarea mai lentă a creanțelor, creștere costurilor de finanțare și complicarea accesului la credit bancar sau comercial, o serie de companii vor recurge la disponibilizări, contribuind astfel la un nou val de scădere al consumului și veniturilor companiilor. La sfârșitul zilei, statul poate suferi cel mai mult – intrarea în insolvență a companiilor vulnerabile va determina scăderea impozitelor sau contribuțiilor plătite statului, costurile cu asistență social și șomaj vor crește, scăderea consumului va reduce veniturile fiscale din TVA, toate acestea determinând creșterea deficitului fiscal – și nu scăderea acestuia, așa cum este necesar. Cum ajustarea deficitului fiscal și refinanțarea datoriei publice sunt deja din ce în ce mai complicate, anul 2025 se anunță foarte dificil.

În acest context în care presiunile asupra lichidității companiilor vor fi generalizate pe parcursul următorilor ani, ne-am gandit că împărtășirea celor mai bune practici privind managementul performant al trezoreriei se pot dovedi utile pentru mediul de afaceri. Iată mai jos o serie de idei pentru antreprenorii și managerii companiilor active în România pentru o gestiune sustenabilă a trezoreriei.

 

1. Degeaba vinzi, dacă nu încasezi. Degeaba faci profit, dacă nu ai bani. Ambele probleme pot fi rezolvate prin accelerarea încasării facturilor, soluția de factoring rapid fiind cel mai simplu și util instrument în acest scop.

2. Răbdare – când gheața e subțire, este de recomandat să mergi pas cu pas. Normele de analiză financiară recomandă ca măcar jumătate din investițiile realizate pe termen lung să fie finanțate prin numerarul operațional obținut prin profiturile reinvestite în companie, în timp ce diferența poate fi acoperită prin împrumuturi de la instituții de credit, emisiunea de obligațiuni pe termen lung, atragerea unui partener strategic sau împrumuturi de la entități afiliate.

Deci, o finanțare a investițiilor excesiv din surse externe crește vulnerabilitatea acesteia la accesul și costul finanțării. De aceea, pentru 2025 recomand companiilor o strategie de extindere tip SCARĂ (eng. Stairs – investiție urmată de consolidare prin generare de numerar operațional pozitiv care să alimenteze măcar jumătate din următoarea etapă de investiție), în niciun caz LIFT (eng. Elevator – investiție urmată de o nouă serie de investiție, înainte ca cea anterioară să genereze numerar operațional pozitiv) – vezi graficul următor. Această strategie se poate implementa numai prin încasarea foarte rapidă a facturilor, reinvestirea profiturilor și realimentarea unui nou ciclu de creștere vânzări.

 

 

3. Ce ție nu-ți place, altuia nu-i face. Extinderea termenelor de plată către furnizori nu poate fi o strategie de alimentare a numerarului pe termen lung, deoarece aceștia au un grad de toleranță limitat. Orice abuz comercial prin neplată nejustificată a furnizorilor decredibilizează semnificativ compania și, pe termen lung, restrânge oportunitățile de afaceri. Mai mult, dacă acest comportament este generalizat în mediul de afaceri (așa cum a fost în România ultimului deceniu), strategia obținerii de numerar prin extinderea termenelor de plată către furnizori se poate întoarce împotriva firmei care promovează acest comportament. Acest lucru se întâmplă când firmele care își amâna furnizorii la plată își colectează creanțele mai lent. Ce trebuie să faci? Să îți încasezi facturile de la clienți foarte rapid cu ajutorul serviciilor de factoring instant (astăzi vinzi și maine ai banii în cont), astfel încât să îți plătești furnizorii repede, obținând astfel și discount-ul comercial necesar pentru finanțarea costului de factoring și creșterea profitabilă a afacerii.

4. Acționează pe termen scurt, dar întotdeauna gândește pe termen lung. Vânzarea produselor finite din stoc nu poate fi o strategie de alimentare a numerarului pe termen lung, deoarece nivelul acestora este limitat. Mai mult decât atât, compania riscă să piardă comenzi comerciale importante din cauza indisponibilității stocurilor și a termenelor de livrare extinse (dezavantaj competitiv față de concurență). Desigur, atunci când ai probleme cu banii, este ușor să câștigi timp dacă vinzi din stoc. Dar, atenție – folosește cu înțelepciune acest timp pentru găsirea unor soluții viabile pe termen lung! Ce trebuie să faci? Monitorizează concurența și fii conștient de termenul mediu de rotație a stocurilor din piață! Daca ai stocuri mai extinse și diversificate, aceasta poate fi un avantaj competitiv, dar trebuie să știi cum să capitalizezi asta (veniturile și profiturile tale ar trebui să crească mai repede comparativ cu firmele concurente, tocmai pentru a finanța stocurile suplimentare). Din nou, serviciile de factoring instant pot fi o soluție excelentă pentru încasarea rapidă a facturilor și finanțarea stocurilor necesare pentru o strategie comercială agresivă.

5. Echilibru în relația cu clienții. Generozitatea și zgârcenia costă. Colectarea foarte rapidă a creanțelor crescând presiunea asupra clienților, mult mai repede decât practica medie din piață, nu poate fi o strategie de alimentare a numerarului pe termen lung. Clienții vor pleca la alți furnizori și pierzi business. În același timp, extinderea exagerată a termenelor de încasare are riscuri enorme, mai ales în anii ce urmează. De aceea, trebuie să primești ceva înapoi pentru orice prelungire a termenelor de încasare – vânzări mai mari, marjă de profit mai bună, garanții pentru acoperirea riscului de neîncasare. Acest aspect este esențial, deoarece timpul costă bani, și orice prelungire a termenelor de încasare de la clienți implică costuri pentru tine (credit de la bancă pentru finanțarea capitalului de lucru, factoring, asigurarea împotriva riscului de neîncasare, resurse umane dedicate monitorizării riscului de credit al clientului etc.)

 

Desigur, și alte aspecte sunt esențiale în managementul fluxului de numerar, dar după o experiență de aproape doua decenii în managementul riscului de credit, și zeci de cărți de analiză financiară pe care le-am citit, consider că practicile prezentate aici sunt cele mai importante.

***

Articolul a fost realizat în parteneriat cu Iancu Guda

Iancu Guda este economist, autor și realizator al emisiunii “Banii în Mișcare” de pe Digi24.

Misiunea sa este să ajute oamenii și antreprenorii să pună banii în mișcare cu inteligență, pentru investiții și alegeri financiare care fac bine pe termen lung.

Publicat pe

Ce este factoringul și cum îți poate salva afacerea

Dacă te-ai gândit deja să apelezi la o companie de factoring pentru afacerea ta, dar încă nu îți este clar cum funcționează, acest articol este pentru tine. Dacă nu știi ce este factoringul, dar cauți o nouă modalitate prin care poți face rost de cash într-un timp scurt și fără birocrație, acest articol este pentru tine. 

 

Ce este factoringul?

Factoringul este un serviciu financiar diferit de credit. Acesta este un lucru important de reținut dacă ești sceptic sau dacă ai rămas cu impresia că a obține bani pentru afacerea ta va fi în mod cert un proces complicat și plin de obstacole.

În factoring, o instituție financiară nebancară acreditată și reglementată de Banca Națională a României, îți cumpără facturile pe care le-ai emis către clienți și care sunt încă în termenul de plată. Iar pașii pe care trebuie să îi faci sunt clari și nu implică birocrație. Cum?

  1. Creează-ți un cont pe instantfactoring.com
  2. Adaugă în contul tău o copie a facturii pe care vrei să o finanțezi
  3. Echipa Instant Factoring verifică datele și revine la tine cu un răspuns în maxim 2 ore
  4. Dacă totul este în regulă, primești banii în 24 de ore.

 

Ce trebuie să faci tu?

Să te asiguri că factura este încă în termenul de plată și să ai un client care plătește facturile la timp. De restul ne ocupăm noi. 

Ca să facem lucrurile mai clare: 

Să presupunem că ai emis o factura de 1000 RON către clientul tău. Factura este încă în termenul de plată, dar tu ai nevoie de cash rapid pentru cheltuielile uzuale ale afacerii tale. Îți amintești de factoring și vrei să încerci. Urmezi pașii de mai sus și primești în cont 970 RON în maxim o zi. Cei 30 de RON reprezintă comisionul companiei de factoring. 

 

Avantajele și dezavantajele factoringului

Avantaje:

  • Ai acces rapid la numerar. Nu mai este necesar să aștepți încasarea facturilor. Le poți finanța cu Instant Factoring și primești banii în cont în 24 de ore. 
  • Economisești timp. Procesul este 100% online și nu implică birocrație, ceea ce îți permite să te concentrezi pe lucrurile cu adevărat importante pentru afacerea ta. 
  • Îți poți dezvolta rapid afacerea. Un cash flow constant în firmă, obținut prin finanțarea facturilor, îți permite să îți pui planurile de dezvoltare în practică fără să fie nevoie să aștepți să încasezi fiecare factură pe rând. 
  • Scapi de grija incertitudinii. Atunci când apare o criză, este esențial să ai acces la cash. În vremurile actuale, de incertitudine economică, un flux de numerar constant în firmă îți poate salva afacerea. 

 

Dezavantaje:

  • Obții finanțare exclusiv pentru valoarea facturii pe care ai emis-o către clientul tău. Atunci când apelezi la factoring, suma finanțată este strict legată de valoarea facturii pe care ai emis-o către clientul tău. Deși la prima vedere poate părea că suma finanțată nu îți va permite să obții un fond suplimentar pentru investiții, este suficient să  găsești acei clienți serioși, care achită facturile la timp, pentru a-ți asigura un cash flow constant, pe termen lung. 
  • Clientul tău va fi contactat de compania de factoring. În cazul în care te-ai decis să îți finanțezi facturile prin factoring, este bine să știi că noi vom contacta clientul tău pentru a verifica datele și pentru a-i transmite noul cont bancar în care trebuie să vireze banii pentru serviciile pe care i le-ai prestat. Cu toate acestea, este important să reții că activitatea factorului nu este intruzivă și nu îți afectează în niciun fel relația cu clientul. 

 

Ce comision trebuie să plătești pentru finanțarea facturilor?

Așa cum ai putut observa și în exemplul de mai sus, Instant Factoring percepe un comision pentru finanțarea facturilor.

Comisionul este calculat întotdeauna în funcție de termenul rămas până la scadență facturii pe care vrei să o finanțezi. Comisionul mediu este de 0.10% pe zi. Astfel că, în majoritatea cazurilor, îți va fi perceput un comision de 1.5% din valoarea facturii pentru 15 zile rămase până la data scadentă sau de 3% pentru 30 de zile rămase până la data scadentă. 

Dacă ai nevoie de ajutor pentru a afla ce sumă primești pentru cazul tău specific, poți folosi calculatorul nostru aici.

 

Faptul că citești acest articol este deja primul pas spre dezvoltarea afacerii tale. Noi, la Instant Factoring, am fost alături de foarte mulți antreprenori, știm provocările cu care se confruntă și suntem pregătiti să îți oferim susținerea de care ai nevoie. 

Dacă ai nevoie de un partener de cursă lungă, suntem aici. Contactează-ne. O să te surprindă viteza cu care îți răspundem. 

Publicat pe

Care sunt beneficiile factoringului pentru industria ta

Îți recomandăm ca înainte să accesezi servicii financiare  de tip factoring să începi cu o analiză financiară a afacerii tale și să pui în balanță:

  • costurile presupuse de factoring – adică acel comision fix calculat în funcție de valoarea facturii;
  • durata rămasă până la scadență;
  • costurile implicate de așteptarea plății, cu tot cu oportunitățile pe care le-ai putea pierde.

Așa îți vei da seama dacă merită sau nu să apelezi la factoring.

Care sunt principalele beneficii ale factoringului?

Cel mai evident avantaj este accesul rapid la numerar.

Pe instantfactoring.com  poți crea un cont nou și înregistra  cererea de finanțare online în doar câteva minute. In maximum doua ore anliștii noștri financiari vor analiza și aproba cererea ta  iar in maximum 24 ore poți retrage banii. Diferența dintre 24 de ore și 30, 60, sau chiar 90 de zile poate avea un impact imens în afacerea ta. Atunci când plățile te presează, ai nevoie de bani instant, nu în câteva luni.

Gândește-te câte oportunități se pot ivi în timp ce tu aștepți plata de la clienți. Cum obții fonduri pentru a-ți onora noile comenzi? Cu acces la cash, vei putea prelua noi comenzi și încheia noi contracte mult mai liniștit.

Economisești timp. Este mult mai rapid să accesezi servicii de factoring online decât să mergi la bancă și să fii nevoit să obții tot felul de balanțe, contracte și alte documente. Câteva click-uri și banii sunt în contul tău. Fără alte drumuri și hârtii inutile. Iar tu te poți ocupa în continuare de lucrurile care contează cu adevarat în afacerea ta.

Multă lume nu se gândește la asta, dar factoringul poate îmbunătăți relațiile cu furnizorii și clienții. Furnizorii vor fi mulțumiți că le-ai plătit facturile la timp, motiv pentru care vei putea obține mai ușor discounturi sau alte avantaje. Clienții se vor bucura că nu mai sunt presați să plătească cât mai repede. Ei vor avea siguranța că ești o afacere serioasă, care prezintă încredere și poate obține finanțări fără probleme.

Îți protejează afacerea pe timp de criză. Gândește-te câte afaceri s-au închis pe timp de criză pentru că nu au avut acces la cash și n-au reușit să plătească salariile angajaților, furnizorii, taxele și toate celelalte cheltuieli. Având siguranța unui cash flow stabil poți negocia termene mai avantajoase pentru clienți ținându-i aproape. Poți sta liniștit deoarece ai acces la cash pentru orice situație neprevăzută. Astfel, afacerea va rezista până când situația revine la normal.

Ce industrii obțin cele mai mari beneficii folosind serviciile de factoring?

Industria transporturilor este una dintre industriile în care durata medie de încasare a creanțelor (DSO) este în general mare, de 85 de zile în 2018 (conform unui studiu KeysFin). În această situație, e foarte important ca transportatorii să aibă acces la cash pentru a-și putea continua activitatea și așa redusă în condițiile crizei, respectiv pentru a:

  • plăti furnizorii;
  • Plăti salariile pentru șoferi și ceilalți angajați;
  • achita taxele, creditele sau leasing-urile la timp.

Solicitările au fost în creștere anul acesta pentru constructori, iar costul materialelor și al resurselor necesare în demararea de noi proiecte sunt de obicei mari. Serviciile de factoring pot ajuta companiile din construcții să-și asigure un flux constant de numerar pe care să se bazeze în preluarea de noi comenzi. Serviciile de factoring ajută la:

  • preluarea de noi comenzi și câștigarea de pe urma solicitărilor în creștere;
  • acoperirea costului ridicat al materialelor și al resurselor necesare;
  • plata salariilor angajaților.

Problema în industriile de producție, retail și distribuție este că se formează de obicei un decalaj între plata la furnizor și plata efectuată de client (lucru care poate ține afacerea pe loc). Dacă îți desfășori afacerea în una dintre aceste industrii, serviciile de factoring te pot ajuta:

  • să susținii termene mai lungi de plată, de până la 90 de zile;
  • să acoperi decalajul dintre plata furnizorului și plata primită de la client;
  • să achiziționezi stocuri și materii prime pentru noi comenzi. Serviciile se bazează în principal pe forța de muncă, așa că problema principală este plata salariilor. Companiile care prestează servicii pot folosi cash-ul primit prin factoring:
  • să plătești salariile angajaților, utilitățile și celelalte cheltuieli operaționale;
  • să castigi clienți și comenzi noi;

Dacă te confrunți cu oricare dintre situațiile de mai sus sau pur și simplu simți că factoringul te-ar putea ajuta, contactează-ne la 0786.090.382 sau pe e-mail la adresa [email protected] și hai să găsim soluții potrivite pentru afacerea ta.

Publicat pe

Cum te poate ajuta factoringul în dezvoltarea afacerii

factoring

Finanțarea prin factoring s-a dovedit a fi soluția sigură și eficientă la care au apelat numeroase companii, în special în timpul crizei produse de pandemia de Covid-19. Comparativ cu alte forme de creditare, factoringul le-a oferit firmelor acel avantaj ce le-a asigurat nu doar o stabilitate financiară, ci și o bază către determinarea unor noi obiective de dezvoltare.

Foarte mulți antreprenori au apelat la serviciile de factoring pentru a împiedica o potențială creștere a riscului de neîncasare sau chiar de a ajunge în insolvență. 

În contextul în care efectele pandemiei au generat întreruperi ale producției, deficiențe în comerț și o creștere rapidă a datoriilor, antreprenorii și-au garantat stabilitatea afacerii prin accesarea serviciilor de factoring, aceștia beneficiind de multiple avantaje ce le-au sporit șansele de succes.

Descoperă în rândurile următoarele mai multe informații despre beneficiile factoringului în contextul dezvoltării business-urilor.

Factoringul – Un motor de creștere pentru afacerile românești

Factoringul reprezintă soluția de finanțare prin intermediul căreia companiile reușesc să își depășească deficiențele de lichiditate, îmbunătățind competitivitatea acestora. Serviciile de factoring au avut o contribuție definitorie în supraviețuirea multor afaceri românești. Aceste servicii au asigurat soluționarea problemelor legate cash-flow și respectarea angajamentelor față de partenerii lor.

În momentul de față, mediul de afaceri se menține incert, acest lucru fiind generat de:

  • Dezechilibre determinate de pandemie;
  • Criza energetică, îngreunată și de conflictul actual din Ucraina;
  • Nivelul ridicat al inflației etc.

Toți acești factori au afectat mediul de business, companiile neputând estima cu exactitate consecințele reale pe termen mediu și lung asupra activității lor. Până în prezent, mediul economic nu a fost unul avantajos pentru IMM-uri. Însă, au existat oportunități prin care numeroase business-uri au reușit să se adapteze, factoringul fiind una dintre soluții.

Prin urmare, factoringul rămâne una dintre soluțiile care aduc business-urilor românești acea contribuție permanentă de echilibru, predictibilitate și disponibilitate promptă a fondurilor bănești.

Ce efecte determină factoringul în dezvoltarea unui business?

Dezvoltarea unui business implică strategii viabile care să asigure o reușită continuă. Indiferent de etapa în care se află o afacere, există nevoia permanentă de finanțare pentru a crea premisa unei dezvoltări echilibrate a tuturor proceselor interne ale companiei.

Cu certitudine, dezvoltarea unui business nu este un proces ușor deoarece implică o educație financiară solidă și o expertiză în ceea ce privește gestionarea rațională a riscurilor. 

Din acest motiv, evoluția unei afaceri trebuie efectuată cu prudență, având la dispoziție soluții și instrumente moderne menite să garanteze o rezistență în fața riscurilor și provocărilor ce pot să apară în mediul actual de business.

O soluție sigură ce susține considerabil dezvoltarea afacerii este factoringul. Acest serviciu financiar este menit să garanteze o creștere rapidă a fluxului de numerar, protejând afacerea de riscuri. Cu alte cuvinte, obiectivul principal al finanțării este atins atunci când firma obține un excedent de trezorerie sau o diminuare a deficitului de numerar. 

În mod cert, implementarea unui management financiar eficient și adaptat condițiilor actuale ale mediului urmărește garantarea unui cash-flow pozitiv, care să permită funcționarea optimă a activității.

Instant Factoring pune la dispoziția antreprenorilor acest serviciu financiar modern, ce are rolul de a controla rațional și eficient încasarea creanțelor. În plus, aceștia au certitudinea unei protecții privind posibilele riscuri de neplată. Această companie este apreciată pentru sprijinul constant acordat afacerilor mici și mijlocii prin furnizarea unor soluții rapide de finanțare.

Cum contribuie factoringul la evoluția afacerii?

Printre principalele efecte pe care le furnizează factoringul în contextul evoluției unui business menționăm:

  • Este garantată alimentarea fondurilor companiei, facilitând astfel efectuarea unor investiții la un moment oportun;
  • Îmbunătățește planul financiar, permițând realizarea unor scenarii financiare și planuri de extindere a afacerii;
  • Eficientizarea proceselor interne, firma reușind să monitorizeze eficient fiecare operațiune, identificând astfel puncte ce pot fi corectate;
  • Contribuie la recunoașterea bonității clienților, compania beneficiind de siguranță în fața unor riscuri de neplată;
  • Îmbunătățește semnificativ relația cu partenerii companiei, beneficiind astfel de anumite oportunități care conduc la creșterea business-ului;
  • Oferă servicii complementare ce ajută compania să gestioneze corespunzător creanțele și să anticipeze posibile riscuri financiare;
  • Impulsionează creșterea vânzărilor și a segmentului de clienți;
  • Contribuie la dezvoltarea pe alte ramuri de activitate atât pe piața națională, cât și în cea internațională;
  • Crearea unor produse/ servicii noi în vederea creșterii portofoliului.

Concluzii

Serviciile de factoring sunt concepute în vederea soluționării rapide a problemelor de lichiditate cu care se confruntă companiile. În mediul actual de business, companiile au nevoie de surse de finanțare moderne și eficiente, care să le îmbunătățească perspectivele de creștere a afacerilor.

Astăzi, factoringul a devenit soluția financiară ce asigură capitalul necesar pentru o desfășurare optimă a proceselor operaționale ale companiilor. Numeroși antreprenori apelează la această formă de finanțare datorită avantajelor conferite, care împreună, conduc la o dezvoltare echilibrată a afacerilor.