Cum poți accelera #BaniiInMiscare în afacerea ta cu ajutorul factoringului rapid?

Atunci când banii se scumpesc, viteza lor de mișcare trebuie să crească și să producă valoare mai mare. În caz contrar, costul de oportunitate devine imens și companiile se dezvoltă lent. Exact acesta este contextul actual, în care inflația mare generează scumpirea banilor prin creșterea dobânzilor. Scopul este încetinirea cererii, prin diminuarea creditării și reducerea presiunilor inflaționiste. Deloc întâmplător, dobânzile aferente creditelor noi contractate de companii sau populație, au ajuns la maximul ultimului deceniu în ultimii ani, descurajând investițiile, consumul și dezvoltarea companiilor.

Pentru a evita această spirală, companiile trebuie să compenseze scumpirea banilor, reducerea consumului populației și diminuarea creditării prin accelerarea vitezei de rotație a capitalului de lucru. În afacerile competitive, banii se mișcă rapid și generează o valoare adăugată mare. Practic, capitalul este atras de la instituții de credit, furnizori, profit reinvestit sau capital externe injectat de investitori, pentru a fi investit în active, care generează vânzări profitabile ce se încasează rapid. Motivul pentru a face o afacere este acela de a genera mai mult numerar la sfârșitul ciclului de conversie decât a fost la începutul acestuia, prin valoarea adăugată oferind un produs sau serviciu care are cerere pe piață. Schema următoare sintetizează etapele ciclului de conversie al banilor:

  • aprovizionarea de la furnizori
  • stocarea materiei prime, a produselor în curs de execuție sau a mărfurilor finale
  • vânzarea și încasarea.

 

 

Practic, ciclul de conversie al banilor reflectă viteza (calculată în număr de zile) cu care orice companie transformă 1 leu introdus în afaceri, într-un leu plus marja de profit operațională atunci când se încasează facturile și se închide circuitul. Evident, scopul este acela de maximizare a vitezei și a marjei. Cu alte cuvinte, orice companie își dorește să realizeze cât mai multe circuite de aprovizionare – stocare – vânzare și încasare pe parcursul unui an, iar profitul obținut să fie cât mai bun. În esență, afacerile competitive înregistrează un cuplu viteză-marjă mai bun decât cel al firmelor concurente.

 

 

Iată câteva bune practici pentru accelerarea vitezei de rotație a banilor în business

1. Optimizează rotațiile capitalului de lucru, adică încasează cât mai repede facturile și păstrează stocul optim (evită extremele de stocuri speculative supradimensionate sau o dimensiune foarte scăzută a stocului). Pentru încasarea cât mai rapidă a creanțelor fără să pui presiune pe clienți sau să oferi discount-uri semnificative (media fluctuează între 2% – 4% pentru fiecare lună de încasare mai rapidă) poţi alege soluțiile de factoring rapid. Practic, încasezi facturile mult mai repede și acoperi costul de finanțare prin rulajele comerciale cu banii care se întorc mai repede în afacerea ta. Astfel, miști banii repede în afacerea ta, crești rulajele, obții venituri și profituri în creștere.

2. Orice antreprenor trebuie să înțeleagă că ciclul de conversie al banilor trebuie să tindă către echilibru. Astfel, atunci când acesta este sincronizat perfect, termenul mediu de plată al furnizorilor trebuie să fie egal cu durata cumulată de rotație a stocurilor și colectare a creanțelor. Din nou, soluțiile de factoring te ajută să jonglezi cu încasarea creanțelor astfel încât să echilibrezi circuitul de conversie.

3. În cazul în care ciclul operațional se află în dezechilibru și înregistrează o valoare pozitivă (durata cumulată de rotație a stocurilor și a creanțelor depășește termenul mediu de plată al furnizorilor), compania trebuie să:

  • își finanțeze deficitul (respectiv nevoia de fond de rulment, care reprezintă diferența dintre soldul stocurilor și al creanțelor, minus cel al furnizorilor) într-un mod sustenabil, cel mai sigur mod posibil fiind prin reinvestirea profiturilor în companie. Desigur, aceasta înseamnă amânarea la plată a unor dividende către acționari. Dacă vrei să eviți aceste situații, poți accelera viteza de încasare a creanțelor pentru reducerea valorilor pozitive din circuitul de conversie.
  • se asigure că nivelul stocului de materie primă sau mărfuri nu este prea mare, și că nu există dificultăți în desfacerea produselor finite sau a mărfurilor;
  • se asigure că are un sistem eficient de colectare a creanțelor. Astfel, se recomandă verificarea periodică a portofoliului de clienți, prin analiză financiară a clienților existenți și a informațiilor publice privind comportamentul de plată al acestora (CIP, datorii fiscale restante către stat, procese comerciale în instanță, informații negative despre deteriorarea situației financiare a unor companii care fac parte din același grup etc.). Intensitatea măsurilor de evaluare și monitorizare a riscului clienților ar trebui să fie corelată cu dimensiunea expunerii (valoarea soldului de încasat) și nivelul riscului de credit identificat pentru clientul respectiv.

4. În cazul în care ciclul de conversie al banilor se află în dezechilibru și înregistrează o valoare negativă, atunci compania ar trebui să:

  • utilizeze excedentul respectiv într-un mod cât mai eficient (investiții pe termen lung care generează profituri suplimentare care sunt reinvestite în companie);
  • comunice cât mai transparent cu furnizorii, pentru obținerea unor termene de plată mai extinse care să fie agreate de comun acord.Toate aceste condiţii sunt necesare, dar nu suficiente pentru o afacere competitivă.

Toate aceste condiţii sunt necesare, dar nu suficiente pentru o afacere competitivă. În articolul următor o sa vedem cum se gestionează eficient cuplul viteza x marjă de către companiile competitive.

***

Articolul a fost realizat în parteneriat cu Iancu Guda

Iancu Guda este economist, autor și realizator al emisiunii “Banii în Mișcare” de pe Digi24.

Misiunea sa este să ajute oamenii și antreprenorii să pună banii în mișcare cu inteligență, pentru investiții și alegeri financiare care fac bine pe termen lung.

 

Cum să te asiguri că vei găsi angajații potriviți pentru afacerea ta

Recrutarea angajaților potriviți este un aspect crucial al managementului resurselor umane și al dezvoltării organizaționale.

Într-o lume în continuă schimbare, unde competitivitatea este acerbă, capacitatea unei afaceri de a atrage și de a reține talentele potrivite poate face diferența între succes și eșec. Astfel, procesul de recrutare devine unul dintre cele mai strategice și complexe aspecte ale activității unei companii.

În această epocă a inovației și a tehnologiei, procesul de recrutare a evoluat considerabil. De la publicarea anunțurilor de job pe platforme online până la utilizarea algoritmilor și a analizei datelor pentru identificarea candidaților potriviți, recrutarea modernă a devenit mai sofisticată și mai eficientă ca niciodată.

Chiar și așa, cu toate aceste instrumente și tehnologii la dispoziție, găsirea angajaților potriviți rămâne un proces complex, care necesită o abordare strategică și bine gândită.

Definirea nevoilor și cerințelor

Acest prim pas este esențial pentru a stabili fundația procesului de recrutare. Înainte de a publica un anunț de job sau de a începe căutarea candidatului potrivit, trebuie să înțelegi cu claritate ce rol are nevoie de îndeplinit și care sunt calitățile esențiale pentru a-l ocupa. Aceasta implică:

  • Analizarea rolului: Identifică funcțiile și responsabilitățile specifice ale postului respectiv. Ce așteptări ai de la angajatul pentru această funcție?
  • Stabilirea cerințelor: Determină cerințele necesare pentru a ocupa rolul respectiv. Acestea pot include experiență anterioară, educație, abilități tehnice și soft skills.

Scrierea unui anunț de job atractiv

Anunțul de job este prima interacțiune pe care potențialii candidați o au cu afacerea ta, deci este important să fie cât mai atrăgător și informativ posibil. Elementele cheie ale unui anunț eficient includ:

  • Titlu clar și atrăgător: Titlul trebuie să fie concis și să reflecte natura rolului, atrăgând atenția candidaților potențiali.
  • Descrierea rolului: Oferă o imagine clară a responsabilităților și așteptărilor legate de job. Include detalii specifice despre sarcini și proiecte.
  • Cerințele și calificările: Enumeră cerințele esențiale și opționale pentru rolul respectiv, precum și abilitățile și experiența necesare.
  • Cultură și valori: Evidențiază cultura și valorile companiei tale pentru a atrage candidați care se potrivesc cu mediul de lucru și viziunea afacerii tale.

Explorarea diverselor canale de recrutare

Nu există o abordare unică pentru găsirea candidaților potriviți, de aceea este important să utilizezi o varietate de canale pentru a-ți promova anunțul de job:

  • Site-uri de recrutare online: Utilizează platforme precum LinkedIn pentru a-ți promova anunțul și a atrage candidați calificați.
  • Rețele sociale: Folosește rețelele sociale pentru a distribui anunțul de job și a atrage atenția candidaților potențiali. LinkedIn, Facebook și Twitter sunt platforme populare pentru recrutare.
  • Evenimente de carieră: Participă la târguri de joburi și evenimente de networking pentru a întâlni candidații potențiali în persoană.
  • Recomandări și referințe: Încurajează angajații existenți să recomande persoane potrivite pentru respectivul job și să ofere referințe.

Screening-ul și selecția candidaților

Odată ce ai primit aplicații, urmează procesul de screening pentru a identifica potențialii angajați care se potrivesc cu cerințele și cultura afacerii tale. Acest proces poate include:

  • Revizuirea CV-urilor: Analizează CV-urile candidaților pentru a identifica experiența și abilitățile relevante pentru rolul respectiv.
  • Interviuri telefonice: Realizează interviuri telefonice inițiale pentru a evalua interesul și disponibilitatea candidaților.
  • Evaluări inițiale online: Folosește instrumente de evaluare online sau teste pentru a evalua abilitățile și competențele candidaților.

Interviurile

Interviurile reprezintă unul dintre cele mai importante aspecte ale procesului de recrutare, oferind oportunitatea de a evalua în profunzime candidații și de a determina compatibilitatea lor cu rolul și organizația ta.

În timpul interviurilor, este foarte important să abordezi fiecare întâlnire cu un cadru bine definit și să acorzi atenție atât aspectelor tehnice, cât și celor legate de abilitățile și comportamentele non-tehnice ale candidaților.

  • Stabilește întrebări relevante: Pregătește o serie de întrebări structurate și relevante, care să acopere diferite aspecte ale experienței, abilităților și comportamentului candidaților. Întrebările ar trebui să ofere candidaților ocazia să-și demonstreze competențele și să ofere exemple specifice din experiența lor anterioară.
  • Evaluează abilitățile tehnice: În funcție de natura rolului, asigură-te că incluzi întrebări și exerciții care să testeze abilitățile tehnice ale candidaților. Acestea pot include rezolvarea de probleme practice sau discuții despre proiecte anterioare relevante.
  • Evaluează abilitățile de comunicare: Abilitățile de comunicare sunt esențiale în aproape orice rol, așadar asigură-te că observi cum candidații se exprimă verbal și non-verbal în timpul interviului. Ascultă atent și observă dacă candidații sunt capabili să comunice clar și eficient ideile lor.
  • Evaluează aptitudinile de rezolvare a problemelor: Pune candidații în situații ipotetice sau oferă-le scenarii de lucru pentru a evalua modul în care abordează și rezolvă problemele. Acest lucru îți va oferi o perspectivă asupra abilităților lor de gândire critică și de luare a deciziilor.
  • Evaluează cultura și valorile organizaționale: În timpul interviurilor, observă atent atitudinile și valorile candidaților și compară-le cu cultura și valorile organizației tale. Întreabă despre experiențele anterioare ale candidaților și despre modul în care acestea s-au potrivit cu mediile de lucru și echipele lor.
  • Fii deschis la întrebări și discuții: Oferă candidaților oportunitatea să-ți pună întrebări și să discute aspecte legate de rol, echipă și organizație. Aceasta poate oferi o perspectivă asupra interesului și angajamentului lor față de potențialul loc de muncă.

Testarea abilităților

În funcție de natura rolului, poți lua în calcul inclusiv o etapă de testare a abilităților pentru a evalua aptitudinile și competențele candidaților. Aceasta poate implica:

  • Sarcini practice: Creează exerciții sau proiecte practice pentru a evalua abilitățile candidaților într-un mediu real.
  • Studii de caz: Propune studii de caz relevante pentru a evalua gândirea critică și abilitățile de rezolvare a problemelor ale candidaților.
  • Evaluări psihometrice: Folosește instrumente de evaluare psihometrică pentru a evalua trăsăturile de personalitate și aptitudinile candidaților.

Negocierea și oferirea postului

Odată ce ai identificat candidatul potrivit, este timpul să faci o ofertă. În timpul procesului de oferire a jobului sunt importante:

  • Negocierea termenilor și condițiilor: Fii deschis la negocierea termenilor salariale, beneficiilor și altor aspecte ale angajării.
  • Transparență și comunicare: Fii transparent și deschis în comunicarea cu potențialiul angajat și asigură-te că înțelege toți termenii și condițiile ofertei.

Integrarea și onboardingul

Procesul de integrare și onboarding este esențial pentru a asigura succesul noului membru al echipei tale. În timpul acestui proces:

  • Oferă training adecvat: Asigură-te că noul angajat primește trainingul necesar pentru a-și îndeplini responsabilitățile cu succes.
  • Introdu candidatul în cultura și procesele companiei: Ajută noul angajat să se integreze în cultura și procesele companiei tale pentru a facilita adaptarea și succesul său în rol.

Recrutarea angajaților potriviți nu este doar un proces, ci o investiție în viitorul afacerii tale. Prin aplicarea unei abordări strategice și bine gândite, poți maximiza șansele de a găsi și de a reține angajați talentați și motivați care vor contribui la succesul și creșterea afacerii tale.

De la definirea nevoilor și cerințelor până la integrarea și onboarding-ul noului angajat, fiecare aspect al procesului de recrutare este esențial pentru construirea unei echipe puternice și pentru realizarea obiectivelor organizaționale.

Prin urmarea acestor pași și adoptarea unei abordări proactive și orientate spre calitate, poți transforma procesul de recrutare într-un avantaj competitiv și într-o sursă de valoare adăugată pentru afacerea ta.

 

Datoriile unei firme. Cum pot fi gestionate?

Gestionarea datoriilor unei firme reprezintă un aspect esențial al administrării financiare și al asigurării prosperității financiare pe termen lung. O abordare strategică și bine gândită poate avea un impact semnificativ asupra stabilității și succesului unei afaceri.

 

Analiza datoriilor

Analiza datoriilor unei companii este un proces esențial în gestionarea financiară eficientă și în evaluarea sănătății financiare a afacerii. Această analiză implică evaluarea și înțelegerea detaliată a tuturor obligațiilor financiare pe care firma le are către terți.

  • Identificarea și categorisirea datoriilor: Primul pas în analiza datoriilor este identificarea tuturor obligațiilor financiare ale companiei. Aceasta poate include datorii comerciale către furnizori, împrumuturi bancare, obligațiuni emise sau alte forme de finanțare. După identificare, este important să se categorisească aceste datorii în funcție de natura lor și termenii de plată.
  • Evaluarea termenilor și condițiilor datoriilor: Fiecare datorie va avea termeni și condiții specifici, precum dobânzi, rate de rambursare, clauze de penalizare și eventuale garanții. Este esențial să se evalueze aceste condiții pentru a înțelege impactul lor asupra fluxului de numerar al companiei și pentru a evalua riscurile implicate.
  • Impactul asupra fluxului de numerar: Analiza datoriilor trebuie să includă și evaluarea impactului acestora asupra fluxului de numerar al firmei. Termenii și condițiile datoriilor pot afecta lichiditatea companiei, iar o înțelegere clară a acestui impact este vitală pentru planificarea financiară și evitarea dificultăților de plată.
  • Risc și sensibilitate la schimbări economice: De asemenea, analiza datoriilor trebuie să ia în considerare riscurile asociate cu acestea și sensibilitatea lor la schimbările economice. Riscuri precum cel de dobândă, valutar sau riscul de credit pot afecta capacitatea companiei de a-și îndeplini obligațiile financiare. Evaluarea acestor riscuri și identificarea posibilelor scenarii de stres sunt importante pentru gestionarea riscurilor și stabilirea strategiilor adecvate.

Analiza datoriilor este un proces complex, dar esențial în gestionarea financiară a unei companii. Prin înțelegerea detaliată a obligațiilor financiare și a impactului acestora asupra afacerii, managerii financiari pot lua decizii informate și pot urma strategii adecvate pentru a asigura stabilitatea și sustenabilitatea financiară a firmei pe termen lung.

 

Strategii de reducere a datoriilor

Strategiile de reducere a datoriilor sunt esențiale pentru a îmbunătăți sănătatea financiară a unei companii și pentru a reduce presiunea financiară asupra acesteia. Aceste strategii implică o serie de tactici și abordări menite să minimizeze nivelul de datorii al unei firme și să optimizeze gestionarea resurselor financiare.

  • Prioritizarea datoriilor: În primul rând, este important să se prioritizeze datoriile în funcție de gradul lor de urgență și importanța pentru afacere. Datoriile cu rate de dobândă ridicate sau cu termene de plată iminente ar trebui să fie tratate ca prioritare, în timp ce datoriile cu dobânzi mai mici sau cu termene de plată mai flexibile pot fi gestionate în mod diferit.
  • Reevaluarea și redefinirea bugetului: O strategie eficientă pentru reducerea datoriilor este reevaluarea și redefinirea bugetului companiei. Identificarea și eliminarea cheltuielilor inutile sau neesențiale poate elibera fonduri suplimentare pentru a fi direcționate către rambursarea datoriilor sau pentru a evita acumularea de noi datorii.
  • Consolidarea și refinanțarea datoriilor: Consolidarea datoriilor prin combinarea mai multor datorii într-un singur împrumut cu o rată de dobândă mai mică poate fi o strategie eficientă pentru reducerea costurilor și simplificarea procesului de gestionare a datoriilor. De asemenea, refinanțarea datoriilor existente cu împrumuturi cu rate de dobândă mai mici poate reduce costurile totale ale datoriilor pe termen lung.
  • Promovarea creșterii veniturilor și fluxului de numerar: Îmbunătățirea veniturilor și a fluxului de numerar al companiei poate oferi resurse suplimentare pentru a face față datoriilor existente și pentru a preveni acumularea altora noi. Aceasta poate fi realizată prin creșterea vânzărilor, diversificarea activităților comerciale sau îmbunătățirea eficienței operaționale.
  • Negocierea cu creditorii: În unele cazuri, negocierea directă cu creditorii pentru termene de plată mai favorabile sau pentru reduceri ale datoriilor poate fi o strategie eficientă pentru reducerea presiunii financiare. Creditorii pot fi dispuși să ofere termene de plată mai lungi sau să accepte planuri de rambursare mai flexibile în schimbul garantării că vor primi rambursările în cele din urmă.

Prin implementarea acestor strategii și abordări, o companie poate reduce treptat nivelul de datorii și poate îmbunătăți sănătatea financiară generală, ceea ce va consolida poziția sa pe piață și va asigura stabilitatea pe termen lung.

 

Rolul factoringului

Factoringul reprezintă o metodă financiară prin care o companie își poate converti facturile neachitate în numerar rapid, prin intermediul unei terțe părți specializate, numită factor. Această tehnică oferă numeroase avantaje pentru gestionarea lichidității și a datoriilor unei companii.

  • Îmbunătățirea lichidității: Una dintre principalele beneficii ale factoringului este îmbunătățirea fluxului de numerar al companiei. Prin vânzarea facturilor neachitate către un factor, compania poate obține imediat o parte semnificativă din valoarea acestora sub formă de numerar, ceea ce îi permite să facă față cheltuielilor curente și să investească în creșterea afacerii fără a aștepta termenele de plată convenționale.
  • Reducerea riscului de neplată: Factoringul poate ajuta la reducerea riscului de neplată asociat facturilor neachitate. Factorul preia responsabilitatea de colectare a sumelor de la clienți, astfel încât compania să nu mai fie expusă la riscul de neplată sau de întârziere în plată din partea acestora. Acest lucru poate contribui la stabilizarea fluxului de numerar și la minimizarea pierderilor asociate cu facturile neachitate.
  • Flexibilitate în gestionarea datoriilor: Factoringul oferă companiei o opțiune flexibilă pentru gestionarea datoriilor și a lichidității. În funcție de necesități, compania poate alege să vândă toate sau doar o parte din facturile sale către un factor. Această flexibilitate permite adaptarea strategiei de finanțare la cerințele specifice ale afacerii în diferite perioade de timp.
  • Eliminarea necesității de garanții colaterale: În contrast cu alte forme de finanțare, precum împrumuturile bancare, factoringul nu necesită furnizarea de garanții colaterale, cum ar fi activele sau proprietatea companiei. Acest lucru poate fi avantajos pentru companiile care nu au active valoroase disponibile pentru a fi folosite ca garanție sau care doresc să evite riscul de pierdere a activelor în caz de neplată.
  • Acces rapid la finanțare: Factoringul oferă acces rapid la finanțare fără a implica proceduri lungi de aprobare sau verificare a creditelor. Factorii sunt adesea dispuși să cumpere facturile în termen de câteva zile de la trimiterea acestora, ceea ce permite companiei să obțină rapid numerar pentru a face față nevoilor sale financiare imediate.

Prin urmare, factoringul poate juca un rol semnificativ în gestionarea datoriilor și îmbunătățirea lichidității unei companii, oferind un instrument flexibil și eficient pentru finanțarea operațiunilor curente și pentru stimularea creșterii afacerii.

Gestionarea datoriilor unei firme este un proces complex și vital pentru asigurarea sănătății financiare a acesteia. Analiza datoriilor, strategiile de reducere a acestora și utilizarea factoringului reprezintă instrumente esențiale pentru managerii financiari în eforturile lor de a gestiona eficient lichiditatea și riscurile financiare.

Prin abordarea cu atenție și implementarea adecvată a acestor aspecte, o companie poate consolida poziția sa pe piață și poate asigura o creștere durabilă și sustenabilă pe termen lung.

VIDEO Cristian Ionescu și Iancu Guda despre factoring și peisajul economic actual. Iancu Guda: Factoringul este o mare oportunitate pentru IMM-uri

Cristian Ionescu, CEO Instant Factoring, a fost invitat în emisiunea “Banii în mișcare” de la Digi24, unde a abordat alături de Iancu Guda subiecte relevante pentru antreprenorii din România. Cei doi au vorbit despre crizele succesive care au transformat scena economică în ultimii ani, despre provocările pe care le întâmpină afacerile mici și mijlocii, dar și despre factoring ca soluție pentru acestea. 

Dialogul dintre cei doi poate fi urmărit pe parcursul a două emisiuni. Prima abordează tema finanțării companiilor, dar și a obstacolelor pe care acestea le întâmpină și a doua propune factoringul ca soluție alternativă de finanțare.

Principalele teme de discuție:

  • Cum arată contextul economic actual
  • Ce provocări aduce instabilitatea fiscală pentru IMM-uri
  • Cum afectează dobânzile, inflația și incertitudinile economice afacerile din România

„La Instant Factoring înțelegem foarte bine zona de IMM-uri și companii mici și foarte mici pentru că aici acționăm. Din păcate mediul curent este destul de provocator pentru că am trecut printr-o serie de crize succesive. Aceste șocuri au dus fie la pierderi de piețe, fie la scăderi de vânzări, iar noi avem soluția pentru una dintre marile lor probleme: lipsa de cashflow” – Cristian Ionescu

 

A doua emisiune a abordat următoarele subiecte:

  • Finanțarea rapidă a facturilor cu ajutorul tehnologiei ca soluție pentru companii
  • Beneficiile factoringului pentru afacerile mici sau aflate la începutul drumului

„Factoringul, o mare oportunitate pentru IMM-uri” – Iancu Guda

„Încă de la început ne-am imaginat o soluție foarte simplă, ușor de înțeles, fără birocrație, fără costuri ascunse. Totul se întâmplă modern, digital, e o finanțare alternativă. Dacă ai o factură de încasat de la partenerul tău, o urci online după ce îți creezi un cont în platforma noastră. Durează doar 3 minute. În aproximativ 2 ore afli dacă îți putem finanța factura și în 24 de ore ai banii în cont” –  Cristian Ionescu.

Factoringul pune #BaniiInMiscare!

Încearcă și tu:

  1. Creează-ți un cont pe instantfactoring.com
  2. Adaugă în contul tău o copie a facturii pe care vrei să o finanțezi
  3. Echipa Instant Factoring verifică datele și revine la tine cu un răspuns în maxim 2 ore
  4. Dacă totul este în regulă, primești banii în 24 de ore

Instant Factoring s-a lansat pe piața din Spania. Compania a înregistrat o creștere record în 2024 în România și Serbia

Instant Factoring se lansează în Spania

“Capitalul de start pe care îl alocăm în Spania este de 1,5 milioane euro” – Cristian Ionescu 

Instant Factoring, fintech-ul de micro-finanțare online a firmelor din România, se extinde pe piața din Spania. După un 2023 cu creșteri record atât în Serbia, cât și în România, compania a decis să facă încă un pas și să ofere soluții alternative de finanțare și antreprenorilor din Spania. 

Marile beneficii cu care Instant Factoring intră pe piața din Spania sunt transparența comisioanelor percepute, rapiditatea procesului, lipsa birocrației și platforma 100% digitală, care este intuitivă și ușor de folosit.

Spania vine ca un pas natural în dezvoltarea Instant Factoring. Suntem pregătiți să oferim antreprenorilor spanioli aceleași servicii prompte, orientate către nevoile clienților, transparente, 100% digitale. Cred cu tărie că micile afaceri sunt extrem de importante în orice economie, dar știu și că de multe ori ușile sunt închise pentru business-urile aflate la început de drum. Am pus umărul la treabă pentru a schimba acest lucru în România și în Serbia și am reușit. Acum mergem în Spania cu obiectivul de a deveni un partener de încredere și pentru afacerile de acolo”, a declarat Cristian Ionescu, CEO Instant Factoring.

Un actor important care a ajutat la lansarea fintech-ului în Spania este Micro Europe, o companie de investiții sociale care contribuie în mod activ la dezvoltarea sectorului microfinanțărilor din întreaga Europă, care a devenit acționar Instant Factoring în Martie 2023.

Pentru lansarea din Spania, Instant Factoring a realizat o analiză a competiției, care a relevat că pe piața de micro-factoring (factoring adresat micro companiilor) este nevoie de noi jucători care să ofere antreprenorilor soluții de optimizare a cash-flow-ului. Cu o ofertă competitivă pentru antreprenorii aflați la început de drum, parcursul fintech-ului românesc pe piața spaniolă începe promițător.

Capitalul de start pe care îl alocăm în Spania este de 1,5 milioane euro. Piața din Spania este de 33 de ori mai mare decât cea din România, deci avem în față un drum cel puțin interesant. Ne propunem să creștem progresiv în așa fel încât să devenim o prezență consistentă și să putem să ne consolidăm poziția și în Spania la fel cum am făcut-o în România și Serbia”, a adăugat Cristian Ionescu.

Instant Factoring țintește să atragă cel puțin 3 fonduri de investiții locale în acționariatul Instant Factoring Spain și se află deja în discuții avansate în acest sens, cu mențiunea că va deține controlul majoritar al companiei.

Compania a împlinit 5 ani de activitate pe piața din România, în acest timp transferând în conturile clienților peste 800 de milioane de lei. Doar în 2023, Instant Factoring a finanțat peste 800 de clienți, suma totală ridicându-se la peste 250 de milioane de RON. În ceea ce privește activitatea din Serbia, în primul trimestru din 2024 compania și-a dublat numărul de finanțări față de 2023. Acest an a început promițător și în România cu o creștere de 50%.

Suntem mulțumiți de tot ce am reușit să realizăm în acești ani și avem toate motivele să credem că Instant Factoring Spain va avea succes, la fel cum a fost și în cazul României și al Serbiei. Dedicarea, munca susținută și pasiunea sunt întotdeauna răsplătite. Vrem să ne continuăm misiunea oriunde vom merge. Cu siguranță nu ne vom opri aici”, a concluzionat Cristian Ionescu.

Lansarea Instant Factoring Spain a fost marcată în cadrul unei recepții desfășurate în Bilbao, Spania.

La eveniment a fost prezent și a susținut un discurs profesorul universitar doctor Pedro Manuel Sasia Santos, Președintele Federației Europene a Băncilor Etice și Alternative (FEBEA), autor a numeroase articole și conferințe pe teme legate de responsabilitatea socială corporativă, etică economică, economie solidară și etică organizațională. Acesta a vorbit despre valoarea organizațiilor care reușesc prin activitatea lor să aibă un impact social important.

Despre Instant Factoring 

Instant Factoring este prima companie fintech de micro-factoring online din România dedicată companiilor mici și microîntreprinderilor și este membru al Asociației Europene de companii Fintech Innovate Finance cu sediul la Londra. Instant Factoring este un IFN înregistrat la Banca Națională a României. Prin lansarea platformei de online factoring www.instantfactoring.com, compania își propune să sprijine dezvoltarea micilor companii prin soluții de finanțare rapidă și facilă, cu ajutorul tehnologiei.

Instant Factoring a câștigat trei ani consecutiv premiul Cel Mai bun Factoring Digital pentru IMM-uri” din Europa Centrală și de Est, acordat de SME Banking Club Europe.

Studiu de caz. Cum a reușit Andrei Roșu, deținător de recorduri mondiale, să își dezvolte afacerea cu ajutorul factoringului

Andrei Roșu nu mai are nevoie de introducere. Este deținătorul unor recorduri mondiale, un sportiv entuziast, un tată responsabil și un om de afaceri cu visuri mari. Andrei Roșu este fondator Filgud, un business de succes cu produse vegane și ne-a povestit cum l-a ajutat factoringul să își ducă afacerea la următorul nivel. 

Primii pași în business i-a făcut așa cum face toate celelalte lucruri: din pasiune. Din dorința de a fi un exemplu pentru copiii săi, Andrei a decis să devină vegan și acesta a fost un moment important în ceea ce avea să devină Filgud. Pentru că își dorea un meniu cât mai diversificat și-a propus să participe la un curs de bucătărie vegană. 

Nu a trecut mult timp până și-a exersat noile abilități în fața familiei și a prietenilor, care au fost complet impresionați. Și de aici totul a fost simplu: Filgud a început cu drag și pasiune, cu dorința de a oferi și celorlalți ce oferea deja familiei sale: produse vegane sănătoase, opțiuni de gustări și alimente făcute cu suflet și cu gust. 

 

Filgud pe rafturile marilor supermarketuri

O afacere care știe ce e bine se crește cu încredere. Iar lui Andrei nu i-a lipsit niciodată încrederea. Chiar de la început i-a spus partenerei sale că își dorește să ajungă să vadă camioane cu sigla Filgud, camioane care să ducă tartinabilele lor la cât mai mulți oameni din România și nu numai. 

Însă, extinderea unui business nu este întotdeauna cel mai ușor lucru. Andrei era conștient că are nevoie de 2 lucruri: să mărească capacitatea de producție și să aibă expunere în cât mai multe locuri. Încă de la început, Andrei și partenera lui au dorit să se axeze doar pe producție, să se asigure că produsele lor sunt de cea mai bună calitate, încercând în același timp să ajungă pe rafturile supermarketurilor. 

 

Provocările Filgud și factoringul ca soluție

 

Andrei știa că are nevoie să crească capacitatea de producție a afacerii sale. Pentru că încă de la începutul afacerii cererea a fost mai mare decât capacitatea Filgud de a produce suficient. 

După un research amănunțit al pieței, Andrei și partenera sa Fadia au reușit să găsească echipamentele de care aveau nevoie pentru business-ul lor. Ei nu au făcut nimic pe principiul “merge și așa”. Era necesar ca echipamentele pentru Filgud să fie special concepute, să se potrivească cu un business care lucra doar cu legume proaspete. Și poate pare o poveste frumoasă și un parcurs natural al unui business început din pasiune, însă chiar și acestea au nevoie de un lucru esențial: resurse.

Iar pentru Filgud și Andrei Roșu, Instant Factoring a apărut exact la momentul potrivit, atunci când orice start-up are nevoie de ajutor. Când ești la început și nu produci enorm de mult. Când ești la început și nu ai o profitabilitate care să impresioneze. Când ești la început și vii cu bani de acasă sau de la investitorii privați. Când ești la început și băncile nu te iau în seamă. Atunci ai nevoie de o soluție care să funcționeze. si pe care să o ai mereu la îndemână. O soluție de finanțare alternativă. Factoringul. 

“Există această diferență în ceea ce privește termenele de plată și de încasare. Noi încasăm de la supermarketuri și în general de la partenerii noștri undeva la 30-45 de zile, dar multe dintre plățile pe care noi trebuie să le facem sunt în avans. Pentru că sunt foarte puțini furnizori care îți acordă credit. Și atunci ești la nivelul ăla: aștepți să încasezi banii după care aprovizionezi și produci iar. La supermarketuri nu poți lăsa rafturile goale. E clar că trebuie să ai marfă în permanență. Tu ca business ai produs și ai vândut. Dar săptămâna viitoare vine altă comandă și atunci ai nevoie să te duci cu facturile de la supermarketuri la instituția de factoring. Îți iei banii imediat și cu banii respectivi cumperi materie primă și produci pentru săptămâna următoare. Ecuația este foarte simplă”, spune Andrei Roșu.

Și asta nu e tot, “Pentru noi factoringul este fantastic. E ca și cum am plăti și am încasa în același timp. Putem să creștem nelimitat în felul acesta”, a adăugat Andrei. 

După ce a apelat la Instant Factoring și a văzut cât este de ușor, Andrei e surprins că nu apelează mai multe firme la această soluție de finanțare alternativă:

“Într-adevăr există și un comision la factoring. Dar, alternativa ar fi să vii cu banii tăi sau ai acționarilor de acasă. Bani care sunt foarte scumpi. Noi ca să obținem finanțare pentru a cumpăra echipamente, am vândut o parte din firmă către investitori privați și cu banii respectivi am dus firma la un alt nivel. Poți merge și pe modelul asta de business, vânzând părți, dar la un moment dat rămâi fără nimic. Deci nu trebuie privit așa. Da, trebuie să dai un comision de x% la facturile respective. Dar alternativa care e? Să dai x% din firmă. S-ar putea ca în 3-5 ani să regreți lucrul ăsta”, ne-a mărturisit Andrei.

Pentru Andrei și Filgud, factoringul a reprezentat oportunitatea ideală de creștere. Iar acum, drumul spre extinderea internațională pare mai ușor. Pentru că a avea curaj în business înseamnă să știi când ai nevoie de sprijin și să găsești acel partener care te poate susține în orice plan ai avea. 

Iar Andrei Roșu știe asta mai bine decât oricine: “Trebuie să îți creezi contextul în care a fi puternic e prima și ultima ta opțiune. Să ai obiective pentru care să te pregătești foarte bine și care să te transforme. Asta e partea frumoasă a obiectivelor mari. Și în business și în viața personală” – Andrei Roșu.

Dacă și tu ai nevoie de o sursă alternativă de finanțare pentru afacerea ta, apelează cu încredere la noi. Factoringul poate reprezenta o barca de salvare pentru afacerile care se află în situații provocatoare, dar și o oportunitate de dezvoltare pentru business-urile care vor să urce la următorul nivel. 

 

Cum funcționează factoringul?

 

Dacă ai întrebări suplimentare, nu ezita să ne contactezi: 0786 090 382

 

INTERVIU De la recordul mondial la succesul în business. Andrei Roșu, despre maratonul la Polul Nord, depășirea fricilor și viața de părinte

Andrei Roșu pare că le-a făcut pe toate: a lucrat în corporație, a alergat maratoane și ultramaratoane pe 7 continente, a intrat în Cartea Recordurilor, a învățat să își învingă fricile și a început un business de succes cu produse vegane. Declicul s-a produs atunci când a venit pe lume primul său copil, care i-a deschis ochii și l-a făcut să își dorească să fie cu adevărat un exemplu.

“Toate ambarcațiunile sunt în siguranță în port, dar nu pentru asta au fost construite. De asta oamenii urca pe Everest, merg pe Lună, merg pe Marte. E ceva în noi care trebuie să exploreze ce se întâmplă în jurul nostru, dar și în interiorul nostru. Pentru că în momentul în care îți învingi frica, automat depășești niște bariere”, ne-a povestit Andrei.

Am vorbit cu Andrei curioși să aflăm povestea lui. Să vedem cum e să fii mai multe fațete ale aceluiași om, așa cum ne-a spus chiar el. Sportiv de anduranță, antreprenor social, muzician, blogger, scriitor, tată. Nu neapărat în ordinea asta: “Am multe roluri. Sunt diverse fațete ale aceleiași persoane. Cred că nu trebuie să îți îngrădești personalitatea și să dai frâu pasiunilor pe care le ai”, ne-a mărturisit Andrei.

 

“Declicul”, drumul spre Polul Nord și dorința de a fi un exemplu pentru copilul său

“Declicul e atunci când ți se umple paharul. Mulți dintre noi au paharul aproape plin, dar lipsește momentul care să îi facă să spună “gata, până aici”. În momentul în care ești părinte, devii automat un model pentru copil, iar atunci te gândești ce fel de model vrei să fii. Am renunțat la fumat. Am făcut niște mici ajustări în viața mea în momentul în care a venit pe lume copilul. Am ales să alerg un maraton la Polul Nord. Am zis că ăsta ar fi un obiectiv care m-ar ajuta să fac schimbări în viața mea”.

Polul Nord a fost o atracție pentru Andrei încă de când era copil, de când citea Jules Verne. I s-a părut interesant mereu, iar dorința de a ajunge acolo a fost mai mare decât dorința de a alerga propriu-zis maratonul. Cei 16 de ani de lucru în corporație l-au ajutat în stabilirea priorităților și a obiectivelor. Disciplina e esențială, iar el avea antrenament de la job, i-a fost ușor să o mute și în zona sportivă.

Andrei Roșu, primul om care a alergat maratoane și ultramaratoane pe cele 7 continente

În martie 2012 ziarele din România scriau despre Andrei Roșu, care a alergat 7 maratoane și 7 ultramaratoane pe 7 continente . El reușise să parcurgă cele 14 curse în 582 de zile, față de 730 cât cerea Cartea Recordurilor.

“Era momentul ăla în care am decis că trebuie să îmi schimb cursul vieții. Era clar că voiam să mă transform. În momentul în care te transformi nu vrei să mai revii la vechea versiune”, ne-a spus Andrei.

Dar nu e atât de simplu pe cât sună. Trebuie dedicare, timp, ambiție și motivația corectă. Ca să ajungă la recordul mondial, Andrei a avut un plan și l-a respectat. S-a antrenat de 4 ori pe săptămână, intens, iar după ce a reușit a putut să își spună “cât de greu poate fi orice altceva în viață?”

“Ideea de ultramaraton nu a fost programată. La câteva luni după ce am alergat primul maraton la Polul Nord, am fost în Antarctica pentru maratonul de acolo. Și a doua zi după maratonul din Antarctica se alerga și un ultramaraton de 100 km. Eu nu eram antrenat pentru el, nu mă pregătisem pentru ultramaratoane. Am zis 100 km înseamnă 4 ture de 25 de km. 25 de km am mai alergat, deci cât de greu poate fi? În plus, aflasem că voi fi tata pentru a doua oară”, a povestit Andrei.

“Am înconjurat Pământul de vreo 2 ori de când m-am apucat de alergat”

Andrei aleargă în fiecare an între 5000-7000 de km: “Deci practic, am înconjurat Pământul de vreo 2 ori”. În competițiile oficiale a alergat 10.000 de km și nu vrea să se oprească aici.

“Ne sperie de obicei cifrele mari. La conferințe când întreb oamenii ‘ați fi în stare sa alergați 1000 de km în următorul an’, nu ridică nimeni mâna, exceptându-i pe cei care aleargă constant. 1000 de km te inhibă. Dar dacă împarți 1000 km la 365 de zile înseamnă 2,7 km pe zi. Nu e atât de speriat”.

Ultimul proiect al lui Andrei, sportivul de anduranță, este un proiect început în 2018 și care va dura 7 ani. În acești 7 ani și-a propus să alerge 40.000 de km sau 5 milioane de pași. Este în grafic, ba chiar speră să termine puțin mai repede: “Ideea e de a împarți obiectivul respectiv, foarte mare, la număr de zile sau de ore. Să îl împarți în obiective foarte mici care să pară fezabile”.

 

“Vreau să alerg în fiecare zi până la 100 de ani”

Și dacă proiectul pe 7 ani vi se pare suficient ca obiectiv de viață sportivă, lui Andrei nu i s-a părut: “La începutul anului, mai în glumă mai în serios, am zis “Am aproape 50 de ani, am 47 acum. Probabil că o să trăiesc 100, deci mai sunt vreo 20.000 de zile. Așa că mi-am propus ca obiectiv să alerg în fiecare zi timp de 20.000 de zile. Acum sunt pe la ziua 96 (#96/20000). Să alerg măcar până la 100 de ani e un obiectiv ok. Mai vedem după aia”.

Filgud- un business de succes cu produse vegane

După ce a decis să devină vegan, Andrei a vrut să găsească cât mai multe opțiuni de mese care să îi placă, așa că a făcut un curs de bucătărie vegană, organizat de Rodia, restaurantul de la care avea un abonament de prânz. După curs și-a prezentat noile skill-uri familiei. A testat niște rețete cu familia și prietenii, care au fost foarte încântați, dar inițial nu au crezut că tot ce era pe masa era făcut doar din plante. Când apropiații i-au spus că ar fi extraordinar dacă ar găsi așa ceva în magazine, Andrei spune că i s-a aprins un beculeț.

 

“Am zis hai să lansăm acest business. M-am asociat cu prietena care deține restaurantul și în 2019 am lansat Filgud. Acesta a fost începutul. Toți care mă cunoșteau au zis că ăsta e businessul care mi se potrivește cel mai bine. Și pentru mine a fost foarte confortabil pentru că știam că îmi pun în farfurie și mie și familiei mele alimente pe care le cunosc de la sursă. Începând de la materia primă până la ceea ce ajunge la raft. Noi consumăm în fiecare zi produsele astea și atunci e normal să îmi doresc să le produc. Pentru mine sunt alimente funcționale. Oferă și nutrienți, nu doar calorii”, a spus Andrei.

Tartinabil de caju cu roșii uscate și rucola Filgud – pe raftul marilor supermarketuri

Atunci când a pornit pe drumul antreprenoriatului cu partenera sa de afaceri, Fadia, Andrei și-a dorit ca în 3 ani “să ajungă la camioane”. “La început îmi amintesc că am făcut 16 borcane. Am printat atunci pe foaie un tir alb cu logo-ul Filgud pe el. Acesta era obiectivul. Pentru ca produsele noastre să ajungă la cât mai mulți oameni aveam nevoie de 2 lucruri: de finanțare astfel încât să mărim capacitatea de producție și trebuia să ajungem în cât mai multe locuri”

Andrei și Fadia au vrut să se concentreze doar pe producție, să realizeze acele produse vegane care se află zilnic și pe masa familiilor lor. De aceea au externalizat tot ce înseamnă vânzările și distribuția și s-au concentrat doar pe a ajunge cu Filgud pe rafturile supermarketurilor. “Am început inițial discuțiile cu Kaufland și Mega Image unde ni se părea că se află publicul nostru. Au fost foarte receptivi, noi am început colaborarea cu ei chiar în pandemie când oamenii deveniseră mai deschiși către astfel de alimente.

“Vrem să ducem businessul într-o zonă în care se află companiile listate pe bursă și cele internaționale. Cred că avem produse foarte bune și competitive la preț cu care putem ieși în străinătate. În primă fază trebuie să consolidăm și să acoperim cererea din România care e în creștere. Sunt niște pași simpli pentru a ajunge acolo, dar îți trebuie răbdare. E nevoie de timp și să depășești toate obstacole”, ne-a spus Andrei.

Despre provocări în business și factoring, soluția “fantastică” pentru creșterea afacerii

Încă de la înființare, principala provocare pentru Filgud a fost cea legată de producție, nu de vânzare. Și asta pentru că mereu cererea a fost mai mare decât puteau Andrei și Fadia să producă.

“Asta a fost o provocarea, să găsim capacitate de producție, să luăm niște utilaje care să se potrivească cu specificul business-ului nostru. Toate tartinabilele noastre sunt realizate cu legume proaspete. Pătrunjelul, ceapa verde, ceapa roșie și celelalte legume, toate sunt proaspete. Nu folosim legume uscate sau arome. De aceea, nu se potrivește orice echipament industrial, nu poți să îți iei orice linie de umplere și de amestecare. Îți trebuie ceva adaptat. Vreo 12 luni a durat procesul ăsta și am reușit să luăm echipamentele de care avem nevoie și care ne pot ajuta să scalam business-ul”, ne-a explicat Andrei.

Instant Factoring a apărut în cel mai bun moment al nostru. În România, și nu numai, startup-urile nu sunt susținute financiar de către stat sau de către bănci. Niciun startup nu are de la început niște volume considerabile și nu are o profitabilitate extraordinară. La început vii cu bani de acasă sau cu bani de la investitori privați și ești concentrat pe volume. Ai costuri mari la început, nu ai o profitabilitate senzațională care să te facă atractiv în ochii băncilor. Și atunci e clar că aveam nevoie de o soluție de finanțare”, a povestit Andrei.

Factoringul a apărut ca o barcă de salvare atunci când termenele lungi de plată nu îi permiteau lui Andrei să producă cu Filgud atât cât și-ar fi dorit. Sau măcar atât cât o cerea piața.

“Există această diferență în ceea ce privește termenele de plată și de încasare. Noi încasăm de la supermarketuri și în general de la partenerii noștri undeva la 30-45 de zile, dar multe dintre plățile pe care noi trebuie să le facem sunt în avans. Pentru că sunt foarte puțini furnizori care îți acordă credit. Și atunci ești la nivelul ăla: aștepți să încasezi banii după care aprovizionezi și produci iar. La supermarketuri nu poți lăsa rafturile goale. E clar că trebuie să ai marfă în permanență. Tu ca business ai produs și ai vândut. Dar săptămâna viitoare vine altă comandă și atunci ai nevoie să te duci cu facturile de la supermarketuri la instituția de factoring. Îți iei banii imediat și cu banii respectivi cumperi materie prima și produci pentru săptămâna următoare. Ecuația este foarte simplă”, ne-a explicat Andrei Roșu.

“Pentru noi factoringul este fantastic. E ca și cum am plăti și am încasa în același timp. Putem să creștem nelimitat în felul acesta”- Andrei Roșu

Despre experiența cu Instant Factoring, Andrei spune că a fost cu siguranță pozitivă.

“Mă mir că nu apelează mult mai multe companii din zona de startup la această soluție. Într-adevăr există și un comision la factoring. Dar, alternativa ar fi să vii cu banii tăi sau ai acționarilor de acasă. Bani care sunt foarte scumpi. Noi ca să obținem finanțare pentru a cumpăra echipamente, am vândut o parte din firmă către investitori privați și cu banii respectivi am dus firma la un alt nivel. Poți merge și pe modelul asta de business, vânzând părți, dar la un moment dat rămâi fără nimic. Deci nu trebuie privit așa. Da, trebuie să dai un comision de x% la facturile respective. Dar alternativa care e? Să dai x% din firma. S-ar putea ca în 3-5 ani să regreți lucrul ăsta”.

“Toate ambarcațiunile sunt în siguranță în port, dar nu pentru asta au fost construite”

Și pentru că am vorbit de maratoane și ultramaratoane, despre bucuria, dar și provocarea de a fi părinte, despre obstacole din business și cum le putem depăși, a părut cel puțin natural să ajungem la frică. Pentru că în toate există o doză de frică. Dar ca să reușești, trebuie să găsești mecanismele potrivite pentru a o depăși.

“Ca orice om, am multe frici și fobii. În general, majoritatea fricilor sunt iraționale. Adică nu se materializează în mod realist. Și mi-am dat seama că sigur, zona de confort e foarte plăcută. E zona aia în care totul e foarte sigur, ai lucrurile sub control, e totul previzibil, știi ce te așteaptă. Dar asta nu e o zona în care să crești. Toate ambarcațiunile sunt în siguranță în port, dar nu pentru asta au fost construite. De asta oamenii urcă pe Everest, merg pe Luna, merg pe Marte. E ceva în noi care trebuie să exploreze ce se întâmplă în jurul nostru, dar și în interiorul nostru. Pentru că în momentul în care îți învingi frica, automat depășești niște bariere”, ne-a spus Andrei.

Atunci poți să devii mai mult, să fii mai mult, să ai mai mult. Descoperi că ești mult mai puternic decât crezi. Trebuie să îți creezi contextul în care a fi puternic e prima și ultima ta opțiune. Să ai obiective pentru care să te pregătești foarte bine și care să te transforme. Asta e partea frumoasă a obiectivelor mari. Și în business și în viața personală.– Andrei Roșu.

Foto: Andrei Roșu

Ce trebuie să știi despre clientul tău pentru ca relația de factoring să funcționeze fără probleme?

Factoringul poate fi soluția ideală pentru afacerea ta atunci când ai nevoie de acces la banii tăi rapid și fără bătăi de cap. Fie că vrei să investești în echipamente noi, să plătești salariile angajaților sau să achiți datoriile firmei, factoringul poate asigura cashflow-ul companiei tale într-un timp record, fără birocrație și exclusiv online. Ce trebuie să știi despre clientul tău atunci când vrei să încarci în platformă o factură emisă către acesta? Sunt câteva aspecte de care trebuie să ții cont ca să te asiguri că procesul de factoring va decurge fără probleme.

 

  1. Clientul tău trebuie să accepte factoringul

 

Pentru ca factura ta să fie aprobată și banii să îți între în cont în maxim 24 de ore, clientul căruia i-ai emis factura (debitorul) trebuie să fie de acord cu acest lucru. Pentru el nu se schimbă nimic: doar contul în care va face plata pentru serviciile pe care i le-ai prestat.

Procesul e simplu: noi acceptăm factura ta, tu primești banii de la noi în cel mai scurt timp, iar la data scadentă clientul tău va plăti  factura în contul Instant Factoring. 

 

  1. Debitorul trebuie să confirme factura

 

Clientul tău trebuie să confirme factura pe care i-ai emis-o și să fie de acord să schimbe contul în care va vira, la data scadentă, suma datorată. Pentru el nu se schimba nimic, iar relația voastră nu este afectată în niciun fel de procesul de factoring. 

 

  1. Firma debitorului nu trebuie să fie în insolvență

 

Pentru ca factura pe care ai emis-o către clientul tău să fie acceptată, este necesar ca firma acestuia să nu fie în insolvență. Asigură-te de acest lucru înainte de a încărca factura în cont.  

 

  1. Nu poți încărca facturi de la firme din grup

 

Dacă ești acționar la o altă firmă sau deții un grup de firme, nu poți încărca în platformă o factură emisă către acestea. În acest caz, factura nu va fi acceptată, iar procesul de factoring se întrerupe. Suntem convinși că poți găsi alți clienți cu care să încerci factoringul cu succes!

 

  1. Firma clientului tău trebuie să aibă mai mult de 1 an vechime

 

Factura pe care o încarci în contul tău de pe instantfactoring.com trebuie să fie emisă către o companie care are mai mult de un an de la înființare. Așa poți fi sigur că factura ta este acceptată și tu îți poți continua planurile. 

 

  1. Firma debitorului nu trebuie să aibă dificultăți financiare majore

 

Așa cum probabil te așteptai, este esențial ca firma clientului tău să nu aibă dificultăți financiare majore. Astfel ne putem asigura că procesul de factoring funcționează ca la carte, atât pentru tine, cât și pentru noi. Win-win 🙂 

 

  1. Debitorul nu trebuie să aibă incidente de plată 

 

Înainte de a-ți accepta factura la plată, trebuie să ne asigurăm că debitorul tău nu are incidente de plată (CIP). 

 

  1. Debitorul nu trebuie să aibă multe datorii la stat

 

La fel ca la punctele de mai sus, este necesar să ne asigurăm că debitorul va achita factura la data scadentă. Acest lucru este important și pentru noi, și pentru tine. Alege acei clienți pe care te poți baza și cu care poți începe o relație de factoring pe termen lung. 

Dacă ții cont de aspectele din acest articol sunt șanse foarte mari ca factura ta să fie acceptată și tu să ai banii în cont în 24 de ore. Ușor pentru tine, ușor pentru noi și ușor pentru debitorul tău. 


Încearcă factoringul cu clienții tăi serioși și vei descoperi o sursă de finanțare alternativă care îți poate duce afacerea la următorul nivel.

 

Dacă ai nevoie de informații suplimentare, nu ezita să ne contactezi. Avem o echipă specializată care te poate ajuta cu soluții personalizate de finanțare, potrivite pe nevoile afacerii tale.

 

Topul industriilor finanțate de Instant Factoring în 2022 

Instant Factoring, fintech-ul românesc de micro-finanţare a companiilor mici şi mijlocii, a finanțat în 2022 cu 55% mai mulți clienți față de anul precedent.  Un fenomen interesant a apărut, însă, în distribuirea finanțărilor pe industrii, imobiliarele și IT-ul ocupând primele locuri în ceea ce privește creșterea numărului de cereri de finanțare aprobate în 2022 față de 2021. 

 

Instant Factoring și-a propus, încă de la înființare, să reprezinte un sprijin pentru IMM-urile din România, care sunt esențiale pentru dezvoltarea economiei și pentru bunul mers al societății. Și deși în ultimii ani firmele din domeniul transporturilor și al construcțiilor au fost cele care au apelat preponderent la finanțarea prin factoring,  anul acesta au existat creșteri semnificative și pe alte industrii. 

 

Finanțarea alternativă prin factoring: imobiliarele + 500% /  IT-ul, creștere de 400%

Cele mai finanțate industrii în 2022 au rămas transporturile și construcțiile, însă anul acesta au existat creșteri importante și în domenii care nu apelau în mod tradițional la factoring:

  • Imobiliarele au înregistrat o creștere la cererile de finanțare aprobate de 509% față de 2021
  • Firmele din domeniul IT au avut cu 403% mai multe cereri de finanțare aprobate în 2022. 
  • Afacerile din agricultură, silvicultură și pescuit au înregistrat, la rândul lor, o creștere de 205% anul acesta.
  • Industria recreativă și activitățile culturale au avut o creștere de 104% în ceea ce privește cererile de finanțare aprobate de Instant Factoring.

2022 a fost un an complicat pentru antreprenori, iar numărul crescut de cereri de finanțare înregistrate pe parcursul anului în platforma Instant Factoring ne-a demonstrat încă o dată că afacerile mici și mijlocii din România au nevoie de un partener pe care se pot baza oricând este nevoie.

 

Topul industriilor finanțate de Instant Factoring în 2022

1.Industria transporturilor

2.Industria construcțiilor

3.Industria wholesale & retail

 

Provocările afacerilor mici și mijlocii din România în 2022

Provocările apărute odată cu Războiul din Ucraina, dar și cu creșterea prețului la combustibil și-au pus amprenta asupra majorității industriilor, însă există și alte obstacole majore cu care s-au confruntat antreprenorii din România pe parcursul acestui an:

  • Termenele lungi de plată

Termenele lungi de plată, de 45, 60 sau 90 de zile, au îngreunat masiv activitatea firmelor, atât din industria Transporturilor cât și din Wholesale & Distribution. Termenele lungi de plată nu au ocolit nici firmele care activează în Servicii&Producție. Factoringul a venit, în acest context, ca o barca de salvare pentru antreprenori, care au reușit, cu banii obținuți instant, să își achite datoriile sau să investească în dezvoltarea business-ului lor.

  • Creșterea prețurilor la materii prime

Pentru firmele din Producție, creșterea de până la 25% a prețurilor la materii prime a devenit problema principală după izbucnirea Războiului din Ucraina. Dacă la această provocare adăugăm și termenele lungi de plată obținem imaginea unei alte industrii care a avut nevoie de ajutor în 2022. Companiile din industria Servicii & Producție au apelat la factoring și au încasat mai repede facturile emise către clienți,  reușind astfel să se mențină pe linia de plutire într-o perioadă cel puțin provocatoare. 

  • Criza forței de muncă

Multe dintre industriile care au apelat constant la finanțarea alternativă prin factoring s-au confruntat și cu criza forței de muncă. Antreprenorii au încasat mai repede facturile cu Instant Factoring și au reușit să plătească salariile angajaților la timp. Și retenția personalului este o problemă, de aceea un cash flow constant în firmă le permite angajatorilor să își motiveze personalul, în așa fel încât să se asigure că au forța de muncă necesară pentru a-și desfășura activitatea. 

După pandemie, mulți români s-au reîntors în străinătate, fenomen care a acutizat criza forței de muncă și a pus o presiune suplimentară pe firmele din România.  

 

Cum ajuta factoringul antreprenorii români

În perioade de incertitudine economică, “cash is king”, iar asta înseamnă că pot apărea întârzieri semnificative în plata facturilor, ceea ce provoacă o spirală periculoasă pentru economie: firma X nu încasează facturile de la firma Y, ceea ce înseamnă că nu poate plăti serviciile firmei Z – un fenomen care poate duce în final la un blocaj pe scară largă.

Antreprenorii aleg să încaseze mai repede facturile cu ajutorul Instant Factoring și se asigură că au banii necesari pentru:

 

  • Investiții & dezvoltarea afacerii
  • Achitarea datoriilor
  • Motivarea angajaților
  • Renegocierea contractelor cu furnizorii

 

Nu mai aștepta. Încasează instant banii pe facturile emise și începe anul pe plus. 

Instant Factoring este, pentru al doilea an consecutiv, cea mai bună platformă de factoring digital din Europa Centrală și de Est, așa că afacerea ta este pe mâini bune. Dacă ai întrebări legate de finanțarea alternativă prin factoring, nu ezita să ne contactezi

 

Care sunt principalele diferențe dintre o bancă și o instituție financiară nebancară

Un studiu recent ne spune că 60% dintre debitori nu știu exact care sunt principalele diferențe dintre o instituție financiară nebancară și o bancă. Cu alte cuvinte, atunci când tu ai un business, fie că se află la început de drum sau nu, de multe ori nu îți este clar ce drum ar trebui să alegi atunci când ai nevoie de surse noi de finanțare. Dar noi știm cât este de important să ai toate datele la îndemână pentru a lua decizia corectă pentru afacerea ta. 

Atunci când cauți o sursă de finanțare pentru business-ul tău este bine să te concentrezi pe următorii factori:

  • Ce procent din suma necesară îți este finanțată
  • Care sunt costurile suplimentare 
  • Ce implică procesul birocratic
  • Cât de transparente sunt serviciile oferite

 

Principalele deosebiri dintre finanțarea prin Instant Factoring și finanțarea prin intermediul băncii:

 

  1. Suma finanțată

În cazul în care te gândești să apelezi la factoring, dar încă nu ai luat decizia, este bine să știi că noi finanțăm până la 100% din valoarea unei facturi, pe când un finanțator tradițional se oprește la maxim 80%. 

 

2. Cesiunea

În general, băncile condiționează finanțarea pentru prima factură de cedarea cesiunii pentru toate celelalte, în timp ce Instant Factoring îți plătește banii pentru facturile pe care tu dorești să le finanțezi, fie că este vorba de una singură sau de mai multe. 

 

3. Asigurarea de credit

Băncile dau finanțări doar în limitele impuse de asigurătorii de credit, ceea ce de multe ori te poate limita. Instant Factoring aprobă limitele de credit fără să fie necesară o asigurare de credit. 

 

4. Colectarea creanțelor

Aproape întotdeauna, băncile au costuri suplimentare atunci când vine vorba de recuperarea creanțelor. Noi oferim clienților noștri servicii de colectare gratuite pentru accelerarea colectării creanțelor. 

 

5. Transparența

Atunci când ai nevoie de o finanțare rapidă pentru afacerea ta, este necesar să fii atent la posibilele costuri ascunse referitoare la analiza dosarului, administrare, comision sau taxe suplimentare. 

Serviciul de factoring oferit de Instant Factoring are un singur cost, complet transparent, care include analiza dosarului, administrarea acestuia, transferul și colectarea creanțelor. 

Un finanțator tradițional este posibil să îți trimită oferte complexe, care au taxe suplimentare și costuri multiple pe care nu le poți calcula exact, în așa fel încât să ai o predictibilitate. 

 

6. Semnarea contractului 

Un finanțator tradițional îți oferă limite de credit doar după momentul în care ai semnat contractul. Instant Factoring oferă un proces de pre-aprobare, iar limitele de credit sunt disponibile înainte de semnarea contractului. 

 

7. Verificarea clienților

Atunci când dorești să finanțezi o factură este normal ca finanțatorul, fie el tradițional sau IFN, să îți verifice clientul. Sigur, este în beneficiul tău să te asiguri că ai un client serios, care plătește la timp, însă știm că nu ai vrea ca verificarea lui să însemne costuri suplimentare pentru tine. 

În timp ce o bancă percepe taxe suplimentare pentru evaluarea clienților, Instant Factoring oferă serviciul de verificare al acestora gratuit.

 

Un antreprenor are multe lucruri pe cap: de la salariile angajaților, la asigurarea cash flow-ului din firmă și la dezvoltarea afacerii. Iar atunci când ai nevoie de finanțare pentru planurile tale ai vrea că totul să decurgă fără probleme și să știi exact la ce să te aștepți. 

Factoringul îți oferă exact ceea ce ai nevoie: un proces rapid, 100% online, un comision corect și acces la banii tăi în maxim 24 de ore. 

Dacă încă nu ești sigur că factoringul este exact ce ai nevoie, contactează-ne. O să te suprindă viteza cu care îți răspundem.