Ce este factoringul și cum îți poate salva afacerea

Livrezi produsul sau finalizezi serviciul, emiți factura, dar banii ajung în cont câteva săptămâni sau luni mai târziu. Asta este realitatea în care funcționează businessurile din piață.

Pentru client, este un termen de plată. Pentru companiata, este o perioadă în care o parte din banii produși rămân blocați în facturi.

Între timp, tu trebuie să-ți continui activitatea. Ai salarii și taxe de plătit, furnizori care au propriile scadențe, stocuri de refăcut și comenzi noi de onorat. Cu cât diferența dintre momentul în care prestezi și cel în care încasezi este mai mare, cu atât presiunea asupra cash flow-ului crește.

‍

Profitul nu înseamnă cash disponibil

Cashflow-ul este la fel de important ca vânzările și profitabilitatea. Îți arată dacă business-ul are lichiditatea necesară pentru afuncționa astăzi, nu doar dacă produce valoare pe hârtie mâine.

Poți avea vânzări în creștere, contracte semnate, facturi emise și un business profitabil în acte și, în același timp, să nu ai suficientă lichiditate pentru plățile tale sau pentru oportunitățile de creștere. Banii există încontabilitate, dar nu sunt încă în cont.

Factoringul intervine exact în acest decalaj dintre facturare și încasare și scurtează termenul de plată la doar 24 de ore.‍

‍

Ce este factoringul?

Factoringul este o soluție de finanțare alternativă care transformă o factură cu plata la termen în cash instant, înainte de scadența agreată cu clientul tău. Practic, accesezi mai repede bani generați deja de business-ul tău, ca să te poți concentra strict pe creșterea afacerii tale.

Ai livrat, ai emis factura și ai încasat acum, nu peste 30,60, 90 sau 120 de zile. Noi îți finanțăm factura emisă în 24 de ore, iar clientul tău va reveni cu plata către noi, în termenul agreat la începutul contractului vostru.

Să luăm un exemplu concret:

Ai emis o factură de 100.000 de lei, cu termen de plată la 60 de zile. Peste două săptămâni trebuie să plătești 40.000 de lei furnizorilor, iar între timp primești o comandă nouă pentru care trebuie să cumperi materie primă.

Factura există. Încasarea va veni. Dar nevoia de cash este acum.

La Instant Factoring îți finanțăm factura în baza unui comision transparent comunicat încă de la început. Banii ajung în cont în 24h și îi poți folosi pentru nevoile companiei tale.

Cum funcționează factoringul?

La Instant Factoring, procesul este simplu și digital, iar pașii pe care trebuie să îi urmezi sunt clari și nu implică birocrație.

1. Îți creezi un cont în platforma instantfactoring.com

Platformaeste intuitivă și ușor de folosit, iar contul tău va fi creat în doar 2 minute.

2. Încarci factura și documentele în platformă.
Alegi factura pe care vrei să o finanțezi, înainte de scadență, și încarci documentele necesare.

2. Analizăm tranzacția.
Echipa noastră de risc verifică factura și datele companiei către care ai emis-o. Primești răspunsul privind finanțarea în câteva ore.

3. încasezi banii înainte de termen
După aprobarea echipei de risc, banii sunt livrați cont în maximum 24 de ore.

4. Clientul plătește la termen.
Clientul este notificat de echipa noastră cu privire la cesiunea facturii și primește informațiile necesare pentru a face plata la scadență către Instant Factoring.

Astfel, poți integra factoringul în modul în care îți gestionezi capitalul de lucru: alegi ce facturi finanțezi, în ce moment și pentru ce perioadă, în funcție de planurile și fluxurile financiare ale companiei. Așa ai mai multă predictibilitate asupra lichidității și poți lua decizii proactive, înainte ca lipsa de cash să devină o problemă.

‍

Avantajele factoringului

Acces mai rapid la banii generați de compania ta.
În loc să aștepți 30, 60, 90 sau 120 de zile până la scadența facturilor, poți transforma creanțele în lichiditate .

Cashflow mai predictibil.
Termenele de plată ale clienților nu trebuie să dicteze ritmul tuturor plăților companiei. Factoringul te ajută să reduci decalajul dintre încasări și cheltuielile operaționale.

Poți finanța creșterea.
Mai multe comenzi înseamnă, de multe ori, și mai mult capital blocat temporar în facturi. Accesul mai rapid la cash îți permite să finanțezi producția,stocurile, oamenii sau următoarele proiecte fără să aștepți încasările precedente.

Flexibilitate și soluții personalizate pentru nevoile companiei
Poți finanța una sau mai multe facturi și, în funcție de structura business-ului, poți construi finanțarea la nivelul unui portofoliu de clienți. Astfel, factoringul poate deveni parte din modul în care compania își administrează constant capitalul de lucru.

Procesul este rapid și digital.
În locul unui proces greoi de finanțare, documentele sunt transmise online,analiza poate fi făcută în maximum 2 ore, iar după aprobare banii pot ajunge în cont în maximum 24 de ore.

Costuri transparente și decizii informate
Costul este raportat la factura finanțată și la perioada rămasă până la scadență. Accesează calculatorul Instant Factoring, unde poți simula finanțarea și poți compara costul cu beneficiul pe care accesul mai rapid la lichiditate îl poate genera în businessul tău.

În final, dicolo de viteză, avantajul real este că ai mai mult control asupra banilor care intră în companie și, implicit, asupra deciziilor pe care le poți lua.

‍

Ce trebuie să știi înainte să finanțezi o factură la Instant Factoring

Sunt câteva lucruri pe care trebuie să le știi înainte să integrezi factoringul în cashflow-ul companiei tale:

Finanțarea este legată de facturile emise.
Nu accesezi o sumă de bani independentă de activitatea companiei, ca în cazul unei linii de credit. Valoarea finanțării este legată de creanțele eligibile pe care business-ul tău le are de încasat.

Asta înseamnă și că potențialul de finanțare poate crește odată cu business-ul. Mai multe vânzări eligibile, mai multe facturi și un portofoliu mai mare de clienți pot însemna o bază mai mare de creanțe pe care o poți utiliza pentru finanțare.

Poți finanța mai mult decât o factură.
Factoringul nu trebuie privit ca o tranzacție izolată. În funcție de nevoile șistructura companiei, poți finanța mai multe facturi sau portofolii de clienți și îl poți integra în strategia curentă de capital de lucru.

Factura trebuie să fie eligibilă și în termen
Finanțarea pornește de la o tranzacție comercială reală, documentată, iar factura trebuie să fie încă în termenul de plată. Factoringul nu este un serviciu de recuperare a creanțelor restante.

Clientul tău va fi notificat.
Cesionarea facturii presupune informarea clientului. Instant Factoring confirmă factura și îi comunică noul cont în care aceasta trebuie achitată la scadență. Clientul își păstrează obligația și termenul de plată; se schimbă doar contul în care va face plata.

Costul depinde de perioada finanțată.
Dacă o factură are termen de plată la 60 de zile și alegi finanțarea când mai sunt 15 zile până la scadență, costul se calculează pentru perioada rămasă.

Tocmai de aceea, factoringul poate fi planificat: alegi facturile, momentul finanțării și perioada în funcție de necesarul real de lichiditate al companiei.

‍

Tipuri de factoring, la Instant Factoring

La InstantFactoring poți alege între factoring cu regres și factoring fără regres, în funcție de nevoile tale, dar și de relația pe care o ai cu clienții tăi

Factoring cu regres

În factoringul cu regres, primești finanțarea facturii, dar compania ta păstrează riscul în cazul în care clientul nu plătește la scadență.

Este o variantă potrivită atunci când lucrezi cu parteneri stabili, ai un istoric bun al încasărilor, iar scopul este să reduci timpul dintre facturare și accesul la cash.

Pentru că riscul de neplată rămâne la compania ta, costul comisionului este mai mic decât în cazul factoringului fără regres.

Factoring fără regres

În factoringul fără regres, odată cu finanțarea facturii transferi către noi, finan'atorul, și riscul de neplată.

Asta înseamnă că factoringul nu mai răspunde doar unei nevoi de lichiditate, ci adaugă și un nivel suplimentar de protecție asupra încasărilor.

Poate fi relevant atunci când vrei să reduci expunerea companiei față de riscul comercial și să ai mai multă predictibilitate asupra cashflow-ului, mai ales în relația cu anumiți clienți sau portofolii de clienți.

Diferența dintre cele două variante este, așadar, simplă:

Factoring cu regres: ai accesmai repede la cash, iar riscul de neplată rămâne la tine.
Factoring fără regres: ai acces mai repede la cash și transferi riscul de neplată către finanțator.

Alegerea nu ține de o variantă „mai bună”, ci de structura business-ului, relația cu clienții, cost și de nivelul de risc pe care compania vrea să îl gestioneze. Și aici factoringul devine un instrument flexibil: poți construi finanțarea în funcție de cum arată business-ul tău, nu invers.

‍

Factoringul, instrument de gestiune inteligentă a cash flow-ului

Factoringulnu trebuie să înceapă cu o problemă de cash. Poate începe cu o planificare mai bună a lui.

Dacă lucrezi constant cu termene de plată de 30, 60, 90 sau 120 de zile, decalajul dintre momentul în care livrezi și cel în care încasezi face deja parte din modelul tău de business. La fel și nevoia de a finanța, între timp, salarii,furnizori, taxe, stocuri sau comenzi noi.

În loc săgestionezi acest decalaj de la o lună la alta, poți integra factoringul în strategia de cashflow și poți decide din timp ce facturi sau portofolii finanțezi și când ai nevoie ca banii să intre în companie.

Asta înseamnă, în primul rând, predictibilitate. Știi ce ai de încasat, când ai de plătit și ce parte din creanțe poți transforma în lichiditate pentru a echilibra cele două fluxuri.

Înseamnă și control. Nu mai depinzi exclusiv de termenele de plată negociate cu clienții pentru a decide când faci următoarea achiziție, când accepți o comandă sau cât capital de lucru ai disponibil.

Și înseamnă decizii mai bune. Poți compara costul finanțării cu valoarea pe care banii o pot genera dacă îi ai disponibili mai devreme: un discount negociat cu furnizorul, o comandă nouă, un stoc cumpărat la momentul potrivit sau capacitatea de a susține o perioadă de creștere.

Iar aici este diferența dintre factoring ca soluție de moment și factoring ca instrument de gestiune financiară inteligentă.

Nu aștepți să rămâi fără lichiditate ca să te gândești la cashflow. Îți cunoști ciclul de încasări și plăți, îți planifici necesarul de capital de lucru și folosești instrumentele disponibile atunci când au sens pentru business.

Pentru că un cashflow bine gestionat nu înseamnă doar să ai bani în cont astăzi. Înseamnă să ai predictibilitatea și controlul necesare pentru a ști ce poți face mâine.