¿Cuál es el papel de la tecnología blockchain en el factoring?

En el contexto de la digitalización y la optimización de los procesos de una organización, la tecnología blockchain representa la solución para proteger la información digital y constituye una base para muchísimas industrias. Los cambios en la economía mundial han impulsado la creación de un sistema de automatización eficaz, que aporte transparencia, seguridad y protección de los datos utilizados.

En otras palabras, la tecnología blockchain puede considerarse una base de datos que agiliza las operaciones o transacciones realizadas en el entorno empresarial. Puede aplicarse en muchísimas áreas de actividad y aporta numerosas ventajas frente a las herramientas clásicas de registro y seguimiento de la información.

En las siguientes líneas encontrarás información útil sobre el concepto de blockchain y el papel de esta tecnología en el factoring.

Definición del concepto de blockchain

Este concepto se creó como una solución inteligente para agilizar las operaciones y las transacciones. La base de esta tecnología fue concebida en 1991 por los investigadores Scott Stornetta y Stuart Haber, con el objetivo de mejorar un mecanismo de bloques seguros.

Con el tiempo, junto con otros investigadores, desarrollaron esta tecnología y lograron optimizar el registro y la transmisión de información entre distintas bases de datos. Tras la crisis financiera de 2008, la tecnología blockchain evolucionó con el objetivo de revolucionar la forma de realizar las operaciones financieras.

Desde el punto de vista técnico, se trata de una cadena de bloques seguros conectados entre sí, donde las conexiones entre sus componentes se realizan mediante caracteres que actúan como una firma electrónica única. Cada elemento del sistema incluye información sobre las operaciones realizadas y un código destinado a dejar constancia del momento en que se producen.

Cuando se registra una operación, la base de datos crece y se crean nuevos bloques que se conectan al sistema. Los datos incluidos en los bloques no pueden modificarse una vez realizadas las transacciones, ya que el sistema está diseñado para almacenar los datos de forma simultánea en varias particiones.

Es importante señalar que esta tecnología puede implantarse en numerosas áreas de actividad, aunque en el ámbito financiero y contable se utiliza especialmente por las muchas ventajas que ofrece.

Implicaciones del uso de la tecnología blockchain en el ámbito financiero

La evolución de internet ha tenido un impacto importante en la economía, la cultura y, por supuesto, en la sociedad. Al principio, el objetivo era lograr una transferencia eficiente de la información, pero con el tiempo cobraron gran importancia otros aspectos, como la seguridad y la confidencialidad de los datos y, por tanto, de los usuarios.

Tras la crisis económica, se hizo evidente la necesidad de crear e implantar sistemas seguros y eficientes, no solo en el entorno empresarial, sino también en otros sectores.

Desde el punto de vista financiero, el objetivo era cambiar la forma en que se realizaban las transacciones. Más concretamente, se trataba de realizar transacciones financieras de forma segura, eficiente y autónoma, sin que todo el proceso dependiera de una autoridad central.

A partir de esta premisa surgió una tecnología que permitía un enfoque completamente nuevo, con una aplicación práctica no solo en el ámbito financiero y bancario. Incorporar una tecnología al área financiera implica un proceso complejo, no solo por las dificultades técnicas, sino también por la transparencia de las transacciones financieras.

En el ámbito financiero, los sistemas expertos y las bases de datos complejas son fundamentales para agilizar las transacciones y también pueden implantarse en otros sectores relacionados.

Una tecnología con numerosas ventajas para el ámbito financiero, y no solo para este, es la tecnología blockchain. Su nombre está asociado al sistema Bitcoin y a la forma de almacenar los datos. Esta tecnología resulta adecuada para el sector financiero gracias a las facilidades que ofrece a la hora de cerrar transacciones entre entidades financieras y al control riguroso de las actividades realizadas por cada parte.

Esta tecnología resulta útil en este sector porque se han detectado dificultades y áreas ineficientes en las transacciones actuales. En concreto, cuando hay costes significativos, un volumen elevado de datos y la necesidad de controlar de forma eficaz la exactitud de un registro, resulta necesario utilizar una tecnología de este tipo.

El papel de la tecnología blockchain

Las implicaciones de la tecnología blockchain en el ámbito financiero son numerosas. Permite abrir una nueva perspectiva sobre el desarrollo de las transacciones y las operaciones financieras. Su papel es esencial en:

• La prevención del riesgo de fraude financiero;
• La automatización de los procesos financieros;
• La confidencialidad de los datos;
• La reducción de los costes operativos;
• La gestión de los documentos y de sus flujos;
• Las firmas electrónicas;
• La elaboración automática del diagnóstico financiero.

Importancia y ventajas del uso de esta tecnología en el factoring

En el ámbito del factoring, el uso de la tecnología blockchain se ha convertido en un elemento clave para resolver las dificultades que complicaban el registro de las transacciones.

Desde la perspectiva del factoring, la tecnología blockchain se ha vuelto esencial para reforzar la relación entre las entidades y las empresas de factoring. En la práctica, gracias a acuerdos de factoring basados en contratos inteligentes, las empresas consiguen integrar de forma eficiente todos los aspectos implicados en el proceso de factoring.

Entre las principales ventajas del uso de esta tecnología en el factoring cabe destacar:

• La reducción de tiempos gracias a la automatización de los procesos, sin necesidad de control por parte de una autoridad central;
• Un alto nivel de seguridad gracias a las particularidades de la tecnología, que garantiza protección frente al fraude y los ciberataques;
• La existencia de un acceso restringido basado en claves criptográficas;
• Un nivel óptimo de confidencialidad, que permite seleccionar qué datos pueden verse desde fuera;
• La reducción de los costes relacionados con los intermediarios y con los procesos de distribución de datos a nivel de red;
• La exactitud de la información almacenada y la transparencia del proceso de factoring.

En el factoring, a menudo surge un problema relacionado con la verificación de una factura. Se trata de comprobar si ya ha sido adquirida por otra entidad del mercado. Así, la tecnología blockchain garantiza la exactitud de la información y la seguridad en cuanto a la integridad de las operaciones registradas. Más concretamente, permite comprobar si una factura o un derecho de cobro ya se ha cedido previamente. De este modo, se elimina el riesgo de fraude por cesión múltiple.

La transparencia de la información almacenada y la agilización de la certificación de los datos de los documentos electrónicos hacen que esta tecnología se utilice cada vez más.

Instant Factoring, una plataforma rumana de factoring, utiliza un sistema basado en tecnología blockchain cuyo objetivo es ofrecer un flujo rápido y eficiente de pago de facturas. Gracias al sistema desarrollado, la plataforma puede registrar simultáneamente numerosas solicitudes de factoring con costes mucho menores. De este modo, se garantiza un alto nivel de seguridad y exactitud en los procesos.

Conclusiones

En comparación con las opciones tradicionales de almacenamiento y verificación de datos, la tecnología blockchain abre nuevas oportunidades. Además, mejora considerablemente las operaciones de una entidad financiera. Al mismo tiempo, crea el entorno ideal para optimizar los procesos actuales. Por eso, cada vez se utiliza más y desempeña un papel importante en la optimización del proceso de factoring.

Instant Factoring ayuda a las pymes a convertir rápidamente sus facturas en liquidez. Sigue siendo una solución eficaz para impulsar el flujo de caja necesario para que la actividad funcione de forma óptima.