Cómo elegir la empresa de factoring adecuada

Esperar a que te paguen es una de las mayores frustraciones de los emprendedores, sobre todo cuando los plazos de pago se alargan a 30, 60 o 90 días.

El retraso en los pagos afecta gravemente al flujo de caja de tu empresa y puede hacer que te retrases en gastos importantes o que te veas obligado a rechazar nuevos clientes u oportunidades de expansión.

El factoring puede ser el salvavidas de tu empresa, porque te da acceso más rápido a la liquidez. En vez de esperar semanas o meses, las pymes pueden cobrar el importe de las facturas emitidas antes del plazo acordado con el cliente.

Con liquidez a mano, puedes mantener tu negocio en marcha, abrir nuevos mercados, captar clientes o invertir en nuevos proyectos.

1. ¿Qué es el factoring?

El factoring es una operación financiera por la que una empresa vende a una entidad externa de financiación, llamada factor, las facturas que tiene pendientes de cobro de sus clientes.

Tras esta operación, la empresa recibe el pago por los servicios prestados o los bienes entregados (en 24 horas, en el caso de Instant Factoring), a cambio de una comisión fija sobre el importe de la factura que recibe el factor.

En la mayoría de los casos, las microempresas tienen muy difícil acceder a financiación, o directamente no lo consiguen, por parte de entidades especializadas o bancos. Incluso cuando logran acceder a fuentes de financiación, el proceso es pesado, requiere mucho tiempo, entre 45 y 90 días, y consume recursos que podrían invertirse mejor en la propia empresa.

El factoring ayuda a estas empresas porque les ofrece una forma más simple y mucho más rápida de acelerar el flujo de caja mediante la financiación puntual de facturas.

2. ¿Cómo funcionan las empresas de factoring?

El primer paso del proceso de factoring es elegir una empresa de factoring.

Una vez que analizas las opciones del mercado y eliges la entidad más ventajosa, puedes poner en marcha el proceso de financiación de facturas.

Mira más abajo, en el punto 4, en qué debes fijarte al elegir una empresa de factoring.

Así es todo el proceso comercial:

1. La empresa entrega los bienes o presta los servicios al cliente y emite una factura con un plazo de pago acordado;
2. Sube la factura emitida a la plataforma online del factor y crea así la solicitud de financiación;
3. El factor analiza la solicitud, comprueba que los datos sean correctos y que todo esté en orden con la factura y el cliente;
4. Si se aprueba la solicitud, se notifica al solicitante y se informa a su cliente de la nueva cuenta en la que debe realizar el pago;
5. La empresa solicitante recibe el dinero en su cuenta y lo utiliza para seguir con su actividad.

3. Ventajas e inconvenientes del factoring

Los servicios de factoring están pensados para ser una solución ventajosa, sobre todo para las pequeñas empresas, pero conviene tener en cuenta todos los aspectos. Aquí tienes algunas ventajas e inconvenientes del servicio:

Ventajas

Acceso más rápido a la liquidez. Es bastante difícil mantener un flujo de caja equilibrado hasta cobrar las facturas, sobre todo cuando trabajas con grandes clientes que piden plazos de pago largos. Con el factoring, recibes el dinero de tus facturas antes del vencimiento y puedes seguir con tu negocio. Descubre aquí cómo te ayuda el factoring a mejorar tu flujo de caja.

Puede mejorar tu relación con proveedores y clientes, ya que podrás ofrecer a tus clientes plazos de pago más largos para sus facturas y tus proveedores estarán encantados de que puedas pagarles a tiempo o incluso antes.

Puedes aprovechar oportunidades de crecimiento. Con acceso a liquidez, te sentirás mucho más tranquilo para aceptar pedidos de clientes más importantes.

Ahorras tiempo. Con los servicios de factoring, el proceso es mucho más rápido que un crédito bancario, por ejemplo, y la gran ventaja es que todo se hace online, incluso desde tu móvil.

Tu negocio gana resiliencia en tiempos de crisis. En momentos de incertidumbre económica, lo último que quieres para tu negocio es quedarte sin liquidez. Descubre también otras medidas que te proponemos para reforzar tu negocio.

Desventajas

En comparación con un crédito bancario u otras soluciones de financiación, el importe de la financiación mediante factoring está estrictamente ligado al importe de la factura pendiente de cobro. Es una solución más bien a corto plazo, pensada para acelerar la liquidez, no un fondo adicional para inversiones de mayor envergadura.

El proceso de factoring implica contactar con el cliente para verificar los datos e informarle de la nueva cuenta bancaria en la que debe ingresar el dinero. Aunque la intervención del factor no es nada intrusiva y no afecta en absoluto a su actividad, algunas personas pueden mostrarse reticentes porque no entienden cómo funciona este servicio. Lo recomendable es informar a tus clientes y ser transparente con este proceso para evitar cualquier malentendido.

4. Elegir la empresa de factoring adecuada para tu negocio

Como propietario de un pequeño negocio, es importante asegurarte de que tienes capital circulante para que tu empresa pueda seguir operando y para cubrir posibles baches financieros. Igual de importante es elegir un proveedor de factoring adecuado cuando necesites apoyo.

Queremos ayudarte a tomar una decisión informada, así que hemos preparado 7 preguntas que conviene tener presentes al elegir una empresa de factoring:

4.1. ¿Qué tipo de servicios ofrece?

Antes de decidir, piensa en las necesidades de tu negocio: ¿quieres vender todas tus facturas automáticamente o prefieres elegir solo algunas? ¿Puedes asumir el riesgo de impago por parte del cliente o te sentirías más cómodo si el factor asumiera ese riesgo?

Estos son los tipos de factoring:

Factoring con recurso vs. factoring sin recurso

Factoring con recurso: es una modalidad de factoring en la que el riesgo de impago de la factura o de insolvencia del cliente lo asume la empresa que ha solicitado la financiación.

El factor asume la responsabilidad de gestionar y financiar las facturas, pero se reserva el derecho de recurso frente a la empresa solicitante en caso de impago de los derechos de cobro cedidos.

Factoring sin recurso: si el cliente al que se ha emitido la factura no la paga a tiempo o no la paga en absoluto, es el factor quien se encarga a partir de ese momento del cobro, sin implicar a la empresa solicitante.

Por tanto, el riesgo de insolvencia o impago se transfiere al factor. El factoring sin recurso es más caro y más difícil de conseguir. Suele concederse solo a clientes más grandes y con bajo riesgo, a diferencia del factoring con recurso, porque el riesgo de no cobrar se externaliza por completo al factor.

Factoring frente al descuento de facturas

Factoring: en esta modalidad, normalmente se cede toda la relación comercial con un cliente concreto y la empresa de factoring compra los derechos de cobro. Instant Factoring ofrece un servicio único de cesión también de facturas individuales, solo para financiación puntual cuando la necesitas.

Descuento de facturas: es una forma de financiación a corto plazo que permite a la empresa obtener crédito sobre facturas y derechos de cobro impagados. La empresa que solicita el servicio paga una comisión por este servicio sobre el importe total de la factura.

En ambos casos, el anticipo suele ser del 70 % o del 90 %, pero Instant Factoring ofrece financiación del 100 % del importe de la factura, menos la comisión aplicada.

4.2. ¿Qué sectores se aceptan para el servicio de factoring?

Por lo general, las empresas que trabajan con grandes clientes, tienen un historial financiero transparente y no presentan riesgos son buenas candidatas para cualquier empresa de factoring. Los servicios de Instant Factoring están disponibles para cualquier empresa, independientemente de su tamaño, ubicación geográfica o sector.

En 2020, la mayoría de los clientes de Instant Factoring procedían de los siguientes sectores:

• Transporte
• Construcción
• Comercio y distribución
• Servicios a empresas
• Fabricación
• Metalurgia
• IT

4.3. ¿Hay costes o comisiones ocultas?

Algunas empresas de factoring aplican comisiones o penalizaciones ocultas. Averigua en qué situaciones se aplican para poder evitarlas.

Comisión mínima mensual: algunas empresas de factoring exigen un número determinado de facturas o un importe acumulado mínimo al mes. Si no cumples este requisito, aplican una comisión adicional.

Comisión de análisis: se cobra cada vez que el factor necesita verificar la elegibilidad de uno de tus clientes.

Costes adicionales de cobro: algunas empresas que ofrecen factoring tradicional pueden cobrar una comisión de éxito por la recuperación de un derecho de cobro que puede llegar hasta el 10 % del importe de la factura.

Instant Factoring ofrece un modelo comercial innovador, con un precio único y sin costes ocultos que incluye todos los gastos dentro de la comisión de financiación (coste de análisis, costes de cobro de derechos de cobro, intereses, costes de administración, etc.). Así sabrás exactamente cuál es el coste desde el principio y eliminarás el riesgo de sorpresas desagradables.

4.4. ¿Qué incluye el contrato de factoring?

No existe un modelo obligatorio de contrato de factoring para que sea válido. Las empresas de factoring pueden elaborar su propio modelo de contrato, con las condiciones específicas del servicio.

Por lo general, un contrato de factoring incluye a las partes implicadas: el cedente (el proveedor de bienes o servicios), el factor (la empresa que concede la financiación) y el deudor cedido (el cliente, a quien se ha facturado), con la particularidad de que este último solo aparece mencionado como deudor y no como parte del contrato.

El objeto del contrato es la cesión de los derechos de cobro del cedente al factor, y se especifica que estos deben ser ciertos, líquidos y no vencidos. También se detallan las obligaciones y los derechos de las partes, en función de la empresa de factoring y de la modalidad de financiación elegida.

Instant Factoring te ofrece la máxima flexibilidad para acceder a este servicio: firmas electrónicamente, directamente online, un contrato único por cada factura, para no asumir obligaciones a largo plazo. Y si prefieres una colaboración a largo plazo, también puedes firmar un contrato estándar.

4.5. ¿Cuál es la comisión que se cobra y qué anticipo recibes?

Si decides vender tus facturas a una empresa de factoring, lo normal es que recibas un anticipo del 70 % al 90 % del importe total de la factura.

Averigua cuál es el porcentaje exacto para saber si realmente te ayuda en la situación de tu negocio. Instant Factoring te transfiere desde el principio el 100 % del importe de la factura y solo descuenta la comisión de factoring.

En cuanto a la comisión aplicada, se calcula en función del tiempo que queda hasta el vencimiento de la factura. Por ejemplo, en el caso de Instant Factoring, se cobra una comisión media de hasta el 0,10 % al día, en función de tu perfil financiero y del de tu cliente.

Así, en la mayoría de los casos, se aplicará una comisión del 1,5 % para 15 días hasta el vencimiento, del 3 % para 30 días, y así sucesivamente.

4.6. ¿Cuánto tardas en conseguir el dinero?

Según la empresa de factoring que elijas, el proceso puede durar semanas o incluso meses. Elige una empresa que utilice tecnologías avanzadas y totalmente digitales para transferirte el dinero lo antes posible, sobre todo si no dispones de tiempo y necesitas liquidez con urgencia.

Gracias a la automatización, en la plataforma Instant Factoring tardas 3-4 minutos en crear tu cuenta, dos horas en recibir la aprobación de la solicitud de financiación y 24 horas en recibir el dinero en tu cuenta.

4.7. ¿Ofrece servicios de calidad?

Tanto si eliges trabajar con una empresa de factoring tradicional como con una online, asegúrate de tener acceso a atención al cliente y de poder contar con una respuesta rápida cuando la necesites.

Si tienes dudas sobre las condiciones del servicio o peticiones especiales, lo recomendable es hablar primero con un representante de la empresa para asegurarte de que tienes toda la información.

Porque sabemos lo importante que es moverte muy rápido en este contexto económico, Instant Factoring ofrece a sus clientes asistencia en tiempo real por parte de sus expertos en financiación.

5. Descubre si eres un buen candidato para el factoring

Piensa en todas las preguntas anteriores y comprueba si la oferta del proveedor de factoring que has elegido encaja exactamente con las necesidades de tu negocio. Busca la combinación óptima de ventajas, flexibilidad y características, y no te conformes con menos.

Revisa las condiciones de elegibilidad específicas de cada empresa de factoring para asegurarte de que aceptarán tus facturas y de que no tendrás dificultades al recibir el dinero.

6. Instant Factoring te puede ayudar

Instant Factoring ayuda a pymes, start-ups, autónomos y microempresas con soluciones de financiación rápidas y sencillas. Los plazos de pago largos pueden causarte grandes dificultades, por eso nuestros servicios de factoring te ayudan a cubrir tus baches financieros y a regular el flujo de caja de tu empresa.

Todo el proceso de factoring se realiza online, y los pasos son muy simples: creas una cuenta con los datos de tu empresa, haces una solicitud de financiación subiendo la factura y completando los datos necesarios, adjuntas los documentos que acreditan la entrega del producto o servicio al cliente y después esperas la aprobación. El último paso es recibir el dinero en tu cuenta y seguir adelante con tu negocio, sin restricciones financieras.

Descargo de responsabilidad

La información proporcionada anteriormente tiene un fin exclusivamente educativo y no constituye asesoramiento financiero por parte de Instant Factoring. Para obtener información sobre los productos y servicios de Instant Factoring, visita la página de FAQ de nuestra web.