Kako da izaberete pravu faktoring kompaniju

Čekanje da budete plaćeni jedna je od najvećih frustracija preduzetnika, posebno kada se rokovi plaćanja produže na 30, 60 ili 90 dana.

Faktoring može biti spas za kompaniju jer omogućava brži pristup likvidnosti. Umesto da čekaju nedeljama ili mesecima, mala i srednja preduzeća mogu naplatiti vrednost izdatih faktura pre roka dogovorenog sa kupcem.

Uz sredstva pri ruci, preduzetnici mogu da nastave poslovanje, osvoje nova tržišta i klijente ili ulažu u nove projekte.

1. Šta je faktoring?

Faktoring je finansijska transakcija u kojoj kompanija prodaje fakture koje treba da naplati od svojih kupaca spoljnoj finansijskoj kompaniji, koja se naziva faktor.

Nakon ove transakcije, kompanija dobija isplatu za pružene usluge ili isporučenu robu (u roku od 24 sata, u slučaju Instant Factoring), uz fiksnu proviziju koja se odbija od vrednosti fakture i pripada faktoru.

Mikro preduzeća najčešće teško dolaze do finansiranja od specijalizovanih institucija ili banaka, a često ga uopšte ne mogu dobiti. Čak i kada uspeju da obezbede izvor finansiranja, proces je spor, traje dugo, između 45 i 90 dana, i troši resurse koje bi bilo bolje uložiti u kompaniju.

Faktoring pomaže ovim kompanijama jer im nudi jednostavniji i znatno brži način da ubrzaju tok novca kroz pojedinačno finansiranje faktura.

2. Kako funkcionišu faktoring kompanije?

Prvi korak u procesu faktoringa jeste izbor faktoring kompanije.

Pošto preduzetnik analizira opcije na tržištu i izabere najpovoljniju kompaniju, može da pokrene proces finansiranja faktura.

U nastavku, pod tačkom 4, pogledajte na šta treba da obratite pažnju kada birate faktoring kompaniju.

Ceo komercijalni proces izgleda ovako:

1. Kompanija isporučuje robu ili pruža usluge kupcu, za šta izdaje fakturu sa dogovorenim rokom plaćanja;
2. Učitava izdatu fakturu na onlajn platformu faktora i tako kreira zahtev za finansiranje;
3. Faktor analizira zahtev, proverava da li su podaci tačni i da li je sve u redu sa fakturom i kupcem;
4. Ako je zahtev odobren, podnosilac se obaveštava, a njegov kupac dobija informacije o novom računu na koji treba da izvrši uplatu;
5. Kompanija koja je podnela zahtev prima novac na račun i koristi ga da nastavi poslovanje.

3. Prednosti i nedostaci faktoringa

Usluge faktoringa osmišljene su tako da budu povoljno rešenje, posebno za male kompanije, ali je dobro da sagledate sve aspekte. Evo nekoliko prednosti i nedostataka ove usluge:

Prednosti

Brži pristup gotovini. Prilično je teško održati uravnotežen tok novca dok čekate naplatu faktura, posebno kada radite sa velikim kupcima koji traže duge rokove plaćanja. Kroz faktoring dobijate novac iz faktura pre dospeća i možete da nastavite poslovanje. Pogledajte kako Vam faktoring pomaže da poboljšate tok novca.

Može poboljšati Vaš odnos sa dobavljačima i klijentima, jer ćete klijentima moći da ponudite duže rokove plaćanja faktura, a dobavljači će biti zadovoljni što svoje obaveze prema njima izmirujete na vreme ili čak ranije.

Možete iskoristiti prilike za rast. Kada imate pristup likvidnosti, mnogo opuštenije ćete preuzimati porudžbine većih klijenata.

Štedite vreme. U poređenju sa bankarskim kreditom, na primer, proces je kod usluga faktoringa mnogo brži, a velika prednost je to što se sve odvija onlajn, čak i preko Vašeg mobilnog telefona.

Jača otpornost Vašeg poslovanja u kriznim vremenima. U periodima ekonomske neizvesnosti, poslednje što želite za svoje poslovanje jeste da ostanete bez pristupa gotovini. Saznajte koje Vam još mere za jačanje otpornosti poslovanja predlažemo.

Nedostaci

U poređenju sa bankarskim kreditom ili drugim rešenjima za finansiranje, iznos finansiranja kroz faktoring strogo je vezan za vrednost fakture koja se naplaćuje. Ovo je pre svega kratkoročno rešenje za ubrzavanje likvidnosti, a ne dodatni fond za veća ulaganja.

Proces faktoringa podrazumeva da se kupac kontaktira radi provere podataka i obaveštavanja o novom bankovnom računu na koji treba da uplati novac. Iako uključivanje faktora nije nimalo nametljivo i ni na koji način ne utiče na poslovanje kupca, neki ljudi mogu biti rezervisani i ne razumeti kako ova usluga funkcioniše. Preporučljivo je da unapred obavestite svoje kupce i budete transparentni u vezi sa ovim procesom, kako biste sprečili nesporazume.

4. Izbor prave faktoring kompanije za Vaše poslovanje

Kao vlasnik malog poslovanja, važno je da imate na raspolaganju obrtni kapital kako bi kompanija mogla da nastavi sa radom i da premostite eventualne manjkove u likvidnosti. Jednako je važno da izaberete pravog pružaoca faktoring usluga kada Vam zatreba podrška.

Želimo da Vam pomognemo da donesete informisanu odluku, zato smo pripremili 7 pitanja koja treba da imate na umu kada birate faktoring kompaniju:

4.1. Koje vrste usluga nude?

Pre nego što donesete odluku, razmislite o potrebama Vašeg poslovanja: da li želite da sve fakture prodajete automatski ili da birate samo neke od njih? Možete li da preuzmete rizik nenaplate od strane kupca ili bi Vam više odgovaralo da taj rizik preuzme faktor?

Evo koje vrste faktoringa postoje:

Faktoring sa regresom ili bez regresa

Faktoring sa regresom je oblik faktoringa kod kog rizik nenaplate fakture ili insolventnosti kupca snosi kompanija koja je zatražila finansiranje.

Faktor preuzima odgovornost za upravljanje i finansiranje faktura, ali zadržava pravo regresa prema kompaniji koja je podnela zahtev u slučaju nenaplate ustupljenih potraživanja.

Faktoring bez regresa podrazumeva da, ako kupac kome je izdata faktura ne plati na vreme ili je uopšte ne plati, faktor nastavlja naplatu bez uključivanja kompanije koja je podnela zahtev.

Dakle, rizik insolventnosti ili nenaplate prenosi se na faktor. Faktoring bez regresa skuplji je i teže ga je dobiti, uglavnom je dostupan većim kupcima sa niskim rizikom, za razliku od faktoringa sa regresom, jer je rizik nenaplate u potpunosti prenet na faktor.

Faktoring ili diskontovanje faktura

Faktoring: u ovoj varijanti obično se ustupa ceo poslovni odnos sa određenim kupcem, a potraživanja kupuje faktoring kompanija. Instant Factoring nudi jedinstvenu uslugu ustupanja i pojedinačnih faktura, samo za pojedinačno finansiranje kada Vam je potrebno.

Diskontovanje faktura: oblik kratkoročnog finansiranja koji kompaniji omogućava da dobije kredit na osnovu neplaćenih faktura i potraživanja. Kompanija koja traži ovu uslugu plaća naknadu za ovu uslugu, odnosno proviziju obračunatu na ukupnu vrednost fakture.

U oba slučaja avans je obično 70% do 90%, ali Instant Factoring nudi finansiranje 100% vrednosti fakture, umanjeno za obračunatu proviziju.

4.2. Koje industrije su prihvaćene za uslugu faktoringa?

Po pravilu, kompanije koje rade sa velikim klijentima, imaju transparentnu finansijsku istoriju i ne predstavljaju veliki rizik, dobri su kandidati za svaku faktoring kompaniju. Usluge Instant Factoring dostupne su svakoj kompaniji, bez obzira na veličinu, geografsku lokaciju ili industriju.

Tokom 2020. godine, najveći broj klijenata Instant Factoring dolazio je iz sledećih industrija:

• Transport
• Građevinarstvo
• Trgovina i distribucija
• Usluge za preduzeća
• Proizvodnja
• Metalurgija
• IT

4.3. Da li postoje skriveni troškovi ili provizije?

Neke faktoring kompanije imaju skrivene provizije ili penale. Saznajte u kojim situacijama se naplaćuju, da biste mogli da ih izbegnete.

Minimalna mesečna naknada: neke faktoring kompanije obavezno traže određeni broj faktura ili određenu ukupnu vrednost na mesečnom nivou. Ako se taj uslov ne ispuni, naplaćuje se dodatna naknada.

Naknada za analizu: naplaćuje se svaki put kada faktor mora da proveri da li neki Vaš kupac ispunjava uslove.

Dodatne naknade za naplatu: neke kompanije koje nude tradicionalni faktoring mogu da naplate proviziju za uspešnu naplatu potraživanja, koja može da iznosi i do 10% vrednosti fakture.

Instant Factoring nudi inovativan poslovni model sa jedinstvenom cenom bez skrivenih troškova, koja obuhvata sve izdatke u proviziji za finansiranje (trošak analize, troškove naplate potraživanja, kamatu, administrativne troškove itd). Tako ćete od početka tačno znati koliki je trošak i ukloniti rizik od neprijatnih iznenađenja.

4.4. Šta obuhvata ugovor o faktoringu?

Ne postoji obavezna forma ugovora o faktoringu da bi on bio važeći. Kompanije za faktoring mogu da izrade sopstveni model ugovora koji sadrži specifične uslove usluge.

Ugovor o faktoringu obično obuhvata uključene strane: ustupioca (dobavljača robe ili usluga), faktora (kompaniju koja odobrava finansiranje) i ustupljenog dužnika (kupca kome je fakturisano), uz napomenu da se ovaj poslednji navodi samo kao dužnik, a ne kao ugovorna strana.

Predmet ugovora jeste ustupanje potraživanja ustupioca faktoru, pri čemu se navodi da ta potraživanja moraju biti nesporna, likvidna i pre dospeća. Ugovor takođe definiše obaveze i prava strana, u zavisnosti od faktoring kompanije i izabrane varijante finansiranja.

Instant Factoring svojim klijentima nudi maksimalnu fleksibilnost pri korišćenju ove usluge, tako što oni elektronski, direktno onlajn, potpisuju jedinstven ugovor za svaku pojedinačnu fakturu, kako ne bi imali dugoročne obaveze. Naravno, kada klijent želi dugoročno partnerstvo, može se potpisati i standardni dugoročni ugovor.

4.5. Koja se provizija naplaćuje i koliki avans dobijate?

Ako odlučite da prodate svoje fakture faktoring kompaniji, uobičajeno ćete dobiti avans od 70% do 90% ukupne vrednosti fakture.

Saznajte koji je tačan procenat, da biste razumeli koliko Vam to pomaže u Vašem poslovanju. Instant Factoring Vam od početka isplaćuje celu vrednost fakture, 100%, i odbija samo faktoring proviziju.

Kada je reč o obračunatoj proviziji, ona se izračunava prema roku koji je preostao do dospeća fakture. Na primer, u slučaju Instant Factoring, obračunava se prosečna provizija do 0,10% dnevno, u zavisnosti od Vašeg finansijskog rejtinga i rejtinga Vašeg kupca.

Tako se u većini slučajeva naplaćuje provizija od 1,5% za 15 dana do dospeća, 3% za 30 dana i tako dalje.

4.6. Koliko brzo možete da dobijete novac?

U zavisnosti od izabrane faktoring kompanije, proces može da traje i nekoliko nedelja ili meseci. Izaberite kompaniju koja koristi napredne i potpuno digitalne tehnologije kako bi Vam novac bio uplaćen što brže, posebno ako nemate mnogo vremena i potreban Vam je hitan pristup gotovini.

Uz pomoć automatizacije, na platformi Instant Factoring potrebno je 3-4 minuta da kreirate nalog, dva sata da dobijete odobrenje za zahtev za finansiranje i 24 sata da primite novac na račun.

4.7. Da li nude kvalitetnu uslugu?

Bez obzira na to da li birate tradicionalnu faktoring kompaniju ili onlajn kompaniju, pobrinite se da imate pristup korisničkoj podršci i da možete da računate na brz odgovor kada Vam zatreba.

Ako imate nedoumice u vezi sa uslovima usluge ili posebne zahteve, preporučljivo je da najpre razgovarate sa predstavnikom kompanije kako biste bili potpuno informisani.

Pošto znamo koliko je važno da se u ovom ekonomskom okruženju krećete veoma brzo, Instant Factoring svojim klijentima pruža podršku u realnom vremenu od stručnjaka za finansiranje.

5. Saznajte da li ste dobar kandidat za faktoring

Razmislite o svim pitanjima iznad i proverite da li ponuda izabranog pružaoca faktoring usluga u potpunosti odgovara potrebama Vašeg poslovanja. Tražite optimalnu kombinaciju prednosti, fleksibilnosti i karakteristika i nemojte pristajati na manje.

Proučite specifične uslove prihvatljivosti svake faktoring kompanije kako biste bili sigurni da će Vaše fakture biti prihvaćene i da nećete imati poteškoća pri prijemu novca.

6. Instant Factoring može da Vam pomogne

Instant Factoring podržava mala i srednja preduzeća, startape, preduzetnike i mikro preduzeća nudeći brza i jednostavna rešenja za finansiranje. Dugi rokovi plaćanja mogu izazvati velike poteškoće, zato naše usluge faktoringa pomažu preduzetnicima da pokriju manjkove u likvidnosti i stabilizuju tok novca u kompaniji.

Ceo proces faktoringa odvija se onlajn, a koraci su vrlo jednostavni: kreirate nalog sa podacima o kompaniji, podnosite zahtev za finansiranje tako što otpremate fakturu i unosite potrebne podatke, prilažete dokumenta koja potvrđuju isporuku proizvoda ili usluge kupcu, a zatim čekate odobrenje. Poslednji korak je da novac legne na račun i da nastavite poslovanje bez finansijskih ograničenja.

Odricanje od odgovornosti

Informacije navedene iznad služe isključivo u edukativne svrhe i ne predstavljaju finansijski savet kompanije Instant Factoring. Za informacije o proizvodima i uslugama Instant Factoring molimo Vas da posetite FAQ stranicu na našem veb-sajtu.