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¿Qué es el ‘factoring’ y cómo puede salvar tu empresa?

Si ya has pensado en utilizar una empresa de ‘factoring’ para tu negocio, pero aún no tienes claro cómo funciona, este artículo es para ti. Si no sabes qué este mecanismo de financiación y, sin embargo, estás buscando una nueva forma de conseguir dinero en efectivo en poco tiempo y sin burocracia, este artículo es para ti. 

 

¿Qué es el factoring?

Se trata de un servicio financiero diferente del crédito. Esto es algo importante que debes recordar si eres escéptico o si te has quedado con la impresión de que conseguir dinero para tu empresa va a ser un proceso complicado y lleno de trabas.

En el ‘factoring’, una institución financiera no bancaria acreditada y regulada por el Banco Nacional de Rumanía compra tus facturas que has emitido a clientes y que aún están vencidas. Y los pasos que tienes que dar son claros y sin burocracia. ¿Cómo?

  • Crea una cuenta en instantfactoring.com
  • Añade a tu cuenta una copia de la factura que quieres financiar
  • El equipo de Instant Factoring verifica los datos y te responde en un plazo de 2 horas.
  • Si todo es correcto, recibirá el dinero en 24 horas.

 

¿Qué hay que hacer?

 

Asegurarse de que la factura sigue en plazo y tener un cliente que pague las facturas a tiempo. Nosotros nos ocuparemos del resto. 

Para que las cosas queden más claras: 

Supongamos que has emitido una factura de 200 euros a tu cliente. La factura aún no está vencida, pero necesitas el dinero rápido para los gastos habituales de tu negocio. Te acuerdas del ‘factoring’ y quieres probarlo. Sigues los pasos anteriores y recibes 194 euros en tu cuenta en un día como máximo. Los otros 6 euros son la comisión de la empresa de ‘factoring’. 

 

Ventajas e inconvenientes del ‘factoring’

 

Ventajas:

  • Tiene acceso rápido al efectivo. No tiene que esperar a que se liquiden las facturas. Puedes financiarlas con Factoring Instantáneo y tener el dinero en tu cuenta en 24 horas. 
  • Ahorras tiempo. El proceso es 100% online y no implica papeleo, lo que te permite centrarte en las cosas que realmente importan a tu negocio. 
  • Puede hacer crecer tu negocio rápidamente. Un flujo de caja constante en tu empresa, obtenido mediante la financiación de facturas, te permite poner en marcha tus planes de crecimiento sin tener que esperar a cobrar cada factura en su momento. 
  • Te libras de la preocupación de la incertidumbre. Cuando sobreviene una crisis, disponer de liquidez es esencial. En los tiempos de incertidumbre económica que corren, un flujo de efectivo constante en su empresa puede salvar el negocio. 

 

Desventajas:

  • Sólo obtiene financiación por el importe de la factura que ha emitido a tu cliente. Cuando utilizas el ‘factoring’, el importe financiado está estrictamente vinculado al valor de la factura que has emitido a tu cliente. Aunque a primera vista pueda parecer que el importe financiado no permitirá obtener fondos adicionales para invertir, basta con encontrar esos clientes serios que pagan puntualmente sus facturas para garantizar un flujo de caja constante y a largo plazo. 
  • La empresa de ‘factoring’ se pondrá en contacto con tu cliente. Si has decidido financiar sus facturas mediante ‘factoring’, debes saber que nos pondremos en contacto con tu cliente para verificar los datos y enviarle la nueva cuenta bancaria a la que deberá transferir el dinero por los servicios que has prestado. Sin embargo, resulta importante recordar que el factoring no es intrusivo y no afecta en modo alguno a la relación con tu cliente. 

 

¿Qué comisión hay que pagar por la financiación de facturas?

 

Como puede ver en el ejemplo anterior, Instant Factoring cobra una comisión por la financiación de facturas.

La comisión se calcula siempre en función del tiempo restante hasta la fecha de vencimiento de la factura que desea financiar. La comisión media es del 0,10% diario. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, se le cobrará una comisión del 1,5% del importe de la factura para los 15 días restantes hasta la fecha de vencimiento o del 3% para los 30 días restantes hasta la fecha de vencimiento. 

Si necesitas ayuda para saber cuánto te corresponde en tu caso concreto, puedes utilizar nuestra calculadora aquí.

Leer este artículo ya es el primer paso para hacer crecer tu negocio. En Instant Factoring hemos estado con muchos empresarios, conocemos los retos a los que se enfrentan y estamos preparados para darte el apoyo que requieres. 

Si necesitas un socio a largo plazo, estamos aquí. Ponte en contacto con nosotros. Le sorprenderá lo rápido que respondemos.

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¿Cuáles son las principales diferencias entre un banco y una institución financiera no bancaria?

Una encuesta reciente revela que el 60% de los prestatarios no saben exactamente cuáles son las principales diferencias entre una institución financiera no bancaria y un banco. En otras palabras, cuando se tiene una empresa, esté empezando o no, a menudo no está claro qué vía elegir cuando se necesitan nuevas fuentes de financiación. Pero sabemos lo importante que es tener todos los datos a mano para tomar la decisión correcta para tu negocio. 

 

Cuando busques una fuente de financiación para tu empresa es bueno que te centres en los siguientes factores:

  • Qué porcentaje del importe que necesitas se financia
  • Cuáles son los costes adicionales 
  • Qué implica el proceso burocrático
  • Cómo de transparentes son los servicios

 

Las principales diferencias entre el ‘factoring’ Instantáneo y la financiación bancaria:

 

  1. Importe financiado

Si estás pensando en el ‘factoring’ pero aún no has tomado la decisión, es bueno que sepas que financiamos hasta el 100% del valor de una factura, mientras que un financiador tradicional lo hace hasta en un máximo del 80%. 

 

  1. Cesión

Generalmente, los bancos condicionan la financiación de la primera factura a la cesión de todas las demás, mientras que Instant Factoring te paga el dinero por las facturas que quieras financiar, sean una o varias. 

 

  1. Seguro de crédito

Los bancos sólo conceden financiación dentro de los límites establecidos por las aseguradoras de crédito, que a menudo pueden limitarte. Instant Factoring aprueba límites de crédito sin necesidad de seguro de crédito. 

 

  1. Cobro de deudas

Casi siempre, los bancos tienen costes adicionales cuando se trata del cobro de deudas. Ofrecemos a nuestros clientes servicios de cobro gratuitos para agilizarlo. 

 

  1. Transparencia

Cuando necesitas financiación rápida para tu empresa, es necesario conocer los posibles costes ocultos relacionados con el análisis de expedientes, la administración, las comisiones o las tasas adicionales. 

El servicio de ‘factoring’ que ofrece Instant Factoring tiene un coste único y totalmente transparente, que incluye el análisis del expediente, la administración del mismo, la transferencia y el cobro de los créditos. 

Es probable que una financiera tradicional te envíe ofertas complejas que tengan comisiones adicionales y múltiples costes que no puedes calcular con exactitud, por lo que tienes previsibilidad.  

 

  1. Firmar el contrato 

 

Un prestamista tradicional sólo ofrece límites de crédito después de que usted haya firmado el contrato. Instant Factoring ofrece un proceso de pre-aprobación y los límites de crédito están disponibles antes de firmar el contrato. 

 

  1. Verificación del cliente

 

Cuando quieres financiar una factura es normal que la financiera, ya sea tradicional o NFI, verifique a tu cliente. Por supuesto, te beneficia asegurarte de que tienes un cliente serio que paga a tiempo, pero sabemos que no te gustaría que su verificación te supusiera costes adicionales. 

Mientras que un banco cobra comisiones adicionales por verificar a los clientes, Instant Factoring ofrece su servicio de verificación de clientes de forma gratuita.

Un empresario tiene mucho entre manos: desde los sueldos de los empleados, hasta asegurar el flujo de caja de la empresa, pasando por el crecimiento del negocio. Y cuando necesita financiación para sus planes quiere que todo vaya sobre ruedas y saber exactamente a qué atenerse. 

El ‘factoring’ ofrece exactamente lo que necesitas: un proceso rápido y 100% online, una comisión justa y acceso a tu dinero en 24 horas. 

Si aún no está seguro de que el ‘factoring’ sea exactamente lo que necesitas, ponte 

en contacto con nosotros. Te sorprenderá la rapidez con la que respondemos.

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¿Qué se necesita saber sobre el cliente para que la relación de ‘factoring’ funcione sin problemas?

El ‘factoring’ puede ser la solución ideal para su empresa cuando necesite acceder a su dinero rápidamente y sin complicaciones. Ya sea para invertir en nuevos equipos, pagar los salarios de los empleados o saldar las deudas de la empresa, el ‘factoring’ -un mecanismo de financiación a corto plazo por el que una entidad financiera adelanta los cobros a un negocio- puede garantizar la tesorería de su empresa en un tiempo récord, sin trámites burocráticos y exclusivamente en línea. ¿Qué necesitas saber sobre tu cliente cuando quieras subir a la plataforma una factura que le hayas emitido? Hay algunas cosas que debes tener en cuenta para asegurarte de que el proceso de ‘factoring’ se desarrolla sin problemas. 

  • El cliente debe aceptar el ‘factoring’

 

Para que tu factura sea aprobada y el dinero esté en tu cuenta en 24 horas, el cliente al que has facturado (el deudor) debe aceptarlo. Nada cambia para él: sólo la cuenta donde se realizará el pago por los servicios que le has prestado.

El proceso es sencillo: nosotros aceptamos tu factura, usted recibe el dinero de nosotros lo antes posible y, en la fecha de vencimiento, tu cliente abonará la factura en la cuenta de ‘factoring’ instantáneo. 

 

  • El deudor debe confirmar la factura

 

Tu cliente debe confirmar la factura que has emitido y aceptar el cambio de la cuenta a la que transferirá el importe adeudado en la fecha de vencimiento. Nada cambia para él y su relación no se ve afectada en modo alguno por el proceso de ‘factoring’. 

 

  • La empresa del deudor no debe ser insolvente

 

Para que la factura que has emitido a tu cliente sea aceptada, la empresa de éste no debe ser insolvente. Asegúrese de que sea así antes de cargar la factura en su cuenta.  

 

  • No se pueden subir facturas de empresas del grupo

 

Si eres accionista de otra empresa o posees un grupo de compañías, no puedes subir a la plataforma una factura emitida a ellas. En este caso, la factura no será aceptada y el proceso de ‘factoring’ se interrumpirá. Estamos seguros de que puedes encontrar otros clientes con los que probar el ‘factoring’ con éxito.

  • La empresa del cliente debe tener más de un año de antigüedad

 

La factura que subas a tu cuenta de ‘instantfactoring.com’ debe estar emitida a nombre de una empresa con más de un año de antigüedad. De esta forma te aseguras de que tu factura es aceptada y puedes continuar con tus planes.  

  • La empresa del deudor no debe tener grandes dificultades financieras

 

Como probablemente esperabas, es esencial que la empresa de tu cliente no tenga grandes dificultades financieras. Así nos aseguramos de que el proceso de ‘factoring’ funciona como debería tanto para ti como para nosotros. Todos salimos ganando 🙂 . 

  • El deudor no debe tener incidencias de pago 

 

Antes de aceptar su factura para el pago, tenemos que asegurarnos de que su deudor no tiene incidentes de pago (CIP). 

  • El deudor no debe tener muchas deudas con la administración pública

 

Al igual que en los puntos anteriores, tenemos que asegurarnos de que el deudor pagará la factura en la fecha de vencimiento. Esto es importante para nosotros y para usted. Elija aquellos clientes en los que pueda confiar y con los que pueda iniciar una relación de ‘factoring’ a largo plazo. 

Si tiene en cuenta los puntos de este artículo, hay muchas posibilidades de que su factura sea aceptada y tenga el dinero en su cuenta en 24 horas. Fácil para usted, fácil para nosotros y fácil para su deudor. 

Pruebe el ‘factoring’ con sus clientes y descubrirá una fuente alternativa de financiación que puede llevar su negocio al siguiente nivel.