‘Factoring’, una alternativa financiera para impulsar el crecimiento de las pymes

En un discurso ofrecido durante el lanzamiento de la ‘fintech’ rumana en España celebrado a finales de mayo en Bilbao, el presidente de la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA) y miembro del Consejo de fondo de inversión MicroEurope, Peru Sasia, explicó la imperiosa necesidad del ‘factoring’ como solución al problema actual de la financiación de las pequeñas y medianas empresas.

«Las empresas como Instant Factoring generan un impacto sobre realidades que no encuentran respuestas adecuadas en el sistema financiero actual». Así lo expresó el presidente de la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA) y miembro del Consejo de fondo de inversión MicroEurope, Peru Sasia, durante el lanzamiento de la entidad rumana en España que se celebró el 29 de mayo en el auditorio BAT – B Accelerator Tower de Bilbao. El director ejecutivo de la ‘fintech’, Cristian Ionesco, fue el encargado de presentar en sociedad el cometido de la ‘fintech’, que no es otro que adelantar el cobro de una factura emitida a crédito a una empresa con dificultades económicas, en un acto al que acudieron distintas personalidades como el máximo responsable del fondo Seed Capital Bizkaia, Óscar Ugarte Gamboa.

«Instant Factoring se define como una empresa de servicios financieros digitales con la misión de financiar pequeñas empresas y microempresas que no cuentan con servicios bancarios ni están atendidas por el sistema financiero tradicional, a través de soluciones simples, innovadoras, transparentes y 100% digitales», señaló Sasia, quien destacó el impacto social de la firma tecnológica como alternativa financiera para impulsar el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (pymes). Con su experiencia de más de veinte años en la FEBEA, los siete últimos al frente de la federación, aseguró que resulta «imprescindible conocer la historia, la genealogía de todas esas entidades para comprender su propósito, su cultura y sus plantaciones concretas». Al hacerlo, «surgen análisis de las claves motivacionales; entre ellas, encontramos organizaciones surgidas para establecer determinadas líneas rojas a la actividad de crédito, para explorar nuevos modelos de gobernanza, para incidir en los contextos normativos y en las pautas de consumo de la ciudadanía», subrayó.

Sasia recalca que su impacto social remite a un espacio económico, especialmente sobre el tejido pyme y los microemprendimientos. Instant Factoring juega un rol esencial porque ayuda a muchísimas empresas que tienen «dificultades de acceso a servicios financieros específicos, al ser muchas veces poco entendidas ya sea por su tamaño, sus características o su localización», prosiguió. «La búsqueda honesta de impacto social, más allá de parcializaciones u operaciones de ‘green’ o ‘social washing’, requiere de organizaciones cuyas claves motivacionales y su sensibilidad ética empapan al conjunto de la organización. Son organizaciones que aportan valor desde diversos puntos de vista. Por un lado, como modelo que muestra que es posible operar de forma sostenible siendo organizaciones cuyo propósito prioritario es generar valor social; en segundo lugar, como solución concreta para aquellos que no encuentran respuestas adecuadas en los mercados tradicionales; en tercer lugar, como inspiración para que las administraciones exploren e implementen innovaciones legislativas que apoyen estas iniciativas», precisó.

Para el presidente de la FEBEA, se trata de «organizaciones que nuestra sociedad necesita hoy, y muy especialmente en el espacio financiero, nutriendo a este ecosistema de una biodiversidad tan posible como necesaria». «Tuve la oportunidad de conocer a Instant Factoring por primera vez mientras representaba a Banca Etica en el Consejo de Administración de MicroEurope, y me impresionó mucho la calidad del intercambio que tuvimos cuando hablamos de los detalles de nuestra inversión», indicó antes de confesar que «aparte de los temas obligatorios que siempre están presentes, como el diálogo normal entre inversor e interesado, también hubo un lugar muy relevante para las preguntas vinculadas con el impacto social de ambas organizaciones y me ayudaron a pensar un poco más en profundidad sobre la importancia de este concepto».

El máximo representante de la Federación resaltó la importancia del alcalde del impacto social y el valor de las organizaciones que generan repercusiones positivas. «Creo que es imprescindible comenzar con una idea que puede parecer bastante evidente, pero que encierra una indudable profundidad: definir el perímetro de impacto que considera relevante es una decisión de la organización, y es posiblemente la decisión de mayor contenido ético que una organización hace, con consecuencias directas en su desempeño económico, estratégico y operativo», remarcó.

«No podemos olvidar que las organizaciones solo pueden gestionar aquello a lo que prestan atención, de tal manera que cuando deciden valorar un determinado impacto están a su vez decidiendo a tres niveles distintos: En primer lugar, seleccionando los impactos a los que considera que es importante prestar atención, que serán algunos de todos los que genera. En segundo lugar, decidiendo la información que quieren buscar y la información que quieren descartar respecto al impacto, que le permitirá valorarlos desde una perspectiva concreta, que no será la única. Y, finalmente, identificando los grupos de interés y las características del entorno en los que quiere centrar el análisis, que serán una parte del total de la sociedad a la que esté afectando con sus impactos», agregó Sasia.

También insistió en que «el perímetro de los impactos a los que la organización presta atención encuentra su base fundamental en las motivaciones que tiene para perseguir los incentivos que considera valiosos y que explican, consecuentemente, las prioridades estratégicas que establece». «Estos incentivos los puede ofrecer (y lo hace, sin duda) el mercado en el que la organización opera, pero pueden extraerse asimismo del contexto social en el que habita, siempre y cuando quienes ostentan posiciones con influencia en la organización los reconozcan como algo valioso que merece la pena perseguir; esto nos conecta con la cuestión de la cultura y los valores en la organización», profundizó.

Sasia dejó claro que el compromiso por el impacto social adquiere consistencia cuando se integra sólidamente en el propósito de la organización y, consecuentemente, empapa su cultura, capilarizando todos los niveles organizacionales. «Perseguir este objetivo, de contenido y alcance mucho más amplio que el beneficio económico a corto plazo, supone un reto para la gobernanza de la organización extremadamente importante, especialmente a medida que la organización va creciendo e, inevitablemente, se va alejando de las comunidades locales en las que surgió el proyecto», aseveró.

Del mismo modo, afirmó que integrar el impacto social en el propósito de la organización logra que se convierta en un compromiso con la sociedad, con la que establece un vínculo de ciudadanía que va mucho más allá de la provisión de productos y servicios. «La ética empresarial, en su sentido más hondo, consiste en incorporar en las decisiones de la empresa el afrontamiento de los diferentes dilemas que la sociedad plantea», remachó Sasia.

Instant Factoring entra en el mercado español para aumentar la liquidez de las pymes

La ‘startup’ rumana aterriza en España de la mano del fondo de inversión MicroEurope, promovido por Seed Capital Bizkaia, con el objetivo de impulsar el negocio de las microempresas y emprendedores nacionales que precisan liquidez.
Con la ayuda del fondo de inversión MicroEurope, impulsado por la Seed Capital Bizkaia, la empresa rumana Instant Factoring llega a España con la pretensión de crecer en el negocio del ‘factoring’, un mecanismo de financiación a corto plazo por el que una entidad adelanta cobros y que está en pleno auge.
En el auditorio de BAT | B Accelerator Tower de Bilbao, ante distintas personalidades de la diputación de Bizkaia y entidades financieras, el director ejecutivo de la ‘fintech’, Cristian Ionescu, presentó su estrategia que consiste en afianzar la firma en el mercado español gracias a su «transparencia de tarifas y su agilidad de proceso, con una plataforma cien por cien digital e intuitiva».

En el acto también destacaron la importancia de la entrada de Instant Factoring a España, para cubrir un nicho de mercado aún por explorar, el máximo responsable del fondo Seed Capital Bizkaia, Óscar Ugarte Gamboa; el presidente de la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA) y miembro del Consejo de fondo de inversión MicroEurope, Peru Sasia; y el inversor griego y también miembro de la Junta Directiva de Instant Factoring, Xenofon Voudouruglou.

También estuvieron presentes representantes de bancos como BBVA, Banco Santander o Kutxabank, entre otros. En total, unos 100 asistentes se acercaron para interesarse por las nuevas opciones que brinda el ‘factoring’ y conocer la historia, la misión y los planes de futuro de la empresa en España.
Ionescu recalcó que Instant Factoring ofrece soluciones financieras digitales para pequeñas y medianas empresas (pymes) que necesitan liquidez. En concreto, en un proceso de dos horas, la empresa decide si concede la financiación, haciendo líquidas facturas con un plazo de pago de 7 a 90 días. El cliente podrá recibir el dinero en tan sólo 24 horas.

Antes de dar el salto a España, la firma logró en 2023 un crecimiento récord en Serbia y Rumanía. Para su lanzamiento al mercado español, llevó a cabo un análisis de competencia que reveló que el mercado de ‘microfactoring’ requiere nuevos actores que impulsen a los emprendedores a optimizar el flujo de caja, ya que la liquidez es el combustible para que una empresa funcione día a día.

«El capital inicial que destinamos en España es de 1,5 millones de euros», señaló Ionescu, quien subrayó que el mercado español supone 33 veces superior all rumano, por lo que, señaló, «tenemos un camino interesante por delante». Durante su primer año, espera atraer al menos tres fondos de inversión locales para que se conviertan en accionistas de Instant Factoring y, así, crecer aún más.

La modalidad, incipiente en España, ayuda a la pyme a no asumir el riesgo de impago en el caso de que el deudor no pague la factura a la entidad de ‘factoring’. De esta manera, se trata de una manera de conseguir financiación al instante sin necesidad de preocuparse por tener que pagar desembolsos.

Ionescu destacó que este método de financiación también se aleja de la burocracia que caracteriza a las entidades financieras. En este sentido, optar por este tipo de empresas equivale a una financiación sencilla y rápida. El procedimiento se puede completar en pocos pasos mediante la plataforma. El CEO de Instant Factoring aseguró que, de este modo, se pueden saldar imprevistos como abonar un pago de última hora o afrontar un impago de un servicio de un cliente.

«Ofrecemos una solución mediante la que una empresa adelanta a un tercero el cobro de una factura emitida a crédito por la venta de un producto o contratación de un servicio», remarcó Ionescu, que se mostró orgulloso de haber ayudado a cientos de empresas de Rumania a esquivar la quiebra.

Instant Factoring es la primera empresa ‘fintech’ de microfinanzas en línea de Rumania dedicada a pequeñas empresas y microempresas. Es miembro de la Asociación Europea de empresas Fintech Innovate Finance con sede en Londres y está registrado en el Banco Nacional de Rumania. Ha ganado el premio al mejor ·Mejor Factoring Digital para Pymes» en Europa Central y del Este, otorgado por el SME Banking Club Europe, por tercer año consecutivo.

Formas de financiación alternativas

La financiación alternativa prescinde de las entidades bancarias tradicionales y recurre a otras instituciones financieras privadas o inversores. Esta es una tendencia creciente entre startups y pymes porque ofrece servicios similares a los bancos, pero con trámites más rápidos y sencillos. 

Estos son seis de los tipos de financiación alternativa más populares en España.

Préstamos y microcréditos

Igual que un banco, las empresas no bancarias de financiación privada también pueden ofrecer préstamos y microcréditos. Para las pymes y los emprendedores, esta es una forma de financiación a corto plazo que facilita el crecimiento del negocio. Los microcréditos suelen ser a corto plazo. Por su parte, los préstamos pueden alargarse hasta el medio plazo. En cualquier caso, los intereses suelen ser elevados.

Pacto de retro

En el pacto de retro o pacto de retroventa la empresa obtiene liquidez inmediata poniendo en venta uno de sus activos. En el contrato, sin embargo, se establece un derecho de resolución de compraventa. En él se estipula que cuando la empresa vendedora cancele una cantidad de dinero X, convenida entre las dos partes, podrá recuperar su activo. Para ello contará con un período de tiempo también delimitado en el contrato.

Factoring

Instant Factoring permite a las empresas con problemas de liquidez o flujo de caja ingresar inmediatamente el monto de las facturas que tienen pendientes de cobro porque todavía no ha vencido el plazo de pago. A cambio de una comisión asequible, Instant Factoring adelanta a las empresas el pago de las facturas y asume todo el riesgo crediticio.

Opciones de compra

La opción de compra consiste en un contrato en el que la empresa que necesita financiación ofrece a un comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar uno de sus activos a un precio y durante un período de tiempo determinados. Llegada la fecha de vencimiento, el comprador decidirá si le interesa o no ejercitar su derecho, en función de la diferencia entre el precio fijado para la operación y el precio que en ese momento tenga el activo. Por ejemplo, en el caso de acciones, su cotización.

Para obtener esta opción de compra el comprador paga una prima inicial que no recupera. A cambio de ella, la empresa vendedora asume la posibilidad de tener que soportar pérdidas ilimitadas.

Crédito comercial

Los créditos comerciales se utilizan para financiar los pagos a proveedores. Con ellos las empresas pueden aplazar el pago de los bienes o servicios que han adquirido. De esta manera ganan tiempo para rentabilizarlos. Normalmente se trabaja con un plazo de hasta 60 días.

Crowdlending

El crowdlending es un tipo de préstamo en el que muchos pequeños inversores se unen para hacer una financiación de tamaño más o menos grande a una empresa o emprendedor. A cambio, en una fecha estipulada en el contrato, recuperan su dinero con intereses.

En definitiva, las formas de financiación alternativa son cada vez más valoradas por las empresas. Porque son opciones contrastadas y ofrecen unas condiciones más flexibles que la banca tradicional. La financiación alternativa se adapta a cada situación y necesidad concreta.

 

Diferencias entre factoring y confirming

Garantizar la liquidez y el flujo de caja constante en una empresa a veces puede ser complicado. Cuando aparecen estas dificultades, existen dos opciones para mejorar la financiación de las empresas: el factoring y el confirming. En este artículo te explicamos exactamente en qué consisten cada una de ellas.

Qué es el factoring

Imaginemos una situación en la que una startup solvente tiene clientes también solventes que pagan a 60 días. Sin embargo, de forma inminente tiene que afrontar el pago de sus proveedores, de las nóminas de su plantilla, impuestos… El factoring es una herramienta financiera que le permite ingresar inmediatamente sus facturas pendientes.

El funcionamiento es el siguiente: la startup cede sus facturas a una empresa especializada en este tipo de operaciones, como Instant Factoring. Esta empresa le abona en menos de 24 horas el importe de las facturas pendientes, menos una pequeña comisión. Esto permite a la startup obtener liquidez inmediata y eliminar el riesgo de caer en la morosidad. Porque Instant Factoring asume todo el riesgo crediticio. 

Qué es el confirming

El confirming, por su parte, también es un instrumento de financiación en el que una entidad financiera ofrece a las empresas gestionar los pagos a sus proveedores. En este caso la contratación corre a cargo de la empresa acreedora, que encarga al banco que pague a sus proveedores en una fecha determinada. Sin embargo, el confirming también permite a la empresa acreedora cobrar la factura antes del vencimiento a cambio de comisiones.

Principales diferencias entre factoring y confirming

El factoring se centra en la recepción de pagos y permite anticipar facturas o pagarés de clientes. Por el contrario, el confirming se centra en la realización de pagos y esencialmente se centra en adelantar el pago a los proveedores.

Tanto el factoring como el confirming son dos fórmulas cada vez más utilizadas por las empresas en España. Estas son las principales diferencias entre ambas.

Flujo de caja

Ambos servicios pueden aportar flujo de caja y liquidez a la empresa acreedora, pero de diferentes maneras.

  • En el factoring la empresa recibe un adelanto inmediato de sus facturas.
  • En el confirming se asegura el pago a los proveedores, pero no necesariamente mejora el flujo de caja de la empresa que contrata el servicio. Eso sí, este servicio facilita la gestión de los pagos.

Responsabilidad de deuda

En el confirming la empresa deudora mantiene el control sobre las condiciones de pago y la empresa acreedora sigue asumiendo todo el riesgo de impago. El banco tan solo se encarga de gestionar los pagos.

Por el contrario, en el factoring es una tercera parte, la empresa que proporciona este servicio, la que asume todo el riesgo.

En cualquier caso, hay que señalar que, tanto en el factoring como en el confirming, existe la modalidad con recurso. Con ella, la entidad que actúa como intermediaria no asume el riesgo de impago por parte del deudor.

Relación con proveedores

En ambos casos, tanto la empresa acreedora como la deudora están al tanto necesariamente del acuerdo.

En el factoring es el acreedor el que contrata el servicio, pero este debe ser aceptado por el deudor, que tiene que confirmar la factura y acceder a realizar el pago en un número de cuenta diferente. Para ella no cambia nada sustancial, pero es indispensable que esté al corriente del servicio de factoring.

En el confirming, por su parte, es el deudor el que contrata el servicio. Sin embargo, el acreedor también tiene la opción de cobrar sus facturas antes de la fecha de vencimiento.

Beneficiarios de la liquidez

El confirming beneficia a los proveedores, proporcionándoles seguridad. Mientras, el factoring facilita liquidez a la empresa acreedora, que mejora de esta manera su flujo de caja.

 

¿Quieres probar el factoring para ganar liquidez inmediata para tu empresa? En la calculadora online de Instant Factoring puedes conocer inmediatamente las condiciones del servicio y contratarlo de manera fácil y rápida.

 

Cómo conseguir un anticipo para tus facturas

Muchas startups, PYMEs y microempresas se enfrentan a veces a un problema de liquidez pese a tener un negocio solvente. Es habitual que los clientes paguen en un plazo de hasta 60 días, y en ocasiones esto puede provocar problemas en el flujo de caja. Una opción rápida y sencilla para solventarlo es el factoring, mediante el cual la empresa puede lograr un anticipo para el cobro de sus facturas.

Quién participa en el anticipo de facturas

Para los emprendedores el factoring es una solución financiera simple, innovadora, transparente y 100% digital que les permite hacer crecer su negocio de manera saludable. Porque con un acceso más rápido a la liquidez pueden pagar sin problemas a sus proveedores o empleados, invertir en procesos internos o iniciar nuevos proyectos.

¿Como funciona? Tres partes participan en el anticipo de las facturas:

  • La empresa que emite la factura y quiere cobrarla por anticipado.
  • Instant Factoring, que, a cambio de una tarifa fija comunicada desde el inicio, transfiere a la empresa el valor de la factura pendiente en 24 horas.
  • El cliente de la empresa. Para él lo único que cambia es el número de cuenta donde realizará el pago. Solo tiene que confirmar la factura y aceptar este cambio en la cuenta. La relación entre la empresa y el cliente no se ve afectada en modo alguno por el proceso de factoring.

Cómo conseguir un anticipo con factoring

El factoring te permite acceder al dinero cuando lo necesitas a través de un sencillo y transparente proceso 100% online.

Regístrate en la plataforma Instant Factoring

Crea tu cuenta gratis en tan solo dos minutos. El proceso en la web de Instant Factoring es fácil e intuitivo.

Sube la factura que deseas financiar

Para hacer tu solicitud de financiación puedes cargar a la plataforma una o tantas facturas como quieras por un valor máximo de 250.000 euros, incluso si tu negocio acaba de comenzar. Puedes subirlas en cualquier formato (doc, pdf, escaneadas o imágenes). Al momento conocerás cuál es la comisión por el servicio, sin gastos ocultos ni sorpresas. 

Las únicas condiciones para aceptar la financiación de tus facturas son: que la factura siga en plazo y no presentes problemas de pago. Esto es: el deudor tiene que ser una empresa con más de un año de antigüedad y no puede ser insolvente, ni atravesar grandes dificultades financieras, ni registrar incidencias en el pago de sus facturas (CIP), ni tener muchas deudas con la administración pública. Tampoco se pueden financiar facturas de empresas que formen parte del mismo grupo empresarial de la empresa que solicita el servicio de factoring.

Recibe el dinero en tu cuenta en un máximo de 24 horas

Tras un rápido proceso de evaluación recibirás la aprobación en tan solo dos horas. Ahorras tiempo, porque en un máximo de 24 horas recibirás en tu cuenta una transferencia por hasta el valor total de la factura, menos la comisión de financiación. Sin burocracia, sin complicaciones y sin tener que desplazarte a ninguna oficina bancaria.

Vamos a resumirlo en un caso práctico para que quede más claro. Supongamos que has emitido una factura de 200 euros a un cliente. La factura aún no está vencida, pero necesitas el dinero rápido para afrontar los gastos habituales de tu negocio. Siguiendo los pasos anteriores, en un máximo de 24 horas recibes 194 euros en tu cuenta. Los otros 6 euros son la comisión de la empresa de factoring.

Las cifras son tan solo orientativas, pero sirven para que te hagas una idea de las ventajas del factoring. Este servicio te aporta liquidez para superar las dificultades que a veces ocasionan a las empresas quedar atrapadas entre los largos plazos de pago de los clientes y los estrictos términos de los proveedores, las nóminas y los impuestos. Una alternativa de financiación fácil y sin inconvenientes ni para ti ni para tu deudor que permite a tu negocio seguir creciendo.

 

 

La ‘fintech’ Instant Factoring desembarca en España para espolear el ecosistema local de startups

Instant Factoring desembarca en España

La empresa rumana Instant Factoring, que cuenta con la entidad de inversión social MicroEurope como accionista, pretende ayudar a los emprendedores españoles mediante soluciones de financiación sencillas y rápidas.

Cristian Ionescu, CEO de Instant Factoring: “Nuestra misión pasa por ayudar a las empresas subatendidas y subbancarizadas a crecer y tener acceso a productos financieros innovadores 100% digitales.”

Óscar Ugarte Gamboa, director de Seed Capital Bizkaia: “El sector de las microfinanzas no está atendido como debería porque es un mercado con menores márgenes”, de modo que “Instant Factoring dinamizará este nicho al dotarlo de mayor liquidez, por lo que el impacto puede ser sustancial.”

Bilbao, 29 de mayo de 2024.- Instant Factoring, una empresa rumana especializada en servicios financieros a través de medios digitales y el uso de la tecnología, ha acelerado su expansión con su desembarco en España tras registrar un crecimiento récord en Rumania y Serbia. La ‘fintech’ ha decidido abrir una oficina en Bilbao, bajo el auspicio de MicroEurope, una fondo de inversión de impacto social que se convirtió en accionista en marzo de 2023, con el objetivo de espolear el ecosistema local de startups.

“Cuando elegimos un nuevo mercado para extender los servicios de Instant Factoring, España surgió como la favorita. Esta elección fue facilitada por nuestra asociación con MicroEurope, que ha sido un verdadero éxito, al brindarnos el apoyo necesario para expandirnos”, explica Cristian Ionescu, director general de Instant Factoring, quien recalca que Seed Capital Bizkaia, uno de los principales inversores del fondo, también jugó un papel crucial, al ofrecer acceso a recursos locales y a empresas de primer nivel.

«El capital inicial que destinamos en España es de 1,5 millones de euros. El mercado español es 30 veces mayor que el de Rumanía y 150 veces mayor que el de Serbia, lo que ofrece inmensas oportunidades de crecimiento», agrega Ionescu, al tiempo que subraya que la misión de la empresa pasa por “ayudar a las empresas subatendidas y subbancarizadas a crecer y tener acceso a productos financieros innovadores 100% digitales, lo cual encaja perfectamente con el gran número de empresas pequeñas y muy pequeñas en España, que representan casi el 98% de todas las empresas españolas (casi tres millones de empresas)”.

Entre las grandes ventajas con las que Instant Factoring entra en el mercado español figuran la transparencia de las tarifas cobradas, la rapidez del proceso, la ausencia de burocracia y la plataforma 100% digital, intuitiva y fácil de usar. 

Instant Factoring se dirige a empresas con hasta 10 empleados y con una facturación de hasta 2 millones de euros, puesto que se trata del segmento de empresas más vulnerable en una economía, que están en sus inicios y cuya situación financiera no les permite acceder a la financiación tradicional. “El impacto social de nuestros servicios es muy significativo; por ejemplo, en 2023, cada cliente financiado por Instant Factoring creó 2,33 nuevos puestos de trabajo de media”, apunta Ionescu. “Además, las empresas que colaboran con Instant Factoring lograron aumentar su facturación en un 115% en el último año”, prosigue.

Muchas de las empresas con las que colabora son startups, empresas dirigidas por mujeres, jóvenes o situadas en áreas rurales. “Instant Factoring tiene como objetivo alcanzar un umbral mínimo del 40% para empresas conducidas por mujeres o que tienen mujeres en su accionariado y un objetivo de financiación del 35% para emprendedores jóvenes menores de 35 años, así como apoyar startups con menos de 3 años de antigüedad en un porcentaje del 30%”, indica Ionescu, que precisó que los estudios de mercado realizados desvelaron que “casi ninguna empresa existente que ofrece servicios similares en España se dirige a este segmento vulnerable”. “A través de nuestro servicio de liquidez de facturas, las empresas se vuelven más fuertes y resilientes, teniendo acceso a los recursos financieros necesarios para pagar a proveedores, salarios, cuotas bancarias, IVA, impuestos sociales e impuestos”, apuntala.

Mayor liquidez

Con acceso rápido a la liquidez, las empresas pueden beneficiarse de descuentos de los proveedores y pueden extender los plazos de pago a sus clientes, ganando nuevas oportunidades de negocio. Asimismo, las empresas reducen riesgos, como el cambiario, al cobrar rápidamente sus facturas y pueden externalizar el riesgo de impago de estas mediante la opción de seguro de crédito incluida en el contrato de factoring. De esta manera, las empresas pueden concentrarse en su actividad principal, dejando la gestión de cobros a Instant Factoring. Todos estos beneficios contribuirán al éxito de los emprendedores y al crecimiento económico de las pequeñas empresas.

Instant Factoring se ha propuesto alcanzar el umbral de sostenibilidad en un plazo de dos años. “Tenemos la intención de atraer socios e inversores locales del tipo ‘smart money’, líderes de red y comunidades que nos ayuden a adaptarnos al mercado local; otro objetivo es conectarnos con el mercado financiero local para financiar nuestras operaciones a través de instituciones financieras locales; y, a medio plazo, esperamos convertirnos en 2028 en una marca de referencia en la economía española, reconocida por la calidad de sus servicios y su misión de apoyar a las pequeñas empresas desde su creación hasta que tengan acceso a los mercados financieros tradicionales.

Además, la ‘fintech’ se ha marcado ser un un catalizador de crecimiento y desarrollo para las pequeñas empresas en España. “Vizcaia aspira a convertirse en uno de los hubs de innovación de Europa y, para ello, necesita contar con proyectos innovadores que actúen como palanca de desarrollo; es nuestra vocación crear escenarios muy favorables para que empresas como Instant Factoring puedan llegar y establecerse”, señala Óscar Ugarte Gamboa, director de Seed Capital Bizkaia, quien asegura que el sector de las microfinanzas “es muy grande y no está atendido como debería porque es un mercado con menores márgenes”. “Instant Factoring dinamizará un nicho de mercado dotándolo de mayor liquidez y, por tanto, de claras oportunidades de crecimiento, por lo que el impacto puede ser sustancial”, remarca Gamboa, al mismo tiempo que insiste en que Seed Capital Bizkaia y la Diputación Foral de Vizcaia colaboran intensamente para atraer oportunidades que “pueden tener un encaje natural en el ecosistema local.

Acerca de Instant Factoring

Instant Factoring es la primera empresa ‘fintech’ de microfinanzas en línea de Rumania dedicada a pequeñas empresas y microempresas. Es miembro de la Asociación Europea de empresas Fintech Innovate Finance con sede en Londres y está registrado en el Banco Nacional de Rumania. Con el lanzamiento de la plataforma de ‘factoring’ online www.instantfactoring.com, la empresa pretende apoyar el desarrollo del ecosistema local de startups a través de soluciones de financiación rápidas y sencillas con la ayuda de la tecnología.

Instant Factoring ha ganado el premio al mejor «Mejor Factoring Digital para Pymes» en Europa Central y del Este, otorgado por el SME Banking Club Europe, por tercer año consecutivo.

¿Qué deudas puede tener una empresa y cómo se pueden minimizar¿

Cuando tienes un negocio, hay que gestionar muchos aspectos: objetivos, estrategias, empleados e incluso deudas. Aunque las deudas surgen inevitablemente, a veces pueden generar presión si no se controlan.

 

Este fenómeno puede desanimar a los empresarios si la empresa se endeuda demasiado. Para mantener estas deudas bajo control, descubra cuáles son los principales tipos de deuda y cuáles son las soluciones para minimizarlas.

 

¿Qué son las deudas?

Los pasivos son obligaciones de la empresa, derivadas de eventos pasados, como resultado de los cuales se obtuvo un beneficio económico. Además, la liquidación de la deuda implica un consumo de recursos (pago de efectivo, transferencia de otros activos o transformación de una deuda en otra).

 

¿Qué tipos de deuda hay?

El balance de una empresa puede incluir los siguientes tipos de pasivos:

 

  • Préstamos bancarios: son formas de financiación a corto, medio y largo plazo ofrecidas por instituciones bancarias (a menudo implican intereses y garantías).
  • Préstamos provenientes de emisiones de bonos: se refiere a los fondos obtenidos de la venta de títulos de crédito negociables, por los cuales surge la obligación de pagar cuotas e intereses vencidos.
  • Cuentas por pagar comerciales: surgen como resultado de una relación contractual con varios socios por materias primas, bienes adquiridos y servicios recibidos.
  • Obligaciones fiscales, salariales y sociales: incluyen impuestos y tasas, salarios y otros derechos de los empleados, contribuciones sociales/fondo de desempleo/seguro social de salud.
  • Deudas con asociados por operaciones de capital: son obligaciones de pago a asociados/accionistas por el pago de dividendos, deudas dentro del grupo o capital a reembolsar.
  • Otros tipos de pasivos, por ejemplo clientes-acreedores: obligaciones de pago para clientes que han pagado por adelantado los productos y/o servicios que se les proporcionarán.

 

Deuda: ¿cómo se puede minimizar?

El primer paso para minimizar la deuda es realizar una auditoría de todos los tipos de deuda. En esta etapa, se analiza críticamente la capacidad de endeudamiento. En otras palabras, se observa si:

  • está dispuesto a endeudarse más;
  • La deuda actual es el resultado de gastos pasados ​​que no volverán a ocurrir.

Además, identificar la causa que provocó la aparición de una deuda contribuye a encontrar la solución adecuada.

A continuación, hay que prestar atención a aquellas deudas que son más urgentes. En caso de impago, pueden afectar el normal funcionamiento del negocio. Estos incluyen: proveedores, pagos de hipotecas, alquileres, préstamos bancarios, etc.

Independientemente del nivel de deuda, los empresarios tienen la responsabilidad de mantener una comunicación transparente con sus acreedores. Se recomienda explicarles la situación en la que se encuentra el negocio y que están en el proceso de encontrar las soluciones óptimas para solucionarla. En algunos casos, existe la posibilidad de que también ofrezcan algún consejo que pueda sacar al contratista del apuro como, por ejemplo, aceptar una opción de pago dentro de un plazo determinado.

La comunicación también es importante cuando se trata de cobro de deudas. Si los clientes no pagan sus facturas a tiempo, habrá que llamarlos para recordárselo. Nunca se sabe lo que pudo haber pasado y, a veces, una simple llamada telefónica puede aclarar una situación.

La disminución de las ventas puede ser una razón por la cual la empresa no puede obtener los ingresos suficientes, necesarios para cubrir los gastos. Así que observe de cerca su inventario para determinar qué se vende y qué no. Puede optar por dejar de vender productos no rentables u obsoletos. También tienes la opción de venderlos a precio reducido para generar ingresos. Además, elimina el riesgo de aumentar las existencias e, implícitamente, los costes de almacenamiento/alquiler.

 

Prestar atención al flujo de caja y a las fuentes de financiación

 

Otra forma de minimizar la deuda es mejorar su flujo de caja. Se puede equilibrar de las siguientes maneras:

  • Reducir costos innecesarios;
  • Renegociación de crédito de proveedores;
  • Cobro oportuno de las facturas emitidas a los clientes; de lo contrario, las empresas tienen la opción de recurrir al ‘factoring’. A través de este servicio, las facturas emitidas a los clientes se pueden vender para obtener de manera rápida y eficiente el efectivo necesario para pagar los costos actuales.

Para cubrir deudas, se recomienda identificar aquellas fuentes de financiamiento flexibles. Si hay facturas que los clientes aún no han pagado, se pueden capitalizar mediante ‘factoring’. A diferencia de los préstamos tradicionales, este servicio no requiere la devolución de los recursos financieros obtenidos luego de un cierto período de tiempo. Además, la obtención de dinero de los clientes es responsabilidad de la empresa de ‘factoring’.

Otras fuentes de financiación consisten en la liquidación de algunos activos o la búsqueda de un nuevo inversor. Sin embargo, estas fuentes de financiación implican ciertos riesgos, por lo que las soluciones deben analizarse detenidamente.

 

CONCLUSIONES

El éxito de muchas empresas depende de su capacidad para gestionar el flujo de caja de forma eficaz. El desarrollo de procesos operativos bien estructurados, la identificación de fuentes de financiación sostenibles y la gestión eficiente de las deudas pueden contribuir a lograr el equilibrio financiero, evitando al mismo tiempo la aparición de deudas incobrables. Además, a través de una gestión óptima de la deuda, las empresas pueden minimizar los costos, facilitando un mayor rendimiento empresarial.

¿Qué debe saber sobre la cesión de deudas?

A veces, las empresas no consiguen cobrar a tiempo las deudas de sus deudores. Tienen que recurrir a un instrumento llamado cesión de créditos para no afectar a la tesorería y a los resultados de la empresa.

En el mundo de los negocios, existen muchos términos específicos que, si no se entienden desde el principio, provocan confusiones y errores que pueden afectar al éxito de una empresa. Por eso, en este artículo hablaremos sobre la cesión de créditos y lo que implica.

 

¿Qué es un crédito?

Antes de hablar de la cesión de un crédito, es importante aclarar lo que es realmente. Utilizado principalmente en contabilidad, es un elemento del que depende el nivel de tesorería de una empresa. En concreto, se refiere a la cantidad a cobrar de los clientes u otras personas a las que se les debe dinero por los productos o servicios prestados por la empresa.

 

¿Cuál es la utilidad de las cuentas por cobrar?

 

El valor de las cuentas por cobrar se registra en la contabilidad sobre la base de facturas y otros documentos que muestran los importes a pagar a la empresa. Estos importes actúan como estimaciones de cobros. Se identifican como estimaciones ya que no existen realmente en la cuenta bancaria o en caja.

Por lo tanto, pretenden ilustrar la existencia de ingresos a recaudar para cubrir los gastos en que incurre la empresa.

Al mismo tiempo, también hay que tener en cuenta el nivel de deudas. En esencia, las deudas por cobrar deben ser superiores a las deudas por pagar para que tengas un flujo de caja positivo. Si tienes deudas que pagar y cuentas por cobrar que cobrar, puedes utilizar el ‘factoring’ para obtener efectivo con el que cubrir los gastos.

Si el nivel de cuentas por cobrar es cada vez más alto, entonces hay una señal de alarma porque el flujo de caja se está retrasando. Esto significa que no puedes utilizar el dinero en tu negocio actual y no puedes cubrir tus deudas.

Si no puedes renegociar las condiciones para recuperar esas cantidades y la presión sobre tus clientes tampoco funciona, entonces tienes que recurrir a una empresa especializada a cambio de unos honorarios.

 

¿Qué es la cesión de crédito?

 

Se refiere a un instrumento por el que un acreedor cede su crédito a otra persona por iniciativa propia, a título gratuito u oneroso.

 

¿Quiénes intervienen en la cesión de crédito?

 

El acreedor (la persona que va a obtener el crédito del cliente) se denomina acreedor cedente, mientras que la persona que recibe el crédito se denomina cesionario (la persona que va a obtener el crédito en nombre del acreedor). Esta última persona (el cesionario) se convierte también en acreedor, con la obligación de obtener del deudor la contraprestación por el crédito recibido. Como resultado de la cesión, el deudor se convierte en el deudor cedido.

Así, las partes del contrato son el cedente y el cesionario y el deudor cedido se convierte en un tercero.

 

¿Cuál es el marco legislativo que regula la cesión de créditos?

 

La cesión de un crédito se rige por el Código Civil, que la define como un método de enajenación de obligaciones sobre la base de un contrato.

 

¿Qué criterios exige la cesión de una deuda?

 

Además de los aspectos generales que exige cualquier tipo de contrato, la cesión de una deuda también requiere los siguientes criterios:

  • aparte del salario, la pensión alimenticia y otros créditos personales, cualquier crédito puede convertirse en motivo de cesión:
  • se informa al deudor de que, mediante la cesión, pasa a primer plano un nuevo acreedor y sus cláusulas subyacentes;
  • el deudor debe aceptar la cesión en un documento escrito original.

 

¿Qué tipos de cesión de créditos existen?

La cesión de un crédito puede ser…

  • gratuita: implica indicaciones específicas en el contrato de cesión;
  • a título oneroso: las indicaciones son las que implica el contrato de compraventa u otro acto jurídico por el que se cede un crédito;
  • cesión parcial: el crédito puede cederse por partes. Si implica otra prestación, sólo se cede si la obligación puede dividirse. En este caso, el valor de la cesión no debe encarecerse para el deudor;
  • cesiones sucesivas: cuando el cedente entrega el mismo crédito a varios cesionarios consecutivos, el deudor se libera de la obligación pagando sobre la base de la cesión comunicada en primer lugar y de la aceptación escrita con fecha fija.

 

¿En qué contexto se produce la cesión de deuda?

Las cuentas por cobrar pueden cederse a terceros de la siguiente manera:

 

  • gratuitamente, para pagar los gastos cuando los créditos no hayan llegado al plazo de pago;
  • lamentablemente, cuando las facturas han superado el plazo de pago o las posibilidades de obtener los importes respectivos son especialmente bajas.

 

¿Qué necesitas saber sobre el acuerdo de cesión de deuda?

El contrato redactado con la cesión deberá contener los siguientes detalles:

  • precio nominal de los créditos cedidos;
  • el valor de la cesión;
  • vencimiento.

 

¿Qué cuentas por cobrar no se pueden ceder?

No se pueden ceder todos los tipos de reclamaciones. El Código Civil establece que las reclamaciones no pueden ser motivo de una cesión:

  • considerado por ley como intransferible;
  • que implique una prestación distinta al pago de una remuneración. Sin embargo, sólo puede entregarse si la cesión no aumenta significativamente el valor de la obligación.

 

¿Qué derechos se transfieren?

La acción de cesión supone la transferencia al cesionario de:

 

  • todos los derechos del cedente sobre el crédito renunciado;
  • derechos de garantía y demás elementos accesorios al respectivo reclamo.

 

El cedente no puede confiar al cesionario, sin consentimiento del fundador, el derecho de posesión sobre el bien hipotecado. En caso de oposición del fundador, el bien queda en posesión del transmitente.

 

¿Quién está sujeto a cargos adicionales?

 

El deudor está exento de los gastos ocasionados entre el cedente y el cesionario, determinados por la cesión de la deuda.

 

¿Qué necesitas saber sobre la comunicación y el acuerdo de cesión de deuda?

 

El deudor está obligado a pagar al cesionario cuando:

  • da su consentimiento en documento escrito con un vencimiento concreto;
  • recibe una notificación escrita (física/electrónica) que identifica al cesionario, el reclamo cedido y la solicitud de pago del cesionario al deudor. En el caso de una cesión parcial, también se menciona el intervalo de cesión.

 

El deudor sólo puede liberarse de esta deuda pagando el valor al cedente. Podrá solicitar prueba escrita de esta entrega si la comunicación la hace el cesionario. El pago puede suspenderse si se retrasa la prueba.

En el caso de acción interpuesta contra el deudor, la comunicación de la cesión no implica el pago de costas judiciales si el deudor realiza el pago en el primer plazo de vencimiento, sino sólo si lo excede.

 

¿Puede el deudor oponerse a la cesión de deuda?

Las situaciones excepcionales en las que el deudor puede presentarse a la acción de cesión de créditos son:

  • cuando el título sea nulo;
  • los que indiscutiblemente se desprenden del contenido del encargo;
  • los que se determinen personalmente contra el titular. Sin embargo, si éste obtuvo el título fraudulentamente contra el deudor, éste no está sujeto a las disposiciones 1 y 2.

¿Cuáles son las ventajas del ‘factoring’ para tu sector?

Recomendamos que, antes de acceder a servicios financieros como el ‘factoring’, empieces por hacer un análisis financiero de tu empresa y sopeses:

 

  • los costes que implica el ‘factoring’, es decir, esa comisión fija calculada sobre el valor de la factura;
  • el tiempo restante hasta el vencimiento;
  • los costes de esperar el pago, con todas las oportunidades que puedes perder.

Así sabrás si merece la pena o no el ‘factoring’.

 

¿Cuáles son las principales ventajas del ‘factoring’?

La ventaja más obvia es el acceso rápido al efectivo.

En instantfactoring.com puedes crear una nueva cuenta y registrar tu solicitud de financiación en línea en sólo unos minutos. En dos horas nuestros analistas financieros revisarán y aprobarán tu petición y en 24 horas podrás retirar el dinero. La diferencia entre 24 horas y 30, 60 o incluso 90 días puede tener un gran impacto en el negocio. Cuando los pagos apremian, necesitas el dinero al instante, no en unos meses.

Piensa en cuántas oportunidades pueden surgir mientras esperas el pago de tus clientes. ¿Cómo conseguir fondos para hacer frente a los nuevos pedidos? Con acceso a efectivo, podrás aceptar nuevos pedidos y cerrar nuevos contratos con más tranquilidad.

Ahorrarás tiempo. Es mucho más rápido acceder a los servicios de ‘factoring’ en línea que ir al banco y tener que conseguir todo tipo de balances, contratos y otros documentos. Unos pocos clics y el dinero está en tu cuenta. Se acabaron los desplazamientos y el papeleo innecesarios. Y mientras puedes dedicarte a las cosas que realmente importan en tu negocio.

Mucha gente no piensa en ello, pero el ‘factoring’ puede mejorar las relaciones con proveedores y clientes. Los proveedores estarán contentos de que haya pagado sus facturas a tiempo, lo que facilitará la obtención de descuentos u otros beneficios. Los clientes se alegrarán de no tener que pagar tan rápido. Les tranquilizará saber que tu empresa es seria en la que pueden confiar y que puede obtener financiación sin problemas.

Protege su negocio en tiempos de crisis. Piensa en cuántas empresas han cerrado en tiempos de crisis porque no podían acceder a efectivo y no podían pagar los salarios de los empleados, los proveedores, los impuestos y el resto de gastos. Con la seguridad de un flujo de caja estable puedes negociar mejores condiciones para tus clientes manteniéndolos cerca. Puedes estar tranquilo porque tienes acceso a efectivo para cualquier imprevisto. Así, el negocio durará hasta que las cosas vuelvan a la normalidad.

 

¿Qué industrias se benefician más del uso de servicios de ‘factoring’?

 

El sector del transporte es uno de los sectores en los que la media de días de ventas pendientes (DSO) suele ser elevada, situándose en 85 días en 2018 (según un estudio de KeysFin). En esta situación, es muy importante que los transportistas tengan acceso a efectivo para poder continuar con su ya reducida actividad en la crisis, es decir, para pagar:

  • a los proveedores;
  • los salarios de los conductores y otros empleados;
  • y a tiempo los impuestos, los préstamos o los arrendamientos.

Las exigencias han aumentado este año para los contratistas, y el coste de los materiales y recursos necesarios para iniciar nuevos proyectos suele ser elevado. Los servicios de ‘factoring’ pueden ayudar a las empresas de construcción a asegurarse un flujo de caja estable en el que confiar a la hora de aceptar nuevos pedidos. Los servicios de ‘factoring’ ayudan a:

  • asumir nuevos pedidos y beneficiarse de la creciente demanda;
  • cubrir el elevado coste de los materiales y recursos necesarios;
  • y pagar los salarios de los empleados.

El problema en las industrias manufacturera, minorista y de distribución es que suele formarse un desfase entre el pago al proveedor y el pago por parte del cliente (lo que puede retrasar el negocio). Si su empresa pertenece a uno de estos sectores, los servicios de ‘factoring’ pueden ayudarte a:

  • facilitar plazos de pago más largos, de hasta 90 días;
  • salvar la distancia entre el pago del proveedor y el recibido del cliente;
  • adquirir existencias y materias primas para nuevos pedidos. Los servicios dependen principalmente de la mano de obra, por lo que el principal problema es el pago de los salarios. Las empresas que prestan servicios pueden utilizar el efectivo recibido a través del ‘factoring’:
  • pagar los salarios de los empleados, los servicios públicos y otros gastos de explotación;
  • y captar nuevos clientes y pedidos;

Si te enfrentas a alguna de las situaciones anteriores o simplemente crees que el ‘factoring’ podría ayudarte, contáctanos en el +40 786.090.382 o por correo electrónico en [email protected] y encontraremos las soluciones adecuadas para tu empresa.

¿Cómo se contabiliza el ‘factoring’?

El entorno empresarial está sujeto a cambios constantes que a menudo generan incertidumbre, lo que obliga a las empresas a adaptar sus estrategias o a hacer concesiones para garantizar la eficacia de sus procesos operativos. En el contexto actual, la principal dificultad a la que se han enfrentado las empresas ha sido la imposibilidad de pagar los gastos corrientes debido a la falta de fondos financieros.

 

La solución más rápida recomendada en esta situación es la financiación mediante ‘factoring’. Con ello se pretende ofrecer a las empresas la posibilidad de cobrar el dinero de las facturas emitidas a los clientes, independientemente de su vencimiento.

Sin embargo, muchas empresas no utilizan el ‘factoring’ porque no saben mucho sobre este mecanismo. Una de las principales preocupaciones que tienen los empresarios sobre el ‘factoring’ es cómo registrar la operación en sus cuentas. 

Descubra a continuación lo que necesita saber sobre el contrato de ‘factoring’, la monografía contable del ‘factoring’ y por qué merece la pena para su empresa.

 

¿Qué es un contrato de ‘factoring’?

 

Se trata de un contrato entre el cedente (la parte adherente) y el factor (banco o ifn), por el que la parte adherente cede a la otra parte los créditos obtenidos de las actividades comerciales realizadas con los deudores. Tras la cesión objeto del contrato, el factor se obliga a financiar las facturas cedidas inmediatamente o en una fecha posterior.

 

¿Cuáles son las características de un contrato de ‘factoring’?

El contrato de ‘factoring’ tiene las siguientes características jurídicas:

 

  • Se establece a título oneroso, es decir, toda operación de ‘factoring’ se realiza a cambio del pago de una comisión al factor;
  • Supone una ejecución sucesiva, ya que la relación se desarrolla en el tiempo. El factor cede las facturas aceptadas por el deudor a medida que surgen como consecuencia de la relación comercial y el factor se encarga de pagar la contraprestación debida;
  • Es sinalagmático (contrato bilateral), ya que ambas partes buscan obtener un beneficio;
  • Es conmutativo, es decir, las partes son conscientes de sus derechos y obligaciones desde el momento en que se redacta el contrato. Sin embargo, también puede ser aleatorio en el caso del ‘factoring’ sin recurso, en el que el factor asume el riesgo de insolvencia del deudor;
  • Es un contrato de adhesión, en el sentido de que el factor tiene la obligación de financiar al adherente con importes correspondientes al valor de los créditos cedidos.

 

Qué operaciones contempla el contrato de factoring de facturas?

El contrato de factoring comprende los siguientes tipos de operaciones:

 

  • La empresa adherida emite la factura y entrega las mercancías o presta los servicios teniendo en cuenta el contrato comercial celebrado con el deudor;
  • El adherente crea una cuenta en la plataforma Instant Factoring para crear la solicitud de factoring y vender los créditos;
  • Los documentos pasarán por un proceso de verificación y, en un plazo de 2 horas, el prestatario recibirá una respuesta;
  • El asesor informará al cliente (si el contrato lo especifica) de la cesión de los derechos de cobro al factor;
  • El factor efectuará el pago de las facturas en las 24 horas siguientes a la aceptación;
  • El deudor pagará al factor el importe total de los derechos de cobro a su vencimiento.

 

¿Cómo se contabiliza este servicio?

Desde el punto de vista contable, el ‘factoring’ puede registrarse de varias formas, en función de las particularidades del contrato y del tipo de documentos que se redacten. Sin embargo, el monograma contable más común implica las siguientes entradas:

 

4111 (clientes) = %.

 

                                 707 (ingresos por venta de bienes)

 

                                4427 (IVA recaudado)

 

 Registro de la cesión de créditos a una empresa de ‘factoring’

 

461 (deudores varios) = 4111 (clientes)

 

 Cobro de la contrapartida de los créditos cedidos

 

5121 (cuentas con bancos) = 461 (deudores varios)

 

Pago de comisiones 

 

627 (gastos por servicios bancarios y similares) = 5121 (cuentas con bancos)

 

¿Qué obligaciones y derechos contempla el contrato de ‘factoring’?

 

El contrato de factoring implica una serie de derechos y obligaciones tanto para el partícipe como para el factor. En este sentido, el endosante:

  • Se compromete a transferir al factor las facturas y demás documentos justificativos de los créditos, teniendo en cuenta las especificaciones del contrato;
  • Se obliga a garantizar la disponibilidad del crédito en el momento de la cesión;
  • Se compromete a cumplir las obligaciones derivadas del contrato comercial frente al deudor cedido;
  • Es responsable de facilitar al factor todos los datos necesarios para el cobro de los créditos.
  • Tiene la obligación de pagar la comisión al factor por los servicios de factoring prestados;
  • Tiene derecho a obtener la contraprestación de las facturas cedidas y aceptadas por el factor dentro de las 24 horas siguientes a la aceptación.

 

Por otro lado, el factor:

  • Deberá pagar el contravalor de los créditos recibidos, según el contrato;
  • Asumirá el riesgo de insolvencia del deudor cedido, si el tipo de ‘factoring’ elegido lo implica;
  • Creará una cuenta corriente para el deudor con el fin de pagar las facturas cedidas;
  • Tiene derecho a obtener del deudor la comisión debida por los servicios prestados.

 

¿Por qué merece la pena utilizar el servicio de ‘factoring’ de una institución financiera no bancaria?

A diferencia de los bancos, el servicio de ‘factoring’ que ofrecen las IFN tiene varias ventajas. Entre ellas se encuentran:

    • Acceso instantáneo a la financiación: por ejemplo, Instant Factoring ofrece una plataforma en línea diseñada para acelerar el proceso de aceptación de las solicitudes de financiación (máximo 2 horas) y el desembolso de los importes adeudados (máximo 24 horas); 
  • Posibilidad de vender un número ilimitado de facturas;
  • Sin burocracia innecesaria;
  • Opción de financiación también adecuada para pequeñas empresas o empresas de nueva creación sin historial de crédito;
  • Garantizar un flujo de caja saneado sin acumulación de deudas: como el ‘factoring’ no es un préstamo, el balance no se verá lastrado por otras deudas;
  • Libertad para gestionar el efectivo que obtiene del ‘factoring’: el dinero que obtiene de las facturas de ‘factoring’ puede invertirlo o utilizarlo para las necesidades de su empresa. El servicio de ‘factoring’ no requiere la compra de equipos u otros activos, como ocurre con otras fuentes de financiación;
  • Sin estrés: al poder obtener dinero de las facturas emitidas a los clientes, tanto si pagan a tiempo como si no, su empresa podrá pagar a tiempo sus gastos corrientes y evitar cuellos de botella financieros. Los empresarios también pueden dirigir su atención a racionalizar los procesos operativos para lograr el rendimiento empresarial;
  • Servicios complementarios, como la comprobación del crédito de los clientes, la gestión de las cuentas por cobrar (cobro de deudas, control eficaz de los cobros) o servicios de consultoría;
  • Sin costes ocultos: en Instant Factoring, todos los gastos están incluidos en la comisión de financiación, que incluye el coste del análisis, los costes de cobro de la deuda, los intereses, los costes de administración, etc;

El servicio de ‘factoring’ está dirigido a empresas de diversos sectores (construcción, transporte, fabricantes locales, comercio minorista, etc.).