Kako možete ubrzati #BaniiInMiscare u Vašem poslovanju uz pomoć brzog faktoringa?

Kada novac poskupljuje, njegova brzina mora da raste i da stvara veću vrednost. U suprotnom, oportunitetni trošak postaje ogroman, a kompanije se sporo razvijaju. Upravo to je današnji kontekst, u kojem visoka inflacija poskupljuje novac rastom kamatnih stopa. Cilj je usporavanje tražnje, smanjenje kreditiranja i slabljenje inflatornih pritisaka. Nimalo slučajno, kamatne stope na nove kredite koje kompanije ili stanovništvo ugovaraju poslednjih godina dostigle su najviši nivo u poslednjoj deceniji, što obeshrabruje investicije, potrošnju i razvoj kompanija.

Da bi izbegle ovu spiralu, kompanije moraju da nadoknade poskupljenje novca, smanjenje potrošnje stanovništva i slabije kreditiranje tako što će ubrzati obrt obrtnog kapitala. U konkurentnom poslovanju, novac se kreće brzo i stvara veliku dodatnu vrednost. U praksi, kapital se pribavlja od kreditnih institucija, dobavljača, iz reinvestirane dobiti ili iz eksternog kapitala koji ulažu investitori, da bi bio uložen u sredstva koja generišu profitabilnu prodaju koja se brzo naplaćuje. Razlog za poslovanje jeste da se na kraju ciklusa konverzije generiše više gotovine nego što je bilo na njegovom početku, zahvaljujući dodatnoj vrednosti koju donosi proizvod ili usluga za kojom postoji tražnja na tržištu. Sledeća šema sažima faze ciklusa konverzije novca:

• nabavka od dobavljača
• skladištenje sirovina, proizvoda u toku izrade ili gotove robe
• prodaja i naplata.

U praksi, ciklus konverzije novca pokazuje brzinu, izraženu u broju dana, kojom svaka kompanija 20 dinara uloženih u poslovanje pretvara u 20 dinara uvećanih za operativnu profitnu maržu, kada se fakture naplate i ciklus zatvori. Jasno je da je cilj maksimizacija brzine i marže. Drugim rečima, svaka kompanija želi da tokom godine ostvari što više ciklusa nabavke, skladištenja, prodaje i naplate, uz što bolji profit. U suštini, konkurentne kompanije ostvaruju bolji odnos brzine i marže od svojih konkurenata.

Evo nekoliko dobrih praksi za ubrzavanje obrta novca u poslovanju

1. Optimizujte obrt obrtnog kapitala, odnosno naplaćujte fakture što brže i održavajte optimalan nivo zaliha (izbegavajte krajnosti, bilo da je reč o prevelikim spekulativnim zalihama ili o preniskom nivou zaliha). Ako želite da što brže naplatite potraživanja bez pritiska na klijente i bez značajnih popusta (u proseku između 2% i 4% za svaki mesec brže naplate), možete da izaberete rešenja za brzi faktoring. U praksi, fakture naplaćujete mnogo brže, a trošak finansiranja pokrivate prometom koji ostvarujete novcem koji se brže vraća u Vaše poslovanje. Tako novac brže obrćete u Vašem poslovanju, povećavate promet i ostvarujete rast prihoda i profita.

2. Svaki preduzetnik treba da razume da ciklus konverzije novca mora da teži ravnoteži. Kada je savršeno usklađen, prosečan rok plaćanja dobavljačima treba da bude jednak zbirnom trajanju obrta zaliha i naplate potraživanja. I ovde Vam rešenja za faktoring pomažu da upravljate naplatom potraživanja tako da izbalansirate ciklus konverzije.

3. Ako je operativni ciklus neuravnotežen i ima pozitivnu vrednost, odnosno ako zbirno trajanje obrta zaliha i potraživanja premašuje prosečan rok plaćanja dobavljačima, kompanija mora da:

• finansira taj deficit (odnosno potrebu za obrtnim kapitalom, koja predstavlja razliku između stanja zaliha i potraživanja, umanjenu za stanje obaveza prema dobavljačima) na održiv način, pri čemu je najsigurniji pristup reinvestiranje dobiti u kompaniju. Naravno, to znači odlaganje isplate dividendi akcionarima. Ako želite da izbegnete ovakve situacije, možete da ubrzate naplatu potraživanja i tako smanjite pozitivne vrednosti u ciklusu konverzije.
• obezbedi da nivo zaliha sirovina ili robe ne bude previsok i da ne postoje poteškoće u plasmanu gotovih proizvoda ili robe;
• obezbedi efikasan sistem naplate potraživanja. Zato se preporučuje periodična provera portfolija klijenata, kroz finansijsku analizu postojećih klijenata i javno dostupnih informacija o njihovom ponašanju u plaćanju (CIP, neizmirene poreske obaveze prema državi, privredni sporovi pred sudom, negativne informacije o pogoršanju finansijskog stanja kompanija iz iste grupe itd.). Intenzitet procene i praćenja rizika klijenata trebalo bi da bude usklađen sa veličinom izloženosti (vrednošću potraživanja za naplatu) i nivoom kreditnog rizika identifikovanog kod tog klijenta.

4. Ako je ciklus konverzije novca neuravnotežen i ima negativnu vrednost, kompanija bi trebalo da:

• što efikasnije iskoristi taj višak (za dugoročne investicije koje donose dodatni profit koji se reinvestira u kompaniju);
• što transparentnije komunicira sa dobavljačima, kako bi dobila duže rokove plaćanja koji su obostrano usaglašeni. Svi ovi uslovi su neophodni, ali nisu dovoljni za konkurentno poslovanje.

Svi ovi uslovi su neophodni, ali nisu dovoljni za konkurentno poslovanje. U narednom članku videćemo kako konkurentne kompanije efikasno upravljaju odnosom brzine i marže.

***

Članak je pripremljen u partnerstvu sa Iancu Guda

Iancu Guda je ekonomista, autor i voditelj emisije "Banii în Mișcare" na Digi24.

Njegova misija je da pomogne ljudima i preduzetnicima da stave novac u pokret na pametan način, kroz investicije i finansijske odluke koje dugoročno donose korist.