¿Cómo puedes acelerar #BaniiInMiscare en tu negocio con la ayuda del factoring rápido?

Cuando el dinero se encarece, su velocidad de movimiento tiene que aumentar y generar más valor. De lo contrario, el coste de oportunidad se dispara y las empresas crecen más despacio. Ese es exactamente el contexto actual, en el que la alta inflación encarece el dinero al elevar los tipos de interés. El objetivo es frenar la demanda, reducir el crédito y aliviar las presiones inflacionistas. No es casualidad que, en los últimos años, los tipos de interés de los nuevos préstamos contratados por empresas o particulares hayan alcanzado el nivel más alto de la última década, desincentivando la inversión, el consumo y el desarrollo de las empresas.

Para evitar esta espiral, las empresas deben compensar el encarecimiento del dinero, la reducción del consumo y la caída del crédito acelerando la rotación del capital circulante. En los negocios competitivos, el dinero se mueve rápido y genera un alto valor añadido. En la práctica, el capital procede de entidades de crédito, proveedores, beneficios reinvertidos o capital externo aportado por inversores, para invertirse en activos que generan ventas rentables y se cobran rápido. El motivo de hacer negocio es generar más liquidez al final del ciclo de conversión que al principio, gracias al valor añadido de ofrecer un producto o servicio que tiene demanda en el mercado. El siguiente esquema resume las etapas del ciclo de conversión del dinero:

• aprovisionamiento de proveedores
• almacenamiento de materias primas, productos en curso de fabricación o mercancías finales
• venta y cobro.

En la práctica, el ciclo de conversión del dinero refleja la velocidad, calculada en número de días, con la que cualquier empresa transforma 0,20€ invertidos en el negocio en 0,20€ más el margen de beneficio operativo cuando cobra las facturas y cierra el circuito. Evidentemente, el objetivo es maximizar tanto la velocidad como el margen. En otras palabras, cualquier empresa quiere completar el mayor número posible de circuitos de aprovisionamiento, almacenamiento, venta y cobro a lo largo de un año, y que el beneficio obtenido sea lo más alto posible. En esencia, los negocios competitivos registran una combinación de velocidad y margen mejor que la de las empresas competidoras.

Aquí tienes algunas buenas prácticas para acelerar la velocidad de rotación del dinero en tu negocio

1. Optimiza la rotación del capital circulante, es decir, cobra tus facturas lo antes posible y mantén unas existencias óptimas, evitando los extremos de unas existencias especulativas sobredimensionadas o de unas existencias demasiado bajas. Para cobrar tus derechos de cobro lo antes posible sin presionar a tus clientes ni ofrecer descuentos significativos (la media oscila entre el 2 % y el 4 % por cada mes de cobro más rápido), puedes optar por soluciones de factoring rápido. En la práctica, cobras las facturas mucho más rápido y cubres el coste de la financiación con la actividad comercial y con el dinero que vuelve antes a tu negocio. Así mueves el dinero rápido en tu negocio, aumentas la rotación y consigues ingresos y beneficios al alza.

2. Todo emprendedor debe entender que el ciclo de conversión del dinero debe tender al equilibrio. Así, cuando está perfectamente sincronizado, el plazo medio de pago a proveedores debe ser igual a la duración acumulada de la rotación de existencias y del cobro de los derechos de cobro. De nuevo, las soluciones de factoring te ayudan a gestionar el cobro de los derechos de cobro para equilibrar el ciclo de conversión.

3. Si el ciclo operativo está desequilibrado y registra un valor positivo (la duración acumulada de la rotación de existencias y de los derechos de cobro supera el plazo medio de pago a proveedores), la empresa debe:

• financiar su déficit, es decir, la necesidad de fondo de maniobra, que representa la diferencia entre el saldo de existencias y el de los derechos de cobro, menos el de los proveedores, de una forma sostenible, siendo la opción más segura reinvertir los beneficios en la empresa. Por supuesto, eso implica aplazar el pago de parte de los dividendos a los accionistas. Si quieres evitar estas situaciones, puedes acelerar la velocidad de cobro de los derechos de cobro para reducir los valores positivos del ciclo de conversión.
• asegurarse de que el nivel de existencias de materias primas o mercancías no sea demasiado alto y de que no haya dificultades para dar salida a los productos terminados o a las mercancías;
• asegurarse de que cuenta con un sistema eficaz de cobro de los derechos de cobro. Por eso, se recomienda revisar periódicamente la cartera de clientes mediante el análisis financiero de los clientes actuales y de la información pública sobre su comportamiento de pago (CIP, deudas fiscales pendientes con el Estado, litigios mercantiles en los tribunales, información negativa sobre el deterioro de la situación financiera de empresas que forman parte del mismo grupo, etc.). La intensidad de las medidas de evaluación y seguimiento del riesgo de los clientes debería estar alineada con el tamaño de la exposición (el importe pendiente de cobro) y con el nivel de riesgo de crédito identificado para ese cliente.

4. Si el ciclo de conversión del dinero está desequilibrado y registra un valor negativo, la empresa debería:

• utilizar ese excedente de la forma más eficiente posible (inversiones a largo plazo que generen beneficios adicionales y se reinviertan en la empresa);
• comunicarse con los proveedores con la máxima transparencia para conseguir plazos de pago más amplios, acordados de mutuo acuerdo. Todas estas condiciones son necesarias, pero no suficientes para que un negocio sea competitivo.

Todas estas condiciones son necesarias, pero no suficientes para que un negocio sea competitivo. En el próximo artículo veremos cómo las empresas competitivas gestionan de forma eficiente la combinación velocidad x margen.

***

El artículo se ha realizado en colaboración con Iancu Guda

Iancu Guda es economista, autor y presentador del programa "Banii în Mișcare" de Digi24.

Su misión es ayudar a las personas y a los emprendedores a mover el dinero con inteligencia, para invertir y tomar decisiones financieras que aporten valor a largo plazo.