Publicat pe

Black Friday pentru firmele mici? Sfaturi pentru antreprenori  

Black Friday reprezintă una dintre cele mai importante perioade din an pentru vânzările online și offline, oferind oportunități semnificative pentru creșterea cifrei de afaceri. Cu toate acestea, pentru firmele mici, concurența poate fi acerbă, iar pregătirea pentru această zi trebuie făcută cu multă atenție.

Dacă ești antreprenor și vrei să valorifici Black Friday în favoarea afacerii tale, trebuie să ai o strategie bine pusă la punct.

1. Planificarea din timp: cheia succesului

Pregătirea pentru Black Friday nu ar trebui să înceapă cu câteva zile înainte de eveniment. Pentru a avea succes, trebuie să îți pregătești strategia cu câteva luni înainte. Fiecare detaliu, de la stocuri și marketing, până la infrastructura tehnologică, trebuie stabilit din timp.

  • Analiza performanței din anii anteriori: Dacă ai participat la evenimente similare în anii precedenți, începe prin a analiza datele pentru a înțelege ce a funcționat și ce nu. Identifică produsele cele mai bine vândute, orele de vârf și canalele de marketing care au adus cele mai multe vânzări.
  • Stabilirea bugetului și a obiectivelor de vânzări: Firmele mici trebuie să fie foarte atente la alocarea bugetului pentru marketing și stocuri. Stabilește-ți obiective realiste și bugetează suficient pentru promovare, dar și pentru rezervele de stoc necesare.
  • Selectarea produselor pentru reduceri: Alege produsele pe care le vei pune la reducere. Gândește-te la articolele care sunt populare și care pot atrage atenția clienților, dar și la cele care îți pot aduce profit. Evită să reduci prețurile la toate produsele, pentru a nu-ți afecta marja de profit.

2. Crearea unei strategii de marketing eficiente

Pentru a atrage clienți și a te diferenția de concurență, este important să investești în strategii de marketing care să te ajute să te faci remarcat.

  • Promovează-ți ofertele în avans: Anticiparea este un element cheie pentru succesul de Black Friday. Începe să promovezi ofertele cu câteva săptămâni înainte, pentru a crea așteptări și a atrage atenția publicului. Folosește email marketing, social media și chiar anunțuri plătite pentru a-i informa pe clienți despre reducerile tale.
  • Creează campanii dedicate de email marketing: Emailul rămâne unul dintre cele mai eficiente canale de comunicare, mai ales pentru ofertele de Black Friday. Segmentează lista de abonați și trimite mesaje personalizate, care să prezinte produsele aflate la reducere, împreună cu oferte exclusive pentru abonați.
  • Folosește social media pentru a-ți crește vizibilitatea: Instagram, Facebook și alte platforme pot fi aliați de încredere pentru promovarea campaniilor de Black Friday. Creează conținut atractiv, precum imagini, video-uri sau testimoniale, care să evidențieze ofertele tale. Utilizează și funcția de live pentru a interacționa direct cu publicul tău.
  • Colaborează cu influenceri locali: Pentru firmele mici, colaborarea cu influenceri poate fi o modalitate eficientă de a ajunge la un public țintă. Alege influenceri care au o comunitate relevantă pentru afacerea ta și creează oferte speciale împreună cu aceștia.

3. Optimizarea site-ului pentru a face față traficului crescut

Black Friday aduce un volum crescut de vizitatori pe site-ul tău. Dacă nu ai infrastructura potrivită, riști ca site-ul să se blocheze, ceea ce poate duce la pierderea vânzărilor și a încrederii clienților.

  • Verifică capacitatea serverului: Asigură-te că site-ul tău poate gestiona un volum mare de trafic. Consultă-te cu furnizorul de hosting pentru a-ți extinde capacitatea, dacă este necesar.
  • Testează timpul de încărcare: Un site care se încarcă greu va duce la abandonarea coșurilor de cumpărături. Optimizează imaginile, elimină scripturile inutile și asigură-te că totul funcționează la parametri optimi.
  • Simplifică procesul de cumpărare: Pe perioada Black Friday, clienții se așteaptă la o experiență rapidă și ușoară. Asigură-te că procesul de achiziție este simplu, iar coșul de cumpărături și pagina de checkout sunt intuitive și fără erori.

4. Stocurile și logistica: aspecte esențiale

Unul dintre cele mai mari riscuri de Black Friday pentru firmele mici este gestionarea ineficientă a stocurilor și a livrărilor. O greșeală în acest sens poate duce la nemulțumirea clienților și la pierderea unor oportunități valoroase de vânzare.

  • Monitorizează stocurile în timp real: Folosește un sistem de gestionare a stocurilor care îți permite să vezi în timp real ce produse sunt disponibile. Astfel, vei evita situațiile în care vinzi mai mult decât ai pe stoc.
  • Pregătește-ți partenerii logistici: Discută din timp cu firmele de curierat și asigură-te că au capacitatea de a gestiona un număr crescut de livrări în perioada respectivă. Planifică o strategie de livrare rapidă pentru a reduce timpul de așteptare.
  • Creează un plan B pentru eventualele probleme: Fii pregătit pentru situațiile neprevăzute. Dacă stocul unui produs se epuizează rapid, ai pregătite alternative sau oferte compensatorii pentru clienți.

5. Strategii de fidelizare a clienților

După ce ai atras clienții prin ofertele de Black Friday, nu trebuie să te oprești aici. Construirea unei relații de durată este esențială pentru a-i transforma în cumpărători loiali.

  • Oferte speciale pentru clienții existenți: O strategie eficientă este să le oferi clienților existenți acces la oferte speciale înainte de Black Friday. Astfel, îi vei recompensa pentru loialitatea lor și vei crește șansele de a face vânzări repetate.
  • Creează un program de fidelitate: Un program de fidelitate poate fi o modalitate excelentă de a-ți menține clienții aproape. Oferă puncte de loialitate, discounturi sau alte beneficii pentru fiecare achiziție, astfel încât să-i încurajezi să revină și după perioada reducerilor.
  • Follow-up post Black Friday: Trimite emailuri personalizate după eveniment, mulțumindu-le clienților pentru achiziții și oferindu-le coduri de reducere pentru viitoarele cumpărături.

6. Evaluarea rezultatelor și planificarea pentru anul următor

După încheierea campaniei de Black Friday, alocă timp pentru a analiza rezultatele. Evaluează ce a funcționat, ce poate fi îmbunătățit și începe să planifici pentru anul viitor.

  • Analiza vânzărilor și a comportamentului clienților: Fă o analiză detaliată a vânzărilor, a ratei de conversie și a comportamentului clienților pe site. Identifică ce tipuri de oferte au generat cele mai multe vânzări și ce produse au fost cele mai populare.
  • Colectează feedback de la clienți: Solicită feedback de la clienți pentru a afla ce experiență au avut și ce poți îmbunătăți. Acest lucru te va ajuta să oferi o experiență mai bună în anii următori.

Participarea la campaniile de Black Friday poate fi un pas important pentru creșterea vânzărilor și a vizibilității pentru orice afacere, inclusiv pentru firmele mici. Însă, succesul nu se rezumă doar la stabilirea unor reduceri atractive; el se bazează pe o planificare riguroasă, o strategie bine definită și o execuție atentă a fiecărei etape.

Prin implementarea acestor strategii și sfaturi, firmele mici pot beneficia de oportunitățile oferite de Black Friday și își pot crește vizibilitatea și vânzările într-un mod eficient.

 

Publicat pe

Factoringul, o alternativă financiară pentru a stimula creșterea IMM-urilor / Peru Sasia, discurs despre etică în afaceri, impact social și Instant Factoring

Într-un discurs susținut la lansarea fintech-ului românesc Instant Factoring în Spania, la Bilbao, președintele Federației Europene a Băncilor Etice și Alternative (FEBEA) și membru al consiliului de administrație al fondului de investiții MicroEurope, Peru Sasia, a explicat de ce este factoringul necesar ca soluție la problema actuală a finanțării întreprinderilor mici și mijlocii.

„Companiile precum Instant Factoring au un impact important asupra acelor realități care nu găsesc răspunsuri adecvate în sistemul financiar actual”, a declarat președintele Federației Europene a Băncilor Etice și Alternative (FEBEA) și membru al Consiliului de Administrație al fondului de investiții MicroEurope, Peru Sasia.

Acesta a mai adăugat că „Instant Factoring este o companie de servicii financiare digitale care are misiunea de a finanța întreprinderile mici și microîntreprinderile care nu dispun de servicii bancare sau care nu sunt deservite de sistemul financiar tradițional, prin soluții simple, inovatoare, transparente și 100% digitale”, remarcând și impactul social al companiei.

Cu experiența sa de peste douăzeci de ani la FEBEA, dintre care ultimii șapte ca șef al federației, Sasia a spus că este „esențial să cunoaștem istoria tuturor acestor entități pentru a înțelege scopul, cultura și planurile lor concrete”. Făcând acest lucru, „apar analize ale motivațiilor-cheie; Printre acestea, găsim organizații care au apărut pentru a stabili anumite linii roșii pentru activitatea de creditare, pentru a explora noi modele de guvernanță, pentru a influența contextele de reglementare și modelele de consum ale cetățenilor”, a afirmat el.

Instant Factoring joacă un rol esențial, deoarece ajută multe companii care au „dificultăți în accesarea serviciilor financiare specifice, deoarece acestea sunt adesea prost înțelese fie din cauza dimensiunii lor, a caracteristicilor lor sau a locației lor”, a continuat acesta.

„Căutarea onestă a impactului social, dincolo de prejudecăți sau operațiuni „verzi” sau de „spălare socială”, necesită organizații ale căror chei motivaționale și sensibilitate etică pătrund în întreaga organizație. Acestea sunt organizații care adaugă valoare din diverse puncte de vedere. Pe de o parte, ca un model care arată că este posibil să funcționeze într-un mod durabil ca organizații al căror scop principal este de a genera valoare socială; în al doilea rând, ca o soluție concretă pentru cei care nu găsesc răspunsuri adecvate pe piețele tradiționale; în al treilea rând, ca o sursă de inspirație pentru administrații pentru a explora și a pune în aplicare inovații legislative care să sprijine aceste inițiative”, a adăugat Peru Sasia.

Pentru președintele FEBEA, organizațiile precum Instant Factoring sunt „organizații de care societatea noastră are nevoie astăzi, în special în spațiul financiar, alimentând acest ecosistem cu o biodiversitate atât de necesară”.

„Am avut ocazia să mă întâlnesc pentru prima dată cu cei de la Instant Factoring în timp ce reprezentam Banca Etica în Consiliul de administrație al MicroEurope și am fost foarte impresionat de calitatea schimbului pe care l-am avut atunci cu ei. Am vorbit despre detaliile investiției noastre”, a spus el înainte de a mărturisi că «în afară de subiectele obligatorii care sunt întotdeauna prezente, cum ar fi dialogul normal dintre investitor și stakeholder, a existat, de asemenea, un loc relevant pentru întrebările legate de impactul social al ambelor organizați, care m-au ajutat să mă gândesc puțin mai profund la importanța acestui concept».

Președintele FEBEA a subliniat importanța impactului social și valoarea organizațiilor care generează un impact pozitiv: Cred că este esențial să începem cu o idee care poate părea destul de evidentă, dar care are o profunzime incontestabilă: definirea perimetrului de impact considerat relevant este o decizie organizațională și este, probabil, cea mai etică decizie pe care o ia o organizație, cu consecințe directe asupra performanței sale economice, strategice și operaționale”.

Sasia a precizat că un angajament față de impactul social devine consecvent atunci când este ferm încorporat în scopul organizației și, în consecință, pătrunde în cultura acestei. „Urmărirea acestui obiectiv, al cărui conținut și domeniu de aplicare sunt mult mai largi decât câștigul financiar pe termen scurt, reprezintă o provocare de guvernanță extrem de importantă pentru organizație, în special pe măsură ce organizația crește și se îndepărtează inevitabil de comunitățile locale în care a luat naștere proiectul”, a adăugat acesta .

„Etica în afaceri, în sensul său cel mai profund, constă în încorporarea în deciziile întreprinderii a confruntării cu diferitele dileme pe care le ridică societatea”, a reiterat Sasia.

Publicat pe

Cum poți crește competitivitatea afacerilor cu ajutorul factoringului?

Deseori auzim în limbajul de afaceri termenul de competitivitate, care poate fi surprins prin mai mulți indicatori: ritmul de creștere al cifrei de afaceri sau al profitului obținut, diversitatea stocurilor, dinamica salariilor sau productivitatea muncii, randamentul oferit pentru capitalul investit de acționari, un grad ridicat al profitului monetar, puterea brandului, agilitatea de a răspunde schimbărilor din piață etc. În general, o afacere performantă este capabilă să-și mențină avantajul competitiv față de concurență în ciuda provocărilor economice, tentativelor de replicare sau apariția produselor substitut. Suntem convinși că este un subiect de maxim interes pentru toți antreprenorii cu viziune pe termen lung. În continuare vom surprinde exact esența competitivității unei afaceri, respectiv cuplul viteză – marjă.

Ce este viteza x marja în business? 

Atunci când vorbim despre “viteza” în afaceri ne referim la durata de timp în care un business transformă 1 leu introdus în circuitul de aprovizionare – stocare – vânzare – încasare. Practic, este vorba despre viteza de rotație a capitalului de lucru, care se calculează prin raportarea capitalului de lucru (active circulante – datorii pe termen scurt) la cifra de afaceri, și apoi exprimarea în numarul de zile prin înmulțirea cu 365 de zile, formula devenind:

Viteza rotație capital lucru = (Active Circulante – Datorii Termen Scurt) / Cifră afaceri x 365 

În aceea ce privește marja de profit, aici avem mai multe repere (adaosul comercial, marja brută, operațională, netă), dar cea mai importantă referință pentru valoarea unui business rămâne EBITDA, un acronim care provine de la eng. Earnings Before Interest Tax Depreciation and Amortization, care se calculează prin însumarea profitului operațional (EBIT) + Amortizare. Practic, un nivel superior al EBITDA comparativ cu dinamica firmelor concurente reflectă un model de afaceri competitiv și un business valoros. De aceea, putem surprinde esența competitivității unei afaceri prin cuplul viteză – marjă, adică cât de repede se mișcă capitalul într-o afacere și cu ce valoare adăugată generează la sfârșitul ciclului. Imaginea următoare ilustrează cuplul viteză & marjă, pentru care putem exemplifica cifre concrete pentru câteva activități având în vedere situațiile financiare ale companiilor pentru anul 2022.

În România, viteza medie a circuitului de conversie este de 50 zile cu o marjă EBITDA de 12%. Aceasta înseamnă ca, în medie, orice creanță neîncasată timp de 50 zile în valoare de 10.000 lei nu înseamnă doar un risc potențial de neîncasare echivalent. Suplimentar, costul și mai mare este cel de oportunitate pierdută, respectiv introducerea sumei de 10.000 (după încasare) într-un nou circuit de aprovizionare – stocare – încasare care durează 50 zile și poate genera, la finalul circuitului, suma de 11.200 lei (având în vedere marja EBITDA media de 12% la nivelul mediului de afaceri).

Desigur, fiecare sector cu vitezele și marjele specifice. Spre exemplu, în zona comerțului pieselor auto, segmentul de retail înregistrează o viteză a capitalului de lucru de 25 zile (viteza) cu o marjă de 6,2%. În distribuția materialelor de construcții, viteza este mai lentă (32 zile), dar marja superioară (9,8%), în timp ce serviciile de reparații auto care implică atât prestarea serviciului de diagnostis și reparație, cât și vânzarea pieselor auto prin intermediere, înregistreaza cea mai bună marjă, respectiv 19%.

O soluție foarte bună pentru optimizarea cuplului viteză x marjă este factoringul, prin accelerarea ritmului de încasare a creanțelor, generarea de cash rapid care poate fi reintrodus în circuitul operațional pentru generarea de noi rulaje profitabile. Astfel, se generează resurse financiare suplimentare suficient și pentru acoperirea costului finanțării implicat de accesarea factoringului, dar și bani pentru investiții și dezvoltarea afacerii.

Cum putem crește competitivitatea afacerilor?

Evident, o afacere poate rămâne competitivă pe termen lung numai în baza unor investiții eficiente. Totuși, banii sunt limitați și costă, atât din perspectiva dobânzilor, dar și a oportunităților pierdute ori neexploatate la maximum. De aceea, investițiile trebuie prioritizate și planificate strategic în baza următoarelor priorități, așa cum ilustrează și imaginea urmatoare:

1. Proiecte care generează creștere de venituri sau reducerea de cheltuieli, prin investiții în afacerea de bază pentru optimizarea operațională, logistica sau comercială.

2. Proiecte de investiții în produse și servicii sinergetice sau complementare celor principale deja oferite, cu orientarea către nevoile de consum ale clienților sau integrare/ diversificare ale furnizorilor. Acestea pot fi servicii adiționale complementare oferite clienților, pentru fidelizarea acestora și dezvoltarea relațiilor comerciale.

3. Investiții în preluarea parțială sau integrală a unor companii care oferă deja produse ori servicii sinergetice celor oferite de afacerea de bază (elementele targetate la pct. 2). Acolo unde resursele umane sau tehnologice sunt limitate, creșterea anorganică prin preluarea unor companii care oferă deja soluțiile targetate va accelera implementarea strategiei de creștere.

4. Investiții externe în alte sectoare de activitate, pentru diversificarea afacerilor și creșterea portofoliului antreprenorial. Totuși, riscurile de contagiune în cazul unui eșec pot fi semnificative în această zonă, deoarece afacerea principală care funcționează bine poate să fie afectată de una nouă care nu este profitabilă. De aceea, pentru mitigarea riscurilor de contagiune, recomandăm întotdeauna următoarele bune practici în această direcție:

  • finanțare separată a fiecărei companii (fără datorii semnificative intragrup);
  • echipă dedicată pentru fiecare afacere în parte;
  • afaceri care evoluează diferit pe etapele ciclului economic (deci evitarea corelațiilor pozitive).

Genul acesta de corelații pot fi obținute prin completarea gamei de servicii/ produse care evoluează diferit în momentul scăderii puterii de cumpărare în rândul clienților, Spre exemplu, un dealer auto care deschide și partea de service (când economia intră în recensiune scad vânzarile de mașini noi dar se repară mai des cele existente în stoc, învechite) și spălătorie auto (care asigură un flux de numerar relativ stabil pentru că este o nevoie continuă prezentă pe parcursul ciclului economic).

 

Dacă ai ratat articolul despre cum poți pune banii în mișcare în afacerea ta, citește în acest articol despre viteza de rotație a capitalului de lucru și cum te poate ajuta factoringul rapid.

***

Articolul a fost realizat în parteneriat cu Iancu Guda

Iancu Guda este economist, autor și realizator al emisiunii “Banii în Mișcare” de pe Digi24.

Misiunea sa este să ajute oamenii și antreprenorii să pună banii în mișcare cu inteligență, pentru investiții și alegeri financiare care fac bine pe termen lung.

Publicat pe

Suntem prima companie de factoring din România care a obținut o finanțare din partea Fondului European de Investiții

Suntem onorați să vă spunem că Instant Factoring a devenit prima instituție financiară de tip fintech și prima companie de factoring din România care primește finanțare din partea Fondului European de Investiții (EIF).

Încrederea pe care EIF ne-o acordă, în urma unui proces de selecție extrem de riguros, ne confirmă încă o data că misiunea noastră este importantă și trebuie consolidată. Am demonstrat din nou că suntem un jucător profesionist pe scena internațională a microfinanțărilor, iar votul de încredere acordat de Fondul European de Investiții transmite un mesaj puternic către întreaga piața financiară și către investitorii strategici.

Cristian Ionescu, CEO Instant Factoring: “Această finanțare nu doar că validează misiunea noastră de a sprijini companiile mici și foarte mici, subfinanțate și subbancarizate, dar confirmă și angajamentul nostru de a implementa cele mai înalte standarde de management și guvernanță”

Pentru a obține finanțarea și  încrederea Fondului European de Investiții a trebuit să atingem următoarele teme esențiale:

Misiunea și impactul social: Instant Factoring a trebuit să demonstreze un impact social semnificativ, prin sprijinirea companiilor mici și foarte mici, care sunt subfinanțate și subbancarizate.

Standardele de calitate și management:  A fost necesar să îndeplinim standarde înalte de calitate în managementul operațional și financiar.

Due diligence comprehensiv: Procesul a implicat o evaluare detaliată a tuturor aspectelor activității noastre, inclusiv juridice, comerciale, operaționale, de management al riscului și de guvernanță corporativă.

Validarea impactului asupra clienților: EIF a desfășurat întâlniri directe cu clienții noștri pentru a valida necesitatea și eficiența soluțiilor financiare oferite. Acest feedback a fost esențial pentru a demonstra că serviciile noastre răspund nevoilor reale ale companiilor mici.

Implementarea standardelor internaționale: Instant Factoring a aderat la codul de bune practici al Microfinancing Institutions, elaborat de Comisia Europeană, și este în curs de evaluare pentru conformitate. De asemenea, am obținut un rating instituțional de microfinanțare, acordat de Microfinanza Rating.

Participarea la programe de asistență tehnică: Am participat la programe de asistență tehnică oferite de diverse instituții afiliate European Investment Fund și European Investment Bank, asigurând implementarea celor mai riguroase standarde din industria microfinanțării.

Calitatea echipei de management: A fost validată calitatea managementului și a echipei noastre, subliniind competențele și experiența necesare pentru a gestiona eficient creșterea și dezvoltarea companiei.

Sustenabilitatea financiară: Am demonstrat că suntem un business sustenabil, cu un potențial mare de creștere și dezvoltare sănătoasă și profitabilă.

 

Cristian Ionescu: “Îndeplinirea acestor condiții reflectă angajamentul nostru de a menține cele mai înalte standarde de profesionalism și eficiență, asigurând un impact pozitiv și sustenabil asupra clienților și a pieței financiare în general”. 

 

Ce ne propunem pentru viitor?

 

Suntem încrezători că parteneriatul cu Fondul European de Investiții va continua să se dezvolte, ceea ce în timp va crea un impact pozitiv durabil asupra economiei.

Datorită finanțării primite de la EIF în perioada următoare ne propunem să:

  • Dezvoltăm echipa de vânzări
  • Deschidem noi filiale în regiunea Transilvaniei și a Moldovei
  • Investim în proiecte de consultanță și ESG
  • Dezvoltăm software-ul și să creștem capacitatea de finanțare

“Oportunitatea primită de la Fondul European de Investiții ne va permite să deservim o piață largă și să ne extindem impactul pozitiv în economia românească și în alte piețe pe care intenționăm să ne dezvoltăm” – Cristian Ionescu

La finalul lunii trecute am făcut un alt pas important: ne-am lansat în Spania cu un capital de start de 1.5 milioane de euro. Am intrat pe piața din Spania cu aceleași beneficii cu care i-am obișnuit deja pe clienții noștri din România și Serbia: transparența comisioanelor percepute, rapiditatea procesului, lipsa birocrației și platforma 100% digitală, care este intuitivă și ușor de folosit.

Nu ne vom opri aici. Vom continua să ne dezvoltăm pentru a sprijini cât mai multe companii mici și foarte mici, fără să ne abatem însă de la principiile cu care am pornit pe acest drum: atenție la impactul social pe care îl avem, transparență, onestitate și eficiență.

Vă mulțumim pentru încredere.

 

Publicat pe

Cum poți accelera #BaniiInMiscare în afacerea ta cu ajutorul factoringului rapid?

Atunci când banii se scumpesc, viteza lor de mișcare trebuie să crească și să producă valoare mai mare. În caz contrar, costul de oportunitate devine imens și companiile se dezvoltă lent. Exact acesta este contextul actual, în care inflația mare generează scumpirea banilor prin creșterea dobânzilor. Scopul este încetinirea cererii, prin diminuarea creditării și reducerea presiunilor inflaționiste. Deloc întâmplător, dobânzile aferente creditelor noi contractate de companii sau populație, au ajuns la maximul ultimului deceniu în ultimii ani, descurajând investițiile, consumul și dezvoltarea companiilor.

Pentru a evita această spirală, companiile trebuie să compenseze scumpirea banilor, reducerea consumului populației și diminuarea creditării prin accelerarea vitezei de rotație a capitalului de lucru. În afacerile competitive, banii se mișcă rapid și generează o valoare adăugată mare. Practic, capitalul este atras de la instituții de credit, furnizori, profit reinvestit sau capital externe injectat de investitori, pentru a fi investit în active, care generează vânzări profitabile ce se încasează rapid. Motivul pentru a face o afacere este acela de a genera mai mult numerar la sfârșitul ciclului de conversie decât a fost la începutul acestuia, prin valoarea adăugată oferind un produs sau serviciu care are cerere pe piață. Schema următoare sintetizează etapele ciclului de conversie al banilor:

  • aprovizionarea de la furnizori
  • stocarea materiei prime, a produselor în curs de execuție sau a mărfurilor finale
  • vânzarea și încasarea.

 

 

Practic, ciclul de conversie al banilor reflectă viteza (calculată în număr de zile) cu care orice companie transformă 1 leu introdus în afaceri, într-un leu plus marja de profit operațională atunci când se încasează facturile și se închide circuitul. Evident, scopul este acela de maximizare a vitezei și a marjei. Cu alte cuvinte, orice companie își dorește să realizeze cât mai multe circuite de aprovizionare – stocare – vânzare și încasare pe parcursul unui an, iar profitul obținut să fie cât mai bun. În esență, afacerile competitive înregistrează un cuplu viteză-marjă mai bun decât cel al firmelor concurente.

 

 

Iată câteva bune practici pentru accelerarea vitezei de rotație a banilor în business

1. Optimizează rotațiile capitalului de lucru, adică încasează cât mai repede facturile și păstrează stocul optim (evită extremele de stocuri speculative supradimensionate sau o dimensiune foarte scăzută a stocului). Pentru încasarea cât mai rapidă a creanțelor fără să pui presiune pe clienți sau să oferi discount-uri semnificative (media fluctuează între 2% – 4% pentru fiecare lună de încasare mai rapidă) poţi alege soluțiile de factoring rapid. Practic, încasezi facturile mult mai repede și acoperi costul de finanțare prin rulajele comerciale cu banii care se întorc mai repede în afacerea ta. Astfel, miști banii repede în afacerea ta, crești rulajele, obții venituri și profituri în creștere.

2. Orice antreprenor trebuie să înțeleagă că ciclul de conversie al banilor trebuie să tindă către echilibru. Astfel, atunci când acesta este sincronizat perfect, termenul mediu de plată al furnizorilor trebuie să fie egal cu durata cumulată de rotație a stocurilor și colectare a creanțelor. Din nou, soluțiile de factoring te ajută să jonglezi cu încasarea creanțelor astfel încât să echilibrezi circuitul de conversie.

3. În cazul în care ciclul operațional se află în dezechilibru și înregistrează o valoare pozitivă (durata cumulată de rotație a stocurilor și a creanțelor depășește termenul mediu de plată al furnizorilor), compania trebuie să:

  • își finanțeze deficitul (respectiv nevoia de fond de rulment, care reprezintă diferența dintre soldul stocurilor și al creanțelor, minus cel al furnizorilor) într-un mod sustenabil, cel mai sigur mod posibil fiind prin reinvestirea profiturilor în companie. Desigur, aceasta înseamnă amânarea la plată a unor dividende către acționari. Dacă vrei să eviți aceste situații, poți accelera viteza de încasare a creanțelor pentru reducerea valorilor pozitive din circuitul de conversie.
  • se asigure că nivelul stocului de materie primă sau mărfuri nu este prea mare, și că nu există dificultăți în desfacerea produselor finite sau a mărfurilor;
  • se asigure că are un sistem eficient de colectare a creanțelor. Astfel, se recomandă verificarea periodică a portofoliului de clienți, prin analiză financiară a clienților existenți și a informațiilor publice privind comportamentul de plată al acestora (CIP, datorii fiscale restante către stat, procese comerciale în instanță, informații negative despre deteriorarea situației financiare a unor companii care fac parte din același grup etc.). Intensitatea măsurilor de evaluare și monitorizare a riscului clienților ar trebui să fie corelată cu dimensiunea expunerii (valoarea soldului de încasat) și nivelul riscului de credit identificat pentru clientul respectiv.

4. În cazul în care ciclul de conversie al banilor se află în dezechilibru și înregistrează o valoare negativă, atunci compania ar trebui să:

  • utilizeze excedentul respectiv într-un mod cât mai eficient (investiții pe termen lung care generează profituri suplimentare care sunt reinvestite în companie);
  • comunice cât mai transparent cu furnizorii, pentru obținerea unor termene de plată mai extinse care să fie agreate de comun acord.Toate aceste condiţii sunt necesare, dar nu suficiente pentru o afacere competitivă.

Toate aceste condiţii sunt necesare, dar nu suficiente pentru o afacere competitivă. În articolul următor o sa vedem cum se gestionează eficient cuplul viteza x marjă de către companiile competitive.

***

Articolul a fost realizat în parteneriat cu Iancu Guda

Iancu Guda este economist, autor și realizator al emisiunii “Banii în Mișcare” de pe Digi24.

Misiunea sa este să ajute oamenii și antreprenorii să pună banii în mișcare cu inteligență, pentru investiții și alegeri financiare care fac bine pe termen lung.

 

Publicat pe

Instant Factoring s-a lansat pe piața din Spania. Compania a înregistrat o creștere record în 2024 în România și Serbia

Instant Factoring se lansează în Spania

“Capitalul de start pe care îl alocăm în Spania este de 1,5 milioane euro” – Cristian Ionescu 

Instant Factoring, fintech-ul de micro-finanțare online a firmelor din România, se extinde pe piața din Spania. După un 2023 cu creșteri record atât în Serbia, cât și în România, compania a decis să facă încă un pas și să ofere soluții alternative de finanțare și antreprenorilor din Spania. 

Marile beneficii cu care Instant Factoring intră pe piața din Spania sunt transparența comisioanelor percepute, rapiditatea procesului, lipsa birocrației și platforma 100% digitală, care este intuitivă și ușor de folosit.

“Spania vine ca un pas natural în dezvoltarea Instant Factoring. Suntem pregătiți să oferim antreprenorilor spanioli aceleași servicii prompte, orientate către nevoile clienților, transparente, 100% digitale. Cred cu tărie că micile afaceri sunt extrem de importante în orice economie, dar știu și că de multe ori ușile sunt închise pentru business-urile aflate la început de drum. Am pus umărul la treabă pentru a schimba acest lucru în România și în Serbia și am reușit. Acum mergem în Spania cu obiectivul de a deveni un partener de încredere și pentru afacerile de acolo”, a declarat Cristian Ionescu, CEO Instant Factoring.

Un actor important care a ajutat la lansarea fintech-ului în Spania este Micro Europe, o companie de investiții sociale care contribuie în mod activ la dezvoltarea sectorului microfinanțărilor din întreaga Europă, care a devenit acționar Instant Factoring în Martie 2023.

Pentru lansarea din Spania, Instant Factoring a realizat o analiză a competiției, care a relevat că pe piața de micro-factoring (factoring adresat micro companiilor) este nevoie de noi jucători care să ofere antreprenorilor soluții de optimizare a cash-flow-ului. Cu o ofertă competitivă pentru antreprenorii aflați la început de drum, parcursul fintech-ului românesc pe piața spaniolă începe promițător.

“Capitalul de start pe care îl alocăm în Spania este de 1,5 milioane euro. Piața din Spania este de 33 de ori mai mare decât cea din România, deci avem în față un drum cel puțin interesant. Ne propunem să creștem progresiv în așa fel încât să devenim o prezență consistentă și să putem să ne consolidăm poziția și în Spania la fel cum am făcut-o în România și Serbia”, a adăugat Cristian Ionescu.

Instant Factoring țintește să atragă cel puțin 3 fonduri de investiții locale în acționariatul Instant Factoring Spain și se află deja în discuții avansate în acest sens, cu mențiunea că va deține controlul majoritar al companiei.

Compania a împlinit 5 ani de activitate pe piața din România, în acest timp transferând în conturile clienților peste 800 de milioane de lei. Doar în 2023, Instant Factoring a finanțat peste 800 de clienți, suma totală ridicându-se la peste 250 de milioane de RON. În ceea ce privește activitatea din Serbia, în primul trimestru din 2024 compania și-a dublat numărul de finanțări față de 2023. Acest an a început promițător și în România cu o creștere de 50%.

“Suntem mulțumiți de tot ce am reușit să realizăm în acești ani și avem toate motivele să credem că Instant Factoring Spain va avea succes, la fel cum a fost și în cazul României și al Serbiei. Dedicarea, munca susținută și pasiunea sunt întotdeauna răsplătite. Vrem să ne continuăm misiunea oriunde vom merge. Cu siguranță nu ne vom opri aici”, a concluzionat Cristian Ionescu.

Lansarea Instant Factoring Spain a fost marcată în cadrul unei recepții desfășurate în Bilbao, Spania.

La eveniment a fost prezent și a susținut un discurs profesorul universitar doctor Pedro Manuel Sasia Santos, Președintele Federației Europene a Băncilor Etice și Alternative (FEBEA), autor a numeroase articole și conferințe pe teme legate de responsabilitatea socială corporativă, etică economică, economie solidară și etică organizațională. Acesta a vorbit despre valoarea organizațiilor care reușesc prin activitatea lor să aibă un impact social important.

Despre Instant Factoring 

Instant Factoring este prima companie fintech de micro-factoring online din România dedicată companiilor mici și microîntreprinderilor și este membru al Asociației Europene de companii Fintech Innovate Finance cu sediul la Londra. Instant Factoring este un IFN înregistrat la Banca Națională a României. Prin lansarea platformei de online factoring www.instantfactoring.com, compania își propune să sprijine dezvoltarea micilor companii prin soluții de finanțare rapidă și facilă, cu ajutorul tehnologiei.

Instant Factoring a câștigat trei ani consecutiv premiul “Cel Mai bun Factoring Digital pentru IMM-uri” din Europa Centrală și de Est, acordat de SME Banking Club Europe.

Publicat pe

Ultramaratonistul Andrei Roșu devine ambasadorul Instant Factoring

“La linia de start, încrezător” este prima campanie pe care o demarăm împreună și ne propunem să fie un scurt, dar cuprinzător kit de motivație și inspirație pentru antreprenorii aflați la început de drum.

Andrei Roșu, sportivul de anduranță care a intrat în Cartea Recordurilor, a devenit ambasadorul Instant Factoring. Împreună lansăm campania “La linia de start, încrezător”, o serie de video-uri menite să motiveze antreprenorii în atingerea potențialului lor și să le ofere sfaturi pentru depășirea principalelor provocări care le apar în drum. 

Andrei Roșu nu este doar sportiv de anduranță, este și fondatorul Filgud, un business cu produse vegane care au ajuns deja pe rafturile marilor supermarketuri din România. Client al Instant Factoring, Andrei crede că factoringul este soluția ideală pentru antreprenorii care vor să își dezvolte afacerea, motiv pentru care a ales să fie ambasadorul nostru. 

“Sunt cu adevărat onorat să fiu ambasadorul Instant Factoring. În calitate de client pot spune că pentru mine factoringul a reprezentat o barcă de salvare, dar și piatra de temelie pentru dezvoltarea afacerii mele. În calitate de ambasador Instant Factoring vreau să contribui activ și să fac o diferența în viața antreprenorilor și a companiilor mici și mijlocii din România. Știu cât este de greu să nu ai sprijin, la fel cum știu că partenerii corecți, obiectivele bine stabilite și un strop de inspirație sunt tot ce ai nevoie pentru a reuși”, a explicat Andrei Roșu. 

“Suntem recunoscători lui Andrei Roșu și echipei Filgud pentru încredere și susținerea misiunii Instant Factoring de a crea un impact pozitiv în viața antreprenorilor și a companiilor mici aflate la început de drum și de a le ajuta să treacă la următorul nivel. Andrei vă împărtăși cu noi cum putem aplica în antreprenoriat și în viața noastră profesională principiile de înaltă performanță pe care le-a descoperit prin propria experiența și care i-au adus succes că sportiv”, a declarat Cristian Ionescu, CEO Instant Factoring.

“La linia de start, încrezător” își propune să fie un scurt, dar cuprinzător kit de motivație și inspirație pentru antreprenorii aflați la început de drum. În cadrul video-urilor realizate de Andrei Roșu antreprenorii vor regăsi sfaturi și idei care l-au ajutat pe acesta să ducă la bun sfârșit și cu succes toate marile provocări cu care s-a confruntat, atât în sport, cât și în business. 

Andrei Roșu a intrat în Cartea Recordurilor în 2012 după ce a alergat „7 maratoane și 7 ultramaratoane pe 7 continente”, însă motivația, ambiția și dorința de a-și depăși limitele nu s-au oprit acolo. Andrei continuă să aibă și astăzi obiective mari, atât în viața profesională, cât și în cea personală. 

“Cum am ajuns de la un om care lustruia canapeaua seară de seară, în fața televizorului, la cel de azi, mult mai în formă, cu un stil de viață sănătos și implicat în proiecte de impact care îmi aduc satisfacție și împlinire? Simplu! Visând măreț, planificând în detaliu și acționând în fiecare zi. Voi detalia, cu sprijinul Instant Factoring, pașii pe care îi fac pentru a-mi atinge obiectivele, atât în viața personală, cât și în business.  Sper, din tot sufletul, că această campanie să îi inspire pe antreprenori, dar nu numai, și să îi ajute să își urmeze cu succes pasiunile”, a adăugat Andrei Roșu. 

“Colaborarea cu Andrei Roșu vine ca un pas natural în parcursul Instant Factoring. Suntem de 5 ani un partener de nădejde pentru antreprenorii din România, atât cu sfaturi financiare, cât și cu surse de finanțare pentru afacerile lor. Acum facem un pas înainte și vrem să îi ajutăm și altfel: să le oferim motivația și inspirația de a-și duce la îndeplinire visurile cu ajutorul unui sportiv și om de afaceri care a demonstrat că nimic nu este prea greu atunci când îți setezi obiectivele corecte și ai lângă tine partenerul potrivit”, a declarat Cristian Ionescu. 

Publicat pe

Care sunt principalele provocări cu care se confruntă afacerile din comerț și distribuție?

Afacerile din comerț și distribuție au fost în linia marilor provocări în ultimii ani: de la pandemie la Războiul din Ucraina, lucrurile nu au fost ușoare pentru antreprenorii din acest domeniu. Dar, nici acum aceste industrii nu sunt ferite de obstacole care dacă nu le pun în pericol existența, le afectează planurile de dezvoltare. În acest articol încercăm să trecem în revistă principalele provocări din industria de comerțului cu ridicata și a distribuției, dar să prezentăm și soluția care poate schimba totul pentru oamenii de afaceri. 

 

  • Termenele lungi de plată

 

Firmele din comerț și distribuție au o mare problemă cu termenele de plată. Acestea pot ajunge până la 60 de zile, ceea ce îngreunează activitatea și cash-flowul companiilor și duce la apariția datoriilor. Iar când datoriile apar, sănătatea financiară a întreprinderilor este puternic afectată, ducând la fluxuri de numerar imprevizibile care la rândul lor tensionează relațiile cu furnizorii și pot împiedică continuarea activității. 

 

  • Inflația 

 

Inflația extrem de ridicată nu a ocolit nici firmele din comerț și distribuție. Chiar dacă acum asistăm la o ușoară perioadă de temperare, trăim încă într-un mediu economic în care banii sunt foarte scumpi, ceea ce bulversează în continuare firmele din domeniu. 

 

  • Probleme de cash-flow

 

Mulți angrosiști și distribuitori se confruntă cu probleme de cash flow din cauza decalajului dintre momentul în care trebuie să își plătească furnizorii și momentul în care încasează facturile pe serviciile prestate. Dezechilibrul cauzat limitează capacitatea companiilor de a investi în dezvoltare, de a cumpăra stocuri suplimentare sau de a acoperi cheltuielile operaționale. 

 

  • Acces limitat la metodele tradiționale de finanțare

 

Multe IMM-uri se confruntă cu aceeași problemă, care este întâlnită și în industria de comerț cu ridicata și în distribuție: lipsa de acces la metodele tradiționale de finanțare. Afacerile mici și mijlocii nu sunt bancabile deoarece nu au garanțiile sau istoricul de credit necesar pentru a se încadra la un împrumut tradițional oferit de bancă. 

 

  • Lipsa personalului

 

Deși nu este un obstacol specific industriei, criza personalului se resimte și în rândul firmelor din comerț și distribuție. Angajații potriviți nu se găsesc deloc ușor, iar oamenii din industrie spun că există o lipsă de interes din partea salariaților, care cer constant salarii mai mari. 

 

  • Costurile de gestionare și stocare a inventarului

 

Ca să poată satisface nevoile clienților, firmele din comerțul cu ridicata trebuie să aibă stocuri mari. Însă stocurile mari atrag de la sine alte provocări: costurile mari de gestionare și stocare a inventarului.  Aceste nevoi consumă resurse financiare semnificative ceea ce îngreunează activitatea, dar și planurile de dezvoltare ale companiilor din industrie. 

 

Care este soluția?

 

Toate provocările expuse mai sus pot fi rezolvate sau pot fi cel puțin ameliorate de factoring. Factoringul reprezintă o metodă alternativă de finanțare, perfectă atât pentru micile afaceri, care nu sunt bancabile, cât și pentru firmele mai mari care au nevoie de acces la bani într-un timp foarte scurt. 

Cum funcționează? Firma de factoring îți cumpără facturile pe care tu le-ai emis către clienți și care se află încă în termenul de plată. Pașii pe care trebuie să îi parcurgi sunt simpli, iar banii îți intră în cont în maxim 24 de ore:

 

  1. Creează-ți un cont pe instantfactoring.com
  2. Adaugă în contul tău o copie a facturii pe care vrei să o finanțezi
  3. Echipa Instant Factoring verifică datele și revine la tine cu un răspuns în maxim 2 ore
  4. Dacă totul este în regulă, primești banii în 24 de ore.

 

Beneficiile factoringului pentru firmele din comerț și distribuție 

 

Îmbunătățirea cash flow-ului: Factoringul oferă o injecție de numerar, care ajută companiile să își achite datoriile, să plătească furnizorii la timp sau să investească în oportunități de creștere.

 

Risc de credit redus: Pentru ca relația de factoring să funcționeze, companiile care oferă acest tip de servicii efectuează, înainte de a cumpăra facturile, verificări de credit asupra clienților. Acest lucru diminuează întârzierea plăților sau apariția datoriilor neperformante, ceea ce sporește stabilitatea financiară a companiei și ajută cu gestionarea riscului de credit.  

 

Acces la capital de lucru: Factoringul oferă companiilor capital de lucru fără să ceară garanții sau un istoric de credit extins, așa cum se întâmplă de obicei la finanțatorii tradiționali.

 

Gestionarea incertitudinii: Factoringul ajută companiile să gestioneze mult mai bine incertitudinea. Atunci când apare o criză, este esențial ca o firmă să aibă acces rapid la cash. De acest lucru poate depinde însăși existența acesteia. 

 

Scalabilitatea: Factoringul se poate adapta la nevoile afacerilor pe măsură ce acestea cresc. Atunci când vânzările cresc, crește și finanțarea, ceea ce oferă flexibilitate și susținere pentru planurile de dezvoltare.

 

Cât te costă?

Comisionul este calculat întotdeauna în funcție de termenul rămas până la scadența facturii pe care vrei să o finanțezi. Comisionul mediu este de 0.10% pe zi. Astfel că, în majoritatea cazurilor, îți va fi perceput un comision de 1.5% din valoarea facturii pentru 15 zile rămase până la data scadentă sau de 3% pentru 30 de zile rămase până la data scadentă. 

Dacă ai nevoie de ajutor pentru a afla ce sumă primești pentru cazul tău specific, poți folosi calculatorul nostru aici.

Mediul de business din România nu va fi niciodată complet ocolit de probleme. Însă este important ca tu, ca om de afaceri, să ai la îndemână mereu o soluție care te poate ajuta să înfrunți mai ușor provocările care apar pe drum. Iar astfel poți fi sigur că ai șanse mari să îți dezvolți afacerea așa cum ai vrut încă de la primul client. 

Noi, la Instant Factoring, am fost alături de foarte mulți antreprenori, știm provocările cu care se confruntă și suntem pregătiti să îți oferim susținerea de care ai nevoie. 

 

Publicat pe

Ce trebuie să știi despre clientul tău pentru ca relația de factoring să funcționeze fără probleme?

Factoringul poate fi soluția ideală pentru afacerea ta atunci când ai nevoie de acces la banii tăi rapid și fără bătăi de cap. Fie că vrei să investești în echipamente noi, să plătești salariile angajaților sau să achiți datoriile firmei, factoringul poate asigura cashflow-ul companiei tale într-un timp record, fără birocrație și exclusiv online. Ce trebuie să știi despre clientul tău atunci când vrei să încarci în platformă o factură emisă către acesta? Sunt câteva aspecte de care trebuie să ții cont ca să te asiguri că procesul de factoring va decurge fără probleme.

 

  1. Clientul tău trebuie să accepte factoringul

 

Pentru ca factura ta să fie aprobată și banii să îți între în cont în maxim 24 de ore, clientul căruia i-ai emis factura (debitorul) trebuie să fie de acord cu acest lucru. Pentru el nu se schimbă nimic: doar contul în care va face plata pentru serviciile pe care i le-ai prestat.

Procesul e simplu: noi acceptăm factura ta, tu primești banii de la noi în cel mai scurt timp, iar la data scadentă clientul tău va plăti  factura în contul Instant Factoring. 

 

  1. Debitorul trebuie să confirme factura

 

Clientul tău trebuie să confirme factura pe care i-ai emis-o și să fie de acord să schimbe contul în care va vira, la data scadentă, suma datorată. Pentru el nu se schimba nimic, iar relația voastră nu este afectată în niciun fel de procesul de factoring. 

 

  1. Firma debitorului nu trebuie să fie în insolvență

 

Pentru ca factura pe care ai emis-o către clientul tău să fie acceptată, este necesar ca firma acestuia să nu fie în insolvență. Asigură-te de acest lucru înainte de a încărca factura în cont.  

 

  1. Nu poți încărca facturi de la firme din grup

 

Dacă ești acționar la o altă firmă sau deții un grup de firme, nu poți încărca în platformă o factură emisă către acestea. În acest caz, factura nu va fi acceptată, iar procesul de factoring se întrerupe. Suntem convinși că poți găsi alți clienți cu care să încerci factoringul cu succes!

 

  1. Firma clientului tău trebuie să aibă mai mult de 1 an vechime

 

Factura pe care o încarci în contul tău de pe instantfactoring.com trebuie să fie emisă către o companie care are mai mult de un an de la înființare. Așa poți fi sigur că factura ta este acceptată și tu îți poți continua planurile. 

 

  1. Firma debitorului nu trebuie să aibă dificultăți financiare majore

 

Așa cum probabil te așteptai, este esențial ca firma clientului tău să nu aibă dificultăți financiare majore. Astfel ne putem asigura că procesul de factoring funcționează ca la carte, atât pentru tine, cât și pentru noi. Win-win 🙂 

 

  1. Debitorul nu trebuie să aibă incidente de plată 

 

Înainte de a-ți accepta factura la plată, trebuie să ne asigurăm că debitorul tău nu are incidente de plată (CIP). 

 

  1. Debitorul nu trebuie să aibă multe datorii la stat

 

La fel ca la punctele de mai sus, este necesar să ne asigurăm că debitorul va achita factura la data scadentă. Acest lucru este important și pentru noi, și pentru tine. Alege acei clienți pe care te poți baza și cu care poți începe o relație de factoring pe termen lung. 

Dacă ții cont de aspectele din acest articol sunt șanse foarte mari ca factura ta să fie acceptată și tu să ai banii în cont în 24 de ore. Ușor pentru tine, ușor pentru noi și ușor pentru debitorul tău. 


Încearcă factoringul cu clienții tăi serioși și vei descoperi o sursă de finanțare alternativă care îți poate duce afacerea la următorul nivel.

 

Dacă ai nevoie de informații suplimentare, nu ezita să ne contactezi. Avem o echipă specializată care te poate ajuta cu soluții personalizate de finanțare, potrivite pe nevoile afacerii tale.

 

Publicat pe

Topul industriilor finanțate de Instant Factoring în 2022 

Instant Factoring, fintech-ul românesc de micro-finanţare a companiilor mici şi mijlocii, a finanțat în 2022 cu 55% mai mulți clienți față de anul precedent.  Un fenomen interesant a apărut, însă, în distribuirea finanțărilor pe industrii, imobiliarele și IT-ul ocupând primele locuri în ceea ce privește creșterea numărului de cereri de finanțare aprobate în 2022 față de 2021. 

 

Instant Factoring și-a propus, încă de la înființare, să reprezinte un sprijin pentru IMM-urile din România, care sunt esențiale pentru dezvoltarea economiei și pentru bunul mers al societății. Și deși în ultimii ani firmele din domeniul transporturilor și al construcțiilor au fost cele care au apelat preponderent la finanțarea prin factoring,  anul acesta au existat creșteri semnificative și pe alte industrii. 

 

Finanțarea alternativă prin factoring: imobiliarele + 500% /  IT-ul, creștere de 400%

Cele mai finanțate industrii în 2022 au rămas transporturile și construcțiile, însă anul acesta au existat creșteri importante și în domenii care nu apelau în mod tradițional la factoring:

  • Imobiliarele au înregistrat o creștere la cererile de finanțare aprobate de 509% față de 2021
  • Firmele din domeniul IT au avut cu 403% mai multe cereri de finanțare aprobate în 2022. 
  • Afacerile din agricultură, silvicultură și pescuit au înregistrat, la rândul lor, o creștere de 205% anul acesta.
  • Industria recreativă și activitățile culturale au avut o creștere de 104% în ceea ce privește cererile de finanțare aprobate de Instant Factoring.

2022 a fost un an complicat pentru antreprenori, iar numărul crescut de cereri de finanțare înregistrate pe parcursul anului în platforma Instant Factoring ne-a demonstrat încă o dată că afacerile mici și mijlocii din România au nevoie de un partener pe care se pot baza oricând este nevoie.

 

Topul industriilor finanțate de Instant Factoring în 2022

1.Industria transporturilor

2.Industria construcțiilor

3.Industria wholesale & retail

 

Provocările afacerilor mici și mijlocii din România în 2022

Provocările apărute odată cu Războiul din Ucraina, dar și cu creșterea prețului la combustibil și-au pus amprenta asupra majorității industriilor, însă există și alte obstacole majore cu care s-au confruntat antreprenorii din România pe parcursul acestui an:

  • Termenele lungi de plată

Termenele lungi de plată, de 45, 60 sau 90 de zile, au îngreunat masiv activitatea firmelor, atât din industria Transporturilor cât și din Wholesale & Distribution. Termenele lungi de plată nu au ocolit nici firmele care activează în Servicii&Producție. Factoringul a venit, în acest context, ca o barca de salvare pentru antreprenori, care au reușit, cu banii obținuți instant, să își achite datoriile sau să investească în dezvoltarea business-ului lor.

  • Creșterea prețurilor la materii prime

Pentru firmele din Producție, creșterea de până la 25% a prețurilor la materii prime a devenit problema principală după izbucnirea Războiului din Ucraina. Dacă la această provocare adăugăm și termenele lungi de plată obținem imaginea unei alte industrii care a avut nevoie de ajutor în 2022. Companiile din industria Servicii & Producție au apelat la factoring și au încasat mai repede facturile emise către clienți,  reușind astfel să se mențină pe linia de plutire într-o perioadă cel puțin provocatoare. 

  • Criza forței de muncă

Multe dintre industriile care au apelat constant la finanțarea alternativă prin factoring s-au confruntat și cu criza forței de muncă. Antreprenorii au încasat mai repede facturile cu Instant Factoring și au reușit să plătească salariile angajaților la timp. Și retenția personalului este o problemă, de aceea un cash flow constant în firmă le permite angajatorilor să își motiveze personalul, în așa fel încât să se asigure că au forța de muncă necesară pentru a-și desfășura activitatea. 

După pandemie, mulți români s-au reîntors în străinătate, fenomen care a acutizat criza forței de muncă și a pus o presiune suplimentară pe firmele din România.  

 

Cum ajuta factoringul antreprenorii români

În perioade de incertitudine economică, “cash is king”, iar asta înseamnă că pot apărea întârzieri semnificative în plata facturilor, ceea ce provoacă o spirală periculoasă pentru economie: firma X nu încasează facturile de la firma Y, ceea ce înseamnă că nu poate plăti serviciile firmei Z – un fenomen care poate duce în final la un blocaj pe scară largă.

Antreprenorii aleg să încaseze mai repede facturile cu ajutorul Instant Factoring și se asigură că au banii necesari pentru:

 

  • Investiții & dezvoltarea afacerii
  • Achitarea datoriilor
  • Motivarea angajaților
  • Renegocierea contractelor cu furnizorii

 

Nu mai aștepta. Încasează instant banii pe facturile emise și începe anul pe plus. 

Instant Factoring este, pentru al doilea an consecutiv, cea mai bună platformă de factoring digital din Europa Centrală și de Est, așa că afacerea ta este pe mâini bune. Dacă ai întrebări legate de finanțarea alternativă prin factoring, nu ezita să ne contactezi.