Pe lângă criza generată, în 2020, de pandemia de Covid-19, companiile de transport rutier trebuie să se adapteze la noi reguli. De aceea, ele vor fi nevoite să implementeze o serie de măsuri ceea ce priveşte organizarea activităţii, cât şi în ceea ce priveşte activitatea şoferilor şi perioadele acestora de repaus.
Toate aceste lucruri au un impact foarte puternic asupra activităţii companiilor din acest domeniu, ceea ce va face supravieţuirea pe piață să fie un efort uriaş. În această situaţie, serviciile de factoring pot fi soluția pentru multe dintre aceste firme.
Cum se prezintă domeniul transporturilor în 2021?
În condiţiile unei crize destul de puternice și a unor noi modificări legate de desfăşurarea activităţii companiilor din transport, foarte multe dintre acestea se confruntă cu probleme financiare foarte grave, unele fiind în insolvență sau aproape de faliment.
Conform asociaţiilor patronale din transport, principalele probleme cu care se confruntă transportatorii sunt:
carantinarea şoferilor profesionişti, care se întorc din ţări cu risc mare de infectare;
criza de pe piaţa asigurărilor RCA;
diurna şoferilor din sectorul transporturilor internaţionale, care trebuie încadrată ca venit salarial;
impunerea de a plăti, retroactiv pe 5 ani, impozitele şi contribuţiile sociale ale firmelor de transport.
Toate aceste situaţii şi decizii fiscale, cumulate cu restricţiile cauzate de pandemie au afectat foarte mult acest domeniu de activitate, fiind unul dintre cele mai mari din sectorul afacerilor din România. De asemenea, un alt aspect cu care aceste firme se confruntă constă în plecarea forţei de muncă în străinătate, fapt ce poate duce la accentuarea crizei generale de forţă de muncă din România.
Ce soluţii financiare există pentru companiile de transport?
Programele naţionale de finanţare, ajutoarele de stat sau subvenţiile, în contextul actual, nu au vizat şi domeniul transporturilor, care a fost unul dintre cele mai afectate de pandemie. Acest lucru este vizibil şi în efortul depus de transportatori pentru a se menţine pe o piaţă atât de concurenţială.
Prin urmare, o soluţie care îi poate ajuta pe aceştia să revină pe linia de plutire şi să evite intrarea în faliment constă în apelarea la o sursă de finanțare. Însă, accesul la finanțare este adesea influențat de anumiți factori, ceea ce-i face pe transportatori să apeleze la factoring.
Ce implică serviciile de factoring?
Factoringul reprezintă o metodă de finanţare a afacerilor care constă în vânzarea creanţelor provenite din prestarea serviciilor sau livrarea bunurilor. Tranzacția constă în vânzarea unor facturi către o societate specializată, cum este Instant Factoring. Ea oferă plata imediată a acestora, în schimbul unui comision.
Un astfel de proces implică participarea a 3 actori: debitorul (cel care a beneficiat de marfă sau serviciile prestate), clientul sau aderentul (prestatorul de servicii sau vânzătorul de produse) şi factorul (finanţatorul).
Această soluţie de finanţare are rolul de a îmbunătăţi fluxul de numerar şi de a furniza capitalul necesar pentru desfăşurarea activităţii. În plus, managerii se pot concentra pe stabilirea strategiilor de dezvoltare, fără a-şi bate capul cu termenele de încasare a facturilor.
Finanțarea prin factoring depinde de anumite criterii, care sunt stabilite la fiecare contract în parte, la nivelul relaţiilor comerciale cu fiecare partener. Aceste criterii urmăresc:
sezonalitatea afacerii;
vânzările estimate către partener;
graficul de lucrări, precum şi facturarea contractelor de execuţie;
termenul real de plată.
Cum se derulează un contract de factoring?
Principiul pe care funcţionează acest serviciu de factoring este următorul: facturile vândute de aderent sunt achitate de factor, adică de compania de factoring – care va încasa contravaloarea acesteia la momentul scadenței.
Comisionul de factoring este, de fapt suma, de bani plătită de aderent pentru serviciile de factoring. Prin urmare, paşii care sunt urmaţi în realizarea acestui proces de finanţare sunt următorii:
operaţia de factoring este stabilită de aderent şi firma de factoring;
ulterior, serviciile sau produsele sunt transmise de aderent clientului său, adică debitorului, pe baza contractului încheiat între cele două părţi, cu menţiunea că plata facturii trebuie realizată factorului;
facturile aferente serviciilor sau produselor sunt remise, conform contractului încheiat cu firma de factoring;
factorul va achita suma aferentă acestor facturi aderentului, conform termenilor stabiliţi în contract;
facturile vor fi achitate de debitor firmei de factoring.
Factoringul ajută transportatorii în dispunerea de capital, care altfel ar fi fost blocat în facturi până la achitarea acestora. Factoringul nu îi afectează cu nimic pe clienții aderentului, care fac plata către factor.
Cu toate acestea, această operaţiune poate fi privită cu susceptibilitate de clienţi. Motivul principal se referă la situaţia companiei, care nu este una foarte bună. În acest sens, comunicarea deschisă cu clienţii este foarte importantă. Trebuie să li se transmită că factoringul este o formă de finanţare şi un semn că afacerea merge bine.
Ce avantaje are factoringul pentru firmele de transport?
Pe lângă faptul că reprezintă o metodă foarte simplă de finanţare şi de eliminare a grijilor legate de încasarea facturilor, factoringul mai oferă şi alte avantaje firmelor de transport care aleg acest serviciu:
cu cât vânzările sunt mai mari, cu atât şi creanţele sunt mai mari, astfel încât şi finanţarea este mai mare;
aderentul beneficiază de un avans din facturile emise clienţilor, chiar înainte de data scadentă;
datorită acestui serviciu, clienţii companiei (aderentului) se pot bucura de facilităţi precum termene de plată mai lungi;
nu sunt necesare garanţii reale;
firmele își pot continua activitatea fără griji, din moment ce au disponibilități financiare suficiente pentru acoperirea cheltuielilor curente (combustibili, salarii, servicii de reparații, etc);
firmele își pot extinde activitatea, preluând și mai multe comenzi;
creanţele sunt administrate prin intermediul factorului, astfel cheltuielile cu personalul sunt mai mici.
Concluzii
Factoringul devine o opțiune de finanțare din ce în ce mai populară. De aceea, Instant Factoring furnizează servicii avantajoase și proceduri eficiente pentru a îmbunătăți experiența generală pentru toți transportatorii. Convinge-te și tu de beneficiile serviciului de factoring, indiferent de domeniul în care activezi.
Accesul la surse de finantare reprezintă cel mai important aspect în ceea ce privește înființarea și administrarea unei afaceri. Atingerea obiectivelor economice și integrarea strategiei de business sunt determinate de potențialul financiar.
Din acest motiv, numeroși antreprenori întâmpină dificultăți în privința alegerii unei surse de finantare sigure, care să asigure succesul în afacere.
Este important de menționat faptul că dezvoltarea unui business depinde în mare măsură de investițiile aduse. Indiferent de stadiul afacerii, există necesitatea de finanțare pentru a exista o dezvoltare armonioasă a proceselor companiei.
Prin urmare, dacă nu există fonduri proprii de finanțare, te poți focusa pe accesarea unor surse externe de finantare, care să contribuie atât la consolidarea afacerii, cât și la obținerea de performanță. Dar, la finanțarea afacerii trebuie ținut cont de și de caracterul de permanență al sursei.
În rândurile de mai jos, vei regăsi informații utile despre 2 surse de finantare importante la care poți apela pentru business-ul tău. Te invităm să descoperi rolul pe care îl poate avea fiecare în dezvoltarea afacerii tale precum și avantajele și dezavantajele generate de acestea.
Finanțarea business-ului prin credit bancar
Creditul bancar este principala opțiune a antreprenorilor în ceea ce privește finanțarea afacerii. Acesta are inclus o paletă vastă de raporturi de credit pe:
Perioadă scurtă (<1 an) – această linie de credit este oferită în special pentru creditele de consum, rambursarea efectuându-se la data scadenței;
Medie(1-5 ani) – creditele sunt oferite atât pentru activitățile curente, cât și pentru nevoile de investiții. Rambursarea se poate realiza în eșalonat (tranșe lunare sau trimestriale), după cum s-a stabilit în contract;
De lungă durată (> 5 ani) – creditele sunt destinate investițiilor pe o perioadă lungă de timp, iar rambursarea se realizează în tranșe planificate.
Raporturile de credit ale companiilor cu instituțiile bancare sunt bazate pe reciprocitate. Mai exact, companiile creează depozite pe care băncile le folosesc ca resurse, iar instituția bancară oferă credite celorlalte firme atât pentru necesitățile curente, cât și pentru investiții.
Împrumuturile bancare sunt acordate în baza respectării unor principii, ce sunt legate de întregul sistem de creditare. Acestea implică:
Rambursarea;
Plata;
Scadență.
Creditul bancar – Avantaje și dezavantaje
Creditul bancar ca sursă de finanțare a afacerii prezintă următoarele avantaje:
Dobândirea unor noi resurse financiare;
Un nivel ridicat de flexibilitate privind suma acordată, condițiile de creditare etc;
Existența unei priviri de ansamblu asupra planului de afaceri (ideea afacerii, obiective, strategii eficiente) în vederea recunoașterii potențialului business-ului de către instituția bancară;
Asigurarea unui acces mult mai facil la diferite servicii acordate de instituția bancară, în baza relației întemeiate cu aceasta.
Printre dezavantajele creditului bancar ca resursă de finanțare, menționăm:
Abordarea prudentă și ușor ezitantă a băncilor privind acordarea finanțării companiilor la început de drum;
Generarea unor riscuri legate de imposibilitatea respectării obligațiilor de plată, în cazul falimentului;
Posibilitatea apariției unor noi condiții/restricții legate de mediul de afaceri;
Existența unei posibile fluctuații în ceea ce privește rata dobânzii.
Un aspect important de menționat constă în faptul că instituția bancară impune anumite garanții reale în vederea furnizării creditului. Prin intermediul acestor garanții, banca are certitudinea că datoria se poate acoperi.
Pentru a avea o certitudine privind obținerea unui credit, antreprenorul trebuie să pregătească un set cu documentele solicitate de bancă și, totodată, să acorde o garanție în schimbul acestuia. Garanțiile pot consta în imobile, utilaje sau obiecte aflate în proprietatea companiei, reușind să obțină calitatea de ipotecă.
Este important o apreciere corectă a valorii creditului în corespondență cu:
necesitățile actuale ale afacerii;
capacitatea companiei de a rambursa valoarea creditului.
Finanțarea facturilor ca resursă financiară pentru afacere
Factoringul reprezintă, în prezent, soluția de finanțare sigură și eficientă pentru orice afacere la început de drum sau în curs de dezvoltare. Având în vedere circumstanțele riguroase impuse de instituțiile bancare pentru oferirea creditelor către companii, acestea și-au îndreptat atenția către alte surse ce le poate asigura fondurile financiare pentru afacere.
Foarte mulți întreprinzători aleg factoringul ca sursă de finanțare datorită beneficiilor pe care le oferă acesta. Finanțarea prin factoring nu implică niciun tip de garanție materială, iar cheltuielile sunt legate strict de comision și dobânda furnizată pentru valoarea sumei.
Metodă este utilizată cu precădere de firmele focusate pe dezvoltarea cifrei de afaceri. Acestea apelează la instituții specializate pentru a beneficia de monitorizarea încasării creanțelor și siguranța privind riscurile de neplată generate. Instant Factoring vine în sprijinul întreprinzătorilor cu acest serviciu financiar, menit să faciliteză într-un mod transparent și sigur întregul proces de încasare a valorii facturilor emise.
Avantajele și dezavantajele factoringului ca sursă de finanțare pentru afacere
Garantează un flux de numerar, ce contribuie la susținerea plăților;
Nu intervine în structura acționariatului în companie;
Este o sursă sigură pentru companie datorită flexibilității și eficientizării întregului proces de finanțare;
Implică un timp foarte scurt de aprobare a finanțării comparativ cu alte metode;
Creșterea vânzărilor și a cifrei de afacere implică o susținere a finanțării;
Poate fi utilizată și de companiile la început de drum, ce nu se încadrează în condițiile acordării unui credit bancar;
Nu presupune garanții adiționale;
Sunt furnizate servicii complementare în ceea ce privește administrarea corectă a creanțelor și estimarea eventualelor riscuri ce pot interveni;
Factorul oferă rapoarte permanente privind monitorizarea cash-flow-ului;
Printre dezavantajele utilizării factoringului ca sursă de finanțare menționăm:
În unele situații, presupune notificări și noi contacte cu clienții;
Vizează o bună organizare privind gestionarea plății facturilor;
Implică un cost mai ridicat datorită numeroaselor beneficii pe care le oferă, comparativ cu o linie de credit clasică;
Finanțarea prin intermediul factoringului este soluția ideală pentru orice afacere deoarece garantează capitalul în vederea dezvoltării proceselor firmei și, implicit, a indicatorilor financiari. Totodată, este o cale sigură de eliminare a dependenței de încasare privind facturile.
Concluzii
Realizând o comparație cu creditul bancar, factoringul nu numai că oferă finanțare, ci și implică o serie de servicii complementare de supraveghere, colectare și securitate împotriva potențialelor riscuri ce pot surveni. În situația creditelor, analiza se concentrează pe bonitatea celui ce solicită finanțarea, pe când factoringul are în vedere solvabilitatea partenerilor companiei.
Vital pentru compania ta este să alegi rațional sursa de finanțare potrivită necesităților acesteia. Cunoscând toate beneficiile și riscurile pe care le implică fiecare sursă de finanțare, vei putea face o analiză în urma căreia vei alege varianta cu cele mai mari avantaje pentru business-ul tău.
Dacă te gândești să apelezi la factoring, trebuie să afli mai multe aspecte despre această formă de finanțare. Finanțarea facturilor, în sine, este un proces destul de simplu, dar este un subiect complex. Înțelegerea serviciilor de factoring pentru afaceri, cunoașterea diferitelor tipuri disponibile și aflarea opțiunii potrivite pentru business-ul tău, te pot ajuta să gestionezi eficient cash-flow-ul cu această soluție financiară.
Fiecare companie de factoring abordează o metodă unică de a oferi finanțare prin factoring. Deși este adevărat că există unele variații în modul în care această soluție este furnizată de fiecare firmă de factoring, această metodă de finanțare poate fi de mai multe tipuri.
Cum se prezintă piața de factoring în România?
În 2021, piața de factorizare a facturilor se caracterizează printr-o ușoară creștere în comparație cu anul trecut. Conform Asociației Române de Factoring, ea a ajuns la o valoare de 5 mld. de euro, o statistică surprinzătoare ținând cont de situația economică a anului 2020.
Având în vedere cifra de afaceri a firmelor care au apelat la finanțarea facturilor în 2020, statisticile arată că:
42% dintre companii dispun de cifre cuprinse între 5 și 50 mil. Euro;
36% dintre firme dispun de cifre de afaceri de peste 50 mil. Euro;
22% dintre business-uri dispun de un nivel sub 5 mil. Euro.
În ceea ce privește domeniile de activitate ale firmelor care utilizează factoringul, clasamentul a ilustrează că:
sectorul FMCG s-a situat, în 2020, pe prima poziție, cu un volum de creanțe de 1,2 mld. Euro (cu 20% mai mult față de 2019);
domeniul IT&C s-a aflat pe locul doi, cu un volum de creanțe în valoare de 700 mil. Euro (cu 13% mai mult față de 2019);
aria de activitate denumită „Autovehicule, Utilaje, Echipamente” s-a situat, în 2020, pe cea de-a treia poziție, cu un volum de tranzacții în valoare de 693 mil. Euro (cu 10% mai mult față de 2019).
Ce este serviciul de factoring?
Pentru a descoperi care sunt tipurile de factoring, trebuie să definim conceptul acestui tip de finanțare. Așadar, factoringul este definit ca o metodă de finanțare adresată business-urilor care se confruntă cu probleme de flux de numerar din cauza clienților care întârzie să plătească facturile.
Majoritatea vânzărilor comerciale (indiferent că vorbim de produse sau servicii) sunt efectuate astfel încât să ofere clientului posibilitatea de a achita facturile la o anumită scadență. Fiind o practică obișnuită în vânzări, companiile care doresc să rămână competitive trebuie să ofere clienților această condiție de plată pentru ca aceștia să nu apeleze la concurenți.
Problema furnizării unor astfel de condiții de plată constă în faptul că multe afaceri, în special cele mai mici, nu își permit să facă acest lucru. Au nevoie de fonduri pentru a-și putea plăti propriile cheltuieli și pentru a asigura continuitatea proceselor.
În acest fel, a apărut necesitatea finanțării facturilor. Factoringul furnizează finanțare utilizând efectele de primit (cecuri, ordine de plată, etc) ca garanție. Practic, obții un avans asupra facturilor cu plată lentă, care reprezintă capitalul de lucru de care ai nevoie. Acest tip de finanțare este în curs de desfășurare, dar tranzacțiile individuale se decontează după achitarea fiecărei facturi.
Ce tipuri de factoring există?
Există mai multe tipuri de factoring și fiecare operator de factoring are, de asemenea, caracteristici unice de finalizare a tranzacțiilor. Factoringul poate fi clasificat, astfel:
Ținând cont de aria de cuprindere, maniera de recepționare și gestiune a drepturilor de creanță:
Factoringul parțial – implică faptul că vor fi selectate anumite facturi, în timp ce altele nu vor fi cumpărate. În acest caz, aderentul are responsabilitatea de a încasa valoarea facturilor, întrucât factorul nu se ocupă de gestionarea lor.
Factoringul total – recepția și gestiunea tuturor facturilor este realizată de factor. Astfel, acesta se va ocupa și de recuperarea sumelor de la debitor, finanțând tranzacția și acoperind riscul de credit.
2. Ținând cont de termenul la care finanțarea facturilor este realizată de factor:
Factoringul cu plată imediată – facturile sunt finanțate de compania de factoring atunci când aceasta le recepționează.
Factoringul la termen – facturile sunt achitate când creanțele cad sub incidența exigibilității (creanța exigibilă este dreptul de creanță pentru care scadența s-a împlinit, adică termenul de plată al debitorului către creditor a expirat).
Factoringul mixt – compania de factoring poate achita, sub forma unui avans, un procent de maxim 80% din valoarea facturilor. Diferența va putea fi rambursată la un termen stabilit ulterior.
3. Ținând cont de caracterul confidențial al tranzacției:
Factoringul închis – aderentul (clientul) are dreptul de a păstra secret faptul că a solicitat serviciile unei companii de factoring;
Factoringul deschis – clientul vinde toate facturile către factor, având dreptul de a anunța debitorii.
4. Ținând cont de dreptul de regres:
Factoringul cu regres – denumit și factoring cu recurs, acest tip de factoring presupune că riscul falimentului/ neplății facturilor e suportat de client. Compania de factoring este obligată doar să administreze și să finanțeze drepturile de creanță, prin achitarea facturilor. Factorul are dreptul de recurs împotriva clientului doar dacă debitorul nu a plătit la termen creanțele cedate.
Factoringul fără regres – factorul preia atât creanțele cedate, cât și riscul de faliment sau de neplată al debitorului cesionat. Dacă din diverse motive, debitorul cedat nu face plata, compania de factoring nu are dreptul de recurs împotriva clientului.
5. Ținând cont de persoanele care participă la tranzacția de finanțare a facturilor:
Factoringul intern – finanțarea facturilor se realizează în funcție de un contract comercial încheiat pe teritoriul aceleiași țări, doar cu ajutorul unei singure companii de factoring.
Factoringul internațional – operațiunea de factoring este efectuată având un contract comercial internațional, cu ajutorul a două firme de finanțare a facturilor (de export, respectiv de import). Firma de factoring de export are responsabilitatea de a achiziționa drepturile de creanță ale aderentului (exportatorul) asupra importatorului, pe care le va cesiona apoi companiei de factoring de import.
Care este cel mai bun tip de serviciu?
Deși întrebarea este atât de evidentă, răspunsul nu este atât de ușor pe cât pare și este adesea subiectul unei dezbateri aprinse în acest domeniu. De aceea, trebuie să utilizezi acea soluție care ar furniza cele mai multe beneficii pentru afacerea ta.
În acest sens, companiile de factoring actuale acționează în calitate de consilier pentru evaluarea opțiunii potrivite. Apelând la serviciile de factoring oferite de Instant Factoring, poți diminua eficient datoriile, asigurându-te că vinzi numai companiilor care își pot achita la timp facturile.
În contextul digitalizării și al eficientizării proceselor dintr-o organizație, tehnologia blockchain reprezintă soluția în privința protejării informațiilor digitale, fiind o temelie pentru foarte multe industrii. Schimbări în economia mondială au determinat crearea unui sistem de automatizare eficient, care să reflecte transparență, siguranța și securitatea datelor utilizate.
Cu alte cuvinte, tehnologia blockchain poate fi considerată ca o bază de date care eficientizează operațiunile sau tranzacțiile realizate în mediul de afaceri. Aceasta poate fi abordată în foarte multe arii de activitate, furnizând numeroase beneficii comparativ cu instrumentele clasice de înregistrare și urmărire a informației.
În rândurile următoare se regăsesc informații utile despre conceptul de blockchain și rolul acestei tehnologii în factoring.
Definirea conceptului de blockchain
Acest concept a fost creat ca o soluție inteligentă de eficientizare a operațiunilor și a tranzacțiilor. Fundamentul tehnologiei a fost conceput în anul 1991 de către cercetătorii Scott Stornetta și Stuart Haber, unde s-a avut în vederea îmbunătățirea unui mecanism de block-uri securizate.
Cu timpul, alături de alți cercetători, au dezvoltat tehnologia, reușind o optimizare a acesteia în privința înregistrării și transmiterii informațiilor între diferite baze de date. După criza financiară din anul 2008, tehnologia blockchain a suferit modificări în vederea revoluționării modului de efectuare a operațiunilor financiare.
Din punct de vedere tehnic, acesta reprezintă un lanț de block-uri securizate și conectate între ele, unde conexiunile dintre componente se efectuează prin intermediul unor caractere cu rol de semnătură electronică unică. Fiecare element al sistemului include informații despre operațiunile realizate și un cod menit să păstreze o evidență a intervalului de timp a acestora.
În momentul înregistrării unei operațiuni, baza de date crește, creându-se noi blocuri ce se conectează la sistem. Datele regăsite în blocuri nu pot fi modificate după efectuarea tranzacțiilor, fiind conceput să stocheze datele concomitent în mai multe partiții.
Este important de menționat că această tehnologie poate fi implementată în numeroase arii de activitate, însă în domeniul financiar-contabil este utilizată cu precădere datorită numeroaselor avantaje pe care le oferă.
Implicațiile utilizării tehnologiei blockchain în domeniul financiar
Evoluția internetului a avut un impact serios asupra economiei, culturii și nu în ultimul rând a populației. La început, se urmărea existența unui transfer eficient al informației, însă pe parcursul timpului, au intervenit alte aspecte de importanță majoră, precum securitatea și confidențialitatea datelor și implicit a utilizatorilor.
După ce a avut loc criza economică, s-a resimțit necesitatea creării și implementării unor sisteme sigure și eficiente nu doar în mediu de afaceri, ci și în industrii.
Din punct de vedere financiar, obiectivul era schimbarea manierei în care se efectuau tranzacțiile. Mai precis, se referea la realizarea tranzacțiilor financiare într-o manieră sigură, eficientă și autonomă, fără o condiționare a întregului proces de către o autoritate centrală.
De la această premisă, a pornit crearea unei tehnologii care să permită o abordare complet nouă, cu o utilizare practică nu doar în domeniul financiar și bancar. Inserarea unei tehnologii în aria financiară implică un proces complex nu doar din perspectiva dificultăților tehnice, ci și din punct de vedere al transparenței tranzacțiilor financiare.
În aria financiară, sistemele expert și bazele de date complexe sunt primordiale în eficientizarea tranzacțiilor și totodată pot fi implementate și în alte domenii conexe.
O tehnologie cu numeroase avantaje pentru aria financiară și nu numai este tehnologia blockchain. Denumirea acesteia este asociată cu sistemul Bitcoin și maniera de stocare a datelor. Tehnologia este potrivită în domeniul financiar datorită facilităților furnizate la încheierea unor tranzacții între instituții financiare și a controlului riguros al activităților întreprinse de fiecare parte.
Această tehnologie este funcțională pentru acest domeniu deoarece au fost identificate dificultăți și arii ineficiente în tranzacțiile existente. Mai precis, în aria în care sunt vizate costuri semnificative, un volum ridicat de date furnizate și un control eficient asupra corectitudinii unei înregistrări este necesară utilizarea unei astfel de tehnologii.
Rolul tehnologiei blockchain
Implicațiile tehnologiei blockchain în domeniul financiar sunt numeroase. Aceasta permite crearea unei noi perspective privind dezvoltarea tranzacțiilor și a operațiunilor financiare. Tehnologia are un rol esențial în:
Prevenirea riscului de fraudă financiară;
Automatizarea proceselor financiare;
Confidențialitatea datelor;
Diminuarea costurilor operațiunilor;
Managementul documentelor și al fluxurilor acestora;
Semnături electronice;
Realizarea automată a diagnosticului financiar.
Importanța și avantajele utilizării acestei tehnologii în factoring
În domeniul factoringului, utilizarea tehnologiei blockchain a devenit o premisă importantă în soluționarea dificultăților care îngreunau înregistrarea tranzacțiilor.
Din perspectiva factoringului, tehnologia blockchain a devenit esențială în ceea ce privește consolidarea relației între entități și companiile de factoring. Practic, prin realizarea unor acorduri de factoring ce au la bază contracte inteligente, firmele reușesc să integreze eficient toate aspectele implicate în procesul de factoring.
Printre principalele avantaje ale utilizării acestei tehnologii în factoring menționăm:
Diminuarea timpilor prin automatizarea proceselor, nefiind necesar un control al unei autorități centrale;
Obținerea unei securități ridicate datorită particularităților tehnologiei care asigură protecția împotriva fraudelor și a atacurilor cibernetice;
Existența unui acces restricționat în baza unor chei criptografice;
Obținerea unui nivel optim de confidențialitate, permițând o selecție a datelor ce pot fi vizualizate din exterior;
Scăderea costurilor privind intermediarii și procesele ce privesc distribuirea datelor la nivel de rețea;
Acuratețea informațiilor stocate și transparența procesului de factoring.
În factoring, exista des o problemă legată de verificarea unei facturi. Aceasta se referă la stadiul achiziționării ei de la o altă entitate existentă pe piață. Astfel, prin intermediul tehnologiei blockchain se asigură acuratețea informațiilor și siguranța în privința integrității operațiunilor înregistrate. Mai exact, se poate examina dacă o factură sau creanță a fost în prealabil cesionată. În acest fel, se elimină riscul de fraudă prin cesionarea multiplă.
Transparența informațiilor stocate și eficientizarea certificării datelor din documentele electronice permit tehnologiei să fie din ce în ce mai utilizată.
Instant Factoring, o platformă românească de factoring folosește un sistem implementat pe tehnologia blockchain, ce are ca scop un flux rapid și eficient de plată a facturilor. Datorită sistemului dezvoltat, platforma poate înregistra concomitent numeroase solicitări de factoring la costuri mult mai mici. În acest mod, se garantează securitatea și acuratețea ridicate a proceselor derulate.
Concluzii
Comparativ cu variantele tradiționale de stocare și verificare a datelor, tehnologia blockchain deschide noi oportunități. De asemenea, îmbunătățește considerabil operațiunile unei entități financiare. Totodată, conturează mediul ideal de optimizare a proceselor curente. Astfel, este în prezent din ce în ce mai utilizată, având rol important în eficientizarea procesului de factoring.
Instant Factoring vine în sprijinul IMM-urilor prin transformarea rapidă în cash a facturilor. Aceasta rămâne o soluție eficientă de stimulare a fluxului de numerar necesar pentru funcționarea optimă a activității.
Una dintre principalele preocupări ale antreprenorilor o reprezintă modalitatea în care aceștia pot obține contravaloarea facturilor emise pentru produsele și serviciile furnizate clienților. Adesea, companiile se regăsesc în situația în care, pentru anumiți clienți, oferă posibilitatea de achitare a facturilor cu scadență de peste 30 de zile.
Problema majoră constă în faptul că, în același timp, sunt necesare achiziționarea de consumabile, plata salariilor și decontarea altor cheltuieli de funcționare. Lipsa de lichiditate pentru efectuarea acestor plăți perturbă bunul mers al activității firmei fie că vorbim de comerțul intern, fie de cel internațional.
Și totuși ce-i de făcut în acest caz? Cum poate un antreprenor să elimine riscul de a aștepta atâta timp pentru încasarea facturilor pentru a asigura funcționarea sănătoasă a afacerii? Ei bine, răspunsul stă în apelarea la finanțare prin intermediul factoringului sau forfetării.
În ultima perioadă, factoringul și forfetarea au devenit surse majore de finanțare. Cu toate că pentru unii, aceste surse de finanțare pot părea asemănătoare, ele diferă prin natura, conceptul și sfera lor de aplicare.
Ce este Factoringul?
Factoringul este o metodă financiară frecvent utilizată pentru finanțarea afacerilor, care poate fi aplicată atât în cadrul activităților comerciale desfășurate la nivel intern, cât și internațional. Implică vânzarea creanțelor către un factor (ifn sau bancă), care oferă plata imediată a facturilor în schimbul unui comision. Practic, în loc să aștepte 30, 60 sau 90 de zile până când clienții achită facturile, compania va obține aproape instant lichiditățile de care are nevoie.
Există 3 participanți la operațiunea de factoring:
debitorul (cumpărătorul de bunuri și servicii),
clientul (vânzătorul de bunuri sau prestatorul de servicii)
factorul (finanțatorul).
Vânzarea facturilor către compania de factoring se poate realiza recurent, dezvoltându-se o relație de afaceri de încredere și de lungă durată.
În ceea ce privește contractul, factorul și aderentul (clientul) pot negocia dacă operația de factoring se va desfășura:
cu recurs sau fără (adică dacă riscul de neplată al debitorului este asumat de factor ori de aderent).
Deschis sau închis (dacă debitorul va fi notificat sau nu)
Ce este Forfetarea?
Deși este similar cu factoringul, operațiunea de forfetarea este utilizată numai în comerțul internațional. În acest scenariu, firma exportatoare cedează drepturile de a încasa contravaloarea produselor livrate sau serviciilor prestate importatorului, în schimbul unei plăți instant în numerar de la un forfetor. Astfel, exportatorul are oportunitatea de a transforma vânzarea pe credit în vânzare în numerar, reducând riscul de neplată a creanțelor din partea importatorului.
Odată ce creanțele au fost cedate, exportatorul predă și riscurile și obligațiile privind plata creanțelor către forfetor, acesta ocupându-se de obținerea contravalorii lor până la termen. Cu toate acestea, firma exportatoare are datoria de a respecta celelalte condiții contractuale în ceea ce privește marfa furnizată (calitate, garanție, condiții de livrare, ș.a.). Condițiile contractului comercial internațional nu depind de contractul de forfetare.
Forfetorul este un intermediar financiar care oferă asistență în comerțul internațional. Operațiunile de comerț internațional relevante forfetării sunt cele care pot fi dovedite de instrumente negociabile, adică bilete la ordin și cambii.
Forfetarea este o operațiune aplicată creanțelor cu termen de plată de până la 1 an, dar și celor cu un termen de 1 până la 7 ani sau 10 ani. Cu toate acestea, forfetarea implică astăzi creanțe cu scadențe scurte și sume mari, fiind o tehnică utilizată pentru exportul de instalații, mașinării și alte bunuri cu o valoare ridicată.
Criteriile pe care exporatorii trebuie să le aibă în vedere atunci când apelează la forfetare sunt:
Tipurile de titluri de creanță acceptate ca documente pentru efectuarea forfetării (cambii, bilete la ordin, acreditive, ș.a.);
Instrumente de garantare solicitate de forfetor (avalizarea/ garantarea titlurilor de credit, scrisoarea de garanție bancară, acreditive irevocabile netransferabile);
Alte acte (declarația exportatorului).
Costurile de forfetare includ:
Taxa de forfetare – achitată de exportator către forfetor ținând cont de serviciile de forfetare furnizate. Presupune o rată fixă de dobândă.
Comisionul – cuprins între 0,5% la 1,5% pe an, se stabilește diferențiat ținând cont de solvabilitatea debitorului, de nivelul avalizării creanței, de riscul estimat, de modalitatea de plată.
Taxa de scont – rata de scontare ținând cont de LIBOR pentru perioada aferentă.
Taxa de documentare – în situația în care este necesară elaborarea de formalitățile legale.
Taxe de servicii – de plătit băncii sau instituției financiare.
Costul ridicat la forfetării este justificat de:
Riscul de țară, care implică analiza economică, politică și financiară a țării unde importatorul este localizat și posibilitatea sistemului bancar de a face față unor plăți ulterioare;
Riscul de transfer, dat de posibilitatea implementării unor legi care să reglementeze transferul valutar al fondurilor în străinătate, precum și debitele importatorului.
Riscul valutar, determinat de perioada de timp privind achitarea creanțelor și fluctuația cursurilor valutare.
Riscul comercial determinat de posibilitatea de neplată a importatorului.
Riscul de dobândă generat de diferența între taxa de forfetare și dobânda pe piața valutelor.
Care sunt diferențele și asemănările între forfetare și factoring?
Principala diferență dintre cele două este că factoringul poate fi aplicat în comerțul intern și internațional, în timp ce forfetarea se aplică doar finanțării comerțului internațional.
În ceea ce privește procesul, ambele forme de finanțare presupun vânzarea creanțelor către o terță parte pentru a obține imediat numerar.
Din perspectiva scadenței, factoringul implică vânzarea creanțelor cu termen de până 90 zile. Totuși, există firme de factoring (precum Instant Factoring) care oferă posibilitatea de a vinde facturi și cu o scadență mai mare de 90 de zile. Pe de altă parte, forfetarea vizează în special creanțele pe termen mediu și lung sau cele care au o valoare destul de ridicată.
În situația factoringului, vânzarea se realizează doar pentru creanțe ce includ produse sau servicii obișnuite, pe când forfetarea are în vedere vânzarea creanțelor privind bunurile de capital.
O altă diferență între cele două forme de finanțare a comerțului internațional constă în procentajul de finanțare. În factoring, antreprenorii primesc până la 90% din valoarea facturii. În forfetare, firmele exportatoare obțin 100% din valoarea mărfurilor exportate, scăpând de diferite tipuri de riscuri (riscul ratei dobânzii, riscul valutar, riscul de credit, riscul politic etc).
În cazul factoringului, operațiunea se poate desfășura fie cu recurs, fie fără. Forfetarea se realizează doar fără recurs.
Costul operațiunii de factoring este achitat de către vânzător sau de către client, în timp ce la forfetare, cumpărătorul din străinătate are responsabilitatea de a plăti costurile de forfetare.
În privința instrumentelor, tranzacția de factoring nu se efectuează pe instrumente negociabile, însă forfetarea se stabilește ținând cont de instrumente de plată negociabile.
Concluzii
Factoringul și forfetarea tind să fie complexe și dificil de înțeles, însă soluția optimă pentru business-ul tău depinde nivelul la care se desfășoară activitatea comercială, dar și de obiectivele afacerii. Dacă vrei să afli mai multe detalii, atunci apelează la Instant Factoring, iar specialiștii noștri îți vor spune care dintre aceste metode se potrivește nevoilor business-ului tău.
Factoringul este conceput pentru a ajuta companiile să transforme mai repede facturile neîncasate în numerar. Însă, antreprenorii trebuie să apeleze la compania potrivită de factoring. În caz contrar, aceștia ar putea pierde clienți importanți dacă factorul ales nu gestionează profesionist relația cu clienții în numele lor.
Cu toate acestea, tot mai multe companii se îndreaptă astăzi către factoring pentru finanțare. Deși pare că acest acord există exclusiv între afacerea ta și compania de factoring, în cazul factoringului deschis, clienții trebuie informați despre anumite detalii. Totuși, cerința referitoare la notificarea clientului este evitată în situația factoringului închis.
Poate factoringul să afecteze relația cu clienții?
Factoringul îți oferă câteva beneficii, este posibil să te îngrijoreze cum este văzut tot procesul de către clienți. Avantajele imediate ale facturării facturilor determină efecte pozitive atât la nivel intern, cât și la nivel extern.
Chiar dacă facturile sunt vândute unei companii de factoring, trebuie să menții o relație profesionistă de lucru cu fiecare client. Poți spori fluxului de numerar fără să consumi timp pentru încasarea facturilor, iar clienții vor continua să primească de la tine produse și servicii de calitate. Locul unde își trimit plățile nu este neapărat o preocupare pentru aceștia.
Ce concepții greșite există despre influența factoringul în relația cu clienții?
1. Unii clienți pot pune la îndoială starea de sănătate a companiei, motiv pentru care nu vor mai efectua tranzacții cu aceasta
Dacă lucrezi cu clienți mari, acest lucru nu constituie o problemă, întrucât ei înțeleg rolul factoringului și al numerarului în continuarea activităților dintr-un business.
Totuși, este posibil ca alții să nu înțeleagă de ce ai apelat la serviciile unei instituții de factoring.
Indiferent de mărimea clienților tăi, explică-le că apelezi la această soluție pentru a-ți asigura un flux sănătos de numerar, menit să eficientizeze business-ul.
2. Unii clienți pot crede că pierzi controlul asupra afacerii
Clienții doresc să știe dacă factoringul va afecta calitatea serviciilor și a produselor pe care le primesc. Din moment ce compania de factoring colectează creanțele în numele tău, clienții care nu înțeleg procesul de factoring vor avea impresia că pierzi controlul asupra afacerii tale.
De aceea, este important să le arăți acestora că specificațiile ofertei tale nu se vor modifica, rolul facturării facturilor fiind doar acela de a menține un cash-flow sănătos.
3. Unii clienți pot considera că firmele de factoring acționează ca recuperatorii de datorii și îi pot hărțui
Este vorba de educarea clienților pentru a schimba prejudecățile privind companiile de factoring. Majoritatea companiilor de factoring operează într-o manieră etică și de încredere, motiv pentru care clienții nu vor fi supuși unor proceduri dure de obținere a numerarului.
Ce trebuie să le comunici clienților?
1. Compania de factoring devine noul departament care se va ocupa de gestionarea și încasarea creanțelor
Atunci când vine vorba de încasarea facturilor restante, factorul va prelua rolul de gestionare și încasare a creanțelor în numele afacerii tale. De aceea, clienții tăi trebuie să știe că pot contacta firma de factoring atunci când trebuie:
să solicite copii ale comenzilor de cumpărare;
să efectueze plățile;
să ceară orice alte detalii legate de facturi sau produsele livrate.
În loc să îți contacteze compania, clienții ar trebui să fie anunțați dacă trebuie să solicite de la compania de factoring acele detalii care îi interesează.
2. Factoringul este o metodă populară de finanțare a afacerilor
Având în vedere că economia încearcă să-și revină din criza recentă, băncile și creditorii tradiționali încă ezită să împrumute bani proprietarilor de întreprinderi mici. Procesul de aprobare a unui împrumut bancar continuă să fie obositor sau chiar imposibil pentru acești antreprenori.
Ca atare, factoringul a devenit o opțiune frecventă în finanțarea firmelor mici mai ales că le permite să obțină banii de care au nevoie fără să suporte standarde stricte.
3. Calitatea produselor și serviciilor rămâne neschimbată
Când clienții află că apelezi la factoring, s-ar putea să-și facă griji că produsele sau serviciile tale vor avea de suferit în ceea ce privește calitatea. De aceea, este important să îi asiguri că această finanțare nu va avea niciun impact asupra calității cu care s-au obișnuit. De fapt, îți va oferi numerarul necesar pentru a furniza produse la standarde înalte de calitate și experiențe cu adevărat desăvârșite.
În plus, vei avea posibilitatea să preiei comenzile mai repede și, de asemenea, comenzile mai mari. Vei putea menține nivelul actual de producție care a permis afacerii tale să construiască o bază solidă de clienți și, de ce nu, chiar să-l dezvolți.
4. Factoringul este un semn că afacerea ta este sănătoasă
Lămurește-ți clienții că decizia de factoring este luată pentru a îmbunătăți finanțele business-ului. Fluxul de numerar îmbunătățit ilustrează că afacerea ta este într-adevăr sănătoasă. Cu ajutorul factoringului, îți asiguri finanțarea pentru:
servirea excelentă a clienților;
menținerea fluxului de numerar;
extinderea bazei de clienți;
plata cheltuielilor;
achiziția materiilor prime și a materialelor noi;
investiții;
publicitate, ș.a.
Factoringul nu doar că îmbunătățește relația cu clienții, dar și pe cea cu furnizorii. Plata rapidă a facturilor restante surprinde faptul că ai resurse suficiente pentru a plăti furnizorii la timp sau mai devreme. În plus, poți chiar să renegociezi contractele cu furnizorii tăi pentru plata anticipată. Contractele renegociate cu furnizorii pot influența pozitiv întreaga activitate astfel încât să oferi produse și servicii mai bune pentru clienții tăi.
Cum le comunici clienților decizia de a apela la factoring?
Clienții tăi sunt pe primul loc, deci este esențial să alegi cu grijă o companie de factoring.
Comunicarea cu aceștia este primordială în menținerea unor relații de încredere mai ales pentru că ei trebuie să știe ce se întâmplă în afacerea ta. În unele cazuri, cel mai ușor lucru pe care îl poți face pentru a menține relațiile cu clienții este să explici clar:
de ce ai decis să utilizezi o companie de factoring;
dacă și cum influențează acest lucru relația cu ei.
Spune-le numele companiei de factoring cu care ai încheiat contract, înainte ca aceasta să le trimită o notificare. Informează-ți clienții prin intermediul unui newsletter sau organizând o ședință, astfel încât să discutați cele mai importante detalii și schimbări care pot influența tranzacțiile.
Concluzii
Faptul că poți obține mai repede bani prin factoring, ar trebui să le indice clienților că ai suficiente venituri pentru a rămâne profitabil pe piață. Acest lucru va oferi, de asemenea, clienților tăi încrederea necesară pentru menținerea relației cu business-ul tău.
Informarea clienților despre decizia de a aborda factoringul ca sursă de finanțare a activității consolidează legăturile cu clientul, asigurând continuarea eficientă a proceselor din cadrul afacerii tale.
Momentul în care te decizi să pornești o afacere este unul foarte important pentru că va trebui să realizezi foarte multe lucruri. Domeniul antreprenoriatului este unul presărat de multe obstacole și dificultăți. Realizările se lasă așteptate, iar atunci când apar sunt obturate de alte situații neprevăzute.
Lucrurile parcă devin și mai dificile atunci când ești la început de drum. Îți imaginezi succesul ca pe ceva care se află într-un viitor îndepărtat. Îți direcționezi toată energia și resursele materiale disponibile pentru a-l atinge, însă ai impresia că te lupți cu morile de vânt.
Într-adevăr, este foarte greu să rămâi pe linia de plutire, mai ales când nu știi exact cum ar trebui să reacționezi. Te confrunți adesea cu întârzierea plății facturilor emise către partenerii de afaceri sau clienți? O asemenea problemă este tot mai des întâlnită și provoacă numeroase neplăceri la nivelul tuturor tipurilor de afaceri.
Tocmai de aceea, au apărut diverse posibilități de finanțare precum factoringul sau scontarea. Cele două metode sunt destul de asemănătoare, tocmai de aceea decizia finală este luată destul de greu. Însă, există câteva diferențe importante pe care ar trebui să le iei în considerare.
Ce este scontarea și ce presupune?
Când furnizorul a stabilit o dată scadentă destul de strictă pe care nu o poți îndeplini, ai nevoie urgentă de finanțare. Un asemenea scenariu se aplică și atunci când achiziționarea resurselor materiale nu poate acoperi valoarea produsului finit.
Tocmai de aceea ai nevoie de diverse modalități de finanțare. În momentul în care ai decis să apelezi la scontare trebuie să știi că vei beneficia de serviciile unei bănci. Instituția respectivă va cumpăra creanțele de la tine, însă va percepe comision și dobânda aferente situației.
Care sunt principalele avantaje și dezavantaje ale scontării?
Poate te va încânta pe moment ideea că vei putea să îți desfășori în liniște activitățile, fără a mai avea grija neplăților. Însă, trebuie să te gândești foarte bine când iei decizia de a te baza pe serviciul de scontare.
Într-adevăr, vei putea beneficia de câteva avantaje substanțiale:
te vei bucura de manipularea lichidităților după bunul plac;
poți beneficia de alte scontări;
îți poți menține reputația.
Însă, oricât de bine ar suna un asemenea scenariu, trebuie să ai în vedere și principalele obstacole pe care le vei întâlni. Așadar, vor fi admise doar CEC-urile sau biletele la ordin pentru derularea procesului de scontare. Nu trebuie să uiți că apelezi la serviciile unei instituții publice. Tocmai de aceea, obligațiile care ți se impun precum și datele pe care trebuie să le respecți sunt destul de drastice.
Pentru a sconta biletele la ordin sau cecurile, acestea trebuie să fie încasate în cel mult 180 de zile. O asemenea condiție se aplică din momentul în care banca respectivă a înregistrat și a aprobat cererea de scontare.
În cazul în care cel care este răspunzător de plata creanțelor nu respectă termenul se aplică 2 scenarii:
Dacă ai destui bani în cont pentru a acoperi neplata, vei primi un telefon din partea băncii. Vei fi informat/ă cu privire la refuzul plății de către cel/ cea în cauză.
În caz contrar, vei și înștiințat/ă că va trebui să plătești contravaloarea neplății în termen de 30 de zile.
Ce este factoringul și cui i se adresează?
Factoringul este un serviciu financiar care îți permite să încasezi valoarea facturilor în avans față de termenul de plată agreat cu clientul tău. Singura condiție care trebuie să fie îndeplinită este ca respectivul document să se afle înainte de termenul de scadență. Cu această opțiune de finanțare, lipsa de lichidități cu care se confruntă cele mai multe afaceri va fi redusă semnificativ.
Un asemenea serviciu financiar poate fi aplicat pentru toate domeniile de afaceri. Totuși, cea mai mare nevoie se resimte în cazul întreprinderilor mici și mijlocii, care obțin destul de greu oportunități de finanțare.Instant Factoring are scopul tocmai de a ajuta astfel de firme să se dezvolte continuu. De asemenea, reprezintă o șansă incredibilă de a reduce discrepanțele care s-au format din cauza succesului răsunător al firmelor mari.
Cum funcționează aplicația Instant Factoring?
Procesul prin care poți beneficia de serviciile oferite de Instant Factoring este extrem de facil. De asemenea, detaliile implicate prezintă un nivel redus de complexitate. Totul se desfășoară rapid și transparent.
În primul rând, va trebui să îți faci un cont pe platforma Instant Factoring.
Pasul doi este să încarci factura pe care vrei să o încasezi imediat.
Procesul va dura doar câteva minute. Interfața prietenoasă a site-ului îți va înlesni logarea sau navigarea pe site.
Echipa Instant Factoring va analiza cererea pe care ai realizat-o și va trimite un răspuns în decurs de maxim 2 ore. Nici nu vei simți când a trecut timpul. În cazul în care cererea ta va fi aprobată, vei primi banii în 24 de ore, fără alte cereri sau proceduri birocratice.
Care sunt principalele beneficii oferite de aplicația Instant Factoring?
Serviciul de factoring presupune exploatarea la maximum a tehnologiei pentru a atinge rezultatele de care ai nevoie. Totul se realizează exclusiv online, fără a mai fi nevoit/ă să găsești banca potrivită pentru a putea beneficia de finanțare.
În același timp, nu vor mai fi necesare un număr imens de documente și date rigide. Nu îți este nimic impus în mod strict. Nici vizitele regulate sau discuțiile interminabile cu reprezentanții băncilor nu vor mai reprezenta aspecte greu de gestionat.
Ești liber/ă să înregistrezi câte facturi îți dorești. Termenele de plată pot fi de 30 60, 90 de zile sau chiar mai lungi dacă situația o cere. Poți consulta rapid și transparent situația soldului tău pentru a te asigura că totul este în regulă.
Nimic parcă nu pare ușor când vine vorba de domeniul afacerilor. Achitarea plăților se realizează din ce în ce mai greu, iar oamenii încep să privească cu suspiciune afacerea ta. Și parcă devine și mai greu atunci când conduci o companie mică sau mijlocie. Lucrurile merg mult mai încet în comparație cu situația celor cu experiență. Nu știi exact cum să acționezi și prin ce mijloace.
Este un drum anevoios pe care încerci să-l parcurgi până la destinația finală, dar ești oprit/ă mereu de ceva: banii. Oricât de mult ai excela într-un domeniu, banii sunt cei care dictează cum ar trebui să acționezi în continuare. Sau, oricât de calitative sunt produsele și serviciile tale, tot ce contează la final:
dacă ți-ai încasat banii de la clienți;
dacă o să-ți ajungă banii pentru acoperirea costurilor generate în cadrul companiei.
Chiar dacă uneori încerci să îi gestionezi așa cum trebuie, adesea pot să apară obstacole care să-ți îngreuneze mersul bun al lucrurilor.
Concluzii
Îți dorești să evoluezi continuu, însă rămâi blocat la stadiul de a găsi o metodă de finanțare rapidă și eficientă. Totuși, nu ești nu ești sigur/ă care e mai potrivită pentru tine. Ia în calcul toate avantajele și dezavantajele pe care le presupune atât finanțarea prin factoring, cât și cea prin scontare. Alege varianta care se pretează cel mai bine pe nevoile business-ului tău!
Să aștepți să fii plătit este una dintre cele mai mari frustrări ale antreprenorilor, mai ales când termenele de plată se întind la 30, 60 sau 90 de zile.
Întârzierea plăților afectează grav cash-flow-ul companiei, determinând antreprenorii să rămână în urmă cu cheltuielile importante sau să fie forțați să refuze noi clienți sau oportunități de extindere.
Factoringul poate reprezenta salvarea companiei, prin accesul mai rapid la lichidități. În loc de săptămâni, sau luni de așteptare, afacerile mici și mijlocii pot încasa valoarea facturilor emise înainte de termenul agreat cu clientul.
Cu fonduri la îndemână, antreprenorii își pot derula în continuare afacerile, capta noi piețe și clienți sau investi în noi proiecte.
1. Ce este factoringul?
Factoringul este o tranzacție financiară, prin care o companie își vinde facturile pe care le are de încasat de la clienții săi, către o instituție externă de finanțare, numită factor.
În urma acestei tranzacții, compania primește plata serviciilor prestate sau a bunurilor livrate (în 24 de ore, în cazul Instant Factoring), contra unui comision fix, din valoarea facturii, ce revine factorului.
De cele mai multe ori, microîntreprinderile obțin cu greu acces la finanțări, sau chiar deloc, din partea instituțiilor de profil sau băncilor. Chiar și în cazul în care acestea reușesc să acceseze surse de finanțare, procesul este unul greoi, care solicită mult timp (intre 45 – 90 de zile) și resurse, care mai degrabă ar putea fi investite în companie.
Factoringul vine în sprijinul acestor companii, oferindu-le o modalitate mai simplă și mult mai rapidă de accelerare a cash-flow-ului, prin finanțarea punctuală a facturilor.
2. Cum funcționează companiile de factoring?
Primul pas din procesul de factoring este alegerea unei companii de factoring.
După ce antreprenorul analizează opțiunile de pe piață și alege instituția cea mai avantajoasă, poate începe să demareze procesul de finanțare a facturilor.
Vezi mai jos la punctul 4 la ce trebuie sa fii atent cand alegi compania de factoring.
Iată cum arată întregul proces comercial:
Compania livrează bunurile sau prestează serviciile către client, pentru care emite o factură cu un anumit termen de plată agreat;
Încarcă factura emisă pe platforma online a factorului, creând astfel cererea de finanțare;
Factorul analizează cererea, verifică dacă datele sunt corecte și dacă totul este în regulă cu factura și clientul;
Dacă cererea este aprobată, solicitantul este notificat, iar clientul acestuia este informat asupra noului cont în care să efectueze plata;
Compania solicitantă primește banii în cont și îi folosește pentru a-și derula în continuare activitățile.
3. Avantajele și dezavantajele factoringului
Serviciile de factoring sunt construite astfel încât să fie o soluție avantajoasă, mai ales pentru micile firme, însă e bine să ții cont de toate aspectele. Iată câteva avantaje și dezavantaje ale serviciului:
Avantaje
Acces la numerar mai repede. Este destul de dificil să-ți păstrezi un flux de numerar echilibrat, până la încasarea facturilor, mai ales în cazul clienților mari, care solicită termene lungi de plată. Prin factoring, îți primești banii din facturi înainte de termenul scadent și îți poți derula afacerile în continuare. Vezi aici cum te ajută factoringul să-ți îmbunătățești nivelul de cash-flow.
Îți poate îmbunătăți relația cu furnizorii și clienții, din moment ce le vei putea permite clienților termene mai lungi de plată pentru facturi, iar furnizorii vor fi fericiți că îți vei putea achita la timp sau chiar mai devreme datoriile către aceștia.
Poți profita de oportunități de creștere. Cu acces la lichidități, te vei simți mult mai relaxat să preiei comenzi de la clienți mai importanți.
Economisești timp. În cazul serviciilor de factoring, procesul este mult mai rapid față de un credit bancar, de exemplu, iar marele avantaj este că totul se desfășoară online, chiar și de pe mobilul tău.
Comparativ cu un credit bancar sau cu alte soluții de finanțare, valoarea finanțării prin factoring este strict legată de valoarea facturii de încasat. Este o soluție mai degrabă pe termen scurt, de accelerare a lichidităților și nu un fond suplimentar pentru investiții mai consistente.
Procesul de factoring presupune contactarea clientului în scopul verificării datelor și de a-l informa cu privire la noul cont bancar, în care să vireze banii. Deși implicarea factorului nu este deloc intruzivă și nu afectează cu nimic activitatea acestuia, unele persoane pot fi reticente și nu înțeleg cum funcționează acest serviciu. Recomandabil este să îți informezi clienții și să fii transparent cu acest proces, pentru a preîntâmpina orice neînțelegeri.
4. Alegerea companiei de factoring potrivită pentru afacerea ta
Ca proprietar al unei mici afaceri, e important să te asiguri că ai la dispoziție capital de lucru ca firma să-și ruleze activitățile în continuare și să acoperi eventualele goluri financiare. La fel de important este să alegi un furnizor de factoring potrivit, atunci când vei avea nevoie de sprijin.
Vrem să te ajutăm să iei o decizie informată, așa că am pregătit 7 întrebări pe care să le ai în minte atunci când alegi o companie de factoring:
4.1. Ce fel de servicii oferă?
Înainte să faci o alegere, gândește-te la nevoile business-ului tău: vrei să îți vinzi toate facturile în mod automat, sau să alegi doar unele dintre acestea? Îți poți asuma riscul neplății din partea clientului sau ar fi mai confortabil ca factorul să preia acest risc?
Iată care sunt tipurile de factoring:
Factoring cu regres vs fără regres
Factoring cu regres: este o formă de factoring prin care riscul neplății facturii sau insolvabilității clientului este suportat de compania care a solicitat finanțarea.
Factorul își asumă responsabilitatea de gestionare și de finanțare a facturilor, rezervându-și dreptul de regres împotriva companiei solicitante, în cazul neplății creanțelor transferate.
Factoring fără regres: presupune ca în situația în care clientul către care s-a emis factura nu o plătește la timp sau deloc, factorul este cel care se ocupă mai departe de colectarea banilor, fără implicarea companiei solicitante.
Așadar, riscul insolvabilității sau neplății se transferă către factor. Factoring-ul fără este mai scump și se acordă mai greu, doar pentru clienții mai mari cu risc scazut, față de cel cu regres, întrucât riscul de neîncasare este complet externalizat catre factor.
Factoring versus scontarea facturilor
Factoring: în această variantă, se cesionează, de obicei, întreaga relație comercială cu un anumit client, iar creanțele sunt cumpărate de compania de factoring. Instant Factoring oferă un serviciu unic de cesiune și a facturilor individuale, doar pentru finanțare punctuală atunci când e nevoie.
Scontarea facturilor: o formă de finanțare pe termen scurt, care permite companiei să obțină credite pe facturile și creanțele neplătite. Compania care solicită serviciul plătește o taxă pentru acest serviciu, un comision din valoarea totală a facturii.
În ambele cazuri, avansul este, de obicei, de 70% sau 90%, însă Instant Factoring oferă finanțare de 100% din valoarea facturii, minus comisionul perceput.
4.2. Ce industrii sunt acceptate pentru serviciul de factoring?
De obicei, companiile care lucrează cu clienți majori, care au un istoric financiar transparent și care nu prezintă riscuri, sunt buni candidați pentru orice companie de factoring. Serviciile Instant Factoring pot fi accesate de către orice companie, indiferent de mărime, localizare geografică sau industrie.
În anul 2020, cei mai mulți clienți Instant Factoring proveneau din următoarele industrii:
Transport
Construcții
Comerț și distribuție
Servicii prestate întreprinderilor
Productie
Metalurgie
IT
4.3. Există costuri sau comisioane ascunse?
Unele companii de factoring au comisioane sau penalități ascunse. Află în ce situații se percep penalități, ca să le poți evita.
Comision minim lunar: unele companii de factoring solicită obligatoriu un anumit număr de facturi sau o anumită valoare cumulată pe lună. În cazul nerespectării acestei cerințe, se percepe un comision adițional.
Comision de analiza: este perceput de fiecare dată când factorul are nevoie să verifice eligibilitatea unui client de-al tau.
Taxe de colectare suplimentare: unele companii care ofera factoring traditional pot taxa un comision de succes pentru recuperarea unei creante care poata ajunge pana la 10% din valoarea facturii.
Instant Factoring oferă un model comercial inovator, oferind un preț unic fără costuri ascunse care cuprinde toate cheltuielile în comisionul de finanțare (cost analiză, costuri de colectare a creanțelor, dobânda, costuri de administrare etc). Astfel, vei ști exact care este costul de la început și elimini riscul oricăror surprize neplăcute.
4.4. Ce cuprinde contractul de factoring?
Nu există o anumită formă obligatorie de contract de factoring, care să fie validă. Societățile de factoring au posibilitatea de a-și elabora propriul model de contract, care să conțină condițiile specifice ale serviciului.
De obicei, un contract de factoring cuprinde părțile implicate: aderentul (furnizorul de bunuri sau servicii), factorul (societatea care acordă finanțarea) și debitorul cedat (clientul, cel către care s-a facturat), cu mențiunea că acest din urmă este doar menționat ca debitor și nu parte a contractului.
Obiectul contractului îl reprezintă cedarea creanțelor aderentului către factor și se precizează că acestea trebuie să fie certe, lichide și aflate înainte de scadență. Se menționează obligațiile și drepturile părților, în funcție de compania de factoring și de varianta de finanțare aleasă.
Instant Factoring propune clienților săi maximă flexibilitate în accesarea acestui serviciu, aceștia semnând electronic direct online un contract unic pentru fiecare factură în parte, pentru a nu exista obligații pe termen lung pentru client. Desigur, atunci când clientul îșii dorește un parteneriat pe termen lung, se poate semna un contract standard pe termen lung.
4.5. Care este comisionul perceput și ce valoare are avansul pe care îl primești?
Dacă alegi să-ți vinzi facturile către o companie de factoring, vei primi, în mod normal, un avans de 70-90% din valoarea totală a facturii.
Află care este procentul exact, să înțelegi dacă îți este de ajutor în situația afacerii tale. Instant Factoring îți virează întreaga valoare a facturii încă de la început, 100%, din care extrage doar comisionul de factoring.
În ceea ce privește comisionul perceput, acesta este calculat în funcție de termenul rămas până la scadența facturii. De exemplu, în cazul Instant Factoring, se percepe un comision mediu de până la 0,10% pe zi, în funcție de ratingul financiar al tău și al clientului tău.
Astfel, în cele mai multe cazuri, se va percepe un comision de 1.5% pentru 15 zile până la scadență, de 3% pentru 30 de zile și așa mai departe.
4.6. Cât de repede poți obține banii?
În funcție de compania de factoring aleasă, procesul poate dura chiar câteva săptămâni sau luni. Alege o companie care se folosește de tehnologii avansate si complet digitale pentru a-ți vira banii cât mai repede, mai ales dacă nu dispui de resurse de timp și nevoia de cash este una urgentă.
Cu ajutorul automatizării, pe platforma Instant Factoring durează 3-4 minute să-ți creezi un cont, două ore să primești aprobare pentru cererea de finanțare și 24 de ore pentru a primi banii în cont.
4.7. Oferă servicii de calitate?
Indiferent dacă alegi sa lucrezi cu o instituție tradițională de factoring sau cu una online, asigură-te că ai acces la customer support și că te poți baza pe un răspuns prompt în caz de nevoie.
Dacă ai nelămuriri cu privire la condițiile serviciului sau cereri speciale, recomandabil este să discuți întâi cu un reprezentant al companiei, pentru a te asigura ca ești complet informat.
Pentru că știm cât de important este să te miști foarte rapid în acest context economic, Instant Factoring oferă clienților săi asistență în timp real din partea experților săi în finanțare.
5. Află dacă ești un bun candidat pentru factoring
Gândește-te la toate întrebările de mai sus și verifică dacă oferta furnizorului de factoring ales corespunde întocmai cu nevoile tale de business. Caută să primești combinația optimă de avantaje, flexibilitate și caracteristici și nu te mulțumi cu puțin.
Studiază condițiile de eligibilitate specifice fiecărei companii de factoring, pentru a fi sigur că facturile îți vor fi acceptate și nu vei întâmpina dificultăți la primirea banilor.
6. Instant Factoring te poate ajuta
Instant Factoring sprijină afacerile mici si mijlocii si chiar start-up-urile, PFA-urile si micro-ingtreprinderile prin oferirea de soluții rapide și simple de finanțare. Termenele lungi de plată pot cauza mari dificultăți, așa că serviciile noastre de factoring vin în ajutorul antreprenorilor pentru a-și acoperi golurile financiare și a-și regla fluxul de numerar din firmă.
Tot procesul de factoring se desfășoară online, iar pașii sunt foarte simpli: îți creezi un cont cu datele firmei, faci o cerere de finanțare prin încărcarea facturii și completând datele necesare, atașezi documentele care dovedesc livrarea produsului/serviciului către client și apoi aștepți aprobarea. Ultimul pas este să primești banii în cont și să îți desfășori afacerea în continuare, fără restricții financiare.
Disclaimer
Informațiile oferite mai sus au rol exclusiv de educare și nu constituie sfaturi financiare din partea Instant Factoring. Pentru informații despre produsele și serviciile Instant Factoring, vă rugăm să vizitați pagina de FAQ de pe website-ul nostru.