Publicat pe

Topul industriilor finanțate de Instant Factoring în 2022 

Instant Factoring, fintech-ul românesc de micro-finanţare a companiilor mici şi mijlocii, a finanțat în 2022 cu 55% mai mulți clienți față de anul precedent.  Un fenomen interesant a apărut, însă, în distribuirea finanțărilor pe industrii, imobiliarele și IT-ul ocupând primele locuri în ceea ce privește creșterea numărului de cereri de finanțare aprobate în 2022 față de 2021. 

 

Instant Factoring și-a propus, încă de la înființare, să reprezinte un sprijin pentru IMM-urile din România, care sunt esențiale pentru dezvoltarea economiei și pentru bunul mers al societății. Și deși în ultimii ani firmele din domeniul transporturilor și al construcțiilor au fost cele care au apelat preponderent la finanțarea prin factoring,  anul acesta au existat creșteri semnificative și pe alte industrii. 

 

Finanțarea alternativă prin factoring: imobiliarele + 500% /  IT-ul, creștere de 400%

Cele mai finanțate industrii în 2022 au rămas transporturile și construcțiile, însă anul acesta au existat creșteri importante și în domenii care nu apelau în mod tradițional la factoring:

  • Imobiliarele au înregistrat o creștere la cererile de finanțare aprobate de 509% față de 2021
  • Firmele din domeniul IT au avut cu 403% mai multe cereri de finanțare aprobate în 2022. 
  • Afacerile din agricultură, silvicultură și pescuit au înregistrat, la rândul lor, o creștere de 205% anul acesta.
  • Industria recreativă și activitățile culturale au avut o creștere de 104% în ceea ce privește cererile de finanțare aprobate de Instant Factoring.

2022 a fost un an complicat pentru antreprenori, iar numărul crescut de cereri de finanțare înregistrate pe parcursul anului în platforma Instant Factoring ne-a demonstrat încă o dată că afacerile mici și mijlocii din România au nevoie de un partener pe care se pot baza oricând este nevoie.

 

Topul industriilor finanțate de Instant Factoring în 2022

1.Industria transporturilor

2.Industria construcțiilor

3.Industria wholesale & retail

 

Provocările afacerilor mici și mijlocii din România în 2022

Provocările apărute odată cu Războiul din Ucraina, dar și cu creșterea prețului la combustibil și-au pus amprenta asupra majorității industriilor, însă există și alte obstacole majore cu care s-au confruntat antreprenorii din România pe parcursul acestui an:

  • Termenele lungi de plată

Termenele lungi de plată, de 45, 60 sau 90 de zile, au îngreunat masiv activitatea firmelor, atât din industria Transporturilor cât și din Wholesale & Distribution. Termenele lungi de plată nu au ocolit nici firmele care activează în Servicii&Producție. Factoringul a venit, în acest context, ca o barca de salvare pentru antreprenori, care au reușit, cu banii obținuți instant, să își achite datoriile sau să investească în dezvoltarea business-ului lor.

  • Creșterea prețurilor la materii prime

Pentru firmele din Producție, creșterea de până la 25% a prețurilor la materii prime a devenit problema principală după izbucnirea Războiului din Ucraina. Dacă la această provocare adăugăm și termenele lungi de plată obținem imaginea unei alte industrii care a avut nevoie de ajutor în 2022. Companiile din industria Servicii & Producție au apelat la factoring și au încasat mai repede facturile emise către clienți,  reușind astfel să se mențină pe linia de plutire într-o perioadă cel puțin provocatoare. 

  • Criza forței de muncă

Multe dintre industriile care au apelat constant la finanțarea alternativă prin factoring s-au confruntat și cu criza forței de muncă. Antreprenorii au încasat mai repede facturile cu Instant Factoring și au reușit să plătească salariile angajaților la timp. Și retenția personalului este o problemă, de aceea un cash flow constant în firmă le permite angajatorilor să își motiveze personalul, în așa fel încât să se asigure că au forța de muncă necesară pentru a-și desfășura activitatea. 

După pandemie, mulți români s-au reîntors în străinătate, fenomen care a acutizat criza forței de muncă și a pus o presiune suplimentară pe firmele din România.  

 

Cum ajuta factoringul antreprenorii români

În perioade de incertitudine economică, “cash is king”, iar asta înseamnă că pot apărea întârzieri semnificative în plata facturilor, ceea ce provoacă o spirală periculoasă pentru economie: firma X nu încasează facturile de la firma Y, ceea ce înseamnă că nu poate plăti serviciile firmei Z – un fenomen care poate duce în final la un blocaj pe scară largă.

Antreprenorii aleg să încaseze mai repede facturile cu ajutorul Instant Factoring și se asigură că au banii necesari pentru:

 

  • Investiții & dezvoltarea afacerii
  • Achitarea datoriilor
  • Motivarea angajaților
  • Renegocierea contractelor cu furnizorii

 

Nu mai aștepta. Încasează instant banii pe facturile emise și începe anul pe plus. 

Instant Factoring este, pentru al doilea an consecutiv, cea mai bună platformă de factoring digital din Europa Centrală și de Est, așa că afacerea ta este pe mâini bune. Dacă ai întrebări legate de finanțarea alternativă prin factoring, nu ezita să ne contactezi. 

 

Publicat pe

Ce este factoringul și cum îți poate salva afacerea

Dacă te-ai gândit deja să apelezi la o companie de factoring pentru afacerea ta, dar încă nu îți este clar cum funcționează, acest articol este pentru tine. Dacă nu știi ce este factoringul, dar cauți o nouă modalitate prin care poți face rost de cash într-un timp scurt și fără birocrație, acest articol este pentru tine. 

 

Ce este factoringul?

Factoringul este un serviciu financiar diferit de credit. Acesta este un lucru important de reținut dacă ești sceptic sau dacă ai rămas cu impresia că a obține bani pentru afacerea ta va fi în mod cert un proces complicat și plin de obstacole.

În factoring, o instituție financiară nebancară acreditată și reglementată de Banca Națională a României, îți cumpără facturile pe care le-ai emis către clienți și care sunt încă în termenul de plată. Iar pașii pe care trebuie să îi faci sunt clari și nu implică birocrație. Cum?

  1. Creează-ți un cont pe instantfactoring.com
  2. Adaugă în contul tău o copie a facturii pe care vrei să o finanțezi
  3. Echipa Instant Factoring verifică datele și revine la tine cu un răspuns în maxim 2 ore
  4. Dacă totul este în regulă, primești banii în 24 de ore.

 

Ce trebuie să faci tu?

Să te asiguri că factura este încă în termenul de plată și să ai un client care plătește facturile la timp. De restul ne ocupăm noi. 

Ca să facem lucrurile mai clare: 

Să presupunem că ai emis o factura de 1000 RON către clientul tău. Factura este încă în termenul de plată, dar tu ai nevoie de cash rapid pentru cheltuielile uzuale ale afacerii tale. Îți amintești de factoring și vrei să încerci. Urmezi pașii de mai sus și primești în cont 970 RON în maxim o zi. Cei 30 de RON reprezintă comisionul companiei de factoring. 

 

Avantajele și dezavantajele factoringului

Avantaje:

  • Ai acces rapid la numerar. Nu mai este necesar să aștepți încasarea facturilor. Le poți finanța cu Instant Factoring și primești banii în cont în 24 de ore. 
  • Economisești timp. Procesul este 100% online și nu implică birocrație, ceea ce îți permite să te concentrezi pe lucrurile cu adevărat importante pentru afacerea ta. 
  • Îți poți dezvolta rapid afacerea. Un cash flow constant în firmă, obținut prin finanțarea facturilor, îți permite să îți pui planurile de dezvoltare în practică fără să fie nevoie să aștepți să încasezi fiecare factură pe rând. 
  • Scapi de grija incertitudinii. Atunci când apare o criză, este esențial să ai acces la cash. În vremurile actuale, de incertitudine economică, un flux de numerar constant în firmă îți poate salva afacerea. 

 

Dezavantaje:

  • Obții finanțare exclusiv pentru valoarea facturii pe care ai emis-o către clientul tău. Atunci când apelezi la factoring, suma finanțată este strict legată de valoarea facturii pe care ai emis-o către clientul tău. Deși la prima vedere poate părea că suma finanțată nu îți va permite să obții un fond suplimentar pentru investiții, este suficient să  găsești acei clienți serioși, care achită facturile la timp, pentru a-ți asigura un cash flow constant, pe termen lung. 
  • Clientul tău va fi contactat de compania de factoring. În cazul în care te-ai decis să îți finanțezi facturile prin factoring, este bine să știi că noi vom contacta clientul tău pentru a verifica datele și pentru a-i transmite noul cont bancar în care trebuie să vireze banii pentru serviciile pe care i le-ai prestat. Cu toate acestea, este important să reții că activitatea factorului nu este intruzivă și nu îți afectează în niciun fel relația cu clientul. 

 

Ce comision trebuie să plătești pentru finanțarea facturilor?

Așa cum ai putut observa și în exemplul de mai sus, Instant Factoring percepe un comision pentru finanțarea facturilor.

Comisionul este calculat întotdeauna în funcție de termenul rămas până la scadență facturii pe care vrei să o finanțezi. Comisionul mediu este de 0.10% pe zi. Astfel că, în majoritatea cazurilor, îți va fi perceput un comision de 1.5% din valoarea facturii pentru 15 zile rămase până la data scadentă sau de 3% pentru 30 de zile rămase până la data scadentă. 

Dacă ai nevoie de ajutor pentru a afla ce sumă primești pentru cazul tău specific, poți folosi calculatorul nostru aici.

 

Faptul că citești acest articol este deja primul pas spre dezvoltarea afacerii tale. Noi, la Instant Factoring, am fost alături de foarte mulți antreprenori, știm provocările cu care se confruntă și suntem pregătiti să îți oferim susținerea de care ai nevoie. 

Dacă ai nevoie de un partener de cursă lungă, suntem aici. Contactează-ne. O să te surprindă viteza cu care îți răspundem. 

Publicat pe

Topul industriilor în care factoringul face diferența

Factoringul este un serviciu financiar tot mai accesat de antreprenori pentru că finanțarea se realizează rapid și nu implică garanții sau birocrație. Deși orice business care are nevoie de ajutor poate apela la serviciile Instant Factoring, există anumite industrii pentru care factoringul a reprezentat o barcă de salvare în perioade critice, dar și un partener de nădejde în drumul spre dezvoltare. 

 

  1. Industria transporturilor. Transportatorii au mereu nevoie de cash pentru a-și menține afacerea pe linia de plutire. În această industrie, termenele de plată pot ajunge chiar la 120 de zile, iar proprietarii companiilor de transport au fost nevoiți să găsească o soluție rapidă care să le asigure supraviețuirea într-o perioadă extrem de complicată. 

Soluția găsită de transportatori: 

  • Au creat un cont pe instantfactoring.com
  • Au încărcat factura în contul lor
  • Factura a fost verificată și au primit răspuns în 2 ore
  • În maxim 1 zi, Instant Factoring le-a transferat banii în cont

Ce au făcut cu banii?

  • Au plătit furnizorii
  • Au plătit salariile șoferilor
  • Au achitat leasingurile la timp
  • Au cumpărat noi utilaje și au reușit să își dezvolte afacerea
  1. Industria construcțiilor. Constructorii au nevoie constant de cashflow ca să poată prelua comenzi noi și să își extindă afacerea. De multe ori nici măcar nu e vorba de dezvoltare, cât de supraviețuire într-o piață extrem de competitivă. 

Proprietarii firmelor de construcții și-au făcut cont pe Instant Factoring, au finanțat facturile aflate în termen și au reușit:

  • Să preia noi comenzi
  • Să acopere costul materialelor necesare
  • Să plătească salariile angajaților

Industriile de producție, retail și distribuție. În aceste industrii, marea provocare este decalajul între plățile care trebuie efectuate către furnizor și încasarea facturilor de la clienți.

La fel ca în cazul transporturilor și construcțiilor, proprietarii firmelor din producție, retail și distribuție au decis să încerce factoringul pentru că este rapid, nu sunt necesare garanții și nu implică birocrație. Deci, un mod simplu de a face rost de cash atunci când ai cea mai mare nevoie. 

Cu banii transferați de Instant Factoring, firmele din industriile de producție, retail și distribuție au putut:

  • Să susțină termene mai lungi de plată
  • Să acopere decalajul dintre plata furnizorului și cea primită de la client
  • Să cumpere materii prime și să semneze contracte pentru comenzi noi
  • Să plătească salariile angajaților
  • Să acopere cheltuielile uzuale 
  • Să atragă clienți noi

Factoringul este o soluție descoperită de mulți antreprenori care au simțit că rămân fără variante în perioadele cele mai grele. Dacă vrei să o încerci și tu este simplu: contactează-ne. Vei fi surprins de promptitudinea noastră. 

 

Publicat pe

Adevărat sau fals? 6 mituri despre factoring

mituri-1

Factoringul nu e un produs scump și inaccesibil precum se crede, nu îți afectează imaginea în relația cu clienții și nu necesită munți de documente.

Am strâns cele mai frecvente mituri despre factoring și le-am adresat în cele ce urmează:

1.  Factoringul este scump

Costul implicat de factoring este unul mic în comparație cu pierderile provocate de neplata facturilor, a taxelor sau a salariilor. Îl știi de la început și nu se schimbă pe parcurs.

Prețul este sub forma unui comision fix, calculat în funcție de termenul rămas până la scadență. De exemplu, pentru un termen de 30 de zile, comisionul este în jur de 3%. Ca să afli care este comisionul în cazul tău, accesează calculatorul de simulare de pe site-ul Instant Factoring (unde poți introduce în simulare valoarea facturii și termenul de plată).

2.  Este un serviciu doar pentru companii mari

Din contră. Principalii beneficiari sunt microîntreprinderile și micile afaceri.

Sunt companii care de obicei obțin greu credite din partea băncilor, așa că se văd nevoite să recurgă      la tot felul de alte soluții de criză sau chiar să-și lichideze afacerile. Instant Factoring și-a propus să le susțină și să le fie un partener de bază, atunci când se ivesc diversele probleme legate de lichidități.

3.  Factoringul este doar pentru afaceri aflate în insolvență sau cu grave probleme financiare

La polul opus, există și cei care cred acest lucru. Majoritatea clienților noștri sunt companii în creștere, care au nevoie de acces rapid la cash în vederea efectuării plăților sau pentru a investi în dezvoltări și noi proiecte. Faptul că accesează servicii de factoring nu înseamnă că au datorii mari. Mai degrabă, vor doar:

  • să-și regleze fluxul de numerar;
  • să găsească o soluție pentru termenele lungi de plată acordate clienților;
  • să-și acopere o plată urgentă.

4.  Mă obligă să-mi vând toate facturile de la un anumit client

Deși în unele cazuri e adevărat, în alte situații depinde de instituție. Instant Factoring cumpără punctual facturi; poți vinde chiar și o factură, o singură dată. Depinde ce nevoi are afacerea ta. Însă nu ești obligat să vinzi un anumit număr sau să-ți iei un angajament pe mai multe luni. Pe de altă parte, poți ceda o întreagă relație comercială cu un client pentru a beneficia de condiții de finanțare mai avantajoase pentru clientul respectiv.

5.  Este prea multă birocrație

Este prea multă birocrație

Dacă îți imaginai că trebuie să scoți bilanțul de pe ultimii 2- 3 ani, contracte, dosare, hârtii fără sens, să știi că la Instant Factoring, de exemplu, e nevoie doar de un aviz de predare a mărfii sau un proces verbal de prestare a serviciilor. Vrem doar să știm că produsele sau serviciile tale au fost livrate. Fără alte bătăi de cap.

6.  Compania de factoring îmi va afecta relația cu clienții pentru că îi va hărțui pentru recuperarea creanțelor

Intervenția companiei de factoring în relația cu clientul tău depinde de serviciul pe care îl alegi:

  • factoringul cu regres – riscul neplății facturii sau insolvabilității clientului este suportat de compania care a solicitat finanțarea (adică de compania ta);
  • factoringul fără regres – în situația în care clientul tău nu plătește factura la timp sau deloc, factorul este cel care se ocupă mai departe de colectarea banilor, fără implicarea ta.

În oricare dintre situații, compania de factoring are grijă ca relația ta cu clientul să nu fie afectată, iar contactul să fie unul minim.

În cazul nostru, la Instant Factoring, luăm contact cu clientul tău doar în două ocazii:

  1. să confirmăm telefonic factura, faptul că o recunoaște și că nu există probleme cu ea;
  2. în cazul în care se obține aprobarea finanțării, pentru a-l informa cu privire la noul cont în care urmează să facă plata, cel al Instant Factoring.

Mai mult, ai chiar și câteva avantaje în relația cu clienții:

  • le poți acorda cu mai multă ușurință termene lungi de plată, care să fie în beneficiul lor;
  • vor avea încrederea că afacerea ta este una stabilă, fără riscuri, care poate primi fără probleme finanțări.

Dacă ai nelămuriri cu privire la serviciile de factoring, te invităm să citești articolul nostru despre cum alegi instituția de factoring potrivită(link către articolul respectiv), care cuprinde mai multe detalii. Sau ne poți contacta la 0786.090.382 sau [email protected] să discutăm direct pe întrebările tale.

Publicat pe

Top 7 surse de finanțare pentru business-ul tău

7-surse-de-finantare

Sursele de finanțare sunt deosebit de importante într-un business. Unul dintre cele mai grele obstacole cu care te poți confrunta în afacerea ta este lipsa banilor. Oricât de entuziasmat/ă ai fi la început, resursele financiare se vor termina la un moment dat. Tocmai pentru că abia ai pornit în afaceri sau clienții întârzie cu plata facturilor.

Se pot ivi chiar și probleme cu resursele umane. Angajații tăi pot fi nemulțumiți de remunerația pe care o primesc și pot pleca în orice moment. Devine din ce în ce mai greu să te descurci și încerci să cauți metode prin care îți poți salva afacerea de la eșec.

Top 7 surse de finanțare pentru business-ul tău

Există numeroase căi prin care poți obține finanțare, însă trebuie să le analizezi cu grijă. Cu ajutorul fiecărui tip de sursă financiară, vei putea scăpa rapid de problemele care apar din cauza banilor. Totuși, ai în vedere că nu toate implică aceleași consecințe.

Iată care sunt cele 7 surse de finanțare posibile pentru business-ul tău:

7. Investitori

Există 2 variante la care poți apela:

  • familie și prieteni;
  • business angels.

Familia și prietenii reprezintă primul sprijin la care poți apela când simți că afacerea ta nu mai poate rezista mult timp. Cu siguranță că ei te vor înțelege și te vor ajuta să treci peste perioada dificilă.

Deși sunt fără dobânzi sau comisioane, sumele împrumutate nu au cum să fie unele exorbitante. De asemenea, în cazul în  care nu poți restitui la timp banii, nu vei fi presat de penalități sau cu alte probleme. Însă, este destul de improbabil să poți apela mereu la bunăvoința lor pentru că o vorbă din popor spune că fiecare sac se golește la un moment dat.

Business angels reprezintă un grup de investitori care sunt dispuși să se implice în cât mai multe afaceri. Ei dispun de capitalul și experiența necesare pentru a transforma un domeniu care se prăbușește încet într-o afacere de succes. Cu toate acestea, este destul de greu să-i convingi pe acești oameni (care au văzut numeroase idei de afaceri) că ceea ce ai construit tu este genial.

Dacă totuși ai reușit, te vei bucura de investiții o perioadă îndelungată de timp. De asemenea, vei acumula informații prețioase despre cum funcționează domeniul afacerilor și despre ceea ce poate fi îmbunătățit în cazul tău.

6. Fonduri nerambursabile

Astfel de finanțări provin din surse externe precum Uniunea Europeană, instituții guvernamentale și non-guvernamentale sau diverse asociații. Cel mai mare beneficiu se referă la faptul că nu vei fi nevoit să restitui banii pe care i-ai primit. Astfel, nu vei fi presat de intervale de timp prestabilite sau de comisioane exorbitante.

Totuși, implementarea unor proiecte bazate pe fonduri nerambursabile este influențată de o documentație riguroasă. Va trebui să aștepți foarte mult până când vei primi aprobările necesare. Intervalul poate fi cuprins între 6 și 12 luni. De asemenea, poate dura între 1 și 3 ani până când vei reuși să implementezi ceea ce ți-ai propus.

De asemenea, trebuie să ai câțiva bănuți puși deoparte pentru a reuși să îndeplinești condițiile de co-finanțare. Suma de care trebuie să dispui trebuie să fie între 10-50% din funcție de valoarea fondului nerambursabil.

5. Microfinanțare

Banii proveniți dintr-o asemenea sursă se adresează exclusiv firmelor mici și mijlocii. Proiectele finanțate cu această opțiune au căpătat popularitate în ultimii ani.

La fel ca în cazul fondurilor nerambursabile, trebuie să îndeplinești anumite condiții de eligibilitate. De asemenea, documentația necesară este destul de riguroasă, însă procesul de obținere nu se extinde pe intervale lungi de timp.

Sumele la care poți avea acces nu sunt suficient de mari, însă îți ajung pentru a acoperi câteva cheltuieli. Comisioanele și dobânzile sunt ceva mai ridicate decât cele în situația în care te-ai decis să apelezi la serviciile unei bănci.

4. Investiții de ordin bancar

Investițiile bancare reprezintă una dintre cele mai populare modalități prin care poți obține finanțare pentru afacerea ta. Poate lua diverse forme precum:

  • credite bancare;
  • linii de credit;
  • Scontare;
  • Forfetare, ș.a.

Poți obține numeroase beneficii numai în cazul în care dispui de un plan de afaceri bine stabilit dinainte. În cele mai multe cazuri, un asemenea plan este destul de greu de realizat și, mai apoi, acceptat de banca emitentă. Trebuie să justifici foarte clar cum și de ce vei folosi banii primiți.

Te poți bucura de avantajele primite din partea băncii fie pe termen scurt, fie pe termen lung în funcție de momentul în care se află afacerea ta.

Documentația și actele necesare sunt la fel de riguroase. În plus, procesarea se realizează lent. Așadar, va trebui să aștepți destul de mult până când vei primi aprobarea de finanțare.

De asemenea, se aplică dobânzi aferente fiecărei situații. În cazul în care nu respecți clauzele contractuale stabilite de la bun început, vor fi impuse penalități și amenzi. O astfel de situație va fi gestionată dificil, mai ales dacă ești la început de drum. Poți întâmpina probleme și în ceea ce privește data scadentă de plată a facturilor din partea partenerilor de afaceri. 

3. Obligațiuni și acțiuni

Deși este o sursă foarte eficientă și ușoară de finanțare, criteriile de emitere a obligațiunilor și acțiunilor nu se aplică pentru întreprinderile mici și mijlocii. Doar firmele foarte mari sunt vizate într-un astfel de proces. Momentul în care pot beneficia de asemenea servicii este atunci când doresc să își extindă afacerea.

Adunarea Generală a Acționarilor trebuie să emită o aprobare pentru ceea ce ți-ai propus să faci. Însă, nu vei fi nevoit/ă să aștepți foarte mult timp până când vei putea intra în posesia răspunsului afirmativ.

Vei avea nevoie, de asemenea, să găsești investitori care să fie de acord cu ceea ce ai de gând să faci. Totuși, nu va fi așa de greu, mai ales că probabil deja ți-ai format relații puternice de când activezi pe piață. 

2. Crowdfunding

Denumită și finanțare participativă, este o cale prin care poți obține surse de finanțare pe platforme online special destinate unui astfel de caz.

Vei putea primi ajutor fie din partea unor persoane fizice sau juridice. Va fi implicat, bineînțeles, un schimb reciproc. Tu vei primi bani de care ai nevoie, iar investitorii vor beneficia de anumite părți pe care le veți stabili anterior.

Se pot ivi cazuri în care cerințele de răscumpărare vor fi prea ridicate în comparație cu ceea ce ai tu nevoie. În plus, poți întâlni și persoane care nu au tocmai intenții bune. De aceea, este foarte bine să analizezi riguros istoricul persoanei cu care vei coopera.

Fiind una dintre metodele recent apărute pe piața din România, oamenii nu prea se înghesuie să primească finanțări prin utilizarea unei asemenea metode. Din acest motiv, sumele nu sunt foarte ridicate. O finanțare insuficientă îți poate crea probleme serioase. Cel mai probabil, banii nu o să-ți ajungă pentru acoperirea cheltuielilor și, implicit, vei fi nevoit/ă să apelezi la o altă metodă. În acest mod, îți vei crea alte obligații pe care s-ar putea să nu le poți onora.

1. Factoring

Factoringul face parte din modalitatea de investiții de ordin bancar, însă aduce câteva beneficii substanțiale comparativ cu celelalte metode. Este destinată mai ales celor care nu mai fac față situațiilor dificile apărute inevitabil la începutul unei afaceri.

O poți utiliza în momentul în care diferiți clienți stabilesc un termen foarte îndelungat de plată al facturilor. În această situație, nu vei mai putea să îți desfășori activitatea deoarece nu mai ai fonduri suficiente pentru acoperirea celorlalte cheltuieli generate în companie.

Tot ce trebuie să faci este să-ți creezi un cont pe Instant Factoring și să încarci factura respectivă. Procesul durează doar 3 minute. Vei primi răspunsul de aprobare sau respingere a facturii în maximum 2 ore. Dacă cererea a fost aprobată, banii vor fi livrați în cont în 24 de ore. Nu mai trebuie să îți faci griji că nu vei primi la timp banii și că trebuie să găsești o altă variantă.

În cazul în care întâmpini probleme sau nelămuriri, o echipă special pregătită te va asista în orice moment ai nevoie. Opțiunea este lipsită de detalii ascunse sau penalități care să  însumeze valori mult prea mari. Numărul de facturi pe care îl poți încărca este nelimitat și depinde doar de nevoile tale în acel moment.

Concluzii

În prezent, obținerea unei finanțări din partea unei persoane fizice sau juridice nu mai este chiar atât de dificilă. Sincopele prin care ești nevoit să treci vor fi trecute cu succes. Singura problemă care se poate ivi privește timpul în care te poți bucura de avantajele fiecărei metode. De asemenea, în cazul instituțiilor sau a fondurilor provenite din surse externe, criteriile de eligibilitate sunt destul de greu de atins.

Cum ai putea să-ți dezvolți afacerea dacă ești nevoit/ă să stai pe loc o anumită perioadă de timp? Totodată, trebuie să îți gestionezi foarte bine avansul primit pentru a nu fi supus penalităților sau creșterii dobânzii.

Felul în care alegi să obții și să utilizezi banii trebuie gândit foarte bine. În plus, este necesară conștientizarea tuturor consecințele implicate în procesele de acordare a finanțărilor. Analizează riguros toate metodele și alege-o pe cea care aduce cele mai multe beneficii pentru afacerea ta!

Publicat pe

Care sunt beneficiile factoringului pentru industria ta

Îți recomandăm ca înainte să accesezi servicii financiare  de tip factoring să începi cu o analiză financiară a afacerii tale și să pui în balanță:

  • costurile presupuse de factoring – adică acel comision fix calculat în funcție de valoarea facturii;
  • durata rămasă până la scadență;
  • costurile implicate de așteptarea plății, cu tot cu oportunitățile pe care le-ai putea pierde.

Așa îți vei da seama dacă merită sau nu să apelezi la factoring.

Care sunt principalele beneficii ale factoringului?

Cel mai evident avantaj este accesul rapid la numerar.

Pe instantfactoring.com  poți crea un cont nou și înregistra  cererea de finanțare online în doar câteva minute. In maximum doua ore anliștii noștri financiari vor analiza și aproba cererea ta  iar in maximum 24 ore poți retrage banii. Diferența dintre 24 de ore și 30, 60, sau chiar 90 de zile poate avea un impact imens în afacerea ta. Atunci când plățile te presează, ai nevoie de bani instant, nu în câteva luni.

Gândește-te câte oportunități se pot ivi în timp ce tu aștepți plata de la clienți. Cum obții fonduri pentru a-ți onora noile comenzi? Cu acces la cash, vei putea prelua noi comenzi și încheia noi contracte mult mai liniștit.

Economisești timp. Este mult mai rapid să accesezi servicii de factoring online decât să mergi la bancă și să fii nevoit să obții tot felul de balanțe, contracte și alte documente. Câteva click-uri și banii sunt în contul tău. Fără alte drumuri și hârtii inutile. Iar tu te poți ocupa în continuare de lucrurile care contează cu adevarat în afacerea ta.

Multă lume nu se gândește la asta, dar factoringul poate îmbunătăți relațiile cu furnizorii și clienții. Furnizorii vor fi mulțumiți că le-ai plătit facturile la timp, motiv pentru care vei putea obține mai ușor discounturi sau alte avantaje. Clienții se vor bucura că nu mai sunt presați să plătească cât mai repede. Ei vor avea siguranța că ești o afacere serioasă, care prezintă încredere și poate obține finanțări fără probleme.

Îți protejează afacerea pe timp de criză. Gândește-te câte afaceri s-au închis pe timp de criză pentru că nu au avut acces la cash și n-au reușit să plătească salariile angajaților, furnizorii, taxele și toate celelalte cheltuieli. Având siguranța unui cash flow stabil poți negocia termene mai avantajoase pentru clienți ținându-i aproape. Poți sta liniștit deoarece ai acces la cash pentru orice situație neprevăzută. Astfel, afacerea va rezista până când situația revine la normal.

Ce industrii obțin cele mai mari beneficii folosind serviciile de factoring?

Industria transporturilor este una dintre industriile în care durata medie de încasare a creanțelor (DSO) este în general mare, de 85 de zile în 2018 (conform unui studiu KeysFin). În această situație, e foarte important ca transportatorii să aibă acces la cash pentru a-și putea continua activitatea și așa redusă în condițiile crizei, respectiv pentru a:

  • plăti furnizorii;
  • Plăti salariile pentru șoferi și ceilalți angajați;
  • achita taxele, creditele sau leasing-urile la timp.

Solicitările au fost în creștere anul acesta pentru constructori, iar costul materialelor și al resurselor necesare în demararea de noi proiecte sunt de obicei mari. Serviciile de factoring pot ajuta companiile din construcții să-și asigure un flux constant de numerar pe care să se bazeze în preluarea de noi comenzi. Serviciile de factoring ajută la:

  • preluarea de noi comenzi și câștigarea de pe urma solicitărilor în creștere;
  • acoperirea costului ridicat al materialelor și al resurselor necesare;
  • plata salariilor angajaților.

Problema în industriile de producție, retail și distribuție este că se formează de obicei un decalaj între plata la furnizor și plata efectuată de client (lucru care poate ține afacerea pe loc). Dacă îți desfășori afacerea în una dintre aceste industrii, serviciile de factoring te pot ajuta:

  • să susținii termene mai lungi de plată, de până la 90 de zile;
  • să acoperi decalajul dintre plata furnizorului și plata primită de la client;
  • să achiziționezi stocuri și materii prime pentru noi comenzi. Serviciile se bazează în principal pe forța de muncă, așa că problema principală este plata salariilor. Companiile care prestează servicii pot folosi cash-ul primit prin factoring:
  • să plătești salariile angajaților, utilitățile și celelalte cheltuieli operaționale;
  • să castigi clienți și comenzi noi;

Dacă te confrunți cu oricare dintre situațiile de mai sus sau pur și simplu simți că factoringul te-ar putea ajuta, contactează-ne la 0786.090.382 sau pe e-mail la adresa [email protected] și hai să găsim soluții potrivite pentru afacerea ta.

Publicat pe

Cum înregistrezi factoringul în contabilitate?

Mediul de afaceri este supus mereu unor schimbări care adesea creează incertitudini, determinând companiile să își adapteze strategiile sau să facă compromisuri pentru a-și asigura eficiența în procesele operaționale. În contextul actual, principala dificultate cu care firmele s-au confruntat a fost legată de imposibilitatea de a achita cheltuielile curente din cauza lipsei de fonduri financiare.

Cea mai rapidă soluție recomandată în această situație vizează finanțarea prin factoring. Acesta are menirea să ofere companiilor capacitatea de a încasa bani pentru facturile emise către clienți, indiferent de scadență.

Cu toate acestea, multe dintre firme nu apelează la serviciul de factoring din cauză că nu cunosc prea multe detalii despre această operațiune. Una dintre principalele preocupări ale antreprenorilor în ceea ce privește factoringul se referă la modul în care ar putea să înregistreze operațiunea în contabilitate. 

Descoperă în rândurile de mai jos ce trebuie să știi despre contractul de factoring, monografia contabilă a factoring-ului și de ce merită să apelezi la factoring pentru afacerea ta.

Ce este contractul de factoring?

Contractul de factoring este acel contract întocmit între cedent (aderent) și factor (bancă sau ifn), prin care aderentul cesionează celeilalte părți creanțele obținute din activitățile comerciale realizate cu debitorii. În urma cesiunii vizate de contract, factorul are obligația de a finanța facturile cedate imediat sau la o dată stabilită ulterior.

Ce caracteristici are contractul de factoring?

Contractul de factoring prezintă următoarele caracteristici juridice:

  • Se întocmește cu titlu oneros, adică orice operațiune de factoring se efectuează în schimbul plății unui comision către factor;
  • Presupune executare succesivă, întrucât raporturile se desfășoară în timp. Aderentul transferă facturile acceptate de debitor, pe măsură ce apar ca urmare a relațiilor comerciale, iar factorul este responsabil de achitarea contravalorii cuvenite;
  • Este sinalagmatic, întrucât ambele părți urmăresc să obțină un beneficiu;
  • Este comutativ, adică părțile își cunosc drepturile și obligațiile din momentul întocmirii contractului. Cu toate acestea, poate fi și aleatoriu în situația factoringului fără regres, când factorul preia riscul insolvabilității debitorului;
  • Este un contract de adeziune, în sensul că factorul are obligația de a finanța aderentul cu sumele corespunzătoare valorii creanțelor cesionate.

Ce operațiuni vizează contractul de factorizare a facturilor?

Contractul de factoring presupune următoarele tipuri de operațiuni:

  • Firma aderentă emite factura și livrează bunurile sau prestează serviciile ținând cont de contractul comercial încheiat cu debitorul;
  • Aderentul își creează un cont pe platforma Instant Factoring, pentru a crea cererea de factoring și pentru a vinde creanțele;
  • Documentele vor trece printr-un proces de verificare, iar în maxim 2 ore aderentul va primi un răspuns;
  • Aderentul va informa clientul (în cazul în care contractul specifică acest lucru) despre cedarea creanțelor către factor;
  • Factorul va efectua plata contravalorii facturilor în cel mult 24 de ore de la acceptare;
  • Debitorul va plăti contravaloarea totală a creanțelor către factor, la scadență.

Cum se înregistrează acest serviciu în contabilitate?

Din punct de vedere contabil, factoringul poate fi înregistrat în mai multe moduri, ținând cont de particularitățile contractului și de tipul de documente care se întocmesc. Cu toate acestea, cea mai frecventă variantă de monografie contabilă presupune următoarele înregistrări:

  • Livrarea mărfurilor

 

4111 (clienți)  =       %

                                 707 (venituri din vânzarea mărfurilor)

                                4427 (TVA colectată)

 

  • Înregistrarea cedării creanțelor către firma de factoring

 

461 (debitori diverși) = 4111 (clienți)

 

  • Încasarea contravalorii creanțelor cedate

 

5121 (conturi la bănci) = 461 (debitori diverși)

 

  • Plata comisionului 

 

627 (cheltuieli cu servicii bancare și asimilate) = 5121 (conturi la bănci)

 

Ce obligații și drepturi vizează contractul de factoring?

Contractul de factoring implică o serie de drepturi și obligații atât pentru aderent, cât și pentru factor. În acest sens, aderentul:

  • Se obligă să transfere factorului facturile și alte documente care justifică creanțele, ținând cont de specificațiile contractului;
  • Are obligația de a garanta disponibilitatea creanței la data cesiunii;
  • Se obligă să execute obligațiile vizate de contractul comercial față de debitorul cedat;
  • Are responsabilitatea de a pune factorului la dispoziție toate detaliile necesare încasării creanțelor.
  • Are obligația de a achita comisionul către factor pentru serviciile de factoring prestate;
  • Are dreptul de a obține contravaloarea facturilor cedate și acceptate de factor, în maxim 24 de ore de la acceptare.

Pe de altă parte, factorul:

  • Trebuie să achite contravaloarea creanțelor primite, conform contractului;
  • Va suporta riscul insolvabilității debitorului cesionat, dacă tipul de factoring ales presupune acest lucru;
  • Va crea un cont curent pentru aderent în vederea efectuării plății facturilor cesionate;
  • Are dreptul de a obține de la aderent comisionul cuvenit serviciilor prestate .

De ce merită să apelezi la serviciul de factoring al unei instituții financiare nebancare?

Spre deosebire de bănci, serviciul de factoring oferit de IFN-uri prezintă mai multe beneficii. Printre acestea enumerăm:

  • Accesul instant la finanțare – de exemplu, Instant Factoring pune la dispoziție o platformă online, menită să accelereze procesul de acceptare a cererilor de finanțare (maxim 2 ore) și de acordare a sumelor cuvenite (cel mult 24 de ore); 
  • Posibilitatea de a vinde un număr nelimitat de facturi;
  • Lipsa birocrației inutile;
  • Opțiune de finanțare potrivită și pentru afacerile mici sau business-urile aflate la început de drum, lipsite de istoric de credit;
  • Asigurarea unui cash-flow sănătos, fără acumularea de datorii – din moment ce factoringul nu este un împrumut, bilanțul contabil nu va fi împovărat de alte datorii;
  • Libertatea de gestionare a numerarului obținut din factoring – banii obținuți din factorizarea facturilor pot fi investiți sau utilizați pentru nevoile business-ului tău. Serviciul de factoring nu solicită achiziția de echipamente sau alte active cum se întâmplă în situația altor surse de finanțare;
  • Lipsa stresului – având posibilitatea de a obține bani din facturile emise către clienți, indiferent că aceștia plătesc sau nu la scadență, compania ta va putea să își achite la timp cheltuielile curente prevenind astfel blocajele financiare. De asemenea, antreprenorii își pot direcționa atenția către eficientizarea proceselor operaționale pentru a obține performanța în afaceri;
  • Servicii complementare, precum verificarea bonității clienților, administrarea creanțelor (evidență creanțe, control eficient al încasărilor) sau servicii de consultanță;
  • Lipsa costurilor ascunse – la Instant Factoring, toate cheltuielile sunt incluse în comisionul de finanțare, care cuprinde costul de analiză, costurile de colectare a creanțelor, dobânda, costurile de administrare etc;
  • Serviciul de factoring se adresează companiilor din diverse domenii (construcții, transporturi, producători locali, retail etc).
Publicat pe

Cum te poate ajuta factoringul în dezvoltarea afacerii

factoring

Finanțarea prin factoring s-a dovedit a fi soluția sigură și eficientă la care au apelat numeroase companii, în special în timpul crizei produse de pandemia de Covid-19. Comparativ cu alte forme de creditare, factoringul le-a oferit firmelor acel avantaj ce le-a asigurat nu doar o stabilitate financiară, ci și o bază către determinarea unor noi obiective de dezvoltare.

Foarte mulți antreprenori au apelat la serviciile de factoring pentru a împiedica o potențială creștere a riscului de neîncasare sau chiar de a ajunge în insolvență. 

În contextul în care efectele pandemiei au generat întreruperi ale producției, deficiențe în comerț și o creștere rapidă a datoriilor, antreprenorii și-au garantat stabilitatea afacerii prin accesarea serviciilor de factoring, aceștia beneficiind de multiple avantaje ce le-au sporit șansele de succes.

Descoperă în rândurile următoarele mai multe informații despre beneficiile factoringului în contextul dezvoltării business-urilor.

Factoringul – Un motor de creștere pentru afacerile românești

Factoringul reprezintă soluția de finanțare prin intermediul căreia companiile reușesc să își depășească deficiențele de lichiditate, îmbunătățind competitivitatea acestora. Serviciile de factoring au avut o contribuție definitorie în supraviețuirea multor afaceri românești. Aceste servicii au asigurat soluționarea problemelor legate cash-flow și respectarea angajamentelor față de partenerii lor.

În momentul de față, mediul de afaceri se menține incert, acest lucru fiind generat de:

  • Dezechilibre determinate de pandemie;
  • Criza energetică, îngreunată și de conflictul actual din Ucraina;
  • Nivelul ridicat al inflației etc.

Toți acești factori au afectat mediul de business, companiile neputând estima cu exactitate consecințele reale pe termen mediu și lung asupra activității lor. Până în prezent, mediul economic nu a fost unul avantajos pentru IMM-uri. Însă, au existat oportunități prin care numeroase business-uri au reușit să se adapteze, factoringul fiind una dintre soluții.

Prin urmare, factoringul rămâne una dintre soluțiile care aduc business-urilor românești acea contribuție permanentă de echilibru, predictibilitate și disponibilitate promptă a fondurilor bănești.

Ce efecte determină factoringul în dezvoltarea unui business?

Dezvoltarea unui business implică strategii viabile care să asigure o reușită continuă. Indiferent de etapa în care se află o afacere, există nevoia permanentă de finanțare pentru a crea premisa unei dezvoltări echilibrate a tuturor proceselor interne ale companiei.

Cu certitudine, dezvoltarea unui business nu este un proces ușor deoarece implică o educație financiară solidă și o expertiză în ceea ce privește gestionarea rațională a riscurilor. 

Din acest motiv, evoluția unei afaceri trebuie efectuată cu prudență, având la dispoziție soluții și instrumente moderne menite să garanteze o rezistență în fața riscurilor și provocărilor ce pot să apară în mediul actual de business.

O soluție sigură ce susține considerabil dezvoltarea afacerii este factoringul. Acest serviciu financiar este menit să garanteze o creștere rapidă a fluxului de numerar, protejând afacerea de riscuri. Cu alte cuvinte, obiectivul principal al finanțării este atins atunci când firma obține un excedent de trezorerie sau o diminuare a deficitului de numerar. 

În mod cert, implementarea unui management financiar eficient și adaptat condițiilor actuale ale mediului urmărește garantarea unui cash-flow pozitiv, care să permită funcționarea optimă a activității.

Instant Factoring pune la dispoziția antreprenorilor acest serviciu financiar modern, ce are rolul de a controla rațional și eficient încasarea creanțelor. În plus, aceștia au certitudinea unei protecții privind posibilele riscuri de neplată. Această companie este apreciată pentru sprijinul constant acordat afacerilor mici și mijlocii prin furnizarea unor soluții rapide de finanțare.

Cum contribuie factoringul la evoluția afacerii?

Printre principalele efecte pe care le furnizează factoringul în contextul evoluției unui business menționăm:

  • Este garantată alimentarea fondurilor companiei, facilitând astfel efectuarea unor investiții la un moment oportun;
  • Îmbunătățește planul financiar, permițând realizarea unor scenarii financiare și planuri de extindere a afacerii;
  • Eficientizarea proceselor interne, firma reușind să monitorizeze eficient fiecare operațiune, identificând astfel puncte ce pot fi corectate;
  • Contribuie la recunoașterea bonității clienților, compania beneficiind de siguranță în fața unor riscuri de neplată;
  • Îmbunătățește semnificativ relația cu partenerii companiei, beneficiind astfel de anumite oportunități care conduc la creșterea business-ului;
  • Oferă servicii complementare ce ajută compania să gestioneze corespunzător creanțele și să anticipeze posibile riscuri financiare;
  • Impulsionează creșterea vânzărilor și a segmentului de clienți;
  • Contribuie la dezvoltarea pe alte ramuri de activitate atât pe piața națională, cât și în cea internațională;
  • Crearea unor produse/ servicii noi în vederea creșterii portofoliului.

Concluzii

Serviciile de factoring sunt concepute în vederea soluționării rapide a problemelor de lichiditate cu care se confruntă companiile. În mediul actual de business, companiile au nevoie de surse de finanțare moderne și eficiente, care să le îmbunătățească perspectivele de creștere a afacerilor.

Astăzi, factoringul a devenit soluția financiară ce asigură capitalul necesar pentru o desfășurare optimă a proceselor operaționale ale companiilor. Numeroși antreprenori apelează la această formă de finanțare datorită avantajelor conferite, care împreună, conduc la o dezvoltare echilibrată a afacerilor.

Publicat pe

Cum poate ajuta factoringul afacerile agricole

solutii finantare afaceri agricole

Sectorul agricol este unul dintre domeniile esențiale pentru economiile din întreaga lume. Din acest motiv, se caută constant modalități inovatoare pentru eficientizarea de afaceri agricole în vederea obținerii de beneficii. 

Astfel, cele mai multe afaceri agricole sunt tot mai determinate să utilizeze echipamente și metode noi de cultivare, producție, procesare și distribuție pentru a îmbunătăți productivitatea proceselor operaționale. Dar, de cele mai multe ori, pentru a asigura aceste aspecte, este necesar ca aceste afaceri agricole să aibă acces la forme flexibile de finanțare. 

Ce rol are agricultura în economia unei țări?

Agricultura are o importanță majoră în transformarea economiilor și atingerea obiectivelor de dezvoltare (cum ar fi asigurarea securității alimentare, producție alimentară durabilă, creșterea economică, etc). În plus, sectorul agribusiness asigură locuri de muncă pentru numeroși fermieri și specialiști în domeniul agricol, precum și materii prime pentru alte industrii.

Domeniul agribusiness cuprinde toate activitățile economice asociate agriculturii: de la producția de produse chimice pentru culturi, mașini agricole, zootehnie/ agricultură, respectiv procesare alimente și până la distribuție sau vânzări.

Ce tipuri de afaceri agricole există?

Afacerile agricole îmbunătățesc productivitatea agricolă, motiv pentru care se oferă adesea subvenții și ajutoare întreprinderilor agricole. Principalele tipuri de afaceri agricole sunt:

1.Producție de substanțe agrochimice și semințe

Fermierii pot apela la producători de substanțe agrochimice (pesticide, fungicide, îngrășăminte, etc) pentru a proteja culturile de dăunători sau pentru a le ajuta să crească eficient. De asemenea, mai există firme care vând fermierilor semințe, astfel încât aceștia să poată produce o varietate de culturi.

2.Inginerie agricolă și producție echipamente agricole 

În cadrul acestui domeniu, firmele dezvoltă și produc noi metode, resurse și echipamente agricole. Testând și îmbunătățind continuu utilajele, mașinăriile, tehnologiile, resursele și procedeele, aceste firme asigură rezolvarea problemelor agricole comune și eficientizarea proceselor operaționale.

3.Agroturism 

Pentru sporirea veniturilor, unii fermieri asigură pachete turistice (care includ cazarea la fermă, activități specifice precum mulsul vacii, activități de divertisment, degustarea de alimente și băuturi tradiționale, etc). În acest fel, contribuie și la educarea comunității despre operațiunile agricole.

4.Producție de hrană pentru animale

Există companii care au ca obiect de activitate crearea unei formule hrănitoare pentru animalele de la fermă, promovând astfel creșterea lor sănătoasă.

5. Producție de biocombustibili

Un alt tip de afacere agricolă este cel în care s produce energie din biomasă (deșeuri vegetale sau deșeuri animale). Din moment ce agricultura este un generator important de deșeuri, unii antreprenori au găsit în acest fenomen o oportunitate de business pentru crearea energiei regenerabile.

6. Companii specializate pe reproducerea de animale sau culturi 

Alți specialiști agricoli s-au concentrat pe creșterea numărului de animale pentru consum sau pentru sporirea efectivului de specii (de exemplu, creșterea cerbilor). Alți producători se pot specializa pe sporirea numărului de specii de plante.

7. Producție vegetală

Folosind diverse practici de agricultură (cum ar fi rotația culturilor), fermierii pot produce diverse legume, verdețuri și fructe pentru a asigura o eficientizare la nivelul resurselor.

8. Prelucrare alimente

Afacerile din acest domeniu transformă produsele agricole în alimente, utilizând metode precum conservarea, fermentarea, congelarea și pasteurizare. După procesarea alimentelor, acestea sunt distribuite către comercianți.

Ce fel de probleme se întâlnesc în cele mai multe afaceri agricole?

În ciuda rolului său important, sectorul agricol implică o serie de provocări pentru fermieri. Printre acestea, enumerăm:

  • Adaptarea la schimbările climatice, eroziune solului sau diminuarea biodiversității;
  • Satisfacerea continuă a gusturilor și așteptărilor consumatorilor;
  • Disponibilitatea de a face față cererii în creștere pentru alimente de o calitate superioară;
  • Disponibilitatea de a învăța și adopta noi tehnologii și utilaje menite să sporească productivitatea;
  • Factorii economici și legislativi;
  • Atragerea de talente tinere care să își înceapă cariera în agricultură;
  • Achitarea la timp a furnizorilor;
  • Posibilitatea de a oferi salarii la timp sau pe măsura muncii depuse și a nevoilor angajaților, etc;

Ce pot face afacerile agricole în această situație?

Din păcate, cele mai multe bănci nu sunt deschise la ideea de a finanța fermierii din motive precum:

  • Nivelul de risc al sectorului agricol, susținut de ciclurile lungi de producție;
  • Încasarea lentă a facturilor emise pentru produsele vândute;
  • Recoltele slabe provocate de schimbările climatice sau dezastre naturale;
  • Întreruperea lanțurilor de aprovizionare;
  • Contaminarea alimentelor și a oamenilor ca urmare a pandemiei de Covid-19;
  • Fluctuații privind cererea, etc;

De asemenea, accesul la formele tradiționale de finanțare devine din ce în ce mai greoi odată cu creșterea ratei inflație, incertitudinea industriei și a pieței, crizele economice sau sanitare, precum și măsurile legislative. 

Factoring-ul – soluția de viitor a agriculturii

Cu toate acestea, accesul la finanțare rămâne la fel de important și pentru firmele agricole mai ales că fermierii au nevoie constant de soluții financiare flexibile pentru continuarea operațiunilor. Pentru a preveni un eșec precum insolvența, cauzată în mare parte de o deficiență de numerar, afacerile agricole sunt în disperată nevoie de a găsi opțiunea potrivită pentru specificul activității lor. Una dintre aceste soluții se referă la serviciul de factoring. Acesta este tot mai utilizat de numeroase companii din mai multe domenii de activitate.

Factoring-ul servește ca un ajutor pe termen scurt, pentru a recupera banii de pe facturile emise și neachitate de clienți. În acest fel, fermierii pot obține rapid banii pentru a:

  • plăti muncitorii;
  • plăti furnizorii;
  • cumpăra furaje sau semințe;
  • moderniza echipamente sau pentru a le repara;
  • achiziționa consumabile;
  • acoperi cheltuielile neprevăzute
  • dezvolta afacerea.

Spre deosebire de un împrumut bancar tradițional, în care bonitatea afacerii agricole este măsurată pentru a determina calificarea pentru credit, la factoring, finanțarea se acordă pe baza bonității clienților acesteia. Singura garanție pe care o oferă fermierul în cazul serviciului de factoring constă în facturile emise clienților și neachitate.

Având acces instant la finanțare, fermierii fac față provocărilor legate de fluxul de numerar. Agricultura presupune să cunoști cum trebuie să gestionezi capitalul de lucru astfel încât activitatea să funcționeze optim.

Pe lângă aceste avantaje, activitatea de colectare este realizată de firma de factoring, în numele fermierului care a vândut facturile. În lipsa acestei sarcini, fermierul se poate concentra pe ceea ce știe să facă cel mai bine și anume activități agricole.

Concluzii

Prin urmare, serviciul de factoring poate finanța și afacerile agricole pe fondul accesului limitat la finanțare tradițională, nevoii constante de capital de lucru pentru desfășurarea activității și necesității de a investi frecvent pentru dezvoltarea afacerii. Așadar, dacă desfășori activități în sectorul agricol și ai nevoie urgentă de numerar, optează pentru serviciile puse la dispoziție de Instant Factoring. Specialiștii noștri te vor îndruma la fiecare pas. Astfel, vei beneficia mai repede de pe urma facturilor emise clienților și neachitate

Publicat pe

Cum poate factoringul să îi sprijine pe producatorii locali în contextul actual?

factoring si producatorii locali

Un flux de numerar sănătos este esențial pentru orice companie din domeniul producției, numerarul disponibil asigurând plata a salariilor, materiilor sau materialelor achiziționate și a altor cheltuieli pe care firma le efectuează în vederea desfășurării optime a activității. Principala provocare pentru producatori, îndeosebi a celor locali, constă în faptul că achitarea acestor costuri depinde extrem de mult de plata facturilor emise pentru produsele livrate și serviciile prestate.

În ciuda viziunii „întreprinderile mici și mijlocii sunt coloana vertebrală a economiei”, cei mai mulți producatori locali se află în imposibilitatea de a acoperi costurile operaționale din cauza:

  • Lipsei măsurilor de susținere ale statului;
  • Accesului limitat la surse de finanțare standard;
  • Crizelor (indiferent de natura lor) care influențează desfășurarea obiectului de activitate. 

În încercarea de a găsi căi noi pentru a plăti cheltuielile generate de desfășurarea activității, producătorii locali iau în calcul valorificarea facturilor emise către clienți, prin apelarea la factoring. Descoperă, mai jos, care este situația actuală a producătorilor locali și cum poate factoring-ul să-i ajute în bunul mers al lucrurilor. 

Contextul economic în care se află cei mai mulți producatori locali

De câțiva ani, românii au conștientizat importanța produselor fabricate în România și și-au orientat tot mai mult atenția către consumul de produse locale. Acest fenomen a fost accelerat de pandemia de Covid-19. Astfel, antreprenorii locali și-au concentrat eforturile spre deschiderea de business-uri care oferă produse ce înglobează armonios calitatea, spiritul românesc și meșteșugul.

Totuși, pandemia a influențat negativ bunul mers al activității firmelor locale de producție. Sistemul de bază al industriei producătoare a fost zdruncinat de volatilitatea pieței, nevoia de adaptare devenind primordială. Cei mai mulți producatori locali încearcă să se orientează către căi de schimbare a proceselor pentru a răspunde cât mai bine nevoilor clienților săi. În cazul în care ei nu adoptă măsurile potrivite pentru asigurarea prosperității, riscă să fie depășiți de situație și chiar să se confrunte cu o insolvență sau un faliment.

Provocările întâlnite de producătorii locali

Principalele provocări cu care producătorii locali s-au confruntat, ca urmare a pandemiei, sunt:

  • Lipsa unui ghid și a unor oportunități care să-i ajute pe producătorii locali să ajungă mai ușor la noi clienți;
  • Imposibilitatea clienților de tip business de a-și achita facturile la scadența convenită;
  • Dezechilibru la nivelul fluxului de numerar, determinat de cheltuieli neplanificate sau de facturi neîncasate la timp;
  • Accesul limitat la surse convenționale de finanțare pentru acoperirea cheltuielilor curente;
  • Riscul de neplată a salariilor sau al altor tipuri de datorii;
  • Lipsa unor platforme digitale care să faciliteze cumpărăturile online atât din perspectivă B2B, cât și B2C, dar și care să sincronizeze automat datele pentru a diminua erorile și a gestiona eficient stocurile;
  • Introducerea unor proceduri privind menținerea siguranței la nivelul angajaților, proceselor și produselor fabricate, lucru ce a încetinit liniile de producție și implicit eficiența;
  • Regândirea lanțurilor de aprovizionare – producătorii locali nu au mai putut să se aprovizioneze cu materii prime și materiale fie din perspectiva închiderii/ limitării activității furnizorilor, din imposibilitatea de încasa creanțele și de a-și plăti la timp datoriile față de ei, fie din cauza creșterii costurilor de achiziție Astfel, o serie de producători locali au fost nevoiți să regândească modul și locul din care își fac achizițiile;
  • Lipsa unei educații financiare a antreprenorilor locali;
  • Creșterea tarifelor la diverse servicii contractate, care sporesc costurile de producție, etc.

Ce pot face producatorii locali pentru a rezolva aceste probleme?

În vederea eliminării acestor provocări, cele mai multe companii optează pentru împrumuturi bancare. Totuși, acest fenomen poate avea repercusiuni majore asupra activității desfășurate de producătorii locali. Cele mai frecvente efecte generate de creditele bancare se referă la:

  • Sporirea nivelului de responsabilitate a afacerii;
  • Forțarea unor plăți mai mari privind dobânzile;
  • Adăugarea de contracte cu obligații pe termen lung.

În plus, obținerea unei astfel de surse de finanțare presupune cereri de împrumut care necesită perioade îndelungate de aprobare. Astfel procesele operaționale vor fi caracterizate de o productivitate scăzută. Ea îi va împiedica pe producătorii locali să câștige noi oportunități de afaceri.

În acest sens, una dintre cele mai ușoare și mai rapide căi de a adresa aceste dificultăți constă în valorificarea facturilor emise pentru produsele livrate persoanelor juridice, prin factoring. Factoring-ul este sursa de finanțare care aduce nenumărate avantaje:

  • obținerea eficientă a lichidităților financiare de pe urma facturilor;
  • îmbunătățirea fluxului de numerar. 

Chiar și în contexte de criză economică, producătorii locali care vor utiliza factoring-ul frecvent vor avea o mai mare capacitate:

  • de a controla finanțele;
  • de a gestiona fluxul de numerar.

Firmele producătoare locale care utilizează factoring-ul ca sursă de finanțare:

  • au acces instant la numerar;
  • sunt lipsite de stresul de a depinde de plățile clienților.

Ccererea pentru acest serviciu este aprobată în maxim 24 de ore de la depunere, asigurând optimizarea operațiunilor.

Cum îi susține factoring-ul pe producătorii locali?

În contextul actual, factoring-ul îi poate sprijini pe producatorii locali astfel:

  • Oferă cash pentru plata cheltuielilor curente, generate de procesele operaționale. În plus, plata la timp a furnizorilor favorizează beneficii extra (precum discount-urile). Totodată, procesul de achiziții este eficientizat, motiv pentru care producția se realizează în parametri optimi;
  • Oferă posibilitatea de a stabili termene de plată mai lungi pentru produsele livrate;
  • Echilibrează decalajul dintre achitarea furnizorilor și încasarea creanțelor;
  • Furnizează oportunitatea de a face față noilor comenzi, prin achiziția materiilor prime și a materialelor necesare producției;
  • Dă șansa de a câștiga noi clienți;
  • Preia responsabilitatea de a încasa facturilor de la producatori locali;
  • direcționează atenția producătorilor către strategii de optimizare sau de dezvoltare a afacerii;
  • Achită integral și la timp salariile angajaților. Având disponibilități financiare, producătorii locali au posibilitatea de a angaja personal nou pe măsură ce numărul de comenzi crește, chiar și în condiții de criză;
  • Îmbunătățește cash-flow-ul, lucru care surprinde că firma este sănătoasă. Astfel, ea poate atrage investiții mult mai ușor.

Concluzii

Câștigarea unei poziții de vârf în rândul producătorilor devine din ce în ce mai dificilă pentru producătorii locali din cauza peisajului în schimbare continuă a acestei industrii. Deoarece dificultățile întâmpinate sunt legate de lipsa numerarului pentru acoperirea costurilor urgente, cei mai mulți producatori locali au alternativa de a apela la factoring. Dacă ai întrebări referitoare la acest serviciu financiar, contactează-ne pentru a afla mai multe detalii.