Publicat pe

Topul industriilor finanțate de Instant Factoring în 2022 

Instant Factoring, fintech-ul românesc de micro-finanţare a companiilor mici şi mijlocii, a finanțat în 2022 cu 55% mai mulți clienți față de anul precedent.  Un fenomen interesant a apărut, însă, în distribuirea finanțărilor pe industrii, imobiliarele și IT-ul ocupând primele locuri în ceea ce privește creșterea numărului de cereri de finanțare aprobate în 2022 față de 2021. 

 

Instant Factoring și-a propus, încă de la înființare, să reprezinte un sprijin pentru IMM-urile din România, care sunt esențiale pentru dezvoltarea economiei și pentru bunul mers al societății. Și deși în ultimii ani firmele din domeniul transporturilor și al construcțiilor au fost cele care au apelat preponderent la finanțarea prin factoring,  anul acesta au existat creșteri semnificative și pe alte industrii. 

 

Finanțarea alternativă prin factoring: imobiliarele + 500% /  IT-ul, creștere de 400%

Cele mai finanțate industrii în 2022 au rămas transporturile și construcțiile, însă anul acesta au existat creșteri importante și în domenii care nu apelau în mod tradițional la factoring:

  • Imobiliarele au înregistrat o creștere la cererile de finanțare aprobate de 509% față de 2021
  • Firmele din domeniul IT au avut cu 403% mai multe cereri de finanțare aprobate în 2022. 
  • Afacerile din agricultură, silvicultură și pescuit au înregistrat, la rândul lor, o creștere de 205% anul acesta.
  • Industria recreativă și activitățile culturale au avut o creștere de 104% în ceea ce privește cererile de finanțare aprobate de Instant Factoring.

2022 a fost un an complicat pentru antreprenori, iar numărul crescut de cereri de finanțare înregistrate pe parcursul anului în platforma Instant Factoring ne-a demonstrat încă o dată că afacerile mici și mijlocii din România au nevoie de un partener pe care se pot baza oricând este nevoie.

 

Topul industriilor finanțate de Instant Factoring în 2022

1.Industria transporturilor

2.Industria construcțiilor

3.Industria wholesale & retail

 

Provocările afacerilor mici și mijlocii din România în 2022

Provocările apărute odată cu Războiul din Ucraina, dar și cu creșterea prețului la combustibil și-au pus amprenta asupra majorității industriilor, însă există și alte obstacole majore cu care s-au confruntat antreprenorii din România pe parcursul acestui an:

  • Termenele lungi de plată

Termenele lungi de plată, de 45, 60 sau 90 de zile, au îngreunat masiv activitatea firmelor, atât din industria Transporturilor cât și din Wholesale & Distribution. Termenele lungi de plată nu au ocolit nici firmele care activează în Servicii&Producție. Factoringul a venit, în acest context, ca o barca de salvare pentru antreprenori, care au reușit, cu banii obținuți instant, să își achite datoriile sau să investească în dezvoltarea business-ului lor.

  • Creșterea prețurilor la materii prime

Pentru firmele din Producție, creșterea de până la 25% a prețurilor la materii prime a devenit problema principală după izbucnirea Războiului din Ucraina. Dacă la această provocare adăugăm și termenele lungi de plată obținem imaginea unei alte industrii care a avut nevoie de ajutor în 2022. Companiile din industria Servicii & Producție au apelat la factoring și au încasat mai repede facturile emise către clienți,  reușind astfel să se mențină pe linia de plutire într-o perioadă cel puțin provocatoare. 

  • Criza forței de muncă

Multe dintre industriile care au apelat constant la finanțarea alternativă prin factoring s-au confruntat și cu criza forței de muncă. Antreprenorii au încasat mai repede facturile cu Instant Factoring și au reușit să plătească salariile angajaților la timp. Și retenția personalului este o problemă, de aceea un cash flow constant în firmă le permite angajatorilor să își motiveze personalul, în așa fel încât să se asigure că au forța de muncă necesară pentru a-și desfășura activitatea. 

După pandemie, mulți români s-au reîntors în străinătate, fenomen care a acutizat criza forței de muncă și a pus o presiune suplimentară pe firmele din România.  

 

Cum ajuta factoringul antreprenorii români

În perioade de incertitudine economică, “cash is king”, iar asta înseamnă că pot apărea întârzieri semnificative în plata facturilor, ceea ce provoacă o spirală periculoasă pentru economie: firma X nu încasează facturile de la firma Y, ceea ce înseamnă că nu poate plăti serviciile firmei Z – un fenomen care poate duce în final la un blocaj pe scară largă.

Antreprenorii aleg să încaseze mai repede facturile cu ajutorul Instant Factoring și se asigură că au banii necesari pentru:

 

  • Investiții & dezvoltarea afacerii
  • Achitarea datoriilor
  • Motivarea angajaților
  • Renegocierea contractelor cu furnizorii

 

Nu mai aștepta. Încasează instant banii pe facturile emise și începe anul pe plus. 

Instant Factoring este, pentru al doilea an consecutiv, cea mai bună platformă de factoring digital din Europa Centrală și de Est, așa că afacerea ta este pe mâini bune. Dacă ai întrebări legate de finanțarea alternativă prin factoring, nu ezita să ne contactezi. 

 

Publicat pe

Care sunt principalele diferențe dintre o bancă și o instituție financiară nebancară

Un studiu recent ne spune că 60% dintre debitori nu știu exact care sunt principalele diferențe dintre o instituție financiară nebancară și o bancă. Cu alte cuvinte, atunci când tu ai un business, fie că se află la început de drum sau nu, de multe ori nu îți este clar ce drum ar trebui să alegi atunci când ai nevoie de surse noi de finanțare. Dar noi știm cât este de important să ai toate datele la îndemână pentru a lua decizia corectă pentru afacerea ta. 

Atunci când cauți o sursă de finanțare pentru business-ul tău este bine să te concentrezi pe următorii factori:

  • Ce procent din suma necesară îți este finanțată
  • Care sunt costurile suplimentare 
  • Ce implică procesul birocratic
  • Cât de transparente sunt serviciile oferite

 

Principalele deosebiri dintre finanțarea prin Instant Factoring și finanțarea prin intermediul băncii:

 

  1. Suma finanțată

În cazul în care te gândești să apelezi la factoring, dar încă nu ai luat decizia, este bine să știi că noi finanțăm până la 100% din valoarea unei facturi, pe când un finanțator tradițional se oprește la maxim 80%. 

 

2. Cesiunea

În general, băncile condiționează finanțarea pentru prima factură de cedarea cesiunii pentru toate celelalte, în timp ce Instant Factoring îți plătește banii pentru facturile pe care tu dorești să le finanțezi, fie că este vorba de una singură sau de mai multe. 

 

3. Asigurarea de credit

Băncile dau finanțări doar în limitele impuse de asigurătorii de credit, ceea ce de multe ori te poate limita. Instant Factoring aprobă limitele de credit fără să fie necesară o asigurare de credit. 

 

4. Colectarea creanțelor

Aproape întotdeauna, băncile au costuri suplimentare atunci când vine vorba de recuperarea creanțelor. Noi oferim clienților noștri servicii de colectare gratuite pentru accelerarea colectării creanțelor. 

 

5. Transparența

Atunci când ai nevoie de o finanțare rapidă pentru afacerea ta, este necesar să fii atent la posibilele costuri ascunse referitoare la analiza dosarului, administrare, comision sau taxe suplimentare. 

Serviciul de factoring oferit de Instant Factoring are un singur cost, complet transparent, care include analiza dosarului, administrarea acestuia, transferul și colectarea creanțelor. 

Un finanțator tradițional este posibil să îți trimită oferte complexe, care au taxe suplimentare și costuri multiple pe care nu le poți calcula exact, în așa fel încât să ai o predictibilitate. 

 

6. Semnarea contractului 

Un finanțator tradițional îți oferă limite de credit doar după momentul în care ai semnat contractul. Instant Factoring oferă un proces de pre-aprobare, iar limitele de credit sunt disponibile înainte de semnarea contractului. 

 

7. Verificarea clienților

Atunci când dorești să finanțezi o factură este normal ca finanțatorul, fie el tradițional sau IFN, să îți verifice clientul. Sigur, este în beneficiul tău să te asiguri că ai un client serios, care plătește la timp, însă știm că nu ai vrea ca verificarea lui să însemne costuri suplimentare pentru tine. 

În timp ce o bancă percepe taxe suplimentare pentru evaluarea clienților, Instant Factoring oferă serviciul de verificare al acestora gratuit.

 

Un antreprenor are multe lucruri pe cap: de la salariile angajaților, la asigurarea cash flow-ului din firmă și la dezvoltarea afacerii. Iar atunci când ai nevoie de finanțare pentru planurile tale ai vrea că totul să decurgă fără probleme și să știi exact la ce să te aștepți. 

Factoringul îți oferă exact ceea ce ai nevoie: un proces rapid, 100% online, un comision corect și acces la banii tăi în maxim 24 de ore. 

Dacă încă nu ești sigur că factoringul este exact ce ai nevoie, contactează-ne. O să te suprindă viteza cu care îți răspundem. 

Publicat pe

5 metode de marketing cu buget scăzut, perfecte pentru afacerile aflate la început de drum

O idee bună poate schimba lumea. Noi credem cu tărie în lucrul acesta. Dar, de multe ori, noii antreprenori au foarte multe lucruri pe cap și uită că marketingul trebuie să fie partener de drum încă din prima zi. Știm, bugetele nu au cum să fie mari când afacerea e mică, dar orice pas contează. Găsește în articolul nostru 5 idei de marketing care nu au nevoie de un buget mare și care te pot ajuta în drumul tău spre dezvoltare. 

 

  • Conținut, conținut, conținut

Conținutul relevant pentru publicul tău ținta este cea mai bună metodă prin care poți obține clienți noi.  Deschide un blog și încearcă să te adresezi onest audienței tale. Nu trebuie să fii extrem de talentat la scris, dar trebuie să arăți cum afacerea ta poate să îmbunătățească viața celor cărora te adresezi. 

 

  • Înscrie-te în grupuri relevante pe social media

O altă modalitate ușoară de a ajunge la potențiali clienți este să intri în grupurile relevante industriei în care activezi de pe social media. Fie că vorbim de Facebook, LinkedIn sau Reddit, toate sunt ideale pentru a cunoaște oameni cu interese similare, care ar putea fi interesați de produsele sau serviciile pe care le oferi. 

 

  • Email Marketing 

Știm că ai multe pe cap, însă nu ignora linia de comunicare directă pe care o ai cu clienții tăi. Nu este necesar ca de fiecare dată când le trimiți un mail să îți promovezi produsul. Le poți trimite și sondaje care te pot ajuta să îți calibrezi direcția de comunicare pe nevoile lor. De asemenea, poți să le trimiți oferte sau le poți oferi stimulente în schimbul review-urilor oferite afacerii tale pe Google. 

 

  • Alege canalul de social media unde se află audiența ta

Este adevărat că o prezență extinsă pe toate canalele de social media te poate ajuta, însă de multe ori, raportul dintre efortul depus și rezultate nu este ceea ce ți-ai dori. Pentru început, ar fi bine să îți canalizezi energia acolo unde se află audiența ta. Află dacă publicul pe care îl vizezi petrece mai mult timp pe Facebook, LinkedIn sau Instagram și creează conținut relevant pentru el acolo. 

 

  • Participă la evenimentele locale

Organizațiile locale, în general, organizează întâlniri între oamenii de afaceri. Ar fi bine să adaugi aceste evenimente la calendarul tău pentru că poți cunoaște oameni noi și poți afla lucruri interesante, care te vor ajuta să îți dezvolți afacerea. Networkingul încă funcționează 🙂 

 

Surse: 

Entrepreneur 

SocialPilot 

Fit Small Business 

 

Publicat pe

Cum le spui clienților că vrei să crești prețurile? Sfaturi utile pentru antreprenori

Afacerile mici au o legătură mult mai directă cu clienții, ceea ce le face cu atât mai grea misiunea de a crește prețurile în contextul inflației ridicate. Însă, de cele mai multe ori, tu știi că nu ai de ales. Află din articolul de mai jos cum să comunici cu clienții în așa fel încât să nu îi pierzi, chiar dacă ei, în definitiv, ajung să plătească mai mult pentru același produs/serviciu. 

Ca antreprenor trebuie să iei multe lucruri în calcul înainte de a decide să crești prețurile serviciilor pe care le oferi. În ultima perioadă însă, antreprenorii au avut de depășit multe provocări: termenele lungi de plată, dificultățile legate de lanțurile de aprovizionare, iar acum creșterea inflației. 

Există o linie fină între a rămâne competitiv pe piață și solvabil din punct de vedere financiar, fără a îndepărta clienții. 

Fii sincer

Sinceritatea ajută foarte mult la menținerea unei relații bune cu clienții în ciuda dificultăților. 

Recunoaște creșterea prețurilor atunci când vorbești cu ei sau, dacă simți nevoia, oferă o explicație mai detaliată. Acest lucru te va ajuta să construiești o fundație solidă pentru relația pe termen lung. Unii clienți, atunci când înțeleg provocările cu care te confrunți, devin empatici și dispuși să îți susțină business-ul chiar dacă prețurile sunt mai mari. 

Politica “fără surprize”

Adoptă o politică prin care eviți să le oferi surprize neplăcute clienților. În loc să mărești prețurile spontan, ar fi bine să iei în considerare să îi anunți înainte. Acest lucru le oferă posibilitatea de a-și planifica cheltuielile și, de ce nu, să cumpere cât încă prețurile sunt mai mici. 

Această strategie îți poate aduce chiar și clienți noi, care încă se gândeau dacă vor să apeleze la serviciile tale. 

Oferă alternative

În cazul afacerilor care funcționează pe bază de abonament, creșterea prețurilor este un subiect mult mai delicat. De aceea, în această linie de business, anunțarea creșterii prețurilor este cu atât mai importantă. Nu vrei ca cei care îți cumpără serviciile să primească facturi surpriză. 

Dacă poți, oferă-le clienților un stimulent, care psihologic va funcționa ca un “cârlig” pentru interacțiunile viitoare. 

E greu să îți dezvolți afacerea în perioade de instabilitate financiară. Însă, ține cont de faptul că, în orice business, relația cu clienții este prioritară. Calitatea serviciilor sau ale produselor pe care le oferi, sinceritatea, comunicarea deschisă și disponibilitatea de a face un pas în plus pentru cei care apelează la tine te pot ajuta să construiești un business de succes, capabil să depășească orice obstacol care îi iese în cale. 

 

Sursa: Inc.com

Publicat pe

Ce sunt creanțele unei companii și cum trebuie interpretate?

De câte ori a trebuit să cazi ca să ajungi la obiectivul pe care ți l-ai propus? Uneori este greu să te menții pe linia de plutire, însă cu multă determinare vei reuși.

Domeniul economic este unul care ridică multe provocări. Te confrunți uneori cu situații neplăcute, termeni complicați sau prea multe documente de semnat? Este un drum lung și anevoios pe care trebuie să îl străbați cu grijă.

Care sunt factorii care pot afecta evoluția firmei?

Ținta principală a oricărui antreprenor la început de drum este creșterea veniturilor. Totuși, nu trebuie să devină o deviză pentru tine. Banii reprezintă un mijloc prin care îți poți îndeplini anumite nevoi, dar nu trebuie să devină un scop. Nu lucrurile pe care le dobândești sunt importante, ci atitudinea ta și felul în care le-ai câștigat. Cel mai important este să menții un echilibru pe toate planurile.

De asemenea, oamenii cu care alegi să colaborezi vor influența drastic evoluția firmei sau direcția pe care o urmezi. Neseriozitatea este rădăcina eșecului și a viselor spulberate.

În domeniul economic, orice greșeală poate fi fatală mai ales dacă nu este reparată la timp. Responsabilitățile care derivă din activitățile pe care le desfășori sunt numeroase, iar tu trebuie să le respecți cu sfințenie.

Ce se întâmplă totuși dacă nu respecți contractele încheiate sau termenele limită stabilite? Cu siguranță te-ai confruntat măcar o dată cu situația în care:

  • fie nu ai putut plăti la timp datoriile;
  • fie nu ai primit la timp creanțele stabilite prin contract.

Prelungirea imposibilității plății creanțelor atrage implicit numeroase sancțiuni. Însă, pentru a putea fi conștient/ă cu adevărat de gravitatea situației, trebuie să cunoști toate informațiile despre creanțe.

Prin ce se caracterizează creanțele?

În termeni cât mai simpli, creanța constituie o anumită sumă de bani pe care firma trebuie să o încaseze. Determinarea numărului de creanțe se face în urma obligațiilor financiare stipulate în contractele întocmite/ împrumuturile efectuate.

Neprimite la timp, creanțele pot deveni motivele pentru care firma creditor va încasa mult mai multe datorii. În cele mai rele cazuri, companiile debitoare se pot afla chiar în imposibilitatea de a achita plățile scadente sau chiar în insolvabilitate.

Înregistrarea creanțelor se face ținând cont de facturile emise sau de alte documente stabilite de fiecare firmă în parte.

Debitorii firmei (mai precis cei ce sunt obligați să plătească creanțele) pot fi atât persoane fizice, cât și juridice.

Creanțele reprezintă surse importante de venit și astfel fac parte din activele companiei. Trec de la stadiul de simple valori în momentul în care suma este transferată în contul bancar al firmei creditor.

Ce tipuri de creanțe există și prin ce se definesc?

Creanțele se clasifică după 3 mari criterii:

  • conținutul economic;
  • termenul de achitare;
  • gradul de asociere.

Totuși, cele mai întâlnite tipuri de creanțe sunt:

  1. Creanțele civile – sumele colectate în urma contractelor încheiate între persoane fizice.
  2. Creanțele comerciale – iau naștere în urma unui contract comercial încheiat fie între două firme comerciale, fie între una comerciantă și un alt contractant. Contractul stipulează obligativitatea achitării unei sume de bani în urma prestării diverselor tipuri de servicii sau livrării de bunuri.
  3. Creanțele bancare – apar în momentul în care o firmă dorește să împrumute bani de la bancă. Astfel, se încheie un contract de credit bancar prin care creditorul îl obligă pe debitor să restituie suma împrumutată și dobânzile aferente. Și penalitățile acumulate de firma debitor se înscriu în obligativitatea plății.
  4. Creanțele fiscale – se clasifică la rândul lor în două categorii:
  • creanțe fiscale principale – somează firma să achite taxele, impozitele, amenzile către bugetul de stat.
  • creanțe fiscale accesorii – apar în urma neplății la termen a celor principale. Astfel, firma debitor este penalizată.
  1. Creanțe salariale – în faza de început, unele firme refuză să angajeze personal tocmai din cauza venitului scăzut încasat. Treptat, sumele încasate încep să crească, iar firma respectivă decide să-și formeze propria echipă de angajați. În urma contractelor încheiate și reglementate de dreptul muncii, firma devine debitorul angajaților. Astfel, se face datoare să plătească lunar contravaloarea serviciilor prestate de angajați.

Care sunt condițiile de existență a creanțelor?

Fiecare tip de creanță trebuie să îndeplinească 3 condiții principale pentru a exista: să aibă caracter cert, să fie lichidă și exigibilă.

Creanța certă rezultă din realizarea unui act care să-i ateste existența. Actul respectiv poate fi chiar actul de creanță sau alte documente atestate de debitor. Printre exemplele de astfel de documente se numără orice act recunoscut de cel care va achita creanțele:

  • contract;
  • facturi;
  • angajamente de plată.

Astfel, debitorul nu poate contrazice existența creanțelor și obligația de plată pe care și-a asumat-o prin semnătură.

O creanță poate fi lichidă în momentul în care poate fi cuantificabilă. Astfel, creditorul știe cu exactitate ce sumă va fi încasată de la debitor. Documentele care atestă lichiditatea unei creanțe sunt:

  • actul de creanță;
  • dovezi de plată;
  • fișe de sold, ș.a.

Exigibilitatea unei creanțe constă în data scadentă stabilită pentru plata sumei îndatorate. Creditorul va emite data respectivă, iar debitorul va fi obligat să o respecte. În caz că nu va fi onorată, se vor aplica penalități sau sancțiuni (în funcție de gravitatea situației).

Totuși, există situații în care instanța judecătorească prelungește termenul de achitare la cererea debitorului.

Cum se interpretează neplata creanțelor?

Există cazuri specifice pentru fiecare tip de creanță în parte, însă cele mai grave scenarii apar la creanțele bancare și creanțele fiscale. Motivul este legat de faptul că autoritățile implicate dispun de o putere imensă, iar debitorul depinde de fiecare decizie stabilită.

În cazul creanțelor bancare, sancțiunile diferă de la un caz la altul. De obicei, lipsa efectuării plăților stabilite pentru creditul efectuat atrage penalități în valoare de 1% din suma totală cu fiecare zi care trece. În cazul în care debitorul repetă se sustrage total de la plată va fi sesizat Biroul de de Credit. Scopul principal al Biroului este de a observa și analiza comportamentul și activitățile debitorului. În momentul în care banca în cauză sesizează Biroul de Credite, debitorului i se va construi o fișă personalizată. Toate informațiile negative acumulate pe respectivul raport îl vor conduce pe debitor în imposibilitatea de a mai accesa alt credit.

Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF) este instituția care se ocupă de încasarea creanțelor fiscale de la fiecare firmă. Într-o primă fază, se stabilește un titlu de creanță care are ca scop reglementarea și identificarea obligațiilor fiecărui debitor. Titluri de creanță pot fi:

  • stabilirea/ personalizarea sumei;
  • declararea angajamentului de plată;
  • obligativitatea plății sancțiunilor primite.

În momentul în care debitorul nu își respectă îndatoririle de plată, titlul de creanță este modificat în titlu executoriu. Procedura de executare silită va fi comunicată debitorului respectiv. În caz că după 15 zile suma nu este plătită, debitorul este înștiințat că procesul de executare va fi efectuat. De la începerea procesului, banca va stopa orice fel de acțiune bancară a debitorului până când suma este recuperată. Dacă totuși suma nu poate fi recuperată, se apelează la valorificarea bunurilor și veniturilor debitorului. Printre bunurile vizate se numără:

  • bunuri mobile și imobile care ajută la desfășurarea activității debitorului;
  • mașini;
  • utilaje;
  • produse finite, ș.a.

Recomandări

Creanțele se clasifică în mai multe tipologii, iar fiecare prezintă caracteristici specifice. Însă, indiferent de tipul creanței, pune-ți următoarea întrebare: Oare merită să păcălesc pe cineva?

Probabil ai fost în situația în care cineva nu ți-a plătit suma datorată. Poate că ți-ai schimbat instant părerea despre persoana/ compania respectivă și ți-ai promis că vei rupe orice legătură cu ea.  Tocmai de aceea, este bine să îți alegi cu atenție fiecare partener sau viitor colaborator. Creanțele neplătite la timp vor spune mai multe lucruri. Gândește-te numai câte probleme îți va cauza o astfel de colaborare.

Fiecare firmă la început de drum se confruntă cu numeroase tipuri de inconveniente. Însă, corectitudinea și menținerea unui mediu de afaceri transparent poate soluționa orice problemă. Linia de plutire este adesea greu de întreținut. Provocările se ivesc la orice pas, însă este foarte important să știi cum să le gestionezi. Nimic nu este imposibil, dacă îți dorești cu adevărat.

De asemenea, încearcă să eviți pe cât se poate îndatorarea fără motiv. Analizează cu atenție situația în care te afli și trage concluzii corecte:

  1. Oare chiar ai nevoie de acel credit?
  2. Ai cu adevărat posibilitatea să îl plătești?

Autoritățile competente te vor sancționa așa cum se cuvine și vei suporta consecințele mult timp după evenimentul neplăcut.

De asemenea, nu angaja oameni dacă nu ai nevoie sau dacă nu ai cum să-i plătești. Reputația proastă a unei firme este cel mai bine definită de angajații nemulțumiți. Vei intra cumva într-un con de umbră și când va fi cu adevărat nevoie, nu vei mai găsi pe nimeni.

Concluzii

Imaginea generală pe care ți-o construiești va fi responsabilă, într-o anumită proporție, de atingerea obiectivelor setate încă de la început. Este esențial să îți poți cunoaște limitele și să nu speri la lucruri imposibile. De asemenea, fii empatic/ă și construiește relații sincere indiferent de poziția în care te afli.

Publicat pe

Top 7 surse de finanțare pentru business-ul tău

7-surse-de-finantare

Sursele de finanțare sunt deosebit de importante într-un business. Unul dintre cele mai grele obstacole cu care te poți confrunta în afacerea ta este lipsa banilor. Oricât de entuziasmat/ă ai fi la început, resursele financiare se vor termina la un moment dat. Tocmai pentru că abia ai pornit în afaceri sau clienții întârzie cu plata facturilor.

Se pot ivi chiar și probleme cu resursele umane. Angajații tăi pot fi nemulțumiți de remunerația pe care o primesc și pot pleca în orice moment. Devine din ce în ce mai greu să te descurci și încerci să cauți metode prin care îți poți salva afacerea de la eșec.

Top 7 surse de finanțare pentru business-ul tău

Există numeroase căi prin care poți obține finanțare, însă trebuie să le analizezi cu grijă. Cu ajutorul fiecărui tip de sursă financiară, vei putea scăpa rapid de problemele care apar din cauza banilor. Totuși, ai în vedere că nu toate implică aceleași consecințe.

Iată care sunt cele 7 surse de finanțare posibile pentru business-ul tău:

7. Investitori

Există 2 variante la care poți apela:

  • familie și prieteni;
  • business angels.

Familia și prietenii reprezintă primul sprijin la care poți apela când simți că afacerea ta nu mai poate rezista mult timp. Cu siguranță că ei te vor înțelege și te vor ajuta să treci peste perioada dificilă.

Deși sunt fără dobânzi sau comisioane, sumele împrumutate nu au cum să fie unele exorbitante. De asemenea, în cazul în  care nu poți restitui la timp banii, nu vei fi presat de penalități sau cu alte probleme. Însă, este destul de improbabil să poți apela mereu la bunăvoința lor pentru că o vorbă din popor spune că fiecare sac se golește la un moment dat.

Business angels reprezintă un grup de investitori care sunt dispuși să se implice în cât mai multe afaceri. Ei dispun de capitalul și experiența necesare pentru a transforma un domeniu care se prăbușește încet într-o afacere de succes. Cu toate acestea, este destul de greu să-i convingi pe acești oameni (care au văzut numeroase idei de afaceri) că ceea ce ai construit tu este genial.

Dacă totuși ai reușit, te vei bucura de investiții o perioadă îndelungată de timp. De asemenea, vei acumula informații prețioase despre cum funcționează domeniul afacerilor și despre ceea ce poate fi îmbunătățit în cazul tău.

6. Fonduri nerambursabile

Astfel de finanțări provin din surse externe precum Uniunea Europeană, instituții guvernamentale și non-guvernamentale sau diverse asociații. Cel mai mare beneficiu se referă la faptul că nu vei fi nevoit să restitui banii pe care i-ai primit. Astfel, nu vei fi presat de intervale de timp prestabilite sau de comisioane exorbitante.

Totuși, implementarea unor proiecte bazate pe fonduri nerambursabile este influențată de o documentație riguroasă. Va trebui să aștepți foarte mult până când vei primi aprobările necesare. Intervalul poate fi cuprins între 6 și 12 luni. De asemenea, poate dura între 1 și 3 ani până când vei reuși să implementezi ceea ce ți-ai propus.

De asemenea, trebuie să ai câțiva bănuți puși deoparte pentru a reuși să îndeplinești condițiile de co-finanțare. Suma de care trebuie să dispui trebuie să fie între 10-50% din funcție de valoarea fondului nerambursabil.

5. Microfinanțare

Banii proveniți dintr-o asemenea sursă se adresează exclusiv firmelor mici și mijlocii. Proiectele finanțate cu această opțiune au căpătat popularitate în ultimii ani.

La fel ca în cazul fondurilor nerambursabile, trebuie să îndeplinești anumite condiții de eligibilitate. De asemenea, documentația necesară este destul de riguroasă, însă procesul de obținere nu se extinde pe intervale lungi de timp.

Sumele la care poți avea acces nu sunt suficient de mari, însă îți ajung pentru a acoperi câteva cheltuieli. Comisioanele și dobânzile sunt ceva mai ridicate decât cele în situația în care te-ai decis să apelezi la serviciile unei bănci.

4. Investiții de ordin bancar

Investițiile bancare reprezintă una dintre cele mai populare modalități prin care poți obține finanțare pentru afacerea ta. Poate lua diverse forme precum:

  • credite bancare;
  • linii de credit;
  • Scontare;
  • Forfetare, ș.a.

Poți obține numeroase beneficii numai în cazul în care dispui de un plan de afaceri bine stabilit dinainte. În cele mai multe cazuri, un asemenea plan este destul de greu de realizat și, mai apoi, acceptat de banca emitentă. Trebuie să justifici foarte clar cum și de ce vei folosi banii primiți.

Te poți bucura de avantajele primite din partea băncii fie pe termen scurt, fie pe termen lung în funcție de momentul în care se află afacerea ta.

Documentația și actele necesare sunt la fel de riguroase. În plus, procesarea se realizează lent. Așadar, va trebui să aștepți destul de mult până când vei primi aprobarea de finanțare.

De asemenea, se aplică dobânzi aferente fiecărei situații. În cazul în care nu respecți clauzele contractuale stabilite de la bun început, vor fi impuse penalități și amenzi. O astfel de situație va fi gestionată dificil, mai ales dacă ești la început de drum. Poți întâmpina probleme și în ceea ce privește data scadentă de plată a facturilor din partea partenerilor de afaceri. 

3. Obligațiuni și acțiuni

Deși este o sursă foarte eficientă și ușoară de finanțare, criteriile de emitere a obligațiunilor și acțiunilor nu se aplică pentru întreprinderile mici și mijlocii. Doar firmele foarte mari sunt vizate într-un astfel de proces. Momentul în care pot beneficia de asemenea servicii este atunci când doresc să își extindă afacerea.

Adunarea Generală a Acționarilor trebuie să emită o aprobare pentru ceea ce ți-ai propus să faci. Însă, nu vei fi nevoit/ă să aștepți foarte mult timp până când vei putea intra în posesia răspunsului afirmativ.

Vei avea nevoie, de asemenea, să găsești investitori care să fie de acord cu ceea ce ai de gând să faci. Totuși, nu va fi așa de greu, mai ales că probabil deja ți-ai format relații puternice de când activezi pe piață. 

2. Crowdfunding

Denumită și finanțare participativă, este o cale prin care poți obține surse de finanțare pe platforme online special destinate unui astfel de caz.

Vei putea primi ajutor fie din partea unor persoane fizice sau juridice. Va fi implicat, bineînțeles, un schimb reciproc. Tu vei primi bani de care ai nevoie, iar investitorii vor beneficia de anumite părți pe care le veți stabili anterior.

Se pot ivi cazuri în care cerințele de răscumpărare vor fi prea ridicate în comparație cu ceea ce ai tu nevoie. În plus, poți întâlni și persoane care nu au tocmai intenții bune. De aceea, este foarte bine să analizezi riguros istoricul persoanei cu care vei coopera.

Fiind una dintre metodele recent apărute pe piața din România, oamenii nu prea se înghesuie să primească finanțări prin utilizarea unei asemenea metode. Din acest motiv, sumele nu sunt foarte ridicate. O finanțare insuficientă îți poate crea probleme serioase. Cel mai probabil, banii nu o să-ți ajungă pentru acoperirea cheltuielilor și, implicit, vei fi nevoit/ă să apelezi la o altă metodă. În acest mod, îți vei crea alte obligații pe care s-ar putea să nu le poți onora.

1. Factoring

Factoringul face parte din modalitatea de investiții de ordin bancar, însă aduce câteva beneficii substanțiale comparativ cu celelalte metode. Este destinată mai ales celor care nu mai fac față situațiilor dificile apărute inevitabil la începutul unei afaceri.

O poți utiliza în momentul în care diferiți clienți stabilesc un termen foarte îndelungat de plată al facturilor. În această situație, nu vei mai putea să îți desfășori activitatea deoarece nu mai ai fonduri suficiente pentru acoperirea celorlalte cheltuieli generate în companie.

Tot ce trebuie să faci este să-ți creezi un cont pe Instant Factoring și să încarci factura respectivă. Procesul durează doar 3 minute. Vei primi răspunsul de aprobare sau respingere a facturii în maximum 2 ore. Dacă cererea a fost aprobată, banii vor fi livrați în cont în 24 de ore. Nu mai trebuie să îți faci griji că nu vei primi la timp banii și că trebuie să găsești o altă variantă.

În cazul în care întâmpini probleme sau nelămuriri, o echipă special pregătită te va asista în orice moment ai nevoie. Opțiunea este lipsită de detalii ascunse sau penalități care să  însumeze valori mult prea mari. Numărul de facturi pe care îl poți încărca este nelimitat și depinde doar de nevoile tale în acel moment.

Concluzii

În prezent, obținerea unei finanțări din partea unei persoane fizice sau juridice nu mai este chiar atât de dificilă. Sincopele prin care ești nevoit să treci vor fi trecute cu succes. Singura problemă care se poate ivi privește timpul în care te poți bucura de avantajele fiecărei metode. De asemenea, în cazul instituțiilor sau a fondurilor provenite din surse externe, criteriile de eligibilitate sunt destul de greu de atins.

Cum ai putea să-ți dezvolți afacerea dacă ești nevoit/ă să stai pe loc o anumită perioadă de timp? Totodată, trebuie să îți gestionezi foarte bine avansul primit pentru a nu fi supus penalităților sau creșterii dobânzii.

Felul în care alegi să obții și să utilizezi banii trebuie gândit foarte bine. În plus, este necesară conștientizarea tuturor consecințele implicate în procesele de acordare a finanțărilor. Analizează riguros toate metodele și alege-o pe cea care aduce cele mai multe beneficii pentru afacerea ta!

Publicat pe

Care sunt prioritățile antreprenorilor în 2022?

prioritati de business 2022

Tehnologia, sustenabilitatea și investirea în resursa umană sunt printre prioritatile antreprenorilor în 2022, acestea având o influență semnificativă în privința obținerii rezultatelor dorite. În ultimii doi ani, mediul economic s-a transformat dramatic pe fondul pandemiei de Covid-19. Astfel companiile trebuie să se adapteze peisajului economic în schimbare pentru a supraviețui și a prospera.

Ceea ce a funcționat pentru ieri, nu este garantat că va merge și pentru mâine. Prin urmare, antreprenorii trebuie să fie la curent cu toate schimbările majore ce au loc în mediul de business pentru a rămâne competitivi pe piață.

Aceștia trebuie să își reseteze maniera de gândire și de abordare a situațiilor, detașându-se de vechile practici și strategii. Având o viziune nouă, vor putea să valorifice mult mai bine oportunitățile din prezent și să depășească orice obstacol sau provocare.

Descoperă în rândurile următoare mai multe informații despre prioritatile pe care trebuie să le aibă în vedere antreprenorii în anul 2022.

Care sunt aspectele ce devin priorități de business în anul 2022?

Investirea timpului și efortului în identificarea unor piețe noi, dezvoltarea unor produse și/ sau servicii inovatoare, recrutarea de talente și folosirea tehnologiei sunt astăzi prioritatile cheie pentru reușita unui afaceri. Însă în anul 2022, business-urile ar trebui să se concentreze mult mai eficient pe 4 direcții de acțiune, mai precis pe:

Optimizarea proceselor

Rolul tehnologiei în contextul actual de business este fundamentală. În ultimii ani, tehnologia a oferit noi abordări în privința gestionării eficiente a afacerilor, reușind performanțe incontestabile în foarte multe arii de activitate, printre care logistică, vânzări, contabilitate, marketing etc. Companiile mici pot concura astăzi cu marile corporații în privința eficienței operaționale prin prisma echipamentelor tehnologice și instrumentelor digitale. 

Anul 2022 aduce noi oportunități în privința optimizării activității unei companii, astfel că antreprenorii admit faptul că automatizarea este soluția sigură pentru îmbunătățirea considerabilă a eficienței operaționale. 

Spre exemplu, un beneficiu important al acestei automatizări este legat de calitatea livrabilelor și satisfacția clienților. Întregul flux de lucru devine mult mai eficient și este minimizat riscul de eroare umană. Cu instrumentele digitale potrivite, antreprenorii pot economisi timp și resurse financiare, afacerile lor devenind mai productive și competitive.

Atragerea și păstrarea oamenilor potriviți și Componenta Mindset

Componenta mindset, mai precis mentalitatea potrivită pentru performanță este una dintre prioritatile de top pe care antreprenorii ar trebui să se concentreze în acest an. Viitorul creionat la începutul acestui an este total diferit, comparativ cu imaginea creată de antreprenori în anul 2019, înainte de izbucnirea pandemiei. Companiile trebuie să investească în această componentă pentru a-și asigura dezvoltarea continuă. Chiar dacă soluțiile digitale au câștigat teren în mediul de business, antreprenorii trebuie să conștientizeze că fără oamenii potriviți, afacerea nu poate evolua.

Pe măsură ce recrutarea talentelor a căpătat o mai mare importanță, firmele au conștientizat importanța manierei în care sunt priviți atât de candidați, cât și de personalul actual. Astfel că, în 2022 companiile ar trebui să aibă în vedere claritatea mesajului în comunicarea brandului de angajator. Atragerea și păstrarea oamenilor potriviți este una dintre prioritatile primordiale pe care trebuie sa mizeze companiile pentru obținerea performanțelor dorite. 

De asemenea, gestionarea resursei umane trebuie să devină mult mai flexibilă și variată. Îmbunătățirea competențelor depinde în mod direct de învățarea pe parcursul vieții. În contextul actual, sistemele moderne ce vizează managementul învățării facilitează acest proces, creând diferite tipuri de conținut pentru a se plia pe necesitățile angajaților în privința instruirii și dezvoltării lor.

Companiile ar trebui să evalueze cu atenție mentalitatea, convingerile și valorile angajaților actuali și viitori.  Acești factori vor avea un impact considerabil asupra reușitei unui business.

Îmbunătățirea experienței clienților – Cultură centrată pe client

Experiența clienților se află în centrul oricărui business de succes. Crearea unei experiențe excelente pentru clienți nu are doar un sens general în mediul de business, ci este cheia pentru a stimula creșterea companiei pe termen lung.

Astfel că în lista priorităților antreprenorilor pentru anul 2022 se află obiective în privința depășirii așteptărilor clienților săi în vederea păstrării acestora pe o perioadă lungă de timp. Acesta este cel mai sigur mod de a crește veniturile unui business.

A construi o cultură centrată pe client nu este o sarcină ușoară și nici nu se poate întâmpla peste noapte. Însă, se poate începe prin includerea unor aspecte cheie în cultura organizațională abordată de antreprenori. Mai precis:

  • Empatizarea întotdeauna cu clientul;
  • Recrutarea talentelor în acord cu profilul companiei sau cultura organizațională;
  • Încurajarea interacțiunilor cu clienții etc.

O experiență excelentă pentru clienți implică atât calitatea produselor/ serviciilor oferite, cât și maniera în care aceștia interacționează cu brandul (online și sau offline). Prin urmare, pentru a genera satisfacția clienților pe termen lung și loialitatea acestora, antreprenorii trebuie să investească în noi strategii de marketing pentru a avea succes. 

Creșterea interesului pentru sustenabilitate

În prezent, sustenabilitatea vizează o abordare organizată asemănătoare digitalizării. Aceasta devine o cheie esențială în obținerea unui avantaj competitiv pe termen lung. 

A deveni mai sustenabil într-o manieră eficientă poate să nu fie ușor la început, dar provocarea merită răsplata. Antreprenorii trebuie să privească problemele ca pe oportunități. 

Astăzi, peste 90% dintre antreprenori declară că sustenabilitatea este vitală pentru succesul companiei lor. Ca direcții de acțiune, aceștia:

  • Dezvoltă strategii de sustenabilitate;
  • Comercializează produse și servicii inovatoare, durabile;
  • Publică rapoarte de sustenabilitate pentru clienți, investitori, publicul larg etc.

În esență, o strategie de sustenabilitate permite unei firme să efectuează investiții pe termen lung. Astfel că numeroși antreprenori vor prioritiza acest aspect, devenind conștienți de avantajele oferite și se vor îndrepta către o economie circulară.

Sustenabilitatea financiară – Una dintre prioritatile majore ale companiilor 

Sustenabilitatea financiară este o prioritate pentru firme și constă în abordarea într-un mod eficient și responsabil a tuturor aspectelor ce sunt legate de activitatea desfășurată. Putem vorbi de performanță financiară doar dacă se apelează la noi soluții pentru administrarea rațională a resurselor companiei. 

În acest sens, unul dintre obiective este menținerea unui cash-flow sănătos. Acest lucru se poate soluționa prin accesarea unor surse de finanțare ce prezintă un nivel înalt de flexibilitate. Una dintre aceste soluții o reprezintă serviciile de factoring. 

Factoringul este în prezent serviciul financiar ce asigură capitalul necesar pentru o desfășurare sănătoasă și sustenabilă a unei afaceri la început de drum. Numeroși antreprenori abordează această soluție inovatoare prin prisma beneficiilor sale incontestabile legate de:

  • Dezvoltarea proceselor operaționale;
  • Administrarea sigură și de durată a creanțelor/ facturilor;
  • Îmbunătățirea relației cu partenerii firmei;
  • Siguranța și protecție împotriva riscurilor de neplată;
  • Îmbunătățirea indicatorilor financiari.

Sintetizând, dezvoltarea sustenabilă în business a devenit una dintre prioritatile principale pentru antreprenori. Aceștia au conștientizat importanța ei în optimizarea proceselor operaționale și obținerea rezultatelor dorite.

Concluzii

Este important ca antreprenorii să înțeleagă importanța acestor priorități în vederea adoptării unor decizii care să crească substanțial șansele de reușită. Recunoașterea rolului vital pe care îl are tehnologia, sustenabilitatea și investirea în resursa umană este primordială pentru succesul în mediul de business actual.

Publicat pe

Care este diferența dintre lichiditate și solvabilitate?

lichiditate

Termeni precum lichiditate și solvabilitate se regăsesc în jargonul economic de afaceri pe care antreprenorii și nu numai îl folosesc în mediul de business. Pentru a supraviețui în lumea business-urilor moderne, este necesară înțelegerea pe deplin a acestor concepte. 

Societatea actuală se află într-o continuă schimbare, mai ales datorită multitudinii de informații cu care oamenii se întâlneste zi de zi. Ținând cont de acest lucru, apare nevoia de adaptare care se concretizează prin preluarea și implementarea unor noi concepte, idei sau informații în mediul economic sau social.

Ce înseamnă lichiditate?

Lichiditate înseamnă capacitatea de transformare a unui activ în bani, în cel mai scurt timp, fără ca valoarea sa să fie diminuată de acest lucru. Ea este un indicator cheie pe piața de capital, urmărit mai ales la evaluarea oricărui tip de investiție.

În funcție de nivelul de lichiditate, activele pot fi împărțite în două categorii:

  1. Active lichide – numerarul, conturi în bănci, acțiuni, obligațiuni, facturi de încasat, alte titluri de valoare;
  2. Active cu un nivel redus de lichiditate – proprietăți imobiliare, terenuri, utilaje și echipamente, mașini, obiecte de artă, bijuterii, ș.a.

Din perspectivă contabilă, lichiditatea se referă la capacitatea unei persoane fizice sau juridice de a-și achita datoriile financiare pe termen scurt cu activele disponibile. Datoriile pe termen scurt sunt obligații financiare pentru care termenul de plată nu trece de 365 de zile:

  1. Salarii cu scadență lunară ținând cont de contractul individual de muncă;
  2. Datorii comerciale;
  3. Datorii financiar bancare;
  4. Datorii bugetare.

Aceste datorii sunt cuprinse într-o evidență amănunțită care conține informații despre totalitatea sumelor datorate și scadențele stabilite. Ținând cont de aceasta, se stabilesc datoriile și nevoia de surse de finanțare aferente achitării lor.

Ce tipuri de lichidități există?

Lichiditatea unei entități economice poate fi caracterizată de 3 tipuri de indicatori:

  1. Lichiditate generală –  posibilitatea de achitare a datoriilor curente din drepturi de creanță și resurse bănești.
  2. Lichiditate curentă – capacitatea de acoperire a datoriilor curente obligatorii cu ajutorul activelor curente care pot fi transformate imediat în lichidități;
  3. Lichiditate imediată – gradul în care datoriile pot fi achitate doar cu ajutorul lichidităților.

Ce este solvabilitatea?

Solvabilitatea presupune abilitatea companiei de a-și desfășura operațiunile și de a-și putea achita datoriile pe termen mediu și lung generate de contracte anterioare, de desfășurarea obiectului de activitate sau de impozite, taxe și contribuții fiscale. 

O întreprindere poate fi solvabilă dacă suma activelor (mijloace fixe, active curente, numerar, etc) este egală/ depășește totalul de pasive (datorii față de furnizori, salariați, etc). Cu toate acestea, agentul economic poate rămâne solvabil chiar și atunci când se află în incapacitate temporară de plată. 

În plus, acest factor reprezintă obiectivul oricărui antreprenor care intenționează să mențină autosusținerea din punct de vedere financiar și să administreze în mod flexibil afacerea. Solvabilitatea poate fi măsurată cu ajutorul indicatorului numit solvabilitate patrimonială, care se calculează ca raport între capitalul social și valoarea totală a elementelor de patrimoniu.

Solvabilitatea are legătură cu lichiditatea în sensul că acest aspect este luat în calcul în momentul în care compania se află în incapacitate de plată cauzată de lipsa disponibilităților bănești. 

Ce diferențe există între cele două concepte?

Din perspectiva semnificației, lichiditatea se referă la capacitatea de plată a datoriilor curente pe baza activelor actuale, în timp ce solvabilitatea presupune abilitatea de a opera pe termen lung un business. Lichiditatea este un concept utilizat pentru disponibilitatea de numerar și echivalente de cash necesară pentru plata datoriilor curente. Solvabilitatea se traduce prin maniera în care o firmă își poate desfășura activitatea pe termen lung.

Astfel, având în vedere tipologia obligațiilor, lichiditatea vizează datoriile pe termen scurt, iar solvabilitatea pe cele pe termen lung.

Înțelegerea lichidității contribuie la evaluarea rapidității cu care activele pot fi transformate în numerar. Pe de altă parte, solvabilitatea ajută la cunoașterea posibilității unei firme de a-și continua obiectul de activitate an după an. 

În cadrul lichidității, vorbim despre riscuri financiare relativ scăzute, însă în situația solvabilității, acestea ajung la un nivel destul de ridicat.

În ceea ce privește influența dintre solvabilitate și lichiditate, există două situații:

  1. Dacă gradul de solvabilitate este ridicat, lichiditatea poate fi asigurată într-un interval scurt de timp;
  2. Dacă nivelul de lichiditate este ridicat, solvabilitatea nu va fi obținută rapid.

Ce legătură au solvabilitatea și lichiditatea cu fluxul de numerar?

Înțelegerea lichidității și solvabilității joacă un rol vital pentru orice agent economic, mai ales în situația crizelor financiare manifestate printr-o lipsă accentuată de resurse financiare. 

Cash flow-ul este un indicator al unei situații financiare sănătoase a companiei. Imposibilitatea de plată apărută din cauza lipsei resurselor bănești este o realitate cu care foarte multe firme se confruntă. Riscurile legate de lipsa lichidităților pot fi anticipate cu ajutorul unui plan clar de flux de numerar. Ținând cont că rolul lichidităților este de a asigura continuitatea unui business rentabil (aflat sub influența lichidității și solvabilității), cash-flow-ul devine esențial în evaluarea situației financiare.

Pentru a-și păstra caracterul solvabil, o companie trebuie să asigure un echilibru între încasările de creanțe și plățile datoriilor exigibile, creând premisa unui flux numerar sănătos. Totuși, există multe companiile nu reușesc să încaseze la timp facturile emise pentru vânzarea produselor și prestarea de servicii. Pe termen lung, acest lucru conduce agentul economic către incapacitate de plată a datoriilor. Din acest motiv, este nevoit să apeleze la surse de finanțare. O soluție în acest sens este apelarea la factoring, care permite vânzarea de facturi scadente la 30, 60, 90 și chiar mai multe zile către un factor pentru a beneficia de lichidități necesare în vederea acoperirii diverselor cheltuieli.

Concluzii

Lichiditatea și solvabilitatea sunt termeni de business importanți, care diferă din perspectiva naturii și scopului. Înțelegând aceste concepte, vei deveni prudent în afacerea ta astfel încât să iei deciziile corespunzătoare pentru asigurarea performanței.

Publicat pe

Ce trebuie să știi despre cesiunea de creanță?

Uneori, companiile nu reușesc să încaseze la timp creanțele pe care le au de la debitori. Ele sunt nevoite să apeleze la un instrument care poartă denumirea de cesiune de creanță astfel încât să nu afecteze Cash-Flow-ul și performanța afacerii.

În domeniul economic, există numeroși termeni specifici care dacă nu sunt înțeleși de la început, provoacă confuzii și erori care pot afecta succesul unei companii. De aceea, în acest articol, vom vorbi despre cesiunea de creanță și ce implică aceasta.

Ce este creanța?

Înainte de a vorbi despre cesiunea de creanță, este important să clarificăm ce este creanța. Utilizată mai ales în contabilitate, ea este un element de care depinde nivelul cash-flow-ului dintr-o companie. Mai exact, se referă la valoarea de încasat de la clienți sau alte persoane datornice pentru produsele sau serviciile oferite de companie.

Care este utilitatea creanței?

Valoarea creanțelor este consemnată în contabilitate în funcție de facturi și alte documente care indică sumele de plătit către companie. Sumele respective acționează ca estimări privind încasările. Sunt identificate ca estimări întrucât ele nu există realmente în contul bancar sau în casă.

Astfel, ele au scopul de a ilustra existența unor venituri care urmează a fi încasate în vederea acoperirii unor cheltuieli efectuate de companie.

Totodată, trebuie să ai în vedere și nivelul datoriilor. În esență, creanțelele trebuie să fie mai mari decât datoriile astfel încât să ai un cash-flow pozitiv. Dacă ai datorii de plătit și creanțe de încasat poți apela la factoring pentru a obține cash în vederea acoperirii cheltuielilor.

Dacă nivelul creanțelor devine din ce în ce mai ridicat, atunci apare un semnal de alarmă deoarece fluxul de numerar este decalat. Astfel, nu ai posibilitatea de a utiliza banii respectivi în activitatea prezentă și nu poți acoperi datoriile.

Dacă nu reușești să renegociezi condițiile pentru recuperarea acelor sume și nici presiunea pe clienți nu dă roade, atunci ești nevoit să apelezi la o firmă specializată în acest sens în schimbul unui comision.

Ce este cesiunea de creanță?

Se referă la acel instrument prin care un creditor încredințează din proprie inițiativă, gratuit sau cu titlu oneros, creanța sa către o altă persoană.

Care sunt participanții la cesiunea de creanță?

Creditorul (cel care trebuie să obțină creanța de la client) se numește creditor cedent, în timp ce persoana care primește creanța se identifică drept cesionar (cel care trebuie să obțină creanța în numele creditorului). Persoana din urmă (cesionarul) devine de asemenea creditor, având obligația de a obține contravaloarea creanței primite de la debitor. Debitorul devine, în urma cesiunii, debitor cedat.

Astfel, părțile contractului sunt cedentul și cesionarul, iar debitorul cedat devine terț.

Care este cadrul legislativ care reglementează cesiunea de creanță?

Cesiunea creanței cade sub acțiunea prevederilor Codului Civil, care o definește ca pe metodă de  înstrăinare a obligațiilor pe baza unui contract.

Ce criterii impune cesiunea de creanță?

Pe lângă aspectele generale impuse de orice tip de contract, cesiunea de creanță impune și următoarele criterii:

  • Exceptând salariul, pensia de întreținere și alte creanțe personale, orice creanță poate deveni motiv de cesiune.
  • Debitorul este anunțat că prin cesiune, apar în prim plan un nou creditor și clauzele fundamentele aferente.
  • Debitorul trebuie să accepte cesiunea printr-un document scris original.

Ce tipuri de cesiuni de creanță există?

Cesiunea de creanță poate fi:

  • Cu titlu gratuit – presupune indicații specifice contractului de donație;
  • Cu titlu oneros – indicațiile sunt cele implicate de contractul de vânzare-cumpărare, respectiv altă acțiune juridică prin care se realizează înstrăinarea unei creanțe.
  • Cesiunea parțială – creanța poate fi cesionată pe părți. Dacă implică o altă prestație, aceasta se cesionează doar dacă obligația poate fi împărțită. În acest caz, valoarea cesiunii nu trebuie să devină mai costisitoare pentru debitor.
  • Cesiuni succesive – când cedentul predă aceeași creanță către mai mulți cesionari consecutivi, debitorul scapă de obligativitate achitând în baza cesiunii comunicate prima dată și a acceptului scris cu dată certă.

În ce context apare cesiunea de creanță?

Creanțele pot fi cedate către terți, astfel:

  • Cu titlu gratuit, pentru a plăti cheltuielile în momentul în care creanțele nu au atins termenul de plată;
  • Cu titlu oneros, în momentul când facturile au excedat termenul de plată sau posibilitățile de a obține respectivele sume sunt deosebit de scăzute.

Ce trebuie să știi despre contractul de cesiune de creanță?

Contractul care se întocmește odată cu realizarea cesiunii, trebuie să conțină următoarele detalii:

  • Prețul nominal al creanțelor cesionate;
  • Valoarea cesiunii;
  • Scadența.

Ce creanțe nu pot fi cesionate?

Nu toate tipurile de creanțe pot fi cedate. Codul Civil prevede că nu pot fi motivul unei cesiuni, creanțele:

  • Considerate de lege ca fiind netransmisibile;
  • Care implică o altă prestație decât achitarea unei plăți. Totuși, aceasta poate fi predată doar în cazul în care cesiunea nu crește considerabil valoarea obligației.

Ce drepturi se transferă?

Acțiunea de cesiune presupune transferarea către cesionar a:

  • tuturor drepturilor cedentului asupra creanței predate;
  • drepturilor de garanție și a altor elemente auxiliare creanței respective.

Cedentul nu poate încredința cesionarului, în lipsa acceptului constituitorului, dreptul de posesia asupra bunului ipotecat. În cazul opoziției constituitorului, bunul rămâne în posesia cedentului.

Cine este supus cheltuielilor suplimentare?

Debitorul este lipsit de costurile efectuate între cedent și cesionar, determinate de cesiunea de creanță.

Ce trebuie să știi despre comunicarea și acordul privind cesiunea de creanță?

Debitorul este nevoit să achite cesionarului atunci când:

  • Își dă acordul într-un document scris cu scadență certă;
  • Primește o notificare scrisă (fizică/electronică), care prezintă identitatea cesionarului, creanței cesionate și solicitarea de plată către debitor din partea cesionarului. În situația unei cesiuni parțiale, se menționează și intervalul cesiunii.

Debitorul se poate elibera de această datorie doar achitând valoarea către cedent. El poate solicita o mărturie scrisă a acestei predări în cazul în care comunicarea este efectuată de cesionar. Plata poate fi întreruptă dacă dovadă întârzie să apară.

În cazul unei acțiuni intentate către debitor, comunicarea cesiunii nu implică plata cheltuielilor judiciare dacă debitorul efectuează plata la prima scadență, ci doar dacă acesta o depășește.

Se poate opune debitorul împotriva cesiunii de creanță?

Situațiile excepționale în care debitorul poate să se apare de acțiunea unei cesiuni de creanțe sunt:

  1. atunci când titlul este nul;
  2. cele care reies incontestabil din cuprinsul cesiunii;

cele care sunt determinate personal împotriva deținătorului. Totuși, dacă acesta din urmă a câștigat titlul în mod fraudulos față de debitor nu se supune la prevederile 1 și 2.

Publicat pe

Ce trebuie să știi despre activitatea de restructurare a unei companii?

la ce se refera restructurarea unei companii

Există situații în care un business poate avea nevoie de o schimbare care implică o restructurare a activității. Fie că este vorba de o extindere, fie de o reducere a activității, antreprenorii trebuie să ia în considerare:

  • nevoia de a identifica strategiile potrivite de restructurare;
  • disponibilitatea resursele necesare unei schimbări majore.

Piețele pe care afacerile activează se află într-o continuă schimbare, motiv pentru care este necesară luarea în calcul a tuturor opțiunilor de restructurare care garantează păstrarea competitivității. Descoperă, în rândurile următoare, ce înseamnă restructurare, când poate să apară această nevoie și cum poate fi realizată corect.

Ce este activitatea de restructurare a unei companii?

Orice business funcționează după o anumită structură. Aceasta e dezvoltată pentru a stabili modul de desfășurare a activităților în vederea îndeplinirii obiectivelor organizaționale. În momentul în care o companie trece printr-un proces de restructurare, sistemul inițial este reorganizat astfel încât să se îmbunătățească eficiența proceselor operaționale.

Vorbim de o restructurare a afacerii atunci când se intenționează:

  • adăugarea mai multor activități;
  • înființarea unui grup de companii;
  • fuzionarea a două afaceri;
  • în cazul închiderii companiilor dintr-un grup;
  • reducerea activității ori a numărului de angajați.

Ce tipuri de restructurare există?

În genera, există două forme de restructurare a unei companii:

  • Restructurarea financiară – intervine adesea la schimbările din piață sau din mediul legal. De exemplu, o persoană juridică poate alege să-și restructureze sursele de finanțare pentru elimina riscul de creștere a datoriilor în bilanț. Prin urmare, poate alege să se finanțeze prin factoring în detrimentul creditelor tradiționale pentru a obține lichiditățile necesare acoperirii costurilor curente.
  • Restructurarea organizațională – deși apare și din motive financiare, se concentrează mai degrabă pe modificarea structurii companiei (modificarea numărului de angajați, închiderea unei divizii, etc).

Care sunt cauzele care ar putea determina o restructurare a companiei?

Decizia de restructurare poate să apară atunci când:

  • Apar schimbări legislative sau economice care determină reducerea personalului;
  • Se intenționează relocarea afacerii (mutarea locației unui proces de producție sau a unui întreg departament);
  • Au loc schimbări privind managementul (de exemplu, ieșirea la pensie a unui director sau angajarea unui nou manager);
  • Afacerea urmează să-și suspende activitatea sau să modifice modul de funcționare – antreprenorii pot alege să elimine filialele sau diviziile care nu se aliniază la strategia generală. Astfel, se pot economisi resurse financiare menite să sprijine avansarea strategiei de bază, respectiv să maximizeze alte oportunități;
  • Firma este cumpărată de un alt antreprenor;
  • Firma se extinde ca urmare a satisfacerii cererii în creștere sau a obținerii unei note cote de piață;
  • Apare o nevoie urgentă de surse de finanțare;
  • Se dorește o îmbunătățire a profiturilor – dacă firma nu gestionează activele eficient pentru a maximiza profitul, poate avea loc o restructurare pentru ca firma să dezvolte o bază financiară mai solidă;
  • Apar cerințe noi care vizează fluxul de numerar – cesionarea diviziilor cu performanțe neprofitabile sau vânzarea unor active (de exemplu, prin factoring, pentru a compensa o scădere a veniturilor) poate genera un surplus de lichidități necesar pentru acoperirea unor datorii și a echilibra cash-flow-ul.
  • Nivelul de competitivitate scade – această cauză este o oportunitate de a gândi tot – de la elementele care contribuie la calitatea produsului până la serviciile oferite. Toate aceste aspecte pot genera o restructurare în rândul proceselor operaționale.
  • Creșterea stagnează – în momentul în care obținerea unei creșteri pare imposibilă, restructurarea poate ajuta la descoperirea acelor elemente eficiente și acelor resurse care facilitează extinderea afacerii.
  • Nu există reacție – la fel de importante ca valorile financiare, sunt și dinamismul sau capacitatea de răspuns. Deciziile de management și comunicarea ineficientă dintre angajați pot crea dezechilibre în funcționarea unui business. Prin urmare, dacă managerii nu efectuează schimbări la scară largă, iar angajații cu performanță ridicată părăsesc organizația, afacerea va avea nevoie de o restructurare imediată pentru a eficientiza procesele operaționale.
  • Cheltuielile depășesc veniturile – dacă business-ul este constrâns de numerar și cheltuielile cresc de la o lună la alta, nu vei avea cum să achiți la timp furnizorii, creditorii sau alți parteneri. Așadar, este nevoie de o restructurare pentru a identifica cheltuielile inutile și a le reduce pe cele excesive astfel încât să obții profit.

Cum poate fi realizată o restructurare a afacerii?

Obiectivul tuturor antreprenorilor de succes constă în menținerea profitabilității afacerii. Totuși, provocarea actuală implică necesitatea de a recunoaște momentele în care piața sau alți factori impun nevoia de restructurare.

Pentru a elimina instinctul de turmă, inerția, procesele ineficiente în vederea inovării și îmbunătățirii performanței, trebuie să urmezi câțiva pași de bază:

  1. Evaluarea structurii actuale – această etapă contribuie la identificarea clară a problemelor, precum și a elementelor care obțin performanță ridicată. 
  2. Elaborarea unui plan de restructurare – un plan, care ghidează implementarea măsurilor de restructurare, garantează succesul acestei direcții. Luând în considerare constrângerile legale și economice, precum și resursele disponibile, restructurarea va permite eficientizarea afacerii. Prin urmare, este necesar:
  • să se creeze obiective smart;
  • să se identifice instrumentele de management de proiect;
  • să se estimeze costurile;
  • să se creeze un buget;
  • să se stabilească echipele.

3. Comunicarea intenției de restructurare – depinzând de sprijinul tuturor părților din organizație, intenția de restructurare trebuie comunicată transparent. Astfel, se evită incertitudinea și se reduce opoziția.

4. Testarea restructurării la scară mai mică – înainte de a aplica restructurarea la nivelul întregii organizații, se recomandă să o implementezi într-o parte mai mica a acesteia pentru a evita greșelile costisitoare. Această simulare contribuie la adaptarea planului real și la prevenirea unor eventuale probleme.

5. Implementarea efectivă a noi structuri – în această etapă, este esențial să te asiguri că echipa înțelege rolul acestor schimbări. Totodată, se recomandă ca această restructurare să fie flexibilă astfel încât să permită ajustări de maximizare a eficacității.